Kde a ako získať hypotéku výhodne: pokyny krok za krokom, potrebné dokumenty a recenzie

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2025-01-24 13:24

Ekonomická situácia posledných desaťročí zanecháva veľa túžob. Kvôli nedostatku dobre platených pracovných miest si mnohé rodiny nedokážu zaobstarať vlastné bývanie. Niektorí sa rozhodnú roky šetriť na byt pri prenájme domu, iní sa obrátia o pomoc na banku. Aké výhodné je získať hypotéku? V prvom rade sa oplatí preskúmať ponuky obľúbených finančných inštitúcií.

Čo je hypotéka

Mnohé stavebné spoločnosti dnes spolupracujú s komerčnými bankami a inými populárnymi finančnými inštitúciami. Táto interakcia je výhodná pre obe strany. Bývanie na úver je príležitosťou na uzavretie obchodu pre developera aj banku. Vyhráva aj samotný klient, ktorý sa bez veľkej sumy môže nasťahovať do bývania kúpeného na úver.

Hypotéka je druh požičiavania. Hlavnou podmienkou na to je registrácia nehnuteľnosti, ktorá sa nadobúda na základe zmluvy, na kauciu. Ide o doplnkové poistenie pre všetky strany transakcie. Ak klient z viacerých dôvodov nemôže splácať úver, bývanie prechádza do vlastníctva banky. Nakoniec niktomusieť. Čo je výhodnejšie, vziať si hypotéku alebo úver? Druhá možnosť je prijateľnejšia, pokiaľ ide o kúpu bytu alebo domu.

Aké nuansy potrebujete vedieť

Akákoľvek pôžička je dlh. Preto sa pred uzavretím zmluvy s finančnou inštitúciou oplatí preštudovať si jej podmienky. V prvom rade by ste mali venovať pozornosť úrokovej sadzbe, aby ste si preštudovali problematiku prítomnosti skrytých poplatkov. Tieto ukazovatele ovplyvnia predovšetkým výšku preplatenia úveru. Akú hypotéku si najlepšie vziať? Stojí za to venovať pozornosť tým ponukám, ktoré zahŕňajú možnosť predčasného splatenia dlhu bez sankcií.

Osobitnú pozornosť je potrebné venovať výberu banky, s ktorou bude obchod následne uzatvorený. Je výhodné vziať si hypotéku pre mladú rodinu v Sberbank. Podmienky budú opísané nižšie. Vo všeobecnosti je nežiaduce uzatvárať zmluvu s finančnou inštitúciou, ktorá pôsobí na trhu menej ako 5 rokov.

Ďalším dôležitým bodom, ktorému je potrebné venovať pozornosť, je celkový rodinný príjem. Nebude možné si vziať zabezpečený úver, ak odhadovaná minimálna platba podľa zmluvy presiahne 40 % tohto ukazovateľa.

Sberbank

Táto finančná inštitúcia je dnes lídrom v poskytovaní hypotekárnych úverov. Podľa podmienok banky môžete kupovať nehnuteľnosť ako v dokončenom dome, tak aj vo fáze developmentu. Aké výhodné je získať hypotéku? Stojí za to venovať pozornosť návrhom so štátnou podporou. Pozitívny je fakt, že obchod je v rubľoch. Preplatok na úvere teda nebude viazaný na kurz.devíza.

Klientom banky sa môže stať každý občan Ruska, ktorý dosiahol vek 21 rokov. Zmluvu je možné uzavrieť na dobu 1 až 30 rokov. Treba si uvedomiť, že čím dlhšie klient banke dlhuje, tým väčší bude výsledný preplatok. Zároveň pri krátkej dobe úveru bude minimálna mesačná splátka vyššia. Ročná úroková sadzba úveru je 11,4 %. Predpokladom je počiatočná platba vo výške minimálne 20% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti. Aké výhodné je vziať si hypotéku v Sberbank? Zvýšte výšku zálohovej platby!

Tinkoff Bank

Tí, ktorých zaujíma, akú hypotéku je výhodnejšie si vziať, by mali venovať pozornosť ponuke tejto finančnej inštitúcie. Faktom je, že Tinkoff Bank ponúka ročnú úrokovú sadzbu pôžičky vo výške 10,5 %. Splatnosť úveru je rovnaká ako v predchádzajúcom prípade – 30 rokov. Neexistujú žiadne skryté poplatky. Dospelý klient môže uzavrieť obchod na kúpu bývania nielen na primárnom, ale aj na sekundárnom trhu.

Tinkoff Bank má pohodlnú online podporu. Každý si môže svoje údaje zaregistrovať doma a podať žiadosť o úver. Ak finančná inštitúcia žiadosť schváli, zostáva už len zobrať potrebný balík dokumentov a zájsť do najbližšej pobočky banky podpísať zmluvu. Okrem toho má oficiálna stránka pohodlnú kalkulačku pôžičiek, ktorá vám umožní vopred si vypočítať, akoje výhodné vziať si hypotéku.

Otváranie

Finančná inštitúcia je relatívne mladá. Napriek tomu sa počet zákazníkov vďaka výhodným úverovým podmienkam len zvyšuje. Preplatok podľa zmluvy bude priamo závisieť od počiatočnej platby. Aká je najlepšia hypotéka pre mladú rodinu? Najatraktívnejšie sú ponuky bytov v novostavbách. Finančný ústav ponúka sadzbu 11,3 %. Výška preddavku musí byť minimálne 20 %. Náklady na bývanie nemôžu presiahnuť 8 miliónov rubľov.

Tí, ktorí si chcú kúpiť byt na sekundárnom trhu, budú môcť uzavrieť zmluvu so sadzbou 12,75 %. V tomto prípade by mala byť počiatočná platba už na úrovni 30 %. Maximálna splatnosť úveru je 30 rokov. Materský kapitál možno použiť ako zálohu.

Na webovej stránke banky môžete požiadať aj o hypotekárny úver alebo si vypočítať odhadované náklady.

Trans Capital Bank

Ak si preštudujete otázku, ktorá banka je výhodná vziať si hypotéku, recenzie Moskovčanov ukazujú, že najatraktívnejšie podmienky ponúka Trans Capital Bank. Každý si môže kúpiť nehnuteľnosť v rezidenčnom komplexe "Uspensky Kvartal" len za 8% ročne. Jedinou nevýhodou je krátka doba pôžičky. Hypotéku je možné vybaviť len na 8 rokov. Takáto ponuka bude výhodná pre ľudí s vysokými mzdami.

Trans Capital Bank ponúka nákupnehnuteľností na sekundárnom trhu na úrovni 11,9 % ročne. Doba splatnosti úveru je 25 rokov. Maximálna výška transakcie je 20 miliónov rubľov. Akontácia nesmie byť nižšia ako 20 % hypotekárnej hodnoty nehnuteľnosti. Recenzie ukazujú, že predčasné splatenie dlhu bez sankcií je možné v ktorejkoľvek fáze.

Finančná inštitúcia zabezpečuje použitie materského kapitálu ako zálohu. V tomto prípade musí byť záloha zaplatená do 3 mesiacov od dátumu transakcie.

Promsvyazbank

Táto finančná inštitúcia dnes podľa recenzií ponúka najvýhodnejšie úverové podmienky. Na uzatvorenie obchodu je klient povinný poskytnúť údaje o oficiálnom pracovisku, pričom doba pobytu na ňom nesmie byť kratšia ako 4 mesiace. Aké výhodné je získať hypotéku na byt? Všetko, čo musíte urobiť, je požiadať s pasom občana Ruskej federácie, ako aj s identifikačným kódom, v najbližšej pobočke banky. Najnižšiu sadzbu (5,99 %) budú mať záujemcovia, ktorí si chcú kúpiť bývanie v novostavbe. Predpokladom je, že vek dlžníka v čase uzavretia zmluvy je 21 rokov. Takáto nízka úroková sadzba je ponúkaná len tým klientom, ktorým Promsvyazbank slúži dlhšie ako rok.

Klientom, ktorí po prvýkrát požiadajú o pomoc finančnú inštitúciu, bude ponúknutá sadzba vo výške 11,4 % ročne pri kúpe bytu na primárnom trhu a 12 % pri kúpe bývania na sekundárnom trhu. Maximálna doba pôžičky je 25 rokov.

Rosselkhoz Bank

Podmienky tejto úverovej inštitúcie nemožno označiť za najvýhodnejšie. Banka je zároveň podľa údajov centrálnej banky na štvrtom mieste z hľadiska spoľahlivosti. Sadzba hypotekárneho úveru závisí od preddavku, ktorý klient zaplatí. Ak teda zaplatíte viac ako 50% pôvodnej ceny nehnuteľnosti, ročné percento bude na úrovni 11,5. Minimálny preddavok podľa podmienok banky je 10%. Ročná sadzba bude zároveň na úrovni 12,9 %. Maximálna splatnosť úveru je 30 rokov. Dohodu možno uzavrieť na celkovú sumu 20 miliónov rubľov.

Ako je výhodné vziať si hypotéku? Recenzie ukazujú, že okrem zaplatenia pôsobivej zálohy bude potrebné potvrdiť aj váš príjem. Banka starostlivo vyhodnocuje platobnú schopnosť klientov. Finančná inštitúcia môže zvážiť žiadosť o hypotekárny úver do 5 pracovných dní.

Kde a ako získať hypotéku: pokyny krok za krokom

Tí, ktorí sa rozhodnú kúpiť si bývanie na úver, budú musieť konať podľa nasledujúceho scenára:

1. Preštudujte si ponuky obľúbených finančných inštitúcií a vyberte si najvhodnejšiu možnosť.
2. Pošlite predbežnú online žiadosť vybranej banke.
3. Ak je odpoveď kladná, zoberte si potrebný balík dokumentov. Medzi povinné patria: cestovný pas občana Ruskej federácie, identifikačný kód, vojenský preukaz, ak je k dispozícii, doklad o rodinnom stave (prítomnosť detí), potvrdenie o príjme za posledných 6 mesiacov.
4. S balíkom dokumentov príďtedohodnutý čas do banky a uzavrieť zmluvu o hypotéke.

Finančná inštitúcia bude navyše vyžadovať dokumenty týkajúce sa majetku, ktorý je kolaterálom. Okrem toho si banka môže vyžiadať informácie o príjmoch ostatných členov rodiny. Čím vyšší je celkový príjem, tým je pravdepodobnejšie, že banka dá kladnú odpoveď.

Hypotéka môže byť zisková pre tých, ktorí veria v budúcnosť. Pri absencii stability sa neoplatí uzatvárať zmluvu s finančnou inštitúciou.