Zlá úverová história: ako sa to dá opraviť, keď sa vynuluje? Mikropôžička so zlou úverovou históriou

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Keď finančná inštitúcia prijme rozhodnutie o poskytnutí pôžičky, analyzuje sa balík dokumentov poskytnutých potenciálnym dlžníkom. V poslednej dobe však čoraz častejšie nastávajú situácie, keď príjem a finančná situácia dlžníka spĺňajú všetky požiadavky banky a klient stále dostáva zamietnutie žiadosti. Zamestnanec úverovej organizácie motivuje toto rozhodnutie zlou úverovou históriou dlžníka. V tomto prípade má klient celkom logické otázky: kedy sa to resetuje a dá sa to opraviť.

Vzhľadom na nízku úroveň finančnej gramotnosti občania často nevedia, ako dlho trvá zlá úverová história a aké sú spôsoby, ako ju zlepšiť. Okamžite treba poznamenať, že je oveľa jednoduchšie ho pokaziť ako obnoviť. Preto by ste mali na začiatku urobiť všetko pre to, aby ste si udržali reputáciu u bankových organizácií.

Čo je to úverová história?

Ide o informácie o pôžičkách, ktoré už dlžník prijal, ako aj o plnení prevzatých dlhových záväzkov. Mnohých dlžníkov, ktorí majú problém so schválením žiadosti v banke, zaujíma, ako dlho sa uchováva zlá úverová história. Tieto informácie sa uchovávajú v BKI desať rokov. Činnosť úradu je pod kontrolou centrálnej banky.

Pokiaľ ide o otázku, čo spôsobilo zlú úverovú históriu a kedy bude vynulovaná, treba poznamenať, že nikto ju nemôže odstrániť vopred. Dá sa vylepšiť iba s cieľom zlepšiť šance na získanie nových pôžičiek v budúcnosti.

Ako spoznať svoj príbeh?

V prípade, že dlžník spĺňa požiadavky bánk podľa všetkých kritérií, ale stále dostáva neustále odmietnutia, má zmysel oboznámiť sa s vašou históriou. Môžete to urobiť takto:

1. Na oficiálnej webovej stránke Bank of Russia. Najprv musíte zistiť kód svojej histórie (dostanete ho v úverovej inštitúcii) a do „Katalógu úverových histórií“zadajte svoj kód a prečítajte si informácie.
2. Priamym kontaktovaním úradu. Na tento účel musí dlžník poslať žiadosť prostredníctvom centrálneho adresára príbehov. Po obdržaní informácií o tom, v ktorej konkrétnej kancelárii sa tieto informácie nachádzajú, ich musíte kontaktovať priamo.
3. Prostredníctvom rôznych online zdrojov, ktoré spolupracujú s úradom. Ale táto metóda nie je spoľahlivá. Niekedy tí, ktorí sa zaujímajú o otázku, prečo zléúverovú históriu a keď sa vynuluje, sú pripravení zaplatiť za získanie informácií a ich pozitívne zmeny. Toto využívajú podvodníci. Keď od používateľov vyberáte peniaze, už sa s nimi nedostanú do kontaktu a informácie o úverovej histórii zostávajú negatívne.

Musím za informácie platiť?

Zákon stanovuje, že existuje možnosť získať informácie bezplatne raz ročne. Týmto spôsobom môžete zistiť, prečo vznikla zlá úverová história a kedy dôjde k jej vynulovaniu na základe skutočnosti, že údaje sú uložené po dobu desiatich rokov.

Ak potrebujete takéto informácie dostávať častejšie, takáto služba bude spoplatnená. Najlepšie je kontaktovať oficiálnych partnerov BKI a nepokúšať sa získať informácie cez pochybné služby na internete.

Zlá úverová história: príčiny jej výskytu

Medzi hlavné dôvody patria:

1. Oneskorené platby za predtým prijaté pôžičky. V prípade oneskorenej platby úveru dochádza k omeškaniu. Finančné inštitúcie berú otázku včasného splácania úveru veľmi vážne. Meškanie čo i len jedného dňa môže niekedy výrazne poškodiť reputáciu klienta.

Ako ukazuje prax, oneskorenie do 5 dní sa považuje za nezávažné porušenie. Samozrejme, nevyhnutne sa to odráža v úverovej histórii dlžníka. Takéto porušenie však spravidla nemá vážny vplyv na následné poskytovanie úverov. Opakované oneskorené platby po dobu 5 až 35 dnímôže mať skutočne mimoriadne negatívny vplyv na históriu. Mali by ste tiež pozorne sledovať sumu, ktorú vkladáte. Niekedy klienti pri splácaní úveru nezohľadňujú zvyšné centy. Banka ich však môže plne považovať za po splatnosti.

Okrem toho, že oneskorené platby majú negatívny vplyv na úverovú históriu, stále pribúdajú vyššie úroky.

Ak dôjde k situácii nemožnosti včasného splatenia, určite o tom informujte banku, aby zmenila splátkový kalendár. V niektorých prípadoch môžu banky vyjsť v ústrety klientom.

Aby sa časom otázka, prečo vznikla zlá úverová história a keď sa vynuluje, nestala pre dlžníka bolesťou hlavy, je dôležité byť zodpovedný pri plnení svojich dlhových záväzkov.

2. Predtým nesplatená pôžička. Úplné nesplácanie úveru má mimoriadne negatívny dopad na históriu. V prípade takejto skutočnosti veľká väčšina úverových inštitúcií jednoducho odmietne požičiavať.

3. Chyby. Nikdy nemožno vylúčiť ľudský faktor. Niekedy sa môže stať, že pracovník banky urobí chybu pri zadávaní údajov do databázy (nesprávne zadaná suma alebo dátum). Alebo problémy môžu súvisieť s oneskorením platieb. V takejto situácii by ste sa mali obrátiť na banku, aby zamestnanec všetko dôkladne skontroloval a uistil sa, že dlžník je čestný.

4. Podvod. Niekedy zločinci používajú dokumenty iných ľudí na poskytovanie pôžičiek a pôžičiek, najmä pre mikrofinančné organizácie. Osoba sa dozvie o poškodenej úverovej histórii, keď dostane hovory z banky.

5. Súdny spor proti dlžníkovi. V prípade, že bude voči klientovi začaté trestné stíhanie, napríklad v prípade neplatenia výživného alebo energií, táto skutočnosť sa určite premietne do úverovej histórie.

Pôžička v MFC

Otázka, ako opraviť zlú úverovú históriu, je pre zákazníkov moderných bánk čoraz aktuálnejšia. Aby bola v budúcnosti možnosť získať úvery od bánk, je potrebné riešiť otázku napravenia vašej povesti.

Najbežnejším spôsobom je získať veľa malých pôžičiek a splatiť ich načas. Ak úverová história ešte nie je úplne zničená, v niektorých prípadoch je možné získať úver od banky. Ako však ukazuje prax, finančná inštitúcia určite odmietne bezohľadného dlžníka. Preto sa v tomto prípade pôžičky od MFC stávajú skutočnou spásou. Mikropôžička so zlou úverovou históriou je niekedy jedinou šancou na nápravu súčasnej situácie.

V súčasnosti existuje veľké množstvo mikrofinančných inštitúcií, ktoré nepripisujú veľkú dôležitosť minulosti dlžníka. Služby takýchto spoločností najlepšie využívajú bezohľadní klienti.

Ak si dlžník vezme pôžičky od mikrofinančných organizácií a splatí dlh včas, potom sa táto informácia premietne do histórie. Postupne sa teda zlepšuje. ZopárV prípade takýchto zmlúv môže mať dlžník možnosť nechať si žiadosť schváliť už v banke. Žiadosť o mikropôžičku so zlou úverovou históriou za účelom jej zlepšenia má však značnú nevýhodu: napriek jednoduchosti a rýchlosti získania je klient nútený zaplatiť veľké percento.

Požičiavanie v nákupnom centre

Pôžičku navyše možno získať napríklad v obchodnom centre. Takéto body za poskytovanie úverov sa spravidla nezaujímajú o históriu dlžníka a rýchlo spracujú úver. Môžete si požičať lacné domáce alebo digitálne vybavenie. To vám umožní opraviť svoju úverovú históriu a vymeniť starú chladničku alebo darovať nový smartfón niekomu blízkemu.

Sprostredkovateľské služby

V súčasnosti je na úverovom trhu veľa maklérov, ktorí môžu v tejto situácii pomôcť. V prípade, že sa mikropôžička nedá získať, sprostredkovatelia vedia naozaj pomôcť, aj keď zlá úverová história spred roka nemala šancu na nápravu. Ich služby sú samozrejme platené (určité percento z výšky dlhu). Táto metóda však nemôže byť spoľahlivá: mnohí sprostredkovatelia používajú nelegálne schémy a metódy na opravu informácií.

Ale stále je lepšie postarať sa o opravu svojho príbehu vopred. Koniec koncov, mnohí zákazníci, ktorí dostali odmietnutie, už vedia, čo pre banku znamená zlá úverová história. Preto, keď dlžník pochopí, že nie je schopný zaplatiť dlh včas, je potrebné obrátiť sa na peňažný ústav so žiadosťou oreštrukturalizácia dlhu. Banka môže vyjsť v ústrety, keďže má záujem získať späť poskytnutú sumu vrátane úrokov.

Hlavným spôsobom, ako opraviť históriu, je včas zaplatiť aktuálny dlh.

Rady pre dlžníkov

Aby ste sa vyhli zhoršeniu úverovej histórie, odporúča sa:

1. Počas splácania úveru si zoberte všetky certifikáty a šeky.
2. Zistite presnú sumu zostávajúcu do úplného splatenia pôžičky.
3. Po úplnom splatení dlhu si vezmite potvrdenie od banky, ktoré túto skutočnosť potvrdzuje.
4. Ak stratíte pas, nahláste to orgánom činným v trestnom konaní.
5. Ak nie je možné zaplatiť včas, oznámte to banke. Môžu sa vyžadovať údaje, ktoré to podporujú, ako napríklad práceneschopnosť.
6. Uskutočnite všetky platby včas.
7. Neberajte si pôžičky, pri ktorých je preplatok príliš vysoký a môže mať významný vplyv na finančnú situáciu dlžníka.
8. Aspoň raz za rok skontrolujte svoju históriu.

Záver

Problém zlých úverov teda nemožno ignorovať. V budúcnosti to môže viesť k vážnym problémom. Premlčacia lehota pre zlú úverovú históriu je 10 rokov. Ako však ukazuje prax, dá sa to napraviť. Najpopulárnejším spôsobom je vziať si pôžičky od mikrofinančných organizácií. Ale toto nie je rýchly proces, môže to trvať viac ako jedenrok. Preto sa oplatí byť trpezlivý. Ale hlavnou vecou je používať iba legálne metódy. Všetky nezákonné pokusy môžu byť odhalené, čo ďalej povedie k úplnej nemožnosti požičať si prostriedky od bánk.