Sporiaci vklad: banky, podmienky, úroková sadzba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí by chcelo mať čarovný prútik, ktorý im pomôže zvýšiť úspory. Ale, bohužiaľ, toto je zo sekcie fantasy. Predtým, ako sa naučíte zarobiť bohatstvo, musíte byť schopní zachrániť aspoň to, čo už máte. A povieme si o jednom z prístupov v tomto smere, a to o sporiacich vkladoch v bankách.

Všeobecné informácie

Každý dospelý občan si môže otvoriť vklad v špecializovanej finančnej a úverovej inštitúcii. Vlastný účet si s pomocou rodičov môžu zariadiť aj osoby mladšie ako 18 rokov. To vám umožní ušetriť a niekedy dokonca zvýšiť dostupné prostriedky. Úroková sadzba spravidla nie je príliš vysoká, ale viac-menej chráni pred infláciou. Existuje veľké množstvo rôznych vkladov, ale budeme hovoriť o jednom z najstarších predstaviteľov tejto rodiny - o sporiacom vklade.

Čo to je?

Sporenie je obľúbený spôsob, ako ušetriť peniaze. Spravidla sú to zástupcovia tohtorodiny môžu ponúknuť najvyššie percentá. Ale, bohužiaľ, podľa podmienok zmluvy bude možné získať všetky naakumulované úroky až po uplynutí doby vkladu. Tiež sa nedajú doplniť. Úrokové sadzby na nich sa pohybujú vo výraznom rozmedzí. Je celkom možné stretnúť sa so situáciou, keď jedna banka ponúkne 6% a inštitúcia vedľa nej - 12%. Ale neponáhľajte sa s výberom v prospech druhého. Môže to byť aj tým, že má problémy s likviditou. A ak banka praskne, maximum, ktoré možno vrátiť, je istina vkladu. Tento typ investície láka mnoho ľudí pre svoju cenovú dostupnosť a jednoduchosť. Ak máte záujem o možnosť výberu v akomkoľvek vhodnom momente, potom nepotrebujete sporenie, ale termínované vklady.

O kapitalizácii

Finančné nástroje majú mnoho atraktívnych funkcií. Sporiaci vklad v tomto prípade nie je výnimkou. Preto by sa mala venovať pozornosť takému atraktívnemu momentu, akým je kapitalizácia. Čo predstavuje? Podstata kapitalizácie je v tom, že po pripísaní úrokov raz za mesiac začnú nabiehať nielen na istinu, ale aj na už zarobené peniaze. Pozrime sa na malý príklad. Povedzme, že máme desaťtisíc rubľov. Ideme do banky a uložíme ich na rok za 12 %. Ukazuje sa, že za mesiac nám zo sumy pribudne jedno percento. V tomto prípade je to 100 rubľov. Nakoniec si človek odnesie 11,2 tisíc rubľov. Čo sa stane s kapitalizáciou? Takže za rovnakých podmienok aj myza prvý mesiac zarobíme 100 rubľov. Pridávame k pôvodnému množstvu. A už máme 10, 1 tis. A teraz sú už účtované 12% ročne. V prvom prípade by sme v druhom mesiaci dostali 100 rubľov. A s kapitalizáciou to už bude 101. A postupne bude výška úroku rásť, čím dlhšie - tým viac. Je tu nejaký háčik, alebo je potrebné bez váhania zvoliť možnosť s veľkými písmenami? Bohužiaľ, je tu nevýhoda. V prípadoch s kapitalizáciou teda banky ponúkajú nižšie úrokové sadzby. Povedzme nie 12, ale 11 alebo dokonca 10. Preto je potrebné vypočítať výhody z každej jednotlivej možnosti a rozhodovať sa iba s presnými a spoľahlivými údajmi. V opačnom prípade naháňaním iluzórneho zisku môžete v skutočnosti stratiť.

Riziká

Aby nedošlo k strate finančných prostriedkov, je potrebné adekvátne posúdiť situáciu. Ak teda banka balansuje na pokraji bankrotu, neodporúča sa do nej investovať peniaze. Pozor si treba dávať len na tie inštitúcie, ktoré majú bankovú licenciu a ktoré sú členmi fondu ochrany vkladov. Okrem toho je žiaduce, aby veľkosť vkladu nepresiahla sumu 1,4 milióna rubľov. prečo? Ide o to, že ide o hranicu garantovanej výšky náhrady. Čokoľvek nad túto sumu nie je garantované, takže v prípade bankrotu nebudete môcť dostať peniaze. Nemali by ste vylúčiť podvody zo strany zamestnancov banky, preto by ste mali vždy vyžadovať zmluvu, ktorú si musíte dôkladne preštudovať.

Čo teraz ponúkajú finančné inštitúcie?

Existuje množstvo možností, pre ktoré sa ponúka sporiaci vklad. Napríklad Sberbank na ňom ponúka 2,3 percenta ročne. Súhlas, nič moc. prečo je to tak? To naznačuje nevýznamné inflačné očakávania a nízku úroveň dopytu po úverových peniazoch. Preto je táto možnosť vhodná pre tých, ktorí majú záujem o zachovanie. V tomto prípade postačí sporiaci účet. Mimochodom, Sberbank asi pred rokom ponúkala svojim zákazníkom asi 6% ročne. Ako vidíte, úroková sadzba neustále klesá. Ale urobme porovnanie. A zvážte vklady v Belarusbank. Tu je situácia oveľa lepšia. Takže napríklad maximálna úroková sadzba je 10,2 ročne, čo je takmer dvojnásobok priemernej úrovne časového rozlíšenia na iných vkladoch. Vklady v Belarusbank vám umožňujú zvážiť klasickú schému sporiacich investícií. Je pravda, že je potrebné poznamenať, že veľmi dôležitá je lehota, na ktorú sa vklad uzatvára. Minimálna stávka je teda trikrát menšia ako maximálna.

Destination

Kedy sú potrebné vklady? Ich služby sa často využívajú na šetrenie peňazí za veľký nákup. Získanie popularity a úsporný vklad do dospelosti. Považuje sa za nástroj pomoci a podpory na začiatku samostatného života. Vo všeobecnosti existuje pomerne veľa rôznych konkrétnych príspevkov. Pre dôchodcov a množstvo ďalších kategórií sú špeciálne ponuky. Povedz, že súsú radikálne odlišné, to je nemožné. Ale môžu byť poskytnuté určité bonusy, ktoré sú príjemné pre tieto kategórie obyvateľstva.

Úpravy a vylepšenia

Sporiace vklady spočiatku znamenali iba vloženie peňazí a ich prijatie na konci obdobia. Postupne sa však návrhy rozširovali a zlepšovali. Často sa teda časové a sporiace vklady v niektorých bankách vôbec nelíšia. Relax ponúkajú finančné inštitúcie vo veciach doplňovania a výberu. Ale, bohužiaľ, cena je postupné znižovanie sadzby. Takže napríklad známa Sberbank ponúka vklady v tomto smere z hľadiska poskytovania služieb veľmi výhodným spôsobom. Ale, ako je uvedené vyššie, maximálna výška finančných prostriedkov získaných z tohto je malá 2,3%. A ak by ste si mali vybrať medzi, povedzme, 6 % a 2,3 %, ale so službou, mnohí by si vybrali prvú možnosť. V skutočnosti, hoci inflácia spomaľuje, také malé percento stále nestačí na jej pokrytie.

Záver

Vo všeobecnosti platí, že sporiaci vklad a jeho úroková sadzba ponecháva veľa na želanie. Aj keď existuje veľa rôznych individuálnych aspektov. Vo svete je teda pomerne populárne zdaňovať zisk z vkladu. Aby banky nedráždili zákazníkov, formálne ponúkajú vyššiu sadzbu, ale hovoria o nižšej, ktorá už zohľadňuje poplatok v prospech štátu. Tento prístup si získava na popularite aj vtedy, keď úroková sadzba rastie spolu so sumou, ktorá bola na účet vložená. Takže najskôr Sberbank na sporiacich vkladochponúka len 1,5 %. A až keď sa vložená suma zvýši, sadzba sa zvýši na 2,3%. Preto je potrebné veľmi pozorne čítať uzatváranú zmluvu, najmä to, čo je napísané malým písmom. Aj keď sa ponáhľajú, nie je potrebné sa nikam ponáhľať, pretože zoznámiť sa s celou dokumentáciou je právom každého človeka.