Ako získať bankový úver?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ako získať správnu pôžičku? Toto je častá otázka. Poďme sa na to pozrieť bližšie. Pôžička je dodnes jedným z najbežnejších spôsobov, ako si zlepšiť finančnú situáciu a vyriešiť mnohé finančné problémy a občania našej krajiny túto možnosť začali aktívne využívať. Napriek tomu je pôžička jedným z finančných nástrojov a musíte tento nástroj používať správne, inak namiesto riešenia problémov môžete do ich zoznamu pridať nové dlhy.

Predtým bol taký spôsob požičiavania ako kreditné karty veľmi bežný. Ľudia si tak touto kartou vyberali peniaze alebo mohli platiť za určité tovary a služby. Kreditné karty však poskytujú príliš vysoký úrok z peňažných pôžičiek, čo následne vyjde občanov veľmi draho. Kreditná karta nie je nič iné ako reklamný trik bankových organizácií, ktorý spočíva v tom, že ľudia sa inšpirovali informáciami o výhodnosti takýchto pôžičiek, pretože karta je pohodlná a môžete si ju vziať všade so sebou a použiť ju.to bez akýchkoľvek obmedzení. Zobrať si preto úver od banky s prihliadnutím na špecifický program, ktorý bude vyhovovať každému klientovi individuálne, s prihliadnutím na jeho ciele a potreby, bude tým najlepším východiskom. Poďme zistiť, ako správne získať pôžičku.

Rôzne pôžičky

Úvery pre fyzické a právnické osoby v bankách sa môžu líšiť v závislosti od mnohých faktorov. Hlavné typy pôžičiek sú:

• Pôžičky bez kolaterálu. Ide väčšinou o spotrebné úvery. To zahŕňa kreditné karty.
• O bezpečnosti akéhokoľvek majetku. Touto nehnuteľnosťou môžu byť nehnuteľnosti – domy, byty, chaty, pozemky, ako aj rôzne druhy hnuteľného majetku – vozidlá, drahé kožušinové výrobky, šperky atď.

Pôžička je typ úveru, ktorý poskytujú nebankové subjekty, ako sú investičné fondy, PFI, záložne, ako aj súkromní investori. Tieto organizácie a jednotlivci môžu poskytovať pôžičky na základe dokumentov, ako sú zmluvy o pôžičke. Je to spôsobené tým, že tieto štruktúry nemajú právo požičiavať bez špeciálnych licencií od úverových inštitúcií, ktoré sú dostupné iba bankám.

Ako získať pôžičku na auto, zvážte ďalej.

Solventnosť

Pre ľudí, ktorí si chcú zobrať úver, je najdôležitejšia ich platobná schopnosť, teda dostupnosť takého príjmu, ktorý dokáže zabezpečiť nielen splácanie úverov, ale aj základnéživotne dôležité potreby človeka. Solventnosť klienta pre bankovú organizáciu je prítomnosť dokumentu potvrdzujúceho jeho oficiálny príjem. Takýmito dokumentmi sú: pracovná kniha, potvrdenie o zamestnaní, pracovná zmluva so zamestnávateľom atď.

Bez oficiálneho príjmu je takmer nemožné získať spotrebný úver v banke alebo kreditnú kartu, ale môžete využiť niektorý z typov úverov, ktoré poskytujú zabezpečenie. V tomto prípade sa môžete dostať z ťažkej situácie vlastníctvom nejakého cenného majetku.

Niektorým bankám však stačí minimálny balík dokumentov potvrdzujúcich platobnú schopnosť ich klienta, čo sa vysvetľuje tým, že banky sa vždy snažia prilákať viac ľudí, ktorí budú využívať ich služby.

Ako získať správnu pôžičku a čo treba zvážiť?

Úverová história

Ďalším dôležitým bodom pri získavaní bankového úveru je úverová história klienta. Ak je táto informácia pozitívna, dlžník môže počítať s nižšími úrokovými sadzbami pôžičky a podmienky pôžičky budú pre neho najvýhodnejšie.

Klientom, ktorých úverová história vzbudzuje v banke podozrenie, napríklad ak niekto v minulosti nezaplatil svoje úvery načas, môže byť odmietnuté poskytnutie finančných prostriedkov alebo sa ich výška výrazne zníži. Akákoľvek negatívna úverová história sa však dá napraviť prijatímniekoľko krátkodobých pôžičiek a okamžité splatenie hotovosti.

Mnohí sa zaujímajú o to, ako získať pôžičku od Sberbank. Naše odporúčania platia aj pre túto inštitúciu.

Zoznam dokumentov potrebných na požičanie

Na získanie bežného spotrebného úveru stačí klientovi predložiť banke minimálny balík dokumentov, ktorý obsahuje pas, potvrdenie o poistení a potvrdenie o zamestnaní. Čím viac dokumentov však dlžník predloží, tým výhodnejšie budú pre neho podmienky úveru a nižšie úrokové sadzby.

V prípadoch, keď je poskytnutý úver zabezpečený cenným majetkom, napríklad nehnuteľnosťou, je potrebné banke poskytnúť doklady potvrdzujúce vlastníctvo, ako aj výpis z USRR. Okrem toho sa môžu vyžadovať takzvané vlastnícke listiny, ktoré môžu potvrdiť skutočnosť, že vlastník tejto nehnuteľnosti sa objavil, napríklad darovacia alebo dedičská zmluva, kúpna zmluva a pod. Môže sa vyžadovať dokumentácia zo ZINZ, výpis z domovej knihy, katastrálny pas a osvedčenia o absencii nedoplatkov na účtoch za energie.

Nie každý vie, ako získať pôžičku od banky.

Kde požiadať o pôžičku?

Najlepšie je požiadať o úver v tej najdôveryhodnejšej banke. Informácie o tom môžu byť uvedené na oficiálnych webových stránkach hlavných veľkých bankových organizácií a mali by ste si ich dôkladne preštudovať. V prípadoch, keď občanovi bola pôžička zamietnutá, má však právo to skúsiťuplatniť v iných bankách. Ak bola táto akcia neúspešná, môžete využiť pomoc maklérov špecializujúcich sa na asistenciu pri poskytovaní úverov. Ale za takúto službu budete musieť zaplatiť určitú sumu peňazí.

Je dôležité vopred si zistiť, ako získať spotrebný úver.

Dodatočné poplatky a provízie

Pri zostavovaní úverovej zmluvy by si mal klient banky pozorne prečítať jej obsah, pretože sa často stáva, že ľudia, ktorí poskytli úver, sa o ďalších províziách dozvedia už vtedy, keď majú na sebe dlhy.

Dodatočné poplatky môžu zahŕňať:

• provízia za poskytovanie úverových prostriedkov;
• provízia vo forme mesačných platieb za vedenie bežného účtu;
• poplatky za výber hotovosti;
• pokuty a poplatky z omeškania;
• poistenie.

Pri získavaní úveru je navyše potrebné oboznámiť sa s možnosťami jeho predčasného splatenia a podmienkami tejto akcie.

Ako získať hotovostnú pôžičku je najčastejšou otázkou.

Úrokové sadzby na pôžičky

Úroky z pôžičiek môžu byť úplne iné. Závisí to od bankovej organizácie, ktorá poskytuje úver, ako aj od mnohých ďalších faktorov, napríklad od úverovej histórie dlžníka, od kolaterálu, ktorý môže poskytnúť, od úverového programu atď. Dôveryhodní zákazníci, ktorí už využilislužieb konkrétnej banky, úrokové sadzby na úvery môžu byť výrazne znížené.

Úrokové sadzby navyše do značnej miery závisia od podmienok úveru. Napríklad, čím dlhšia je doba splácania úveru, tým vyššie sú úrokové sadzby a naopak.

Existuje niekoľko typov úverov a úrokových platieb:

1. Diferencované splátky pozostávajúce z mesačných splátok, ako aj klesajúcej časti úroku z takéhoto úveru, ktorý sa počíta zo zostatkovej sumy. V tomto prípade sa pôžička spláca v určitých splátkach počas celej doby pôžičky.
2. Auitné platby, ktoré predstavujú rovnaké sumy úveru vrátane úrokov a istiny.
3. Plaťte iba úrok.

Rozvrh splácania úveru

Ďalšou dôležitou podmienkou pre poskytnutie pôžičky je splátkový kalendár. Klientovi sa odporúča, aby si pozorne prečítal tento bod, pretože takéto podmienky sú veľmi rôznorodé. Veľmi výhodnou možnosťou je taký splátkový kalendár úveru, kedy sa mesačne platí istina úveru a nejaké úroky z nej. Táto schéma zodpovedá diferencovaným platbám, keď dlžník môže splatiť istinu pôžičky pred plánovaným termínom, pričom výrazne zníži úrokové platby.

Okrem toho by si klient banky, ktorý spisuje úverovú zmluvu, mal pozorne prečítať aj takú položku, akou je preplatok na tomto úvere. V tomto prípade by ste mali porovnať schémy, ktoré ponúkajú iníbanky, systém mesačných platieb a množstvo peňazí, ktoré budú nakoniec preplatené.

Tieto odporúčania sú relevantné aj pri odpovedi na otázku, ako získať hypotekárny úver.

Pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou

Pôžičku je možné poskytnúť len občanovi, ktorý vlastní určitý druh nehnuteľnosti. Sú tu určité vekové obmedzenia, napríklad osobám starším ako 21 rokov, ako aj dôchodcom môže byť zamietnutý úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Alebo človek dostane úver len na obdobie do dovŕšenia dôchodkového veku. Vlastník nehnuteľnosti, ktorá je záložným právom na úver, musí byť spôsobilý a tiež neevidovaný v narkologickej alebo neuropsychiatrickej ambulancii. Príslušníci bankovej bezpečnosti ho navyše skontrolujú, či nemá záznam v registri trestov.

V poslednej dobe sa vyskytlo veľa prípadov podvodov jednotlivcov, ktorí poskytujú úvery zabezpečené nehnuteľnosťou. Pracujú podľa jasnej schémy, ktorá zahŕňa preregistrovanie objektu na ich meno. Preto by dlžník, ktorému bola zamietnutá pôžička od bankovej organizácie, mal byť veľmi opatrný pri transakciách uzavretých s takýmito agentmi, zoznámiť sa s dokumentáciou a získať kvalifikovanú právnu pomoc vo všetkých otázkach, ktoré ho zaujímajú.

A niekoľko ďalších odporúčaní, ako získať hotovostnú pôžičku.

Účely pôžičiek

Použitie kredituorganizácia za pôžičkou by mala mať vždy špeciálny účel. To znamená, že klient banky si musí byť jasne vedomý smerovania týchto prostriedkov a efektu, ktorý chce dosiahnuť. Napríklad pri poberaní pôžičky na vzdelanie by sa mal občan snažiť získať vedomosti a zlepšiť svoje odborné zručnosti. Ak sa úver berie za účelom kúpy domu, klient banky musí minúť peniaze na nehnuteľnosť.

V tomto prípade sa môžete zamerať na konkrétne schémy pôžičiek, ktoré ponúkajú banky. Existujú rôzne programy – hypotéka, pôžička na auto a pod., ktoré pomôžu vyriešiť konkrétny životný problém. Účel pôžičky môže byť špecifikovaný v zmluve a takáto pôžička sa bude nazývať cieľová pôžička.

Teraz už viete, ako správne získať pôžičku.