Nemôžem splácať svoje pôžičky, čo mám robiť? Reštrukturalizácia úverového dlhu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Vo svete plnom kríz a chaosu chce každý žiť dôstojne. A ak predtým nebolo možné len ísť a kúpiť si potrebnú vec, potom s príchodom pôžičiek to má takmer každý človek. Radosť z nákupu ale nie vždy vydrží dlho, pretože eufória rýchlo pominie, keď príde obdobie splácania dlhov. Všetko by bolo v poriadku, keď existuje stabilný príjem, s ktorým dlžník počítal, ale ak neexistuje spôsob, ako platiť pôžičky? Čo robiť v takejto situácii? Toto bude prediskutované v tomto článku.

Dôvody platobnej neschopnosti dlžníkov

Príčiny nedostatku peňazí môžu byť veľmi odlišné – od straty zamestnania až po vážnu chorobu. Samozrejme, mnohí občania, ktorí robia ďalší nákup na úver, nemyslia na zlé, ale dúfajú v to najlepšie. Najbližšia kríza však môže zrútiť všetky plány niekdajšieho svedomitého platiteľa úveru tak, že dnes stojí pred ťažkýmotázka: "Neexistuje žiadny spôsob, ako platiť pôžičky - čo robiť?" Nezúfajte, pretože vždy existuje cesta. Navyše, podľa zákona je možné dosiahnuť odklad splátok, či dokonca odpísať dlh, v závislosti od dôvodu nedostatku peňazí.

Prvé kroky dlžníka, ak nemá peniaze na zaplatenie úveru

Prvá vec, ktorú musíte urobiť, keď nastanú finančné ťažkosti, je urýchlene ísť do banky a nahlásiť tento problém. Mnoho insolventných dlžníkov dúfa v šťastie alebo šťastie, ktoré ich zachráni pred dlhmi. V skutočnosti neexistuje taká mágia, ktorou by sa dlh len tak splatil, alebo sa sám odpísal. Čím viac času uplynie, tým väčšia bude pokuta za oneskorené platby. Prvým krokom je teda kontaktovať banku, v ktorej bol úver poskytnutý.

Ďalej musíte napísať vyhlásenie o nemožnosti splatenia úveru, pretože po ústnom vypočutí žiadosti na ňu môže bankový manažér do večera zabudnúť. Preto by ste mali veriteľa písomne informovať o svojich finančných ťažkostiach a o želaní reštrukturalizovať dlh.

Reštrukturalizácia dlhu – čo to je?

Mnohí, ktorí museli riešiť získanie pôžičky, už o takomto koncepte počuli, no málokto vie, čo to je. Reštrukturalizácia dlhu je postup na preskúmanie platobnej schopnosti dlžníka s cieľom znížiť bremeno splácania úveru. Reštrukturalizácia dlhuznamená opatrenie zamerané na zmenu podmienok úverovej zmluvy pre dlžníka s cieľom zachovať jeho schopnosť splácať dlh.

Reštrukturalizáciu úverov v cudzej mene vykonáva štát najčastejšie v krízových situáciách, keď väčšina občanov, ktorí si zobrali úver v cudzej mene, trpí dlhovou záťažou.

Ako dosiahnuť reštrukturalizáciu úverov

Aby banka mohla dlžníkovi vyjsť v ústrety, musí čo najskôr kontaktovať svojho manažéra s písomnou žiadosťou. V žiadosti by mal byť uvedený dôvod, prečo dlžník nemôže ďalej splácať dlh z úveru v lehotách stanovených zmluvou. Tiež stojí za to uviesť množstvo peňazí, ktoré je možné splatiť, a zároveň napísať časový rámec, počas ktorého sa môže finančná situácia zmeniť pozitívnym smerom. Nemali by ste písať: „Stratil som prácu, nemám z čoho zaplatiť pôžičku.“Úverový manažér teda na žiadosť neodpovie, navyše to môže považovať za vzdanie sa svojich záväzkov a dosiahnuť bankrot dlžníka. Preto, aby sa predišlo kontroverzným problémom, je lepšie napísať: „Vzhľadom na nepredvídané finančné ťažkosti v práci nie je dočasne možné splácať pôžičky.“Poskytovateľ pôžičky vám povie, čo robiť ďalej. Je lepšie neprikrášľovať situáciu, ale podávať spoľahlivé informácie. V opačnom prípade môže banka skontrolovať údaje poskytnuté dlžníkom a ak nezodpovedajú skutočnosti, odmietne reštrukturalizáciu úveru.

Ako bolo povedanévyššie, reštrukturalizácia úverov v cudzej mene sa najčastejšie vykonáva s pomocou štátu, a tu je dôležité nepremeškať čas na podanie žiadosti o posúdenie zmluvy. Niekedy je príliš neskoro, ak banku nekontaktujete včas, vysoké úroky z úverov v cudzej mene budú musieť byť splatené v plnej výške.

Výsledky reštrukturalizácie úverového dlhu

Po zvážení žiadosti dlžníka musí banková organizácia urobiť určité rozhodnutie. Banky zvyčajne vychádzajú v ústrety svojim zákazníkom a upravujú úverovú zmluvu. Insolventný dlžník má teda možnosť odložiť splátku a úver nemôže byť nejaký čas splácaný. Zvyčajne je toto obdobie do troch mesiacov a potom musia nasledovať povinné platby, a to aj v malej výške.

Reštrukturalizácia úveru môže vyriešiť finančné ťažkosti dlžníka len na krátky čas. Skôr či neskôr bude potrebné splatiť celý dlh z peňažnej pôžičky plus ďalšie úroky, pretože čas na splatenie dlhu sa predĺžil. Toto opatrenie je extrémne preto, aby nedošlo k nesplácaniu úveru a nedošlo k vyhláseniu konkurzu na dlžníka. Preto, ak je možné splatiť úver včas, je ešte lepšie obrátiť sa na ručiteľov, ako priviesť vec k reštrukturalizácii dlhu na úvere.

Kedy nemôžem zaplatiť svoj úver?

Mnoho ľudí sa mylne domnieva, že v prípade problémov môžu ľahko odmietnuť povinné splátky úveru. Ani tehotenstvo či materská dovolenka sa neodstraňujútieto povinnosti. Ani choroba niekedy nemôže spôsobiť nesplácanie dlhu, pretože v takejto situácii preberá na seba poisťovateľ záväzok splácať splátky úveru. Nie vždy však na seba takéto záväzky berie poisťovňa, a preto môže banka vyjsť v ústrety klientovi, ktorý má vážne zdravotné problémy. V tomto prípade môže veriteľ ponúknuť odklad splátok na určitý čas, pričom dlžník sa môže starať o svoje zdravie.

Ďalšou možnosťou, keď je veľa úverov – nie je z čoho platiť, môže sa stať refinancovaním. To znamená, že dlžník si musí vziať nový úver, aby splatil starý. Táto schéma však nie vždy funguje, pretože pred vydaním hotovostného úveru si každá banka preštuduje úverovú históriu svojich zákazníkov. A ak veriteľ vidí prítomnosť niekoľkých ďalších nesplatených úverov, môže odmietnuť.

Žiadna schopnosť splácať pôžičky – čo robiť?

Čo robiť, keď banka odmietne reštrukturalizovať úver a refinancovanie nie je dostupné pre viaceré zlyhania iných bánk. Vždy existuje cesta von. V ťažkej finančnej situácii môžu prísť na pomoc spoludlžníci aj ručitelia. Zvyčajne banka pri žiadosti o úver na veľkú kúpu vyžaduje poskytnutie jedného alebo viacerých ručiteľov, ktorí budú zárukou splatenia dlhu a platobnej schopnosti dlžníka. Ďalšia situácia je, keď ručiteľ tiež nemôže splácať dlh a nemá možnosť splácať úvery. Čo robiť v tomto prípade?Môžete na seba vyhlásiť bankrot, ale potom už v budúcnosti nebude možné získať nový úver. Ukazuje sa, že existuje východisko - môžete predať kolaterál a splatiť zostatok dlhu týmito prostriedkami.

Práva dlžníka

Banka aj dlžník majú svoje práva, ktoré môžu chrániť v ťažkej finančnej situácii. Musia však byť vopred známi a oboznámení s nimi ešte pred podpisom úverovej zmluvy. Banky, ktoré chcú získať svoje peniaze, sa niekedy uchýlia k pomoci inkasných agentúr, ktoré zase začnú „vyraďovať“dlh od dlžníka všetkými možnými spôsobmi, konkrétne ho rušia v noci, obracajú sa na jeho rodinu. a priatelia, a dokonca prísť na pracovisko insolventný klient. Teda porušovanie jeho práv. Aj bez toho, aby mohol splatiť požadované platby, má dlžník právo sťažovať sa organizácii špecializovanej na takéto prípady, aby si ochránil svoju povesť a právo na pokojný spánok.

Bezohľadní veritelia niekedy zámerne nedajú možnosť splatiť mesačnú splátku svojmu klientovi. Napríklad v posledný deň zaplatenia dlhu dlžník nesmie vstúpiť do pobočky banky (pokladňa nefunguje alebo z iného dôvodu) a po víkendoch alebo sviatkoch mu potom účtujú vysoké úroky zo sankcie. Dlžník musí vedieť, že má právo na splatenie ďalšej splátky pred posledným dňom, ktorý mu toto právo dáva, a banka musí túto platbu akceptovať, aj keď tomu bránia okolnosti. Toto budú problémy banky.

Dôsledky dlhu voči veriteľovi

Niekedy môžete počuťodvážne vyhlásenia: „Neplatím pôžičku rok! A nič! To sa naozaj stáva, ale dôsledky sa takých bezohľadných dlžníkov ešte nedotkli. Obrovský úrok, poškodená úverová história a v konečnom dôsledku aj bankrot – to všetko sa môže stať v prípade nesplácania povinných splátok úveru.

Okrem pokút má banková organizácia, ktorá poskytla pôžičku, právo vziať si zábezpeku ako pokutu podľa zmluvy o pôžičke. Toto je tiež jeden z bežných spôsobov, ako získať späť svoje peniaze. Insolventný klient, ktorý nesplácal splátky úveru včas, tak dostane od Centrálneho úradu pre úverovú históriu známku o poškodenej finančnej povesti a stráca právo na nové úvery.

Čo nerobiť ako dlžník v kríze

Najdôležitejšia vec, ktorú nerobiť, je snažiť sa skrývať pred bankou. Na otázku: "Neplatím úver, čo sa stane?", môžete dať presnú odpoveď: "V poriadku a poškodená úverová história." Aj keď banka nemôže prejsť a stretnúť sa s bezohľadným dlžníkom, na jej úverovom účte sa budú naďalej hromadiť úroky, ktoré bude treba v každom prípade splatiť.

Ak sa vyskytnú krátkodobé finančné ťažkosti, je lepšie dosiahnuť reštrukturalizáciu dlhu alebo odložiť splátky, než brať nové pôžičky na splatenie starých. Tu sa musí každý dlžník rozhodnúť v závislosti od situácie. Veď len on vidí riešenie svojich problémov a vie, v akom období sa dajú vyriešiť.

Jednoduché tipy pre dlžníkov

Pred podaním žiadosti o pôžičku v ktorejkoľvek banke si musíte prečítať jej podmienky. Ďalej, ak všetky požiadavky, ktoré banka kladie, zodpovedajú schopnostiam potenciálneho dlžníka, môžete pristúpiť k preštudovaniu úverovej zmluvy. Všetky položky a aplikácie by ste si mali dôkladne preštudovať a zaobchádzať s nimi s maximálnou starostlivosťou.

Všetky položky, ktoré súvisia s číslami, sa musia vypočítať nezávisle pomocou úverovej kalkulačky, pretože nízke úrokové sadzby sa často skrývajú za vysokými skrytými poplatkami. Preto je najlepšie porovnať podmienky a sadzby vo viacerých bankách a neváhajte požiadať manažéra o výpočet požadovanej sumy, ako aj o nejasné body ohľadom povinných platieb.

Len po dôkladnom preštudovaní všetkých návrhov sa bude možné chrániť pred otázkou: „Neplatím úver, čo bude ďalej?“, ale odvážne požiadajte o úver a spoliehajte sa na svojich schopnostiach. Taktiež neodmietajte povinné zmluvné poistenie, pretože ako je z vyššie uvedeného vidieť, môžu nastať nepredvídané situácie. Niekedy je lepšie poisťovňu trochu preplatiť, no cítiť sa chránená pred dočasnými finančnými problémami.