Ako prebieha prepočet úveru v prípade predčasného splatenia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-07 21:01

Ak existuje finančná príležitosť, dlžník sa snaží splatiť dlh banke v predstihu. Na tento účel niektorí veritelia prispievajú čiastkami, ktoré prevyšujú ich plánovanú platbu. Znižujú tak výšku dlhu istiny alebo lehotu na splnenie úverového záväzku.

Ako prebieha prepočet úveru v prípade predčasného splatenia? Ak dlžník splatí pôžičku v predstihu, banka urobí nejaký druh „aktualizácie“, čím skráti termín alebo výšku platby. To vám umožní ušetriť na celkovej výške preplatených úrokov, pretože ak veriteľ splatí dlh pred plánovanou platbou, nebudú mu nabiehať pôžičky na pôžičku.

Splatenie dlhu: v plnej výške alebo po častiach

Takže dlh na pôžičke, či už ide o hypotéku, spotrebný úver atď., možno splatiť úplne alebo čiastočne. Ak sa dlžník rozhodne úplne splatiť celý dlh, potom je splatená istina dlhu, ktorá je stanovená na aktuálny dátum.

Ak je pôžička splatená čiastočne, platí klient v čase platbysumu prevyšujúcu mesačnú splátku. Dlh v tomto prípade nie je úplne uzavretý, ale môže sa znížiť doba splatnosti alebo výška mesačnej sumy. V tomto prípade je potrebné postupovať v samotnej banke prostredníctvom operátorov alebo úverových manažérov. V opačnom prípade budú vložené prostriedky jednoducho ležať na účte až do ďalšej platby.

Pre bankové inštitúcie je nerentabilné, ak ich zákazníci splácajú úver pred termínom – pri takýchto splátkach strácajú príjem z úrokov z každého úveru, ktorý splatili.

Odporúčania na predčasné splatenie úveru

V prípade jednotlivých bánk sa tento postup spravidla vykonáva za iných podmienok. Pre väčšinu z nich sú však dodržané všeobecné pravidlá pre predčasné splatenie:

• Klient sa musí obrátiť na banku, v ktorej bol poskytnutý úver, a nechať žiadosť o prepočet úveru v prípade predčasného splatenia. Označuje, čo má klient v úmysle urobiť s úverom (zaplatiť, opätovne dohodnúť podmienky) a aká je suma, ktorú má zaplatiť.

• Potom banka posúdi žiadosť. Ak chcete zistiť, či bolo prijaté kladné rozhodnutie, môžete zavolať na horúcu linku alebo kontaktovať svojho manažéra. Zvyčajne je súhlas štandardne nastavený, ale niekedy môže jeho spracovanie trvať až týždeň.

• Potom banka určí lehotu, počas ktorej musí byť platba vykonaná. Zvyčajne ide o dátum, ktorý je schválený v splátkovom kalendári. V tento konkrétny deň nie je potrebné platiť - prostriedky v žiadnom prípadebudú uložené na požiadanie. Ak je pôžička splatená v plnej výške, konkrétny dátum nie je uvedený, pretože už nie je potrebné meniť harmonogram alebo výšku mesačných splátok.

Aké doklady banka vystaví po prepočítaní

Prepočet na čiastočné predčasné splatenie úveru sa vykonáva nasledujúci deň po vykonaní platby. Klient sa obráti na banku a manažéri mu poskytnú dokument vo forme aktualizovaného splátkového kalendára.

Ak je splatený celý dlh, dlžník sa obráti aj na banku a je mu poskytnutý list s dotazom, že úverová zmluva bola splatená a uzavretá. Oznámenie sa spravidla vydáva na oficiálnom hlavičkovom papieri organizácie s podpisom vedúceho / vedúceho úverového oddelenia. Takýto list je niekedy potrebný na získanie akýchkoľvek povolení alebo referencií. Napríklad na získanie úverovej histórie, ak CBI nedostala informácie o splatení dlhu jednotlivca.

Možné možnosti prepočtu dlhu

Vyššie uvedená schéma je najbežnejšia a používa sa takmer vo všetkých bankách. V niektorých bankách však môžu platiť iné podmienky:

• Niektoré bankové inštitúcie vypočítajú nový splátkový kalendár hneď po čiastočnej úhrade dlhu, a nie po plánovanom dátume.
• Nový rozvrh poskytnutý vopred, pred platbou. Nadobudne platnosť až po skutočnom splatení.
• V niektorých úverových inštitúciách si môžete sami zmeniť rozvrh pomocou online bánk. Klient zaplatí maximálnu sumu, ktorá presahuje mesačnú splátku a systém mu okamžite vygeneruje aktualizovaný harmonogram. Ak je však pôžička splatená v plnej výške, po zaplatení stále musíte ísť do banky a písomne potvrdiť uzavretie.

Ako prepočítať poistenie predčasného splatenia úveru

Poistenie úveru je spravidla okamžite zahrnuté v podmienkach zmluvy. Samozrejme, či poistenie zahrnúť alebo nie, je každého vecou, banka nemá právo túto klauzulu nasilu doplniť do zmluvy. Poistenie však stále často využívajú dlžníci. Častejšie sa táto položka pridáva na zvýšenie pravdepodobnosti získania súhlasu od banky a v menšej miere na skutočné poistenie rizík na celé obdobie úveru.

Výška poistenia môže byť zanedbateľná, ak sa pôžička berie na krátke obdobie (šesť mesiacov, rok), a môže byť pôsobivá, ak je zmluva uzatvorená napríklad na 10 rokov. Tu bude poistné v desiatkach tisíc.

Prepočítava sa teda poistenie pri predčasnom splácaní úveru? Nie je to také jednoduché. Poistnú zmluvu možno kedykoľvek vypovedať, refundácia vo forme poistného sa však nevykonáva, pokiaľ nie je v zmluve uvedené inak (v súlade s článkom 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Kompenzačná doložkamusí byť zaregistrovaný, preto by ste si najskôr mali dôkladne preštudovať podmienky poistnej zmluvy.

Sberbank: ako prepočítať

Sporiteľňa ako jedna z najväčších bánk v Rusku poskytuje zákazníkom prepočet úveru v prípade predčasných platieb.

Prepočítaním úveru na predčasné splatenie v Sberbank teda môžete zmeniť veľkosť zostatku istiny dlhu, ako aj znížiť úrokovú sadzbu úveru v dôsledku zníženia dlhu istiny.

Predtým sa musíte uistiť, či je tento postup upravený v úverovej zmluve, či sú za predčasné splatenie účtované penále alebo provízie. Pre úverové inštitúcie je totiž nerentabilné znižovať úrok, aj keď klient prevedie platbu, ktorá presahuje stanovený harmonogram. Treba si však uvedomiť, že táto problematika je už legislatívne upravená a banky v súčasnosti nemajú právo obmedzovať neplánované platby.

Ak chcete splatiť pôžičku čiastočne alebo úplne, musíte napísať žiadosť. Označuje sumu, dátum platby a číslo účtu (alebo číslo zmluvy).

Prepočet: spôsoby odpočtu v Sberbank

Ak je dlh splatený v plnej výške, musíte si ujasniť zostatok so správcom úveru, a to presne na cent. Ak je istina dlhu nedostatočne splatená alebo preplatená aspoň o rubeľ, pôžička sa neuzavrie. Musíte vykonať prevod na účet v aktuálny deň a v súlade so sumou v žiadosti.

Po vykonaní platby môžetepozrite si výšku prepočtu úverového úveru v špeciálnej kalkulačke. Konkrétne na stránke Sberbank nie je žiadna kalkulačka, ale dajú sa použiť aj iné zdroje. Samozrejme, údaje online kalkulačky sú vypočítané ako približné.

Špecifikom úverových produktov v Sberbank je, že sú poskytované prevažne ako anuitné platby. Takže aj keď dlžník predčasne splatí pôžičku, úroky sa neprepočítavajú, pretože ich hodnota je konštantná počas celej doby splatnosti. Skráti sa iba doba „interakcie“s bankou.

Pri úplnom splatení je všetko štandardné: musíte sa uistiť, že zmluva je plne splnená. Na tento účel banka poskytuje potvrdenie o uzavretí dlhu a žiadne nároky voči dlžníkovi.

V prípade predčasného splatenia v Sberbank môžete získať časť poistného. Vytvára sa na základe obdobia, počas ktorého bude poistný program fungovať.

Ako sa vykonáva prepočet vo VTB24

Na rozdiel od Sberbank táto inštitúcia ponúka veriteľovi dva spôsoby čiastočného splatenia dlhu – buď skrátením celkovej doby splatnosti, alebo znížením splátok.

V VTB24 je možné rozlíšiť nasledujúce funkcie na prepočet úveru pri predčasnom splatení:

• V žiadosti musí byť nevyhnutne uvedená ďalšia podmienka pôžičky (zníženie sumy; skrátenie lehoty).
• Na webovej stránke VTB24 je k dispozícii kalkulačka, pomocou ktorej si zákazníci môžu online vypočítať približné údaje.
• Prihláška musí byť odoslaná minimálnedeň pred plánovanou platbou.
• Splatiť môžete predčasne v ktorýkoľvek deň alebo podľa harmonogramu.
• Prepočet sa nevzťahuje na hypotéky.

Pokiaľ ide o poistenie, zmluvu je možné vypovedať jednostranne, avšak bez vrátenia peňazí. Má teda zmysel to ukončiť? Pri obojstrannom predčasnom splatení však môžete získať časť poistného v pomere k dobe do konca programovej zmluvy. Ako získať bilaterálnu dohodu je však ťažká otázka.

Záver

Prepočítanie úveru v prípade predčasného splatenia je teda pre dlžníkov v každom prípade výhodné. V záujme bánk je stabilne úročiť úvery, preto si tento proces môžu skomplikovať napríklad tým, že do zmluvy zahrnú určité sankcie či provízie za predčasné splatenie. Napriek tomu je možné a potrebné znížiť výšku mesačných splátok alebo lehotu splátok, aby sme bankám prestali platiť každý mesiac N-tu sumu svojho príjmu.