Ako vložiť peniaze do banky za úrok: podmienky, úroková sadzba, tipy na výhodné investovanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každý človek, ktorému záleží na svojej budúcnosti, aspoň raz premýšľal o pasívnom príjme. Niekto investuje do nehnuteľností, niekto má záujem vlastniť firmu, kupovať cenné papiere atď. Ale ak existuje počiatočný kapitál alebo túžba akumulovať tento kapitál, môžete vložiť peniaze do banky za úrok. Táto metóda nezaberie veľa času, zaisťuje bezpečnosť úspor a prináša stabilný príjem.

Mám dôverovať bankám?

Po množiacich sa prípadoch odobratia bankových licencií a pravidelných bankrotoch finančných inštitúcií vyvoláva myšlienka vložiť peniaze do banky na úrok nedôveru medzi obyvateľstvom. Preto najprv pochopíme niektoré nuansy finančného zabezpečenia.

Dnes existuje niečo ako garancia vkladov. Čo to znamená? V prípade odobratia licencie banke, jej úpadku a iných problémov štát garantuje vkladateľovi vrátenie peňazí. Poistená výška vkladu v roku 2018 je 1,4 milióna rubľov. To znamená, že platby za vklady nepresahujúce túto sumu budúvykonať okamžite. Ak je suma na účte väčšia, vkladateľ najskôr dostane náhradu vo výške 1,4 milióna rubľov. A zvyšok zálohy je možné získať až po predaji majetku banky. Upozorňujeme, že vklady otvorené v dolároch alebo eurách sa vyplácajú v ruských rubľoch podľa výmenného kurzu Centrálnej banky Ruskej federácie v deň odňatia licencie alebo vyhlásenia bankrotu banky.

Aké typy účtov sú poistené štátom?

Tieto záruky sa vzťahujú na nasledujúce typy vkladov:

1. Vklady.
2. Účty otvorené „na požiadanie“.
3. Účty spojené s bankovými platobnými kartami (vrátane dôchodkových a mzdových projektov)

Nekryté štátnym poistením

1. Účty vydané v zahraničných pobočkách banky.
2. Vklady kovov.
3. Sporné knihy a certifikáty.
4. Účty, ktoré boli otvorené podľa podmienok správy dôvery
5. Na doručiteľa.

Zúčastňujú sa na projekte poistenia všetky banky?

Väčšina bánk v Ruskej federácii spolupracuje so štátnym poisťovacím agentom na ochrane finančných záujmov svojich vkladateľov. Ale, bohužiaľ, nie všetky. Faktom je, že takáto spolupráca nie je podmienkou realizácie bankových aktivít. O poistení alebo nepoistení vkladov klientov rozhoduje samotná rada bánk. Malé finančné inštitúcie a banky, ktoré nedávno vstúpili na trh, to spravidla zanedbávajú.

Ako zistím, či je banka zapojená do systému poistenia vkladov?

Získanie týchto informácií je veľmi jednoduché. Dá sa to urobiť niekoľkými spôsobmi:

1. Zavolajte na horúcu linku.
2. Informácie si upresnite priamo na pobočke samotnej banky.
3. Zobraziť na oficiálnej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie v časti „Referenčná kniha úverových inštitúcií“(toto je dnes najspoľahlivejší zdroj informácií).

Ako vidíte, ak je banka zapojená do poistného systému, potom by ste sa o bezpečnosť finančných prostriedkov nemali báť.

Na čo sa zamerať pri výbere bankového vkladu

Vklad je typ vkladu, ktorý sa otvára s cieľom ušetriť peniaze a získať pasívny príjem vo forme naakumulovaného úroku. Na čo si mám dať pozor pred uzavretím zmluvy?

1. Doba platnosti zmluvy. Čím dlhšie sú peniaze v banke, tým vyšší bude príjem.
2. Minimálna výška vkladu (suma potrebná na otvorenie účtu).
3. Úroková sadzba. Je to ona, ktorá je ukazovateľom ziskovosti vkladu. Čím vyššie, tým lepšie.
4. Podmienky pre výpočet úroku. Môžu byť pripísané priamo k sume istiny vkladu, prevedené na samostatný účet alebo pripísané v deň uplynutia platnosti zmluvy o vklade.
5. Typ úrokového príjmu. Úroková sadzba môže byť pevná alebo pohyblivá. Pevná úroková sadzba sa počas trvania zmluvy nemení. Na rozdiel odplávajúce. Táto miera sa môže zvýšiť alebo znížiť. V závislosti od situácie na finančnom trhu.
6. Podmienky predčasného ukončenia vkladu. Žiaľ, situácie v živote sú rôzne. Preto je veľmi dôležité zabezpečiť možnosť predčasného ukončenia zmluvy o vklade: kedy a ako to možno urobiť, aké sú podmienky, existujú nejaké sankcie atď.

Postup otvorenia účtu

Teraz, keď je rozhodnutie o otvorení vkladu prijaté, banka je vybratá, poďme si povedať, ako vložiť peniaze do banky za úrok a aký je postup pri otvorení účtu. Výhodnejšie je založiť si vkladový účet v pobočke banky, ktorá je bližšie k bydlisku. Aby ste pri riešení určitých problémov nemuseli tráviť veľa času na cestách.

Dnes existujú dva spôsoby, ako vložiť peniaze do banky s úrokom: kontaktovaním pobočky banky a cez internet.

Na otvorenie účtu na pobočke potrebujete mať pri sebe cestovný pas (potrebný originál) a prostriedky, ktoré sa chystáte vložiť na účet. Špecialista navyše poradí s podmienkami vkladu úrokov, uzavrie zmluvu a vloží peniaze na účet.

Na otvorenie účtu cez internet je najčastejšie potrebné, aby ste boli klientom tejto banky a používali systém Internet bankingu alebo mobilnú aplikáciu. V systéme je potrebné vybrať typ vkladu, o ktorý máte záujem, vyplniť osobné údaje a použiť bankovú kartu na vloženie sumy na účet.

Bohužiaľ, nie všetky banky môžu ponúknuť možnosť registrácie účtu na diaľku. Ale takto každý deňstáva sa čoraz obľúbenejším.

Prehľad bánk. Kam dať peniaze na úrok?

Túto otázku si kladie mnoho budúcich investorov. Niekto by chcel mať možnosť uložiť peniaze do švajčiarskej banky za úrok. Ale, bohužiaľ, nie každý má takúto príležitosť. Po prvé, Švajčiarsko je ďaleko a po druhé je ťažké to urobiť bez znalosti zákonov cudzej krajiny. Nesťažujme si teda život. Poďme sa porozprávať o tom, v ktorej banke dať peniaze na vysokú úrokovú sadzbu vo svojej domovine.

Napríklad VTB, Sberbank, Post-Bank ponúkajú svojim vkladateľom atraktívne podmienky vkladov. Pozrime sa na ne bližšie.

VTB Bank

Začnime tým, že vklady vo VTB Banke sú poistené. Investori sa preto nemôžu obávať o bezpečnosť svojich úspor. Poďme sa porozprávať o produktoch, ktoré sú ponúkané zákazníkom.

Dnes existujú 4 typy vkladov: „Maximálne“, „Ziskové“, „Doplnené“a „Pohodlné“. Všetky tieto produkty sa líšia v podmienkach: trvanlivosť, úroková sadzba, podmienky doplňovania atď. Počiatočná platba za otvorenie vkladu sa pohybuje od 30 do 100 tisíc rubľov.

Stručný prehľad depozitných produktov VTB Bank

Začnime recenziu kartou „Pohodlné“

Doba trvania zmluvy: 181 – 1830 kalendárnych dní.

Úroková sadzba: až 3,61 %.

Minimálna výška vkladu: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Tento produkt má najnižšiu úrokovú sadzbu z celého radu vkladov. Ale zároveň najviaclojálne podmienky. Tento vklad je možné doplniť, vybrať peniaze (až do výšky minimálneho zostatku) v ľubovoľnom vhodnom čase. Okrem toho je pohodlnejšie otvoriť tento typ vkladu cez internet, pretože minimálna suma na otvorenie účtu je 30 000 rubľov. Pri kontaktovaní banky sa minimálna suma zvyšuje na 100 000 rubľov. Tento produkt je vhodný pre tých, ktorí nechcú doma skladovať veľké sumy peňazí. Podmienky verného vkladu vám v prípade potreby umožňujú použiť peniaze. Zmluvu je možné ukončiť aj predčasne. Úrok sa však bude platiť podľa sadzby dopytu.

Nevýhody produktu zahŕňajú nízke úrokové sadzby pre účty v cudzej mene (0,8 % - v dolároch a 0,01 % - v eurách). Tento typ vkladu je vhodnejší pre národnú menu.

Vklad „Doplnený“

Doba trvania zmluvy: 91 – 1830 kalendárnych dní.

Úroková sadzba: až 5,61 %.

Minimálna výška vkladu: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Tento vklad zabezpečuje doplnenie, ale podľa zmluvy nie je možné vykonávať debetné transakcie. Minimálna suma na doplnenie je 15 000 rubľov. V prípade predčasného ukončenia zmluvy sa úrok prepočítava na minimálnu sadzbu vkladov „On Demand“.

Je potrebné povedať pár slov o platbách úrokov: môžu byť pridané k hlavnému vkladu alebo pripísané na samostatný účet. Na žiadosť vlastníka vkladu.

Tento produkt je vhodný pre tých, ktorí potrebujú ušetriť peniaze. Je to dobrý nástroj naprs cieľom získať prostriedky na byt alebo inú veľkú kúpu.

Vklad „výhodný“

Doba trvania zmluvy: 91 – 1830 kalendárnych dní.

Úroková sadzba: až 6,48 %.

Minimálna výška vkladu: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Tento vklad nezabezpečuje žiadne doplnenie ani debetné transakcie počas celej doby trvania zmluvy. Produkt je vhodný na uloženie peňazí. V prípade predčasného ukončenia zmluvy platia zvýhodnené podmienky.

Príspevok „Maximálny“

Zmluvná doba: 120 dní.

Úroková sadzba: 6,45 %.

Minimálna výška vkladu: 50 000 rubľov.

Toto je krátkodobý vklad, ktorý nezahŕňa žiadne dodatočné transakcie na účte. Dá sa otvoriť iba v ruských rubľoch. K sume vkladu sa automaticky pripočíta úrok.

Ak sa rozhodnete vložiť peniaze vo VTB Bank s úrokom, pozorne si prečítajte všetky podmienky vkladov. Navyše, niektoré vklady sú výhodnejšie otvárať cez internet.

Sberbank

Vložiť peniaze na úrok v Sberbank tiež nebude ťažké. Na rozdiel od VTB Bank je tu prezentovaný širší rozsah sociálnych vkladov: pre dôchodcov, charitatívne vklady atď. Preto si pred otvorením niečoho pozorne prečítajte podmienky zmluvy.

Najobľúbenejšie depozitné nástroje Sberbank sú vklady „Doplniť“a „Spravovať“. Ide o veľmi pohodlné nástroje na hromadenie peňazí. Zatiaľ čo vklad "Uložiť" je vhodný len na uloženie veľkého množstva peňazí.

Vklad "Doplniť"

Doba platnosti zmluvy: až tri roky.

Úroková sadzba: až 3,80 %.

Minimálna výška vkladu: od 1 000 rubľov / 100 dolárov.

Tento príspevok poskytuje možnosť dodatočných príspevkov. Debetné transakcie sú zakázané. Úroková sadzba bude závisieť od sumy na účte a doby trvania vkladu. Výnimkou sú dôchodcovia. Ich účty majú maximálnu úrokovú sadzbu bez ohľadu na sumu.

Príspevok „Spravovať“

Doba platnosti zmluvy: až tri roky.

Úroková sadzba: až 3,8 %.

Minimálna výška vkladu: 30 000 rubľov.

Tento vklad, podobne ako „Komfortný“vklad VTB Banky, umožňuje prichádzajúce aj odchádzajúce transakcie. Je to výhodná investícia na celý život. Okrem toho sa dá otvoriť cez internet pomocou aplikácie alebo na oficiálnej webovej stránke Sberbank).

Vložiť peniaze na úrok v banke v tomto prípade nie je ťažké. Aby ste sa však nemýlili v množstve produktov, je lepšie to urobiť priamo v kancelárii.

Ako dať peniaze na úrok v Poštovej banke

Poštová banka ponúka svojim zákazníkom malý rad krátkodobých vkladov do 18 mesiacov s vysokou úrokovou sadzbou a lojálnymi podmienkami skladovania. Navyše, otvorením účtu na diaľku môže klient počítať s navýšenímúrok z vášho vkladu.

Vklad „Kumulatívne“

Zmluvná doba: 1 rok.

Úroková sadzba: až 6,15 %.

Minimálna výška vkladu: 5000 rubľov.

Vklad, podobne ako podobné produkty iných bánk, je vhodný na akumuláciu prostriedkov. Má optimálnu trvanlivosť. V prípade predčasného ukončenia zmluvy zostáva úrokový výnos zachovaný. V prípade potreby je možné peniaze kedykoľvek vybrať. Úrokový výnos z vkladu sa pripisuje štvrťročne.

Vklad „Ziskový“

Zmluvná doba: 1 rok.

Úroková sadzba: 6,35 %.

Minimálna výška vkladu: 500 000 rubľov.

Tento vklad je vhodný na uloženie veľkých súm peňazí. Doplnenie účtu je možné počas prvých 7 dní po otvorení. Neexistujú žiadne výdavkové transakcie. Predčasné ukončenie zmluvy je možné, ale úroková sadzba bude znížená na 0,1 % ročne.

Záver

Ktorej banke je lepšie dať peniaze na úrok, musí sa rozhodnúť každý sám. Vo svetle historických udalostí sa táto problematika stala aktuálnou pre milióny Rusov. Výber by sa preto mal zakladať nielen na reklame, ktorá sa zobrazuje v televízii, ale aj na zjavných faktoch. Banka musí mať čistú povesť. Všetky podmienky bankových produktov by mali byť klientovi dostupné, transparentné. Okrem toho pred uzavretím zmluvy pracovník banky znova vysvetlí podmienky.

Nezabudnite, ak pristupujete k otázke pasívneho príjmu a šetrenia financií z celého svetaprísnosť a zodpovednosť, potom rozhodnutie výhodne vložiť peniaze do banky za úrok môže pomôcť nielen ušetriť peniaze na sen, ale tiež priniesť hmatateľný mesačný príjem.