Najnižší úrok z hypotéky: klady a zápory

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Otázka bývania pre mnohých ľudí, najmä pre mladé rodiny, zostáva najakútnejšia. Len málo ľudí má dostatok finančných prostriedkov na kúpu vlastného bývania bez toho, aby využili služby banky. Hypotéka sa preto pre mnohých stáva východiskom, aby si zlepšili svoje životné podmienky. Koľko percent musíte zaplatiť závisí od typu hypotekárneho úveru a podmienok konkrétnej úverovej inštitúcie.

Čo by ste mali vedieť predtým, ako sa obrátite na banku

Spravidla si každý najprv pozrie výšku úrokovej sadzby a až potom si vyberie úver, ktorý spĺňa podmienky a výšku akontácie. Nízke úrokové sadzby hypoték však môžu skrývať základné podmienky, ktoré banka predkladá. Môžu zahŕňať provízie a rôzne poplatky. Vzhľadom na to, že úverové inštitúcie sa týmto podmienkam vyhýbajú aj v propagačných akciách, aby prilákali zákazníkov, mali by ste si pred uzavretím transakcie pozorne prečítať zmluvu.

Ako získať hypotéku s nízkymi sadzbami

Existuje niekoľko podmienok, ktoré môžu dlžníkovi pomôcť získať najnižšiu možnú úrokovú sadzbu hypotéky.

• Ak dlžník predtýmuž požiadal konkrétnu úverovú inštitúciu a etabloval sa ako spoľahlivý klient, potom môže počítať s výhodnejšími podmienkami. Banka je pripravená poskytnúť určité zľavy osobe, ktorej dôveryhodnosťou a solventnosťou je istá. Takáto spolupráca je výhodná pre klienta aj banku, keďže prvý môže vždy počítať s určitými zľavami a druhý získava stáleho klienta.
• Zľavy alebo výhody môžu byť poskytnuté zamestnancovi spoločnosti, ktorá je firemným klientom tejto banky.
• Ak si klient zakúpi bývanie od developera, ktorý je partnerom tejto banky, môžu byť poskytnuté určité zľavy aj na hypotekárny úver.
• Najnižší úrok na hypotéke môže očakávať klient, ktorý je pripravený na žiadosť banky zložiť až 30 % z celkovej hodnoty nehnuteľnosti ako akontáciu. Vypovedá to o solventnosti klienta a samotná banka riskuje menšiu sumu. Preto je veriteľ pripravený znížiť úrokovú sadzbu. Dlžník však musí, samozrejme, poskytnúť dokument potvrdzujúci jeho platobnú schopnosť.

Typy hypotekárnych programov

V súčasnosti existuje veľa programov hypotekárnych úverov, ktoré ponúkajú rôzne banky. Prednosť majú tí s najnižším úrokom na hypotékach. Nie všetky podmienky sú však priaznivé, ako sa očakávalo. Napríklad jedna z bánk je pripravená poskytnúť hypotekárny úver na dobu 30 rokov, ktorého akontácia je 10 % z celkových nákladov na kupované bývanie. Stavte sa v tomtoprípad bude približne 13 %. Ak sa doba splatnosti úveru skráti na 10 rokov a ako záloha sa zaplatí 50 % hodnoty nehnuteľnosti, potom bude sadzba o niečo nižšia ako 11 %.

Pre ľudí s nízkymi príjmami, ktorí súrne potrebujú bývanie, existujú špeciálne sociálne programy. V rámci takýchto programov preberá zodpovednosť za zálohu štát. V závislosti od podmienok môže byť výška prvej splátky až 40 % z nákladov na bývanie. Na rovnakú pomoc od štátu môžu počítať aj osoby patriace k určitým skupinám obyvateľstva – mladé rodiny a vojenský personál. Majú tiež špeciálne programy.

Typy hypotekárnych úverových programov nájdete priamo v banke, kde si plánujete zobrať úver.

Aká je najlepšia hypotéka

Na prilákanie čo najväčšieho počtu zákazníkov niektoré banky ponúkajú hypotéky bez akontácie. Momentálne sa uvažuje, že ide o najvýhodnejšiu hypotéku. Aby ste to dosiahli, musíte splniť určité požiadavky.

Sem patria:

1. Dlžník musí vlastniť cenný majetok, ktorý môže byť založený pri žiadosti o hypotekárny úver.
2. Priemerný príjem dlžníka žiadajúceho o tento typ hypotekárneho úveru musí byť vyšší ako pri hypotéke s akontáciou.
3. Nehnuteľnosť zakúpená dlžníkom musí byť na sekundárnom trhu.

Ak sú splnené všetky podmienkysplnené, môže dlžník očakávať, že dostane hypotéku bez akontácie.

Mali by ste však vziať do úvahy aj niektoré vlastnosti tohto typu pôžičiek. Na poistenie svojich rizík môže banka dodatočne ponúknuť aj poistenie nadobudnutého majetku, ale aj života a zdravia. Preto sa pri výbere výhodnej hypotéky bez akontácie musíte pripraviť na prísne požiadavky úverovej inštitúcie.

Na záver môžeme povedať, že ak sa rozhodnete pre hypotéku, mali by ste si pozorne a dôkladne preštudovať všetky ponúkané možnosti. Potom bude šanca nájsť výhodný úver a najnižší úrok z hypotéky vysoká.