Bankový systém Ruska: história, funkcie a zaujímavé fakty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pred finančnou krízou, ktorá vo svete vypukla v druhej polovici roku 2008, sa ruský bankový sektor rozvíjal pomerne dynamicky a patril medzi najstabilnejšie. Toto konštatovanie je podporené skutočnosťou neustáleho rastu celkových aktív systému, množstvom voľných prostriedkov prevedených organizáciám rôzneho typu a jednotlivcom ako pôžičky a pôžičky a ziskom získaným v dôsledku týchto operácií. Kríza a následné sankcie v roku 2014 trochu oslabili finančnú stabilitu štátu ako celku, no naša krajina sa počas svojej histórie úspešne vyrovnala s oveľa väčšími ťažkosťami.

Ako kolaterál pre pôžičky

Bankový systém Ruska sa začal formovať za čias cisárovnej Anny Ioannovnej. Ako prvá súhlasila s poskytovaním pôžičiek z útrob mincovne o zabezpečení šperkov súkromným osobám. Pôžička bola poskytnutá na tridsaťšesť mesiacov za osem percent ročne. Pred Annou všetci ruskí cári podporovali stáročný zákaz požičiavaniapopulácia. Zničujúce úroky by mohli viesť k ochudobneniu určitých vrstiev spoločnosti a štátna kasa by mala len malý úžitok zo zbedačených dlžníkov. K založeniu prvej oficiálnej banky však došlo oveľa neskôr, v roku 1754, keď krajine vládla Elizaveta Petrovna.

Systém úverového bankovníctva v Rusku bol v tom čase k dispozícii výlučne vlastníkom pôdy a oprávňoval získať pôžičku zabezpečenú pôdou. Vznikla s cieľom prebudiť podnikateľského ducha v lenivej ušľachtilej spoločnosti. Alžbeta bola dôstojnou nástupkyňou svojho otca, ktorý všetkými možnými spôsobmi podporoval túžbu podnikavých ľudí organizovať súkromnú výrobu. Až do smrti cisárovnej a potom počas krátkeho obdobia vlády Pavla Prvého banka založená Alžbetou úspešne fungovala.

Bol zreformovaný za vlády Kataríny Veľkej. V roku 1786 vláda založila Štátnu pôžičkovú banku, ktorá začala prijímať vklady od obyvateľstva. Nič také predtým v Rusku nebolo. A výsadné právo využívať jeho majetok patrilo štátu. A len malá časť prostriedkov ako bezvýznamné pôžičky išla na podporu podnikania šľachty a obchodníkov.

Medená banka a sporiteľňa

Súbežne s prácou úverovej inštitúcie Anny Ioannovnej v Petrohrade fungovala od roku 1758 aj Copper Bank. Jeho zvláštnosťou bolo, že poskytoval pôžičky v medených peniazoch a akceptoval vrátenie požičaných prostriedkov v striebre. Rozdielnáklady na mince generovali zisk a pripomínali akýsi súčasný percentuálny systém. V tom čase papierové bankovky v Rusku ešte neexistovali. V mincovni sa razili meď, striebro a zlato.

Všetko sa zmenilo v roku 1769 za vlády Kataríny Veľkej. Rozvoj bankového systému v Rusku sa začal vydaním nových peňazí. Do obehu sa dostali papierové ruble – bankovky. Štátne pôžičkové a medené banky sa špecializovali výlučne na mince. Bolo potrebné vytvoriť inštitúciu, ktorá by kontrolovala obeh bankoviek, vykonávala včasnú výmenu tých, ktoré sa stali nepoužiteľnými, čo sa stávalo veľmi často, pretože obyvateľstvo ešte nebolo zvyknuté na starostlivé používanie papiera ako platby za peniaze. tovar. Z týchto dôvodov sa čoskoro vytvorili banky bankoviek.

Ďalšou etapou vo vývoji ruského bankového systému bol rozvoj sporiteľní. Od nich sleduje svoju históriu veľká finančná organizácia, ktorú všetci poznáme ako Sberbank. Jeho prvé pokladne boli organizované v dvoch najvýznamnejších mestách štátu - Moskve a Petrohrade. Významná udalosť sa odohrala v roku 1842.

Od reklamy po vládu

V tom čase Komerčná banka, založená v roku 1817, hrala na štátne pomery dosť nevýznamnú úlohu. Jej prevádzkový kapitál využívali najmä obchodníci. Bol to však on, kto bol následne predurčený na transformáciu na Štátnu banku Ruskej ríše. Vznik a následný rýchly vývoj novéhopeňažného ústavu sa zhodovalo s obdobím zrušenia poddanstva. V krajine rýchlo rástol počet priemyselných podnikov, čo výrazne ovplyvnilo vyhliadky ruského bankového systému. Ak do roku 1860 pôsobilo na území štátu asi 20 peňažných ústavov, tak v najbližších rokoch sa ich počet viac ako zdvojnásobil. Pôžičky obyvateľom ponúkali akciové komerčné aj pozemkové banky.

V roku 1897 minister financií Sergej Witte uskutočnil menovú reformu, ktorá dala Štátnej banke Ruskej ríše nové právomoci. Inštitúcia plnila funkciu riadenia menovej politiky krajiny, vykonávala operácie pripomínajúce aktuálnu problematiku. Bankový systém Ruska sa stával čoraz dôležitejším pri riadení krajiny. Bola jej pridelená úloha hlavnej finančnej inštitúcie, ktorú si udržala aj po októbrovej revolúcii. Znárodnenie všetkých úverových inštitúcií sústredilo vyzbierané prostriedky do Ľudovej banky RSFSR, transformovanej zo štátu. V roku 1922 bola premenovaná na Štátnu banku ZSSR. Obchodná cesta do všeobecného finančného sektora bola uzavretá. Až po takmer 80 rokoch sa opäť dokázali stať jediným systémom.

Nie je to naše zlato?

Udržiavanie úspor v zahraničných bankách začalo už za ruských cárov od vlády Alexandra II. Práve on podľa historikov poskytol Amerike po dohode s Abrahamom Lincolnom 50 ton zlata na vytvorenie neutrálnej meny schopnej vysporiadať transakcie zahraničného obchodu. Títo dvaja politici chceli týmto spôsobom zastaviť plány Britského impéria na vytvorenie Svetovej banky a predbehnúť ju. Ale Alexandrovi nebolo súdené vidieť výsledok svojho úsilia. Čoskoro bol preč a Rusko sa k tejto otázke vrátilo s nástupom na trón Mikuláša II. Existuje verzia, že na vytvorenie Federálneho rezervného systému USA v roku 1913 náš posledný cisár poslal niekoľko lodí rovnakého zlata. Táto teória je kontroverzná, nie je zdokumentovaná, ale existujú aj vysvetlenia.

Vypuknutie prvej svetovej vojny odvrátilo pozornosť ruského cára od vytvorenia novej menovej jednotky a potom už nemal na zlato – séria revolúcií viedla k zvrhnutiu autokracie a hroziacemu poprava kedysi vládnuceho rodu. Následná organizácia ruského bankového systému bola zameraná na riešenie vnútorných problémov. Navyše v Amerike nový prezident Woodrow Wilson dal do súkromných rúk FED, ktorý sa nemienil vzdať ruského zlata nikomu, dokonca ani jeho skutočným vlastníkom. Debata o tom, či to tak skutočne bolo, stále prebieha. Historici túžia nájsť v archívoch dokumenty potvrdzujúce ich verziu a sami neveria, že sa zachovali. Ale niet pochýb o tom, že takéto papiere existovali.

Centrálna banka rozhoduje o všetkom

Do roku 1990 prešla Štátna banka ZSSR niekoľkými transformáciami. Vo svojej štruktúre existovali republikánske pobočky, z ktorých každá bola priamo podriadená ústrednému úradu. Rok a pol pred oficiálnym rozpadom ZSSR na základe Ruskej republikánskej banky,Centrálna banka Ruskej federácie. Svoj názov a účel si zachovala až do súčasnosti. Jeho právomoci sú v súčasnosti dominantné v štruktúre ruského bankového systému. Pod jeho vedením a kontrolou sú:

• správa štátnych zlatých a devízových rezerv;
• tvorba pravidiel pre vykonávanie bankových operácií;
• poskytovanie určitých funkcií úverovým inštitúciám;
• zrušenie bankových licencií;
• výdaj hotovosti;
• stanovenie nemenných ekonomických štandardov pre všetky úverové inštitúcie Ruskej federácie a ešte oveľa viac.

Inými slovami, Centrálna banka alebo Banka Ruska je samotným finančným systémom štátu. Spadajú pod ňu všetky úverové inštitúcie pôsobiace na území Ruskej federácie a ich zastúpenia bez ohľadu na ich príslušnosť k štátnemu aparátu. Moderný bankový systém Ruska, na čele s centrálnou bankou, vyvíja a zavádza legislatívne normy, ktoré sa vzťahujú na všetky finančné inštitúcie, tvorí systém poistenia vkladov a vykonáva vyrovnanie medzi nezávislými platobnými systémami. Do jej kompetencie patrí vývoj moderných bankových technológií, ktoré umožňujú zabezpečiť všetky existujúce obchodné procesy, školenia a rekvalifikácie zamestnancov finančného sektora prostredníctvom špecializovaných vzdelávacích inštitúcií, ktoré sú súčasťou jednotného bankového systému. Všetko, čo súvisí s operáciami vykonávanými s peniazmi, je pod kontrolou Bank of Russia.

Trojúrovňový bankový modelsektory

Do roku 1995, keď bol prijatý federálny zákon „o poľnohospodárskej spolupráci“, existoval v Rusku dvojúrovňový bankový systém. A od roku 2001, po podpísaní federálneho zákona „o úverových spotrebných družstvách“, pevne prešiel na trojúrovňový model. Spodný, tretí stupeň tvorili práve dve nové konštrukcie. Druhú obsadili univerzálne komerčné banky a nebankové úverové organizácie. Ich počet a majetok sa neustále mení v dôsledku otvárania nových a zatvárania starých zastúpení a pobočiek po celej krajine. Všetky zahraničné banky pôsobiace v Ruskej federácii sú na rovnakej úrovni.

Prvou úrovňou je Bank of Russia v bankovom systéme a všetky jej priame štrukturálne divízie. Napriek tomu, že nie je orgánom verejnej moci, na výkone jeho funkcií sa podieľajú všetky štátne inštitúcie bez výnimky a kontrolu nad všetkými finančnými transakciami vykonáva centrálna banka. Má pomerne rozvetvenú štruktúru. Zahŕňa centrálu, viac ako dvadsať oddelení, asi šesťdesiat hlavných oddelení Moskovskej štátnej technickej univerzity Banky Ruska, asi dve desiatky národných bánk, ako aj asi tisíc centier zúčtovania hotovosti. Vlastnosti ruského bankového systému v jeho trojúrovňovom modeli, ktorého spodné stupne majú oveľa väčšie aktíva ako horné, dominantné. Poľnohospodárske a úverové spotrebné družstvá majú teda celkovú hotovostnú rezervu viac ako 30 miliárd rubľov. Zatiaľ čo priJe takmer polovičná ako centrálna banka.

Zúžená geografia

Hustota aktivity úverových a bankových inštitúcií v Rusku je asi tridsať bodov na každých stotisíc obyvateľov. To je z hľadiska celkového počtu všetkých obyvateľov štátu od Kaliningradu po Vladivostok. Rovnaká hustota podobných objektov je pozorovaná v európskych krajinách. No na rozdiel od Západu sú bankové inštitúcie na území Ruskej federácie rozmiestnené nerovnomerne. Takmer polovica z nich je sústredená v Moskve. A kapitálové nástroje predstavujú tri štvrtiny celkových aktív všetkých domácich úverových inštitúcií.

Problémy ruského bankového systému však nespočívajú len v nerovnomernom územnom rozložení finančných inštitúcií a prostriedkov v nich sústredených. V súčasnosti v celej krajine pôsobí asi sedem až osemsto úverových inštitúcií, ktoré majú zanedbateľný vlastný kapitál a dosahujú mizerné zisky z obratových operácií. Možno ich označiť ako trpasličie banky. A existuje asi dvesto veľkých finančných inštitúcií, v ktorých je sústredených viac ako 90 % všetkých celkových aktív. Z týchto prostriedkov je takmer polovica v rukách len niekoľkých bánk, ktoré tvoria prvú päťku. Podiel ruskej Sberbank je štvrtinový zo spomínaných 90 %. Rozdelenie financií v krajine je mimoriadne nerovnomerné z hľadiska teritoriálneho aj kapitálového obratu.

Zrútenie pyramíd

Založenie úverových inštitúcií, ktoré generujú príjem pre investorov prostredníctvom nových výnosov zrovnakých investorov, a nie z výnosnej investície kapitálu - v žiadnom prípade nie know-how podnikavého domáceho podvodníka Mavrodiho. V polovici 90. rokov vytvoril najúspešnejšiu finančnú pyramídu „MMM“v histórii Ruska. V tých istých rokoch fungovali podobné „Vlastelina“a „Ruský dom „Selenga“, ale počet obyčajných ľudí ovplyvnených ich činnosťou bol oveľa menší. A Mavrodi dokázal oklamať asi 15 miliónov ľudí, oproti dvom a pol miliónom priťahovaným do ruského domu Selenga. Tieto banky nehrali v ruskom bankovom systéme žiadnu významnú úlohu. Len vyberali vklady od obyvateľstva za obrovské dividendy, a keď sa podľa zakladateľov v ich rukách sústredilo dostatočné množstvo peňazí, zrútili celú pyramídu a investorom nezostalo nič.

Prvá podobná schéma na oklamanie obyvateľstva bola testovaná už v roku 1717 vo Francúzsku. Za tri roky práce sa inštitúcii podarilo do svojej činnosti zapojiť toľko ľudí, že po krachu banky utrpela celá ekonomika štátu. V modernej histórii sa prefíkaným podvodníkom v Spojených štátoch viac ako raz podarilo vytiahnuť takýto podvod. V roku 1920 Charles Pontius so svojou spoločnosťou The Securities and Exchange Company. A v polovici 90. rokov Bernard Madoff. Jeho finančná pyramída Madoff Investment Securities je dnes považovaná za najväčšiu zo všetkých, ktoré kedy fungovali. Existuje už takmer 15 rokov a podarilo sa mu prilákať približne 17 miliárd amerických dolárov. Rozlíšiť fungujúcu banku od pyramídy je ťažké, ale možné. A predsa, napriek všetkémuzjavné známky podvodu, veľká časť populácie sa stáva obeťou podvodníkov s peniazmi.

Mikropôžička a makrozisk

Ďalším typom pochybnej bankovej činnosti je rýchle vybavenie pôžičiek. Mikrofinančné inštitúcie úspešne fungovali v Sovietskom zväze až do 30. rokov 20. storočia. Keďže realizovali odliv spotrebiteľov zo štátnych úverových organizácií, boli zlikvidovaní. Záujem vlastníkov významných peňažných aktív o štruktúru a činnosť mikrofinančných úverových družstiev v sovietskom Rusku ožil bližšie k nule. A v krajine sa začali objavovať inštitúcie, ktoré obyvateľstvu umožnili získať rýchle pôžičky do 15 minút. Prirodzene, vo významnom percente.

Na začiatku nového storočia bol stav ruského bankového systému nestabilný v dôsledku dlhotrvajúcej krízy v priemyselnom sektore. Výroba sa práve začala oživovať po kolapse na začiatku 90. rokov. Pomalý rast majetku neumožňoval obyvateľstvu získať potrebné úvery od štátnych a komerčných bánk. Len pár šťastlivcov dostalo kladné schválenie pôžičky. Mikropôžičkové inštitúcie sa stali jediným východiskom pre väčšinu obyvateľov krajiny. Dopyt po nich stúpal, vznik nových inštitúcií na seba nenechal dlho čakať. Dnes existuje viac úverových bodov, kde si môžete vziať pôžičku na 700% ročne, ako pokladne veľkých bánk. Mikrofinančné inštitúcie prinášajú svojim zakladateľom obrovské príjmy.

V zovretí sankcií

SPri anexii Krymu čelil bankový systém Ruskej federácie veľkým ťažkostiam vo svojej činnosti. Sankčná politika Európy a Spojených štátov amerických obmedzila prílev kapitálu do ruskej ekonomiky, zahraniční investori začali hanobenú krajinu masovo opúšťať. Na pozadí nedávnej globálnej finančnej krízy, z ktorej sa nikdy nepodarilo úplne dostať, sa sankcie stali pre bankový systém takmer katastrofou. Počas posledných desaťročí domáci oligarchovia radšej držali svoje aktíva v zahraničných alebo uzavretejších zahraničných bankách. Kapitálový obrat neustále klesal, finančné inštitúcie nemohli primerane plniť svoje záväzky.

V tom istom období boli odhalené nedostatky ruského bankového systému. Mechanizmy financovania podnikov, princíp tvorby cien v útrobách burzy, investovanie do cudzej meny a nie do domácej ekonomiky viac svedčili o túžbe bánk zarábať pre seba, nie pre krajinu. Preto vysoké úrokové sadzby na pôžičky. Okrem toho je politika posilňovania rubľa naďalej dosť neefektívna a vedie k ďalšiemu rastu inflácie. Bankový systém Ruska je, žiaľ, odrezaný od potrieb obyvateľstva a pracuje hlavne pre seba.