Ako získať pôžičku od banky so zlou úverovou históriou a nízkym úrokom

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Potrebu požičaných prostriedkov možno niekedy uspokojiť iba bankovým úverom. Na trhu je množstvo ponúk. Ako sa pri výbere nepomýliť?

Ako získajú pôžičku?

Na území Ruskej federácie pôsobí mnoho štátnych a obchodných organizácií, z ktorých každá ponúka svoje jedinečné podmienky. Schéma získania pôžičky je rovnaká v každej úverovej inštitúcii. Musíte si vybrať službu, poskytnúť balík dokumentov a počkať na rozhodnutie.

Banka môže požadovať:

- pas, ktorý potvrdzuje občianstvo Ruskej federácie;

- potvrdenie z miesta výkonu práce o výške príjmu za posledných 6 mesiacov;

- kópia práce alebo zmluvy, overená pečaťou podniku;

– druhý doklad na výber (vodičský preukaz, pas, vojenský preukaz atď.).

Ak je suma pôžičky veľká, možno budete potrebovať:

- záruka tretej strany;

- zabezpečenie vo forme majetku.

Pôžičky v Ruskej federácii sa poskytujú občanom vo veku od 21 do 75 rokov. V tomto prípade musí byť momentálne dosiahnutá horná lištaukončenie spolupráce s bankou. Podmienky, podmienky a balík dokumentov sa môžu líšiť v závislosti od zvoleného programu.

Ako získať spotrebný úver? Hotovostná pôžička môže byť poskytnutá v rubľoch, dolároch alebo eurách. Úrokové sadzby závisia od zvolenej meny. Poplatok za použitie vypožičaných prostriedkov môže byť nižší, ak sú poskytnuté dodatočné záruky vo forme kolaterálu alebo ručenia.

Rýchle vybavenie

Ak súrne potrebujete hotovosť a nie je čas čakať na rozhodnutie banky, môžete sa obrátiť na Credit Cafe, Mig Credit atď. Takéto organizácie ponúkajú svojim zákazníkom malé pôžičky na niekoľko dní za zvýhodnený úrok. Ako rýchlo získať pôžičku? Stačí kontaktovať Fast Money počas pracovnej doby, poskytnúť pas, informácie o zamestnávateľovi a do 20 minút si vyzdvihnúť hotovosť. Takéto organizácie majú niekoľko výhod: minimálny balík dokumentov, vysoká rýchlosť rozhodovania. Ako rýchlo získať pôžičku pre Rusov? Druhou možnosťou je obrátiť sa na banku, v ktorej ste si už úver zobrali. Ak sa podmienky poberania príjmu nezmenili, je pravdepodobné, že rozhodnutie nebude dlho odložené.

Čo banky kontrolujú?

Pri posudzovaní žiadosti úverové inštitúcie v prvom rade skontrolujú dostatočnosť údajov v dotazníku. Ďalej sú informácie analyzované na stop faktory: vek odchodu do dôchodku, registrácia dlžníka v nestabilnom regióne atď. Program priraďuje skóre každému parametru z dotazníka. Na základe ich celkového počtu sa banka rozhodne.

Na čo si dať pozorpotenciálnemu dlžníkovi:

- celková suma preplatku;

- sankcie za oneskorenú platbu príspevkov, za predčasné splatenie úveru;

– všetky poznámky pod čiarou v zmluve, napísané malým písmom.

Ako získať bankový úver bez poistenia?

Jednoduché, ak je výška pôžičky malá. Podľa federálneho zákona „O ochrane práv spotrebiteľov“je nútenie sa poistiť nezákonné. Takéto požiadavky sú nepovinné, ale môžu zvýšiť úrokovú sadzbu, ak klient službu odmietne. Na druhej strane, v prípade poistnej udalosti dlžník dostane peniaze a vyhne sa problémom so splácaním úveru.

Zlá povesť

Ekonomická kríza v rokoch 2009-2010 pripravila mnoho ľudí o prácu. Keďže prišli o zdroj príjmov, neboli schopní splácať svoje záväzky voči bankám. To ovplyvnilo vašu úverovú históriu. Potreba peňazí však môže vzniknúť kedykoľvek. Kde a ako získajú zlí klienti úver?

Problémy môžu vzniknúť z jednoduchej chyby. Podľa štatistík je 30 % oneskorených úverov spôsobených zábudlivosťou klientov. Banky preto často ponúkajú SMS-informačné služby o načasovaní platieb. Či súhlasí alebo nie, rozhoduje klient. Iná vec je, ak banka odmietne úver s odvolaním sa na zlú úverovú históriu, o ktorej dlžník ani nevie. Potom je možné si informácie skontrolovať vyžiadaním všetkých údajov klienta od úverovej kancelárie. Nesprávne údaje je možné opraviť. Niektoré banky vydávajúúver aj „zlým“dlžníkom, ale za vysoké úroky. Vrátením takejto pôžičky včas a v plnej výške si klient môže zlepšiť reputáciu.

Pokazenie vzťahov s bankou raz, ľudia sa boja znova kontaktovať inštitúciu. A márne. Navyše banky majú záujem pracovať so starými klientmi. Ako získate úver v inštitúciách, s ktorými boli v minulosti narušené vzťahy? Rovnako ako v iných organizáciách. Klienti, ktorí si chcú zlepšiť reputáciu, sa obracajú na úverové oddelenie so žiadosťou o vytvorenie nového splátkového kalendára a dohodnutie výšky platby. Banky majú záujem splácať úvery, preto sú ochotné vyjsť v ústrety aj napoly.

Ako byť dôchodcami

Získať pôžičku pre zamestnanú osobu vo veku od 21 do 60 rokov za rovnakých podmienok je celkom jednoduché. Potreba peňazí však môže vzniknúť aj u starších ľudí. Ako môže dôchodca získať pôžičku? Pre najzraniteľnejšiu kategóriu obyvateľstva banky vyvíjajú programy so špeciálnymi podmienkami. Pre úverové inštitúcie sú dôchodcovia atraktívnou kategóriou dlžníkov, pretože:

- sú zákonné, úctyhodné a povinné;

- majú malý, ale stabilný zdroj príjmu.

Kameňom úrazu takýchto dlžníkov však môže byť:

1. Vek. Platiteľ musí mať v čase splácania úveru menej ako 75 rokov.

2. úroveň príjmov. Ak je jediným zdrojom peňažných tokov dôchodok dlžníka, potom by ste nemali počítať s veľkou sumou úveru. Ak potenciálny klient stále pokračuje v práci respsa venuje podnikateľskej činnosti, potom má oveľa väčšie šance. Úverové podmienky sa budú líšiť len podmienkami. Úrokové sadzby zostanú rovnaké.

Ďalšou vlastnosťou pri obsluhe dôchodcov je povinné životné poistenie dlžníka. Finančná inštitúcia sa tak zbavuje rizík spojených s možnou smrťou klienta, ktorá bude mať za následok nesplatenie úveru. Ale aj v tomto prípade môže dôchodca počítať s malou pôžičkou na obdobie niekoľkých mesiacov. Na jej zvýšenie je potrebné prilákať mladého garanta s vysokým príjmom. Tu však nastáva ďalší problém. V prípade smrti dlžníka prechádza jeho majetok a záväzky na najbližších príbuzných. Tu je návod, ako môžete získať veľkú sumu kreditu pre dôchodcu.

bezúročné pôžičky

V súčasnosti mnohé banky ponúkajú svojim zákazníkom pôžičku za výhodných podmienok. Je veľmi dôležité presne pochopiť, čo sa tým myslí.

Jedna vec je, ak banky dočasne znížia úrokové sadzby na úvery. Takéto akcie sa konajú zriedkavo a sú najčastejšie spôsobené potrebou dať do obehu finančné prostriedky priťahované vkladmi s nízkym úrokom. Ďalšia vec je, ak banka ponúka poskytnutie úveru na "0%". Ako v tomto prípade získať výhodnú pôžičku? V žiadnom prípade. Faktom je, že zákon „o bankách a bankovej činnosti“jasne hovorí, že úverová inštitúcia nemá právo poskytovať úvery zadarmo. Minimálna úroková sadzba by mala byť 0,01 % ročne. Ale v tomto prípade môžu bankyprinútiť klienta vystaviť doplnkový balík platených služieb: od SMS informovania až po životné poistenie. Preto predtým, ako budete premýšľať o tom, ako získať pôžičky „zadarmo“, si pozorne prečítajte podmienky služby. Môže byť výhodnejšie vziať si pôžičku s vyššou úrokovou sadzbou, ale bez ďalších poplatkov.

Peniaze na rozvoj podnikania

Potreba požičaných prostriedkov môže vzniknúť nielen medzi jednotlivcami, ale aj medzi podnikateľmi. Ako získať podnikateľský úver? Je potrebné kontaktovať banku, nechať žiadosť, poskytnúť kópie štatutárnych dokumentov, účtovnej závierky. V závislosti od výšky a účelu pôžičky sa rozhodne do 7-30 dní. Banky najčastejšie otvárajú svojim klientom úverové linky. Tieto prostriedky môžu byť použité na uspokojenie aktuálnych potrieb, ako je platba za materiál. V tomto prípade nebudú musieť byť poskytnuté žiadne dodatočné záruky. Ale prakticky neexistujú možnosti, ako získať úver bez ručiteľa na financovanie veľkého investičného projektu. Banka nevydá veľkú sumu bez záruky tretej strany alebo kolaterálu.

Problémy

Väčšina populácie je v úverovom otroctve. Devalvácia rubľa, pokles miezd, zníženie počtu pracovných miest - všetky tieto faktory ovplyvňujú platobnú schopnosť dlžníka. Reagovať na banky je čoraz ťažšie. Ale existuje cesta von. Existuje niekoľko možností, ako riešiť problémy s dlhmi. Banka môže poskytnúť odklad splátok na vrátenie istiny,umožňujúce na určitý čas platiť len úroky, predĺžiť zmluvu alebo poskytnúť „kreditné prázdniny“. Posledná možnosť je extrémne zriedkavá.

Reštrukturalizácia dlhu prebieha takto: predĺži sa doba splácania a zníži sa mesačná splátka. V tomto prípade budete musieť zaplatiť viac peňazí vo forme úrokov. Keď sa však situácia zlepší, pôžičku bude možné splatiť v predstihu.

Rozvrh splácania úveru môžete zmeniť. Napríklad nejaký čas štvrťročne platiť za pôžičku. Alebo na krátky čas sa suma platieb zníži na sumu, ktorú potrebujete, a potom sa úmerne zvýši.

Ak má dlžník finančné ťažkosti, môže požiadať banku o pomoc. Zároveň však bude úverová inštitúcia trvať na úprimnosti, pokiaľ ide o povahu problémov. Pomôžu len vtedy, ak budú problém považovať za dočasný a náhodný. Ak je situácia kritická, poradia predať zástavu.

Ako získať odklad pôžičky

Možnosť získania „úverovej dovolenky“môže byť na začiatku uvedená v samotnej zmluve. Ale toto opatrenie je dobré len pre banku. Jednotlivec dostane možnosť nesplatiť dlh 1-36 mesiacov. Po takomto omeškaní sa výška platieb zvyšuje a pripočítava sa poplatok vo forme úroku. Preto takéto sviatky prinesú platiteľovi dodatočné náklady.

Ak sa dlžník napriek tomu rozhodol pre odklad, musíte to najskôr zistiť v banke:

1) Je to povolené podľa podmienok zmluvy.

2)Budú počas odkladu nejaké platby (najčastejšie banka umožňuje nesplatiť istinu, ale vyžaduje včasné splatenie úrokov).

Vôľu prijať odklad bude potrebné zdokumentovať: potvrdenie z miesta výkonu práce o omeškaní poberania mzdy, rodný list dieťaťa, lekárske potvrdenie s diagnózou atď.

Alternatívny odchod

Namiesto premýšľania o tom, ako získať odklad pôžičky, je lepšie pokúsiť sa vyjednať predĺženie zmluvy. Hypotéku je možné predĺžiť na 5 rokov. Trvanie spotrebiteľských pôžičiek a pôžičiek na auto nemožno predĺžiť. Na kladné rozhodnutie sa môžete spoľahnúť iba vtedy, ak dlžník doteraz uhradil platby včas a v plnej výške.

Ak chcete začať postup na predĺženie úveru, musíte banke napísať list s vysvetlením dôvodov a poskytnúť všetky podporné dokumenty. Takýto postup by sa mal vykonávať denne aspoň jeden týždeň, pretože úverové inštitúcie majú tendenciu „nerozumieť“, čo je v stávke prvýkrát. Banka môže odmietnuť predĺženie bez udania dôvodu. V každom prípade je pravdepodobnosť predĺženia zmluvy vyššia ako pri omeškaní.

Šesť pravidiel finančnej stability

Pred požičiavaním kapitálu musíte starostlivo posúdiť svoju solventnosť. Banka, ktorá analyzuje údaje klienta, sa stará len o návratnosť. A samotný dlžník by mal myslieť na vyrovnanosť rozpočtu a životnú úroveň počas trvania zmluvy.

1. Vypočítajte si optimálnu mesačnú splátku. Odborníci ubezpečujú, že by to nemalo presiahnuť 40 % príjmu. Banky túto hranicu znižujú na 20 – 30 %. Pri výpočte je dôležité zamerať sa len na aktuálny príjem. To znamená, že ak za šesť mesiacov plánujete dostať bonus vo výške 50% z vašej mzdy za splnenie pracovného plánu, potom je lepšie odložiť nákup o 6 mesiacov. Alebo v aplikácii uveďte svoju aktuálnu skutočnú výšku príjmu. Mimochodom, v Spojenom kráľovstve po kríze v roku 2010 banky zakázali vydávať hypotéky, ktorých výška je trojnásobkom ročného príjmu dlžníka.

2. Určite optimálnu splatnosť úveru na základe výšky mesačnej splátky.

Vzťah medzi týmito indikátormi je inverzný. Čím dlhšia je splatnosť úveru, tým nižšia je splátka. V tomto prípade však bude musieť banka vrátiť viac peňazí, pretože efektívna úroková sadzba sa každým rokom zvyšuje. Z dlhodobého hľadiska existuje veľmi vysoká pravdepodobnosť neočakávaných výdavkov.

3. Majte rezervný fond.

Mali by to byť tri až šesť mesačných platieb. Táto suma môže byť ponechaná v hotovosti, vložená a použitá, ak z nejakého dôvodu nemôžete uskutočniť platbu včas. V niektorých prípadoch vám rezervný fond umožní vyhnúť sa samotnej pôžičke.

4. Vezmite si pôžičku na nákup skutočne dôležitých vecí.

5. Mysli na maličkosti.

Pri výpočtoch nezaokrúhľujte prijaté sumy nadol. V prvom rade to platí pre mesačníkplatba. Ak banke v aktuálnom mesiaci nevrátite ani cent, budete musieť zaplatiť pokutu, ktorá sa vypočítava percentom z výšky úveru. Takíto klienti navyše automaticky spadajú do kategórie pretrvávajúcich neplatičov. V budúcnosti bude pre nich veľmi ťažké získať úver.

6. Predčasné splatenie a zvyšovanie mesačných splátok nie je to isté. V prvom prípade sa zostatok úveru aj s úrokmi vracia banke ihneď jednou platbou. Ak však klient zaplatil viac, ako je stanovená suma niekoľko mesiacov po sebe, neoprávňuje ho to samostatne si zariadiť „kreditné prázdniny“pre seba.

Záver

V živote sú rôzne situácie. Potreba dodatočných prostriedkov môže vzniknúť náhle. No, ak má človek úspory na „daždivý deň“, nemusíte sa zadlžovať. Ako získať pôžičku bez referencií? Je to jednoduché, ak existuje stály zdroj príjmu. Stačí sa obrátiť na banku s pasom a nechať žiadosť. Potreba ručiteľa môže vzniknúť pri kúpe bytu, auta alebo ak sa berie úver na rozvoj podnikania. V iných prípadoch banky vyžadujú minimálny balík dokumentov, rýchlo posúdia žiadosti a rozhodnú sa. Tu je návod, ako Rusi získavajú kredit.