Čo znamená predčasné splatenie úveru? Je možné prepočítať úroky a poistenie vrátenia v prípade predčasného splatenia úveru

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí radšej používa požičané peniaze na veľké nákupy. Na tento účel vydávajú rôzne pôžičky, ktoré ponúkajú početné bankové inštitúcie. Za požičané prostriedky si môžete kúpiť nehnuteľnosť, auto alebo domáce spotrebiče. Banka vydáva dlžníkovi osobitný splátkový kalendár, podľa ktorého sa potrebné sumy peňažných prostriedkov vyplácajú mesačne. Ak sa chce človek vyrovnať s pôžičkou vopred, môže vykonať ďalšie platby. Dlžníci by mali vedieť, čo znamená predčasné splatenie úveru, ako sa tento postup vykonáva, ako aj ako sa prepočítavajú úroky a vracia poistenie. Ak majú ľudia naozaj voľnú hotovosť, môžu si znížiť preplatok na pôžičke.

Čo znamená predčasné splatenie úveru?

Predstavuje to proces, v ktorom ľudia vkladajú prostriedky mimo platieb definovaných bankou v splátkovom kalendári. Postup môže byť čiastočný alebo úplný a v druhom prípade predčasnýukončenie vzťahov s bankovou inštitúciou. Tento proces vám umožňuje ušetriť pomerne značné množstvo peňazí, pretože výška úroku z pôžičky je znížená.

Dlžníci majú často rôzne otázky týkajúce sa predčasného splatenia spotrebného úveru, úveru na auto alebo hypotéky. Nevedia, ako sa prepočítavajú úroky ani či je možné poistenie vrátiť.

Typy predčasného splatenia

Predčasné splatenie úveru často funguje ako efektívny spôsob reštrukturalizácie úveru. Na tento účel je poskytnutá nová pôžička za výhodnejších podmienok. Získané prostriedky slúžia na splatenie starých úverov. Za takýchto podmienok je možné kombinovať viacero pôžičiek a zároveň sa znižuje úverová záťaž.

Čo znamená predčasné splatenie úveru? Ide o predčasné ukončenie zmluvy medzi bankou a dlžníkom. Postup je možné vykonať dvoma spôsobmi:

• čiastočné splatenie, pri ktorom je vložený len malý objem prostriedkov, preto sa znižuje istina dlhu, ale občan stále zostáva dlžníkom bankovej inštitúcie;
• úplné splatenie spočíva v zaplatení celej sumy istiny, preto je úverová zmluva ukončená v predstihu.

V roku 2011 bol novelizovaný federálny zákon č. 284, na základe ktorého už banky nemajú právo pokutovať svojich dlžníkov, ak sa rozhodnú úver predčasne splatiť. Okrem toho bankymôže účtovať akýkoľvek úrok z predčasne prijatých súm.

Na základe tohto nariadenia však majú dlžníci určitú povinnosť. O svojom rozhodnutí musia vopred informovať zamestnancov banky, na čo sa podáva písomná žiadosť 30 dní pred zložením požadovanej sumy finančných prostriedkov.

Úplné splatenie úveru

Predčasné splatenie úveru v Sberbank je možné vykonať kedykoľvek, ale na plánovanú udalosť budete musieť vopred upozorniť špecialistov tejto bankovej inštitúcie. Ak má osoba veľké množstvo finančných prostriedkov, môže pôžičku úplne splatiť pred plánovaným termínom.

Na úplné splatenie úveru potrebujete sumu rovnajúcu sa veľkosti dlhu istiny. O takomto rozhodnutí sú zamestnanci banky vopred informovaní. Na konci môžete získať potvrdenie od zamestnancov banky o uzavretí úveru. Ak bol úver poskytnutý na kúpu bývania, potom sa bremeno vo forme kolaterálu dodatočne odstráni.

Čiastočné

Táto možnosť zahŕňa vloženie malého množstva prostriedkov, ktoré nestačia na úplné splatenie úveru. Potom ľudia naďalej prevádzajú peniaze do banky formou mesačných platieb. Ale vykonaním dodatočnej sumy sa zníži mesačná platba alebo sa skráti doba pôžičky.

Po predčasnom splatení úveru Sberbank prestaví splátkový kalendár, ako aj prepočíta úrok. Preto musia samotní dlžníci kontaktovať bankovú inštitúciu, aby získali novú dokumentáciu.

Legislatívne nariadenie

Podľa čl. 810 Občianskeho zákonníka má každý dlžník právo na predčasné splatenie poskytnutého úveru. Nezáleží na type úveru. Obmedzenia môže poskytnúť len zmluva medzi dlžníkom a bankou, ktorá však nesmie odporovať požiadavkám zákona. V čl. 810 Občianskeho zákonníka sa odvoláva na potrebu vopred upozorniť zamestnancov banky na rozhodnutie.

Podľa federálneho zákona č. 353 majú banky právo nezávisle rozhodnúť, kedy presne budú môcť dlžníci vložiť dodatočné sumy. Procedúru je možné vykonať kedykoľvek alebo pri mesačnom zaťažení.

Pravidlá výpočtu

Ľudia by mali vedieť nielen to, čo znamená predčasné splatenie pôžičky, ale aj to, ako sa správne počíta. V tomto prípade budú môcť kontrolovať zamestnancov bankovej inštitúcie. V praxi často dochádza k situáciám, keď sa zamestnanci banky omylom alebo úmyselne pomýlia, takže istina dlhu sa nezníži.

Na vlastný výpočet môžete použiť špeciálne online kalkulačky, ktoré sú voľne dostupné na internete. Stačí im zadať informácie o výške úveru a istine dlhu, ako aj o sume, ktorá je splatená v predstihu. V dôsledku toho sa získa požadovaná suma mesačnej platby, ktorá by mala byť nižšia ako aktuálna platba.

Pravidlá procesu

Podmienky predčasného splatenia úveru sa môžu v rôznych bankových inštitúciách mierne líšiť,Preto by ste si mali najskôr preštudovať ustanovenia úverovej zmluvy. Niektoré banky menia splatnosť úveru, iné uprednostňujú zníženie mesačných splátok. Prostriedky je možné vložiť kedykoľvek alebo iba v deň platby.

Preddlžník musí banke oznámiť, že má v úmysle vykonať predčasné splatenie úveru. Mení sa termín alebo suma? Podrobné informácie nájdete v zmluve o pôžičke. Štandardné pravidlá procesu zahŕňajú:

• každý dlžník môže splatiť pôžičku čiastočne alebo úplne;
• banky sú povinné reštrukturalizovať splátkové kalendáre;
• veľa inštitúcií vyžaduje na predčasné splatenie viac ako je mesačná splátka úveru;
• výpočet výšky dlhu by mali vykonávať nielen zamestnanci banky, ale aj priami dlžníci, aby si mohli overiť správnosť výpočtov;
• ak sa občan rozhodne vložiť predčasnú sumu, musí najskôr vypracovať písomné oznámenie zaslané banke 30 dní pred dátumom splatnosti;
• banka nesmie dlžníkovi za tieto úkony účtovať žiadne úroky alebo sankcie, pretože v tomto prípade môže občan podať sťažnosť centrálnej banke alebo Rospotrebnadzor;
• pôžičku môžete začať splácať v predstihu doslova mesiac po jej prijatí;
• ak je úver úplne splatený, potom je nevyhnutné, aby ste si od banky zobrali potvrdenie o tom, že neexistuje žiadny dlh, pretože ak dlžník zostane zadlžený čo i len malým množstvom finančných prostriedkov, môže to viesť k súdnemu sporu azhoršujúca sa úverová história.

Pri predčasných splátkach je dôležité dôkladne si preštudovať ustanovenia úverovej zmluvy. Banky v tomto dokumente často zámerne uvádzajú informácie, ktoré porušujú požiadavky zákona. Za takýchto podmienok občania nemusia brať tieto informácie do úvahy, takže sa môžu sústrediť výlučne na zákonné požiadavky.

Je výhodné splatiť úver v predstihu?

Mnoho ľudí premýšľa o tom, či splatiť pôžičku v predstihu. Tento postup nie vždy prináša zisk. Funkcie procesu zahŕňajú:

• ak je pre dlžníka ťažké vyrovnať sa s vysokými mesačnými splátkami, môže pri predčasnom splácaní počítať s výrazným znížením zaplatenej sumy;
• za takýchto podmienok sa úverové zaťaženie znižuje znížením úroku prevedeného na banku;
• prepočet sa týka iba budúcich platieb, preto sa prostriedky zaplatené za minulé obdobia dlžníkom nikdy nevracajú;
• banka v každom prípade profituje z poskytovania úverov, takže pôvodne prijaté prostriedky sa použijú na splatenie pokút, pokút a dlhov po lehote splatnosti a až potom sa zníži istina.

Recenzie o predčasnom splatení úveru sú väčšinou pozitívne, takže ľudia s voľnou hotovosťou často využívajú túto príležitosť na zníženie úverovej záťaže. Niektorí ľudia tvrdia, že ak je vystavená hypotéka, tak predčasné splatenie nie jeprospešné. Keďže prostriedky na kúpu nehnuteľnosti sú vydávané na naozaj dlhé obdobie, v tomto období je v dôsledku inflácie čoraz jednoduchšie splácať prostriedky na úver. Preto je vhodné predčasne splácať len krátkodobé spotrebné úvery.

Ako sa postup vykonáva?

Na začiatku by sa mal dlžník dozvedieť, čo je potrebné na predčasné splatenie úveru. Postup sa považuje za pomerne jednoduchý, preto sa na jeho implementáciu vykonajú tieto kroky:

• pripravuje sa peňažná suma, ktorej výška presahuje mesačnú splátku úveru;
• potom sa musíte informovať o zamestnancovi banky o tom, kedy presne môžete vložiť tieto prostriedky;
• formulár žiadosti môžete získať od špecialistu inštitúcie, ktorý naznačuje potrebu predčasného splatenia úveru;
• do určeného dátumu musí mať účet, z ktorého sa sťahujú prostriedky na splatenie pôžičky, požadovaná suma, ktorá sa má odpísať;
• Peniaze na svoj účet môžete vložiť prostredníctvom pokladne banky, bankomatov alebo prevodom peňazí.

V určený deň bude deklarovaná suma stiahnutá z účtu, ktorý bude použitý na splatenie istiny.

Existuje nejaká kompenzácia?

Prepočet úrokov pri predčasnom splatení úveru sa vzťahuje len na budúce platby, takže dlžníkom sa nepriraďuje žiadna kompenzácia. Do roku 2011 banky niekedy účtovali zákazníkom pokuty alebo úroky, ale teraz sa úverové zaťaženie iba znižuje.

Ale kebyna žiadosť o úver si ľudia uzatvorili poistenie, potom majú nárok na časť jeho časti, ak sa úverový vzťah s bankou ukončí v predstihu.

Môžem získať späť svoje poistenie?

Ak je úver splatený v plnej výške pred plánovaným termínom, má dlžník otázku, ako získať poistenie pre prípad predčasného splatenia úveru. Faktom je, že poistenie sa zvyčajne kupuje na celú dobu trvania úveru. Keďže úverové vzťahy končia vopred, má osoba právo požiadať poisťovňu o prepočet a vrátenie určitej sumy finančných prostriedkov.

Ak chcete získať takúto kompenzáciu, musíte kontaktovať organizáciu, kde ste si zakúpili poistku. Vypracuje sa žiadosť, ku ktorej sa priloží potvrdenie z banky potvrdzujúce predčasné splatenie úveru. Vykoná sa prepočet, v dôsledku ktorého žiadateľ dostane splatnú sumu finančných prostriedkov. Môže byť vystavený v hotovosti alebo prevodom na bankový účet žiadateľa.

Dôsledky procesu

Ak človek pravidelne zneužíva predčasné splatenie rôznych úverov, ktoré sú vydané v rôznych bankách, môže to viesť až k negatívnym dôsledkom. Podľa zákona za to nehrozia žiadne sankcie, no odmietavo sa k takýmto dlžníkom stavajú aj samotné banky, ktoré od nich nedostávajú značnú časť zisku.

Preto sú títo dlžníci zaradení do osobitného zoznamu, v dôsledku čoho pri podaní žiadosti v rôznych bankách dostanú odmietnutie prijatia požičaných prostriedkov. Okrem toho sa zhoršuje bodové hodnotenie, ktoré určujú zamestnanci banky pred poskytnutím pôžičky potenciálnemu dlžníkovi.

Preto sa predčasné splatenie pôžičiek považuje za prospešný proces pre každého človeka, no tento proces by sa nemal zneužívať. Niekedy takéto akcie neprinesú vôbec žiadny zisk, napríklad ak je hypotéka vystavená na dlhé obdobie.

Záver

Pôžičky môže legálne predčasne splatiť ktokoľvek. Postup môže zahŕňať úplné alebo čiastočné splatenie úveru. Za týmto účelom je dôležité informovať zamestnancov banky o rozhodnutí 30 dní pred vložením pripravenej sumy.

Po úplnom splatení úveru môžu občania očakávať, že dostanú určitú sumu finančných prostriedkov od poisťovne, v ktorej bolo poistenie osôb v čase poskytnutia úveru uzatvorené. Ak niekto zneužije predčasné splatenie, môže to spôsobiť, že banky neustále odmietajú poskytovať úvery.