Pokazená úverová história – čo to je? Kde získať pôžičku so zlou úverovou históriou

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí pozná pojem „úver“. Vo väčšine rodín si aspoň jeden človek požičal peniaze od finančných inštitúcií. Dlžník však nie vždy primerane zhodnotí svoje schopnosti, čo vedie k oneskoreniam a nesplateným účtom. Nesplnenie svojich záväzkov vedie k poškodenej úverovej histórii, čo ďalej minimalizuje pravdepodobnosť schválenia ďalšej pôžičky. Okrem toho má banka právo účtovať pokuty a penále, ktoré budú musieť zaplatiť spolu s prijatou sumou a úrokom.

Výlet do histórie

História požičiavania sa začala v 3. storočí pred Kristom. v starovekom Egypte. V tom čase sa pôžičky brali len v prípade núdze a ak nebolo možné dlh splatiť, dlžník upadol do otroctva.

V Rusku začali úžerníci spočiatku požičiavať peniaze, o svoje služby sa veľmi zaujímali, oslovovali ich roľníci aj schudobnení šľachtici. Nesplatenie takejto pôžičky by mohlo viesť k dlhu a roľníci boli nútení stať sa doživotnými robotníkmi.

V 18. storočí sa začaloobjavili sa prvé štátne banky, ich úroky z úverov boli výrazne nižšie ako u úžerníkov, no nie každý tam mohol získať potrebný úver. Prednosť mali statkári a obchodníci. Štát zároveň zakázal súkromné pôžičky so ziskom. A len o storočie neskôr bola otvorená Roľnícka pozemková banka, kde si obyčajní ľudia mohli vziať pôžičku na kúpu pôdy od vlastníkov pôdy.

Čo je úverová história

Úverová história je finančný záznam osoby. Má ho každý občan, ktorý si aspoň raz zobral úver alebo oň požiadal, no nedostal ho. Čo je zlá úverová história?

Na začiatku, ak osoba nemala žiadne pôžičky, je to nula. Po prijatí prvej pôžičky a úspešnom splnení záväzkov sa stáva pozitívnou. Ak dlžník pravidelne mešká platby alebo prestane platiť vôbec, jeho spis sa zhorší.

1. Úverová história uchováva informácie o všetkých splatených pôžičkách a o tých, ktoré sú momentálne k dispozícii. Systematický zber týchto údajov v Rusku začal v roku 2005.
2. Úverový úrad zaznamenáva všetky žiadosti do finančných inštitúcií a rozhodnutia o žiadostiach.
3. Dokumentácia obsahuje aj informácie o organizáciách, ktoré žiadajú o preskúmanie klinickej štúdie.
4. Každá pôžička má podrobné informácie o počte požadovaných platieb, ich včasnom splatení a stave dlhu.
5. Súbor navyše obsahuje celé meno občana, adresu registrácie a bydliska, údaje o pase a telefónne čísla.
6. KI niekedy zahŕňa aj nesplnené záväzky za dlhy za bývanie a komunálne služby a výživné.

Organizácia má prístup k úverovej histórii len so súhlasom dlžníka. A súhlas je potvrdený bežným alebo elektronickým podpisom.

Credit Bureau

Od júla 2018 štátny register centrálnej banky zahŕňa 13 organizácií, ktoré zhromažďujú informácie o ruských pôžičkách. Najväčší a najobľúbenejší z nich:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Ruský štandard".

Kancelárie môžu obsahovať neúplné informácie o všetkých pôžičkách osoby, pretože každá banková organizácia spolupracuje s rôznymi inštitúciami. Z tohto dôvodu sa môže stať, že veriteľ neuvidí žiadny nesplatený dlh dlžníka. Všetky úverové a mikrofinančné organizácie, ktoré majú štátnu licenciu, sú však povinné zadať meniace sa informácie do 10 dní od konkrétneho okamihu.

Úverovú históriu uchováva úrad 10 rokov od poslednej zmeny.

Ako zistím, či je moja úverová história zlá?

Finančná gramotnosť v Rusku je stále na nízkej úrovni a mnohí dlžníci nevedia, že rovnako ako veritelia môžu zistiť svoju úverovú reputáciu. Toto právo je užitočné, ak chcete pochopiť, prečo veritelia odmietajú pôžičku alebo opraviť nesprávne informácie.

Každá osoba má právo raz za rok bezplatne dostať svoju dokumentáciu. Pre toto onnajprv musíte zistiť, v ktorej kancelárii je uložený. Môžete to urobiť kontaktovaním centrálneho adresára:

• Po zistení požadovaných informácií môže jednotlivec poslať žiadosť cez internet do centrálnej banky pomocou špeciálneho kódu, ktorý funguje ako PIN kód.
• Informácie je možné získať prostredníctvom úverových a mikrofinančných organizácií, úverových družstiev a notára. V tomto prípade je zadanie kódu predmetu voliteľné.

Mnoho bánk a PFI poskytuje platenú službu na získanie ich histórie. Tento postup je možné opakovať toľkokrát, koľkokrát je potrebné. V niektorých úverových inštitúciách sa to robí prostredníctvom osobného účtu.

Existuje veľa online sprostredkovateľov, ktorí za určitý poplatok pomôžu človeku zistiť, či má zlú úverovú históriu alebo nie. Tieto stránky plnia rovnakú funkciu ako banky: pošlú požiadavku, no aktuálnu situáciu nemôžu nijako ovplyvniť.

Príčiny zlomeného CI

Finančná povesť sa líši od rôznych okolností a nie všetky závisia od dlžníka. Nemusíte byť zlým dlžníkom, aby ste mali zlú úverovú históriu. Ak to chcete opraviť, musíte poznať dôvod negatívneho stavu:

1. Neplnenia finančných záväzkov sú neustále dlhé meškania a dlhy, za ktoré sa vôbec neplatí.
2. Časté odporúčania a veľa žiadostí o pôžičku v krátkom čase. Banky vidia znepokojivý trend, keďklient neustále žiada o dlžné peniaze v podozrení, že má nestabilnú finančnú situáciu a nezodpovedný prístup k peniazom.
3. Úverové organizácie často ani neuvažujú o dlžníkovi, ak bol predtým odmietnutý niekoľkými inštitúciami.
4. Predčasné splatenie dlhu. Bankári dostávajú úroky z požičaných peňazí, čím rýchlejšie klient úver splatí, tým menší benefit získa druhá zmluvná strana. Niekedy veritelia považujú tento dôvod za neschopnosť protistrany správne vypočítať svoje financie.
5. Vysoká úverová záťaž. Pre pohodlné splácanie úverov by jednotlivec nemal minúť na splácanie viac ako 30 – 40 % príjmu. Banky a MFO preverujú skutočnú finančnú situáciu klienta, dlhové zaťaženie negatívne ovplyvňuje úverovú históriu.
6. Pokazená úverová história bankami. Zvyčajne tu zohráva úlohu ľudský faktor - manažér finančnej organizácie zabudol previesť údaje o splátkach, zostatok úveru nebol odpísaný včas atď. Sú situácie, keď zamestnanci banky urobili preklep v mene alebo pasových údajoch, po ktorom bol dlh zaznamenaný na cudzej osobe.

Možnosti opravy

V niektorých prípadoch je možné opraviť poškodenú úverovú históriu. Čo robiť, povedzte dôvod odmietnutia. Ale v žiadnej situácii sa povesť neobnoví okamžite.

• Ak veriteľ odmietne z dôvodu neustáleho meškania, musíte ukázať svoju opravu. To si vyžaduje minšesť mesiacov na včasné splácanie mesačných platieb. Je prijateľné vziať si malú pôžičku a splatiť ju načas, ale nie predčasne. Niekoľko z týchto pôžičiek vytvorí pozitívny trend v poškodenej úverovej histórii.
• Dôvod mnohých aplikácií je vyriešený jednoducho - nejaký čas je lepšie zdržať sa kontaktovania bankových inštitúcií.
• Neodporúča sa splácať dlhodobé pôžičky skôr ako šesť mesiacov po registrácii. Ak potrebujete veľké množstvo dlhu, odporúča sa najprv si vziať malú pôžičku na dlhé obdobie a splácať ju podľa splátkového kalendára.
• Pre zníženie finančnej záťaže by ste mali požiadať o refinancovanie pôžičiek organizáciu poskytujúcu takúto službu ešte pred delikvenciou.
• Ak chybu urobila banka, musíte vypracovať vyhlásenie s uvedením problému a poslať ho poštou do úverovej kancelárie. Táto organizácia postúpi pohľadávku veriteľovi, po čom bude problém vyriešený v prospech jednej zo strán dohody.

Ako a kde získať pôžičku so zlým úverom?

Finančných inštitúcií je veľa, všetky bojujú o zákazníkov, takže niekedy sú pripravené poskytnúť úľavu aj dlžníkom s negatívnou úverovou históriou. Prirodzene, rozhodujúcu úlohu zohrávajú dôvody tohto stavu. Takmer vždy však môžete nájsť možnosť.

Kde teda môžem získať pôžičku so zlou úverovou históriou pre osobu, ktorá má problémy so zodpovednosťou vo vzťahu k svojim záväzkom?

1. Malá a mladá banka. Pre takéto organizácie je ťažké konkurovať žralokom.finančnom sektore, sú lojálnejšie k svojim zákazníkom.
2. Vydanie kreditnej karty. Je nepravdepodobné, že bude schválený veľký limit, ale po preukázaní jeho spoľahlivosti sa časom môžete spoľahnúť na jeho zvýšenie. Banky majú pre tento produkt minimálne požiadavky na aplikáciu.
3. Komoditný kredit. Na podanie žiadosti je potrebný iba cestovný pas a úverová história sa kontroluje bodovaním, nebude sa podrobne skúmať.
4. Mikrofinančné spoločnosti poskytujú urgentné úvery aj klientom s poškodenou úverovou históriou. Riziko nesplatenia je súčasťou ich vysokých úrokových sadzieb.
5. Sprostredkovatelia pôžičiek zásobujú širokú škálu finančných inštitúcií a produktov, často aj u súkromných veriteľov.

Aká je nevýhoda zlého CI

Negatívny úverový záznam z dôvodu neplatenia a neplatenia sa najčastejšie vytvára medzi mladými ľuďmi, ktorí neberú možné následky vážne.

Chyby mládeže môžu niekedy poškodiť budúcnosť. Je pravdepodobné, že po dozretí a manželstve si novopečení manželia budú chcieť kúpiť bývanie. Nemali by ste počítať s hypotekárnym úverom s poškodenou úverovou históriou, pretože informácie o takýchto žiadostiach sú veľmi prísne kontrolované.

To isté sa stane v akejkoľvek nepredvídanej ťažkej situácii, ktorá si vyžaduje peniaze – veľká organizácia pôžičku neschváli.

Je možné, že pri uchádzaní sa o prácu bezpečnostná služba nepustí dlžníka cezeň, najmä ak sa uchádza o manažérsku pozíciu alebo pozíciu, ktorá umožňuje prístup k finančným zdrojom.

Veľké je aj percento zlyhania v politike poisťovní. Nespoľahlivý klient môže predstierať nehodu alebo nehodu.

Pozor na podvodníkov

V situácii, keď dlžník vyskúšal všetko, sú potrebné peniaze a získanie pôžičky so zlou úverovou históriou nefunguje, existuje vysoké riziko, že narazíte na podvodníkov, ktorí využívajú negramotnosť a negramotnosť osoby situácia.

Podvodníci budú tvrdiť, že môžu vykonať zmeny v KI, alebo ponúknu pomoc so schválením úveru s odôvodnením, že v bankách majú svojich ľudí. V niektorých situáciách, ktoré nefungujú, totiž môže niekto ovplyvniť bezpečnostnú službu úverovej inštitúcie, aby prižmúrila oči a nechala dlžníka prejsť. To však znamená, že dlžník si to môže rovnako dobre vyskúšať sám bez toho, aby musel platiť báječné provízie.

Vo všetkých ostatných prípadoch, keď sú vyzvaní, aby poslali dokumenty alebo zaplatili peniaze vopred, mali by ste okamžite zastaviť dialóg a ešte lepšie to nahlásiť polícii.

Je možné získať pôžičku s poškodeným CI, ale na to budete musieť zamerať svoje úsilie na opravu a čakať. Medzitým je najlepšie požiadať o pôžičku od príbuzných, ktorí určite nebudú vyžadovať úrok.