Osobný finančný plán: zostavenie funkcií, odporúčaní a príkladov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Tento článok vám ukáže, ako si vytvoriť osobný finančný plán. Ovplyvňuje príjem a ľudia, ktorí neplánujú svoje prostriedky, si všimnú, ako im „uniká cez prsty“. V tomto prípade človek nemôže investovať ani sporiť na niečo, čo sa oplatí. Tí, ktorí ovládajú svoje prostriedky, si môžu dovoliť všetko.

Čo je finančné plánovanie?

Finančné plánovanie začína poznaním svojho východiskového bodu. To znamená, že musíte pochopiť bod A, kde sa nachádzate. Nie je možné uhádnuť, uhádnuť alebo vziať z mysle, treba to určiť iba jedným spôsobom – zistiť svoje čísla, teda koľko peňazí a kde míňate.

Ak si vytvoríte osobný finančný plán, nemôžete si ho naplánovať bez toho, aby ste vedeli, čo máte. Nezáleží na tom, na aký účel šetríte: auto, byt alebo výlet – všetko si musíte zorganizovať a viesť záznamy.

Zostavenie osobného finančného plánu

Pre referenciuprostriedky, ktoré budete potrebovať na vytvorenie 2 tabuliek. Môžete si ponechať osobný finančný plán v Exceli alebo inom programe alebo si nakresliť tabuľku na široký list papiera.

Prvá tabuľka bude obsahovať vaše výdavky. Je potrebné rozdeliť do niekoľkých stĺpcov. Môžete do nej zapisovať každý deň alebo si zapísať číslo mzdy každého mesiaca (nižšie je vzor tabuľky, kde je výdavok vypočítaný k prvému dňu v mesiaci), do priľahlých stĺpcov zadajte kategórie svojich výdavkov. Nemôžete zadať všetky náklady do všeobecnej "hromady", pretože ak spočítate celkové náklady, nedá vám to nič. Ak si zoberiete konkrétne kategórie, napríklad koľko ste minuli na kaviarne, darčeky a oblečenie, pomôže vám to pochopiť, či idete správnym smerom alebo nie.

Vezmite si teda hlavné kategórie (ako veci do domácnosti, dane, údržba auta, jedlo, oblečenie, lieky, zábava, deti, školné atď.) a zapíšte si ich do tabuľky. Posledná kategória bude Rôzne. Táto tabuľka môže byť z mesiaca na mesiac mierne upravená, možno niektoré položky odstránite alebo pridáte.

Účtovníctvo nákladov

Po nakreslení grafu začnite denne alebo mesačne zaznamenávať množstvo peňazí vynaložených v jednej alebo druhej kategórii. Napríklad osobný finančný plán nižšie obsahuje len 4 kategórie, ktoré sú jednoduchým názorným príkladom. Do konca mesiaca budete prekvapení výsledným obrazom a pochopíte, kam idú peniaze,prečo na nič nemáte dosť a nemôžete si nasporiť určitú sumu na dosiahnutie finančného cieľa.

Na konci mesiaca si musíte zapísať celkovú sumu výdavkov pre každú kategóriu. Analyzujte to, pochopte, či sa na rôzne potreby vynakladajú primerané sumy. Ďalej si musíte zapísať celkové výdavky za mesiac alebo rok.

Výnosové účtovníctvo

Ďalej si musíte urobiť presne tú istú tabuľku ako pri výdavkoch, kde budete evidovať svoje príjmy. Vašou úlohou je opraviť zisk, pretože váš osobný finančný plán bude vychádzať z tejto tabuľky.

Vytvoríte si aj tabuľku, do stĺpca napíšte dátum. Ak vám príjem neprichádza každý deň, zapíšte si čísla až po fakte. Do priľahlých stĺpcov si zapíšte zdroje príjmov, ako sú štipendiá, výživné, mzda, brigáda, voľná noha a pod. Zapisujte si sumy, ktoré vám prídu. Na konci mesiaca si musíte vypočítať celkovú výšku svojho príjmu.

Porovnanie

Ďalej musíte porovnať svoje výdavky s príjmami. Ak zostávajúce prostriedky presiahli výdavok, máte určitú sumu. Ďalej implementácia osobného finančného plánu pokračuje ako nástroj na dosiahnutie vášho cieľa. Pri pohľade do budúcnosti by ste si mali zapísať všetky svoje finančné ciele na aktuálny rok a rozdeliť zvyšnú sumu. Musíte pochopiť, či tieto peniaze stačia na dosiahnutie cieľa.

Ak táto suma nestačí, vrátite sa k prvému stolu. Musíte optimalizovať svoje náklady. Pozrite sa na svoj zoznam výdavkov: možno sa dá niečo znížiť, respodstrániť to bez toho, aby si si ublížil? V žiadnom prípade sa neobmedzujte v jedle, rekreácii a zábave, len sa snažte nájsť pre vás výnosnejšie možnosti. Osobné pokyny nie sú súčasťou osobného finančného plánu. Všetko je potrebné zostaviť a upraviť individuálne, pre seba. Ak teda znížite výdavky, počet zostávajúcich peňazí na dosiahnutie cieľa sa zvýši.

Optimalizácia

Ak ste zoptimalizovali všetky svoje výdavky a už žijete tak optimálne, že už nie je kam ísť, zostáva vám už len jedna možnosť – zvýšenie príjmu.

Požiadavky na osobný finančný plán sú jednoduché: musíte získať viac, ako miniete. Verte mi, platí to aj naopak. Svoj príjem môžete zvýšiť zvýšením efektivity alebo hľadaním dodatočného zdroja príjmu:

1. Zvýšenie efektivity. Táto položka si vyžaduje samoorganizáciu a účtovanie vášho času. Naplánujte si deň, zbavte sa vonkajších dráždivých látok, ak vaša sadzba závisí od množstva vykonanej práce. Pokúste sa urobiť viac ako zvyčajne, ale nepreháňajte to.
2. Hľadajte dodatočný príjem. Môžete si nájsť prácu na voľnej nohe, vziať si v práci platené hodiny navyše alebo pracovať cez víkendy a voľný čas inde, ak na to máte energiu a chuť.

Vzor osobného finančného plánu

Nižšie je tabuľka s príkladom nezávislého pracovníka. Výdavky ako lekár, dary a podobne sa neberú do úvahy, ale musíte ich započítať. Príklad osobného finančného plánu v Excelijednoduchšie, ale môžete použiť špeciálne platené alebo bezplatné programy.

Dátum	Jedlo	Oblečenie	Utilities	Zábava
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1,04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1,06	9900		4500	2600
1,07	11100	4600	5200	5900
1,08	12500		4100	4900
1,09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Celkom:	125000	36100	56900	51990

Celková suma: 269990.

Plán príjmu

Vyššie už bolo povedané, ako si vytvoriť osobný finančný plán pre svoje výdavky. Teraz uveďme príklad príjmu toho istého nezávislého pracovníka, ktorý míňa 270 tisíc rubľov ročne:

Dátum	Články v obchode s článkami	Trvalá práca	Štipendium
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42 000 (prémiové)	5000
1,04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (cena za výskum)
1,06	6500	60000 (dovolenka)	5000
1,07	2300	35000	5000
1,08	7000	35000	5000
1,09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40 000 (prémiové)	5000
Výsledok	54900	457000	64000

Celková suma: 575900 rubľov.

Dosiahnite finančný cieľ

Ako vidíte, nášmu freelancerovi zostáva 305 tisíc rubľov. Ak chce byt za 1,2 milióna rubľov, na dosiahnutie svojho finančného cieľa potrebuje len 4 roky. Osobný finančný plán vám pomôže nielen sledovať váš príjem, ale ho aj výrazne optimalizovať.

Realizácia svojich cieľov

Keď sa rozhodnete zlepšiť svoju finančnú situáciu, prvým krokom by malo byť sadnúť si a urobiť si zoznam finančných cieľov, ktoré by ste chceli dosiahnuť. Prejdite si zoznam a pridajte ho, kým si nebudete istí, že toto sú ciele, ktoré skutočne chcete.

PoAby ste to dosiahli, vytvorte si jasné plány na dosiahnutie svojich finančných cieľov. Rozdeľte tieto plány na konkrétne, vykonateľné kroky, ktoré vám umožnia dosiahnuť vaše finančné ciele a ste na ceste.

Ďalším krokom je stanovenie priorít. Pravdepodobne budete mať veľa peňazí, ale nebudete sa môcť sústrediť na všetky svoje finančné ciele naraz. Možno budete chcieť najskôr popracovať na niektorých rýchlych, aby ste získali dynamiku. Môžete sa sústrediť na jeden veľký peňažný cieľ, ak predstavuje vo vašom živote dominantný problém (napríklad získanie práce alebo zbavenie sa dlhu na kreditnej karte).

Ako rýchlo chcete niečo urobiť, bez ohľadu na to, aký malý je váš príjem, musíte začať. Nikdy nedosiahnete svoje finančné ciele bez skutočného úsilia.

Ak sú vaše ciele jasné a akčný plán definovaný, presne viete, čo musíte urobiť. Najdôležitejšie je začať. Každý z týchto krokov je veľmi dôležitý, preto ich nepreskakujte. Spolu vám zaručujú finančný úspech.

Cesta k úspechu

Väčšina ľudí, ktorí sa rozhodnú prevziať kontrolu nad svojou finančnou nezávislosťou, urobí skok a urobí skutočný pokrok hneď na začiatku. Postupom času, žiaľ, začína stagnácia. V živote máme toľko záujmov, že je veľmi ľahké nechať sa odviesť od našich finančných cieľov. Stanovili sme si úlohy. Podnikáme určité kroky na dosiahnutie našich finančných cieľov. A my sme nadšení z nášho origináluúspech. Čoskoro však nájdeme niečo, čo by sme mohli robiť inde, a málo pozornosti sa venuje tomu, čo by, úprimne povedané, malo byť prioritou. Sústredíme sa na iné aktivity a nemyslíme na plány.

A keď na ne prestaneme myslieť, začneme ich odkladať. Potom veci, ktoré naozaj musíme urobiť, jednoducho nechceme robiť! Nedáva to zmysel. Ale je to pravda.

Je pravda, že veľká časť skutočnej práce, ktorú musíme urobiť, aby sme dosiahli naše finančné ciele, je prinajlepšom nudná. Možno nebudete nadšení prácou akéhokoľvek druhu, ale budete mať z toho isté zadosťučinenie!

Druhá akceptovaná prax je opísaná vo veľkej knihe Briana Tracyho s názvom Eat the Frog. Názov knihy a jej myšlienka vyplýva z odpovede na otázku: „Aký je najlepší spôsob, ako zjesť žabu? Odpoveď: "Rýchlo".

Najdôležitejšou myšlienkou je optimalizovať tie úlohy, ktoré naozaj treba urobiť, inak vám budú visieť nad hlavou, kým to neurobíte. Urobte ich rýchlo a ako prvé.

Tento princíp platí pre väčšinu života, no finančne to znamená neplatiť účty ani nič iné, odkladať to len preto, že sa toho bojíte. Je úžasné, aký tlak vám tieto úlohy odbúrajú z mysle a koľko radosti to prináša. Stojí za to zopakovať si: „Zjedzte túto žabu. Zjedzte túto žabu. Zjedzte túto žabu. Potom prejdite na úlohu, ktorú je potrebné urobiť, a jednoducho ju urobte. Zvážte uskutočnenie jedného finančného kroku na vrchole zoznamu alebo blízko neho.ju a od samého začiatku dostať to, čo chcete. Ak to urobíte, váš finančný úspech bude takmer zaručený, pretože vaše každodenné úspechy podnietia neochvejnú motiváciu pokračovať.

Motivácia

Predpokladajme napríklad, že chcete ušetriť 3 000 rubľov mesačne alebo pridať ďalších 3 000 mesačne na platbu za kreditnú kartu. Namiesto zahrnutia tejto presnej sumy si dajte rozsah, povedzme, 2 500 až 3 200 USD mesačne. Podľa Maury Scott, odborného asistenta marketingu na Floridskej štátnej univerzite, mať rozsah je viac motivujúce, pretože ho vnímame ako dosiahnuteľný a náročný. Existujú dve psychologické sily, ktoré sú základom našej motivácie držať sa dlhodobého cieľa. Čím ťažšie je dosiahnuť cieľ, tým viac budeme odmenení pocitom zadosťučinenia, ak sa nám to podarí. Ale je tiež pravdepodobnejšie, že zlyháme a budeme sklamaní.

Ale práve v tom je tá krása. „Ak je to príliš ľahké, nezdá sa vám to ako cieľ, no zároveň musí byť cieľ stanovený v rámci možností danej osoby,“hovorí Scott. A ak budete tvrdšie pracovať, aby ste dosiahli vrchol svojej cieľový rozsah, získate väčší pocit úspechu.

Tu je to, čo funguje v skutočnom živote. Teraz viete, ako implementovať osobný finančný plán. Stanovte si zoznam finančných cieľov s písomnými plánmi na ich dosiahnutie. Napíšte si zoznam dôležitých úloh každý deň, vrátanečo máte v úmysle urobiť v tento deň, aby ste zvýšili svoje financie. Potom sa jasne zaviažte, že urobíte to, čo je na vašom zozname priorít, v poradí podľa dôležitosti, a okamžite zakročte, aj keby to znamenalo, že musíte „zjesť tú žabu“!