Bankový systém: typy a ich vlastnosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Bankové systémy sú neoddeliteľnou súčasťou rôznych ekonomických modelov. Môžu však medzi nimi byť značné rozdiely.

Bankový systém

Skôr než pristúpime k štúdiu toho, aké typy svetových bankových systémov sú, stojí za to pochopiť samotnú definíciu. Táto terminológia sa používa na opis všetkých nebankových úverových inštitúcií a samotných bánk, ktoré fungujú v rámci jedného právneho a finančného a úverového mechanizmu.

Tento systém zahŕňa národné banky aj súkromné štruktúry vrátane rôznych úverových a zúčtovacích centier. Kľúčovou funkciou národnej banky je vykonávanie štátnej menovej a emisnej politiky. Je centrom rezervného systému krajiny.

Bankový systém môže súvisieť aj s tými špecializovanými spoločnosťami, ktoré podporujú činnosť úverových inštitúcií.

Systémové komponenty

V rámci témy "Bankový systém - koncepcia, typy, úrovne, prvky" je vhodné zvážiť inštitucionálne zložky, ktoré tvoria systém.

Môžete začať s úverovými inštitúciami. Ide o právnickú osobu, ktorej hlavným účelom je získaťpríjmy z bankových operácií. Na vykonávanie takýchto činností je potrebná licencia, ktorú vydáva centrálna banka. Navyše všetky operácie takýchto organizácií sa vykonávajú v prísnom súlade s národnou legislatívou.

Ak hovoríme o Rusku, zákony Ruskej federácie vám umožňujú otvárať úverové inštitúcie s použitím akejkoľvek formy vlastníctva. Taktiež je možné zakladať rôzne združenia a zväzy zamerané na ochranu záujmov svojich členov, pričom bokom ponechajú úlohy spojené s dosahovaním zisku.

Ak pochopíme, čo je bankový systém, jeho prvky a typy, stojí za to určiť ďalší inštitucionálny komponent, ktorý je jeho súčasťou. Ide o banku. Tento pojem by sa mal chápať ako úverová inštitúcia, ktorá má právo vykonávať určité finančné transakcie v prísnom súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie. Takéto operácie zahŕňajú nasledujúce služby a procesy:

- otvorenie a vedenie bankových účtov pre právnické a fyzické osoby;

- získavanie finančných prostriedkov od rôznych osôb do vkladov;

– umiestnenie týchto prostriedkov na vaše vlastné náklady a vo vašom mene za podmienok naliehavosti, platby a splatenia.

Je dôležité pochopiť nasledujúcu skutočnosť: ak čo i len jedna z vyššie uvedených operácií chýba v činnosti organizácie, považuje sa za nebankovú štruktúru.

Zahraničná banka. Tento výraz sa v niektorých krajinách používa na označenie úverovej inštitúcie, ktorá bola uznaná ako bankana základe zákonov štátu, v ktorom bol zaregistrovaný.

Nebanková úverová organizácia je tiež súčasťou celkového systému. Ako jeho charakteristický znak možno definovať možnosť vykonávania určitých bankových operácií, ktoré sú ustanovené národnou legislatívou.

Trhový model

Typy bankového systému zahŕňajú rôzne formy jeho organizácie. Jedným z bežných typov je trh. Tento systém má tieto charakteristické znaky: štát nie je monopolom v oblasti bankovníctva a jeho vplyv na rôzne úverové štruktúry je obmedzený na stanovenie hlavných parametrov a princípov rozvoja.

Pri tomto modeli funguje decentralizácia riadenia bankového sektora. Neexistuje ani vzájomná zodpovednosť: štát nezodpovedá za finančné výsledky činnosti vyššie uvedených organizácií a súkromné úverové inštitúcie zase nezodpovedajú za operácie vykonávané štátom.

Aj v rámci takéhoto systému má štát povinnosť udržiavať poriadok v národnom hospodárstve. Táto skutočnosť, ako aj veľký počet súkromných úverových organizácií v systéme vedie k potrebe vytvorenia centrálnej banky alebo organizácie, ktorá bude vykonávať jej funkcie. Jednou z hlavných úloh takejto banky je monitorovať ostatné štruktúry, ktoré sú zapojené do úverových vzťahov.

Nasledujúca skutočnosť si zaslúži pozornosť: stav centrálybanka je taká špeciálna, že sa vyčleňuje ako samostatný bankový typ finančného systému alebo presnejšie ako úroveň. Z tohto dôvodu sú trhové systémy v skutočnosti vždy viacúrovňové.

Účtovný a distribučný model

Tento typ bankovej organizácie sa používa najmä v krajinách, kde je demokratický systém nepopulárny.

Tento systém sa vyznačuje štátnym monopolom na zriaďovanie bankových inštitúcií a operácií. Charakteristické vlastnosti tohto modelu zahŕňajú menovanie bankových manažérov štátom a definovanie zodpovednosti štátu za výsledky, ktoré boli dosiahnuté ako výsledok bankových aktivít.

V dôsledku tohto modelu je okruh úverových inštitúcií pomerne úzky. To znamená, že do poskytovania bankových služieb sa zapája buď malý počet úverových inštitúcií, ktoré sa špecializujú na určité odvetvie, alebo jedna štátna banka.

Úrovne systému

Vzhľadom na typy konštrukcie bankového systému je potrebné vziať do úvahy skutočnosť, že niektoré z nich sú založené na princípe určovania poradia vzťahov, ktoré sa vytvárajú medzi rôznymi úverovými inštitúciami.

Hovoríme o viacúrovňových a jednoúrovňových bankových systémoch.

Jednostupňový model sa využíva najmä v krajinách s totalitným systémom, kde pôsobí jedna štátna banka. Takétomodel je relevantný aj v počiatočnom štádiu vývoja bankového systému.

Pokiaľ ide o viacúrovňový systém, vyznačuje sa diferenciáciou úverových inštitúcií podľa úrovní. Centrálna banka je zároveň vždy na prvom mieste, bez ohľadu na počet pridelených úrovní a úverových inštitúcií vo všeobecnosti.

Systém v Rusku

Ak venujete pozornosť typom bankového systému Ruskej federácie, môžete dospieť k záveru, že na území SNŠ funguje viacúrovňový model. Tento systém má zároveň nasledujúcu štruktúru: Banka Ruska, rôzne úverové inštitúcie, ako aj zastúpenia a pobočky zahraničných bánk.

Ruský bankový systém sa však neobmedzuje len na toto. Typy, ktoré zahŕňa, znamenajú pôsobenie na území štátu špecializovaných organizácií, ktoré nevykonávajú bankové operácie. Zároveň sa takéto organizácie zameriavajú na zabezpečenie činnosti úverových štruktúr a bánk.

Vzhľadom na to, že moderný bankový systém Ruska je systémom typu zodpovedajúceho trhovému modelu, smerovanie úverovej činnosti, fungujúce pod ním, pozostáva z niekoľkých úrovní:

- centrálna banka;

- bankový sektor (sporiteľne, hypotekárne a komerčné banky);

- sektor poisťovníctva (penzijné fondy, nebankové špecializované úverové inštitúcie a poisťovne).

Americké a japonské modely

Existujú aj ďalšie oblasti, v ktorých je bankovníctvosystému. Ich typy sa výrazne líšia v závislosti od regiónu.

Americký model charakterizuje paralelné fungovanie Federálneho rezervného systému, ako aj investícií, sporiteľní, komerčných bánk a súdnych sporiteľní.

Japonský bankový systém vyzerá trochu inak. Typy finančných inštitúcií pôsobiacich v tejto krajine možno opísať takto: centrálna banka, poštové sporiteľne a komerčné banky.

Záver

Pri veľkom množstve možných modelov, vďaka ktorým je možné organizovať bankový systém, má zmysel definovať typy, ktoré zahŕňajú niekoľko úrovní ako progresívnejšie.