Do akého veku dávajú hypotéku na bývanie? Hypotéka pre dôchodcov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ak si práve teraz chcete kúpiť byt alebo vidiecky dom, no nemáte dostatok hotovosti, máte len jediné východisko – hypotéku. Do akého veku dávajú takýto úver v Sberbank a iných finančných inštitúciách? A je možné splniť si svoj sen aj po odchode do dôchodku?

V tomto článku sa pokúsime odpovedať na tieto a niektoré ďalšie otázky. Ak teda ani vy nepoznáte vek, do ktorého dávajú hypotéku na bývanie, pozorne čítajte.

Prečo vek ovplyvňuje hypotéky

V prvom rade si povedzme, prečo sú vekové limity v tejto veci pre banky také dôležité.

Každý prichádza k myšlienke kúpiť si vlastný domov po svojom a v rôznom čase. Niekto chce presídliť staršie deti alebo dať darček vnúčatám. A niekto sa rozhodne, aspoň v starobe, zlepšiť si svoje životné podmienky a žiť v pohodlí. Bez ohľadu na dôvod bude kladné rozhodnutie finančnej inštitúcie vydať hypotéku závisieť odv prvom rade na predpokladanej výške príjmu klienta v najbližších 10-20 rokoch. To je celkom pochopiteľné. Koniec koncov, hypotéka zahŕňa pomerne pôsobivú sumu a doba jej splácania sa niekedy natiahne až na štvrť storočia.

Vo všeobecnosti je veková hranica na vydanie hypotéky stanovená na 18–60 (55) rokov. Ale postoj zamestnancov banky k zákazníkom rôzneho veku je veľmi nejednoznačný.

Za najlepší vek na získanie hypotéky sa považuje 35-45 rokov. Počas tohto obdobia života človek dosiahne stabilnú finančnú situáciu, aktívne si buduje kariéru. Na rozvoj a uspokojenie ich túžob je ešte veľa rokov. A všetko úsilie smeruje k zlepšovaniu podmienok a kvality života.

Po päťdesiatich rokoch začína život človeka nadobúdať určité riziká. Práve s tým súvisí odpoveď na otázku, do akého veku dávajú hypotéku. V prvom rade sa neúprosne blíži nástup dôchodkového veku, a teda aj pravdepodobná strata práce. Zvýšené riziko invalidity v dôsledku choroby, zdravotného postihnutia. Nie je ani tajomstvom, že prirodzená úmrtnosť po 60. roku života rýchlo rastie. Tieto a niektoré ďalšie dôvody nútia banky prísne dodržiavať hornú hranicu vekových obmedzení pri poskytovaní hypotekárneho úveru.

Do akého veku môžem získať hypotekárny úver?

S odchodom do dôchodku človek zvyčajne stratí ďalšie zdroje príjmu, prestane pracovať. Kým teda človek nastúpi na zaslúžený odpočinok, musí podľa bánk splatiť existujúci hypotekárny úver. Pri výpočte pravidelných platieb sa teda veriteľ snaží dodržať časové obdobie od okamihu registrácie do hodiny „X“. V praxi to znamená, že s rastúcim vekom dlžníka sa doba splatnosti úveru neustále znižuje.

Tu je príklad:

Finančná inštitúcia ponúka hypotéky až na 25 rokov. O pôžičku žiada 50-ročný muž. Keďže má do dôchodku ešte 10 rokov odpracovať, maximálna doba, na ktorú je možné na neho získať hypotéku, je len 10 rokov. Samozrejme, v tomto prípade bude mesačná splátka čistá suma a budete musieť mať dostatočnú úroveň príjmu, aby ste zvládli takúto finančnú záťaž.

Banky však niekedy robia ústupky. Ak má klient výborné odporúčania, vysoký príjem, možnosť prizvať spoludlžníkov pri uzatváraní zmluvy alebo poskytnúť dobré zabezpečenie, môže mu poskytovateľ úveru vyjsť v ústrety a splatnosť hypotekárneho úveru mierne predĺžiť. Je pravda, že takýto nárast zriedka presiahne 5-6 rokov.

Požičiavanie hypotéky po 40

Napriek tomu, že banky sú veľmi úzkostlivé, pokiaľ ide o vek dlžníka, hypotéka pre dôchodcov je stále možná. Niektoré finančné inštitúcie vyvíjajú špeciálne úverové programy, ktoré umožňujú získať úver na bývanie až na 20 rokov. Zároveň sa najčastejšie uvádza podmienka, že v čase úplného splatenia by dlžník nemal mať viac ako 75rokov.

Nie všetci občania v preddôchodkovom veku sa môžu zúčastniť takéhoto výpožičného programu. Existuje niekoľko kritérií, ktoré môžu pozitívne ovplyvniť rozhodnutie banky o poskytnutí úveru. Hypotéka pre dôchodcov je v takýchto prípadoch celkom možná:

1. Dlžník pokračuje v práci aj po poberaní dôchodku. Zdroj neustáleho dodatočného príjmu určite zvýši šance v očiach veriteľa.
2. Klient je v rodinnom vzťahu, nemá malé deti a rôzne závislé osoby. Banky uprednostňujú manželské páry pred slobodnými. Koniec koncov, v tomto prípade sa celkový príjem rodiny výrazne zvyšuje, čo znamená, že riziko nesplatenia finančných prostriedkov klesá.
3. Dôchodca vlastní nehnuteľnosť, ktorá postačuje na dodatočné materiálne zabezpečenie úveru. Ak má poskytnutý kolaterál vysokú likviditu, dôchodca bude môcť nielen získať hypotéku, ale má právo počítať aj s výhodnými úverovými podmienkami.
4. Dlžník v dôchodkovom veku môže prilákať dostatočný počet solventných ručiteľov (spoludlžníkov). Takýmito „ručiteľmi“sú najčastejšie deti, vnúčatá alebo iní príbuzní. Okrem toho je v tomto prípade povinná prítomnosť rodinných vzťahov. Je to spôsobené tým, že v prípade úmrtia dlžníka prechádza povinnosť splatiť hypotéku na spoludlžníka.

Okrem toho musia mať ručitelia aj určité vlastnosti:

• byť v produktívnom veku;
• mať sa dobreúverová história;
• potvrdiť vysokú úroveň solventnosti.

Banky a dôchodcovia

Napríklad sa pozrime na vek, do ktorého dávajú hypotéku na bývanie v rôznych bankách Ruska.

AlfaBank stanovuje najprísnejšie vekové požiadavky. Tu môžu poskytnúť hypotéku, ak má dlžník v čase jej splatenia 54 – 59 rokov (pre ženy a mužov).

Až 55 rokov (ženy) a 60 rokov (muži) sú pripravení čakať v Rosbank, MetallinvestBank a Bank of Moscow.

Štandardný 65 rokov je veková hranica na získanie hypotéky v Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB a niektorých ďalších finančných inštitúciách. To znamená, že presne toľko by ste mali byť, kým na bežný účet úverovej inštitúcie príde posledná splátka hypotéky.

Najvernejšie sú v tomto smere VTB24 a Sberbank. V prvom sú pripravení počkať do 70. narodenín dlžníka a v druhom, kým nedovŕši 75 rokov.

Kde inde milujú dôchodcovia

A do akého veku dávajú hypotéky v iných bankách? Spomedzi obrovského množstva finančných a úverových inštitúcií sú hypotekárne pôžičky pre dôchodcov dostupné predovšetkým v týchto oblastiach:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admiralita";
• TransKapitalBank a ďalšie

Kam sa vydáte, je len na vás. Ak vás odmietli v jednej banke, nikto vám nemôže zakázať podať žiadosť v inej.

Hypotéka v Sberbank

Pozrime sa bližšie na podmienky hypotéky pre dôchodcov v Sberbank. Existuje niekoľko typov programov pre starších občanov:

• 55/60 rokov pre ženy a mužov, v uvedenom poradí, vládou podporovaná možnosť hypotéky;
• 45 rokov – Projekt hypotekárnych úverov pre vojenský personál;
• 75 rokov – program zabezpečuje výstavbu vidieckeho domu, ako aj kúpu bývania v novej budove alebo na sekundárnom trhu.

Z ďalších parametrov sa osobitná pozornosť venuje dvom bodom: mzde a nepretržitej pracovnej skúsenosti. Na základe výšky celkových príjmov sa určuje objem úveru, jeho termín a potreba získať ďalšie zabezpečenie. Stabilitu a kontinuitu overuje seniorita.

Pre všetky programy je úroková sadzba v Sberbank nastavená na rovnakej úrovni a predstavuje 12,5 %.

Ako byť dôchodcom?

Ak neviete, do akého veku dávajú hypotéku v konkrétnej finančnej inštitúcii, najistejším spôsobom je ísť tam. Aj keď váš vek spôsobuje určité obavy, s najväčšou pravdepodobnosťou vám ponúknu aspoň dve možnosti, ako sa zo situácie dostať:

• vyberte si program, ktorý vám umožní splatiť hypotéku po odchode do dôchodku;
• ponúkne vypracovanie štandardnej zmluvy na počet rokov, ktoré zostávajú do sľúbenej hodiny.

S ktorým skončiť -Je to samozrejme na tebe. Ale naozaj potrebujete hypotéku? Vekové obmedzenia nebudú jedinou prekážkou pri jeho získaní. Podmienky pôžičky pre starších dlžníkov sa výrazne líšia od podmienok, ktoré možno ponúknuť mladým dlžníkom:

• doba pôžičky zriedka presahuje 15 rokov;
• najnižšia akontácia sa zvyčajne zvyšuje na 20 – 25 %.

Okrem toho budete požiadaní, aby ste si poistili život a zdravie. Ale náklady na takúto politiku budú stúpať úmerne k vášmu veku. Pri žiadosti o hypotekárny úver v dospelosti sa teda oplatí zvážiť všetky pre a proti. Je pravdepodobné, že negatívnych argumentov bude viac a radšej si vezmete hypotéku na mladšieho člena rodiny.