V ktorej banke získať úver? Aké dokumenty sú potrebné pre bankový úver? Podmienky poskytnutia a splatenia úveru

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

"Dlh z platby je červený" - povedali ľudia. Toto príslovie však mierne skreslilo okolnosti, za ktorých sa všetko stalo. Podľa inej legendy nebolo všetko také smutné: „Abrahám si požičal peniaze od Moishe, kúpil si kravu na pôžičky, po chvíli splatil dlh a krava zostala v prospech.“

Od ktorej banky môžem získať úver?

Pôžičky sú dnes nevyhnutnou službou v živote takmer každého človeka. Je tomu tak odvtedy, čo banky začali uplatňovať lojálnejšiu politiku voči širokému okruhu občanov. Dnes na malú pôžičku môžete ísť s dvoma dokladmi a vrátiť sa s hotovosťou. Alebo môžete požiadať o pôžičku bez toho, aby ste opustili svoj domov, a potom vybrať peniaze v najbližšom bankomate.

Začiatkom roka 2017 si viac ako 600 bánk v Rusku obnovilo svoje licencie. Každý z nich poskytuje obyvateľom široké spektrum služieb. Okrem získania pôžičky môžu občania ukladať voľné prostriedky na vklady a dostávať stabilné dividendy. Keď sa občan pýta, v ktorej banke si má zobrať úver, potrebujenajprv sa rozhodnite o type pôžičiek.

Typy pôžičiek

Ak vezmeme celé odvetvie ako celok, potom sa financovanie delí na dva typy: cielené úvery a necielené. Prvá skupina zahŕňa značné sumy potrebné na kúpu nehnuteľnosti, rozvoj podnikania alebo nadobudnutie iného hodnotného majetku. Tieto žiadosti o pôžičky sú trochu predražené.

Vcelku pre Rusov nie je otázka, od ktorej banky si vziať úver, akútna. Dôvodom je, že väčšina ľudí potrebuje druhý typ úveru – bezúčelové pôžičky. Ďalším názvom pre túto skupinu sú spotrebné úvery. V rámci jednotlivých bankových programov sa môžu typy účelových úverov nazývať rôzne: na cestovanie, na vzdelávanie, na rekonštrukciu bývania alebo na kúpu menej hodnotného majetku.

Štandardné podmienky

Treba si uvedomiť, že cieľom každej finančnej inštitúcie, ktorá poskytuje pôžičku fyzickým alebo právnickým osobám, je zarábať na úrokových sadzbách. To znamená, že už v štádiu premýšľania o tom, od ktorej banky si vezme úver, by mal žiadateľ vedieť: výška príjmu a výška výnosu sa budú výrazne líšiť.

Pôžičky sú dostupné len pre solventných občanov. A treba to zdokumentovať. Na základe týchto úvah banka predkladá niekoľko podmienok:

• Mať stály zdroj príjmu. Navyše, celkový príjem na rodinu by mal byť vyšší ako životné minimum pre každého člena rodiny plus mesačné splátky budúceho úveru. V opačnom prípade odmietnu.
• Poskytovaniezáložný majetok. Pri účelových úveroch je zabezpečenie povinné. Pri bezúčelových úveroch môžete poskytnúť záruku ručiteľom alebo potvrdením o príjme.
• Úverová história. Ak žiadateľ predtým dostal pôžičky a nebol schopný splácať včas, potom sa tieto informácie vložia do špeciálnej databázy. Do tohto registra sú však zaradené aj úspešne uzavreté úvery. Ale toto už bude pozitívna úverová história.

Toto je len štandardný zoznam referencií. O tom, aké dokumenty sú potrebné pre pôžičku v konkrétnom prípade, by ste si mali zistiť zo zdrojov potenciálneho veriteľa.

Pridelenie kreditov

Ľudia potrebujú peniaze na rôzne účely: kúpiť, opraviť alebo zaplatiť za vzdelanie. Bankové ponuky majú tendenciu zohľadňovať účel pôžičky a sú pripravené poskytnúť tieto typy financovania:

• Hypotéka – požičané prostriedky na kúpu nehnuteľnosti. Predmet zostáva v zálohe banky až do úplného splatenia úveru. Právo na prevod vlastníctva je vydané okamžite. Vysoký dopyt.
• Pre podnikanie. Podmienky poskytnutia úveru v tomto smere predpokladajú existenciu fungujúceho podnikania, zameraného a s reálnymi možnosťami rozvoja. Presvedčiť banku, aby financovala startup, je takmer nemožné, pretože riziká sú príliš vysoké. Ako závažná argumentácia môže slúžiť len likvidná nehnuteľnosť ako záruka a malá suma žiadosti.
• Spotrebiteľské úvery možno použiť na rôzne účely. Potreba zabezpečenia závisí od výšky úveru a od osobných podmienok.banka.
• Úver na auto – financovanie kúpy auta. Pozornosť sa venuje roku výroby automobilu a jeho technickým vlastnostiam. Čím novšie auto, tým väčšia šanca.
• Tovar na úver. Vydáva sa pri nákupe tovaru v partnerských predajniach banky. Pointa je, že to sa vyplatí prostredníctvom predajne a kupujúci čiastočne vloží peniaze do určitého času. Podmienky poskytnutia pôžičky v tomto riadku sú veľmi jednoduché.

Metódy distribúcie

Spôsoby bezhotovostnej platby sa stávajú populárnymi. Vďaka schopnosti autonómne spravovať finančné prostriedky čoraz viac ľudí získava bankové karty a elektronické peňaženky. S ich pomocou môžete plne vyriešiť a úverové problémy. Ak je otázka, v ktorej banke získať pôžičku bezhotovostným spôsobom na mieste, môžete sa obrátiť na ktorúkoľvek finančnú inštitúciu.

Existuje niekoľko spôsobov, ako vydať peniaze:

• Hotovosť – pri pokladni v pobočke vybranej banky.
• Bezhotovostne – prevodom na osobný účet alebo zostatok na karte.

Existuje mnoho typov kariet. Najpopulárnejšie sú „plasty“v rámci platobných systémov Visa a Master Card. Okrem toho každá banka vydáva svoje personalizované karty. Finančné inštitúcie podporujú používanie plastových kreditných kariet. Pre operácie s ich pomocou existuje celý rad bonusov a propagačných programov.

Môže to dostať každý?

Čestným klientom banky sa ľahko môže stať občan, ktorý má stály solídny príjem a likvidnú nehnuteľnosť. alečo iná kategória osôb, ktoré tiež potrebujú finančné prostriedky, sú dosť solventné, ale nevedia to potvrdiť dokladmi? Tu vyvstáva veľa otázok o tom, ktorá banka poskytuje úver bez ručiteľov, kolaterálu a osvedčení z miesta výkonu práce. Donedávna boli pre túto kategóriu občanov dvere finančných inštitúcií zatvorené. Moderné banky jasne konkurujú v zjednodušujúcich podmienkach, a to je len v prospech obyvateľstva.

Hovoríme o študentoch, dôchodcoch a ľuďoch zamestnaných v tieňovej ekonomike. Spolu tvoria asi 30% populácie. V takýchto prípadoch sa stáva aktuálnou otázka, ktoré banky poskytujú úvery dôchodcom či študentom. Ak sa pozorne pozriete na ponuky bánk, medzi nimi sú také, ktoré zohľadňujú vlastnosti všetkých sociálnych kategórií. Okrem toho sú takéto návrhy relevantné nielen pre veľké mestá, ale aj v iných regiónoch krajiny. Ďalej podrobne zvážte ich podmienky.

Sovcombank

Veková kategória zákazníkov tejto banky zahŕňa všetkých mladších ako 85 rokov. Vzhľadom na skutočnosť, že väčšina dôchodcov radšej prestane pracovať, nebudú sa vyžadovať ďalšie dokumenty, ako napríklad osvedčenie 2-NDFL. Stačia tri doklady: dôchodcovský pas, dôchodkový preukaz a SNILS.

Po nájdení odpovede na otázku, ktoré banky požičiavajú dôchodcom, je dôležité zistiť, s akou sumou môžu počítať. V Sovcombank môžete požiadať o akékoľvek pôžičky až do 100 000 rubľov. Sumnávratnosť sa bude líšiť o 12-17% ročne. Žiadateľ môže úver splatiť do 1 roka.

SKB banka

Táto finančná inštitúcia je pripravená investovať peniaze vo výške 51 000 až 1,3 milióna rubľov na akékoľvek plány. Nehnuteľnosť alebo iný likvidný majetok ekvivalentný prijatým finančným prostriedkom sa prijíma ako kolaterál. Ponuka od SKB-Bank je výborným riešením pre tých, ktorých zaujíma otázka, kde sa oplatí zobrať úver. Svedčia o tom ročné sadzby, ktoré sa pre dôchodcov budú pohybovať od 14,5 do 16,7 %.

Balík požadovaných dokumentov je minimálny: stačí navštíviť pobočku banky s pasom, dôchodcom a SNILS. Žiadosť sa posudzuje do 5-7 dní. Pri kladnom rozhodnutí môžu byť peniaze vydané hneď nasledujúci deň.

Interprombank

Dôchodcovia do 75 rokov tu môžu nájsť skvelé finančné ponuky. Podmienky splácania úveru umožňujú ľubovoľné obdobie nepresahujúce 36 mesiacov, nie však skôr ako 6 mesiacov. Jednou z dôležitých požiadaviek je dostupnosť finančných prostriedkov len pre Moskvu a Moskovský región. Ostatné parametre sú zároveň veľmi atraktívne.

Dôchodcovia s povolením na pobyt v Moskve, pre ktorých je dôležitá otázka, v ktorej banke získať hotovostný úver za prijateľných podmienok, sa môžu obrátiť na Interprombank. Výška pôžičky sa môže pohybovať od 45 000 do 1 milióna rubľov. Potvrdenie osobných údajov a sociálneho postavenia sa vykonáva podľa dvoch dokumentov: tohtopotvrdenie o výške dôchodku, občiansky pas a kópiu osvedčenia o registrácii v Moskve.

Ako byť nezamestnaný?

Nezamestnaných možno podmienečne rozdeliť na dva typy: skutočne nezamestnaných a oficiálne nezamestnaných. Na rozdiel od prvej skupiny má druhá kategória určité zamestnanie, môže mať čiastočný alebo epizodický charakter. V prvom prípade existuje aj možnosť získania malého množstva financií od bánk. Takýchto klientov však znepokojuje iná otázka: aké doklady sú potrebné pre bankový úver, ak nikde nepracujete?

V prvom rade by ste sa mali zaregistrovať na územnom pracovisku úradu práce. Podľa zákona majú nezamestnaní občania nárok na malý príspevok. Okrem toho, ak banka vyžaduje, môžete poskytnúť potvrdenie o tom, že občan je oficiálne nezamestnaný. Financovanie nezamestnaných občanov zahŕňa vyššie úrokové sadzby. Ďalej tieto návrhy podrobne zvážime.

Leto Bank

Každý, kto potrebuje peniaze do 100 000 rubľov bez potvrdení o zamestnaní, tu môže získať finančné prostriedky. V prípade potenciálneho klienta sú banky vždy pripravené individuálne zvážiť jeho podmienky. Tí občania, ktorí už dlho hľadajú, kde sa oplatí získať úver, môžu požiadať jednu z 200 pobočiek Leto Bank. Okrem pôžičiek s jednoduchými podmienkami tu môžete získať aj dlhodobé bezplatné kreditné karty.

Pravdaže, v prípade nezamestnaných sú miery mierne vyššie ako u ostatných – 29,9 %. Ale výhody úveruzostať s dlžníkom: plány sa zrealizujú a dlh sa môže pomaly uzavrieť.

Renesančný kredit

Jedna z najlepších bánk v krajine „Renaissance Credit“je pripravená vstúpiť do situácie nezamestnaných a dôchodcov a poskytnúť im pôžičku od 30 000 do 200 000 rubľov až na 5 rokov. Vrátená suma sa bude líšiť od pôvodnej sumy o 13 – 14 % ročne.

Úverová linka má niekoľko programov: na nákup tovaru, na urgentné potreby, pre dôchodcov a pre stálych zákazníkov. Bez ohľadu na to, o aký typ financovania žiadate, bude sa posudzovať najneskôr nasledujúci deň.

„Renaissance Credit“pomáha aj tým, ktorí sa pýtajú, ktorá banka poskytuje úver bez ručiteľa. Široká úverová linka dáva zákazníkom možnosť výberu. Vďaka mobilnému overovaciemu systému a politike zameranej na dlžníkov je banka pripravená spolupracovať za alternatívnych podmienok: namiesto ručiteľov možno poskytnúť príjmové doklady alebo kolaterál.

Nuance

Napriek jednoduchosti podmienok je každá pôžička pre dlžníka zodpovedným krokom. Pri zvažovaní návrhov by sa mali zvážiť tieto body:

• Typ platby. Existuje anuita alebo diferencovaná, každá z nich má svoje výhody a nevýhody.
• Bankové sadzby na pôžičky pre fyzické osoby. Vďaka zdravej konkurencii si spotrebiteľ môže vybrať úver z obrovského množstva ponúk.
• Ak je prijatie pôžičky jedným z dlhodobých plánov, potomtreba sa na to vopred pripraviť. Napríklad takmer všetky banky garantujú nižšie sadzby tým, ktorí otvoria vklad.
• Ďalším spôsobom, ako znížiť sadzby, je použiť bankovú kreditnú kartu.
• Ďalším spôsobom je byť firemným klientom finančnej inštitúcie. Ak organizácia žiadateľa spolupracuje s bankou, zamestnanec môže počítať so špeciálnymi podmienkami.
• Je tiež užitočné byť držiteľom platovej karty, kde si plánujete vziať pôžičku. V tomto prípade nie je potrebné potvrdzovať príjem, pretože informácie sú banke už jasné.

Vzhľadom na vyššie uvedené možno zhrnúť, že takmer každý občan má možnosť získať výhodné financovanie od bánk.