Kredit na podnikateľský plán – funkcie návrhu, podmienky a podrobný popis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každý sníva o tom, že začne na sebe pracovať, ale to si spravidla vyžaduje veľké finančné investície. Na otvorenie vlastného podnikania potrebujete počiatočný kapitál, ktorý spravidla nikto nemá. V tomto prípade je najlogickejšie požiadať o pôžičku od finančnej inštitúcie.

Banky však nie vždy poskytujú úver na podnikateľský plán od nuly. Niektoré organizácie však majú špeciálne programy pre takýchto dlžníkov.

Základné požiadavky

Skôr ako požiadate o pôžičku v rámci podnikateľského plánu, musíte sa dôkladne pripraviť. V prvom rade sa zástupca banky opýta, na akej stratégii sa bude odvíjať ďalšia činnosť začínajúceho podnikateľa. Dokument musí byť pripravený čo najpodrobnejšie. Podnikateľský plán na získanie úveru obsahuje štruktúrované informácie, podľa ktorých si banka môže byť istá realizáciou tohto projektu.

Na získanie pôžičiek tohto typu je navyše potrebný kolaterál, ktorý možno použiť ako súkromný majetok alebo iný hodnotný majetok. Budete si tiež musieť otvoriť účet vo vybranej banke. Ak je podnikateľmoment papierovania je zamestnaný, potom potvrdenie o príjme pomôže len získať kladnú odpoveď. Samozrejme, môžete sa pokúsiť získať úver v rámci podnikateľského plánu bez zabezpečenia, ale v tomto prípade je šanca na schválenie žiadosti výrazne znížená.

Za zváženie tiež stojí, že takéto pôžičky sa poskytujú iba tým, ktorí majú dokonalú úverovú históriu. Okrem toho sa pôžičky neposkytujú ľuďom, ktorí majú záznam v registri trestov.

Treba mať na pamäti, že hlavným kritériom pre poskytnutie úveru na podnikateľský plán je solventnosť dlžníka. Ak nemá príjem alebo nejaký hodnotný majetok, ktorý by sa dal dať do zálohy, je pre banku výhodnejšie neriskovať. Preto pred odchodom zo svojho starého zamestnania by ste mali najskôr zvážiť, že môže byť oveľa lepšie požiadať o trvalé miesto zamestnania.

A tiež stojí za zváženie, že poskytovanie pôžičiek malým podnikom má v porovnaní so spotrebiteľskými úvermi prísnejšie podmienky. Ak teda počiatočný kapitál nevyžaduje príliš veľké množstvo peňazí, môže byť oveľa jednoduchšie poskytnúť bezúčelový spotrebný úver. Zvážte odporúčania krok za krokom, ktoré vám pomôžu získať pôžičku na podnikateľský plán. A mali by ste začať tým najdôležitejším.

Podnikateľský plán

Faktom je, že v prvom rade je potrebná stratégia rozvoja novej organizácie nielen pre banku, aby zabezpečila, že tento podnik bude dosahovať zisk, ale aj pre samotného začínajúceho podnikateľa. Bez tohto dokumentunie je možné správne vypočítať a ešte viac zdôvodniť náklady, ktoré si vybraný podnik vyžiada.

Tento dokument musí obsahovať aspoň 10 strán, na ktorých budú uvedené všetky náklady na otvorenie podniku. Je potrebné uviesť možné náklady, počet zamestnancov, ktorí budú zapojení do pracovného procesu, dodávateľov a mnohé ďalšie. A čo je najdôležitejšie - všetko správne vypočítajte a podložte skutočnými číslami očakávaného príjmu.

Bez preštudovania týchto základov je veľmi riskantné žiadať o pôžičku na podnikateľský zámer.

Dostupnosť kolaterálu a ručiteľov

Toto je druhý bod, ktorý si zamestnanec banky všíma pri poskytovaní takéhoto úveru. Ak má osoba kolaterál, stane sa spoľahlivou zárukou, že v prípade bankrotu začínajúceho podnikateľa budú všetky prostriedky vrátené banke.

Za zváženie stojí aj to, že vďaka kolaterálu sa výrazne zníži sadzba úveru. Ako zábezpeku môžete použiť nehnuteľnosť (byt, dom alebo pozemok), dopravu, akékoľvek cenné papiere, vybavenie atď.

Pre istotu získania úveru na podnikateľský zámer je najlepšie využiť právnickú osobu, ktorá bude vystupovať ako ručiteľ.

Úverová história

Toto je veľmi dôležitá nuansa, pretože absolútne v každej banke sa pri žiadosti o úver vždy skontrolujú predchádzajúce aktivity dlžníka vo vzťahu k finančným organizáciám. Preto sa musíte uistiť, že všetky predchádzajúce pôžičky boli pre začínajúceho podnikateľa úspešne uzavreté a neboli na ne uvalené žiadne sankcie.

Balík dokumentov

Okrem obchodného plánu a základných dokumentov potvrdzujúcich totožnosť dlžníka je potrebné poskytnúť úplne všetky dokumenty, ktoré sa môžu tak či onak týkať budúceho projektu. Veľmi dobrým pomocníkom pri získaní úveru bude aj dostupnosť hotových licencií a iných povolení na určitý druh činnosti, ktorej sa človek plánuje venovať.

Dodatočné dokumenty

Okrem základných dokladov budete musieť predložiť vnútorný pas občana Ruskej federácie a akýkoľvek iný dokument, ktorý môže potvrdiť totožnosť dlžníka. Spravidla sa DIČ používa ako to.

Je tiež žiaduce poskytnúť osvedčenie o registrácii fyzického podnikateľa alebo otvorenej akciovej spoločnosti. Užitočný bude extrakt z OGRYUL. Musí však byť dosť čerstvé. Odborníci tiež odporúčajú zaregistrovať sa v daňovej službe a získať licenciu alebo povolenie.

Výber banky a úverového programu

V súčasnosti existuje obrovské množstvo rôznych ponúk na získanie pôžičiek tohto typu. Samozrejme, každý klient si chce vybrať presne ten program, ktorý bude najziskovejší.

V prvom rade by ste o pôžičku na podnikateľský plán mali požiadať banku, v ktorej si občan Ruskej federácie už otvoril účet alebo má dôchodok či platkarta.

Pri výbere finančnej inštitúcie by ste mali venovať pozornosť jej nezávislému ratingu. Najjednoduchším spôsobom je prejsť na oficiálnu webovú stránku RA "Expert".

Uplatňuje sa

Keď sú zhromaždené všetky dokumenty a podrobne pripravený podnikateľský plán, je čas prejsť na oficiálnu stránku vybranej banky a vyplniť online žiadosť. Alebo sa môžete obrátiť priamo na pobočku finančnej inštitúcie a vyplniť všetky dokumenty osobne.

Údaje musia byť špecifikované čo najpresnejšie, pretože v prípade akejkoľvek chyby môže mať zamestnanec banky pochybnosti, že sa ho dlžník snaží oklamať.

Potom nasleduje posúdenie žiadosti, čo môže trvať niekoľko dní až dva týždne v závislosti od vybranej banky. Potom pracovník finančnej inštitúcie kontaktuje klienta a vyzve ho na podpísanie zmluvy.

Uzatvorenie zmluvy

Pred podpisom akýchkoľvek dokumentov, bez ohľadu na to, v ktorej finančnej inštitúcii sa začínajúci podnikateľ uchádzal, si musí pozorne a podrobne preštudovať dokument, ktorý mu bol poskytnutý. Predovšetkým si treba dať pozor na konečnú úrokovú sadzbu úveru. Ak to nie je uvedené, potom v tomto prípade existuje veľké riziko dvojnásobného preplatenia. Za pozornosť stojí aj splátkový kalendár, ktorý by mal byť celkom pohodlný a plne vyhovovať možnostiam klienta.

Získanie prostriedkov a začatie podnikania

V poslednej fáze po podpisezmluvy zostáva len prijímať peňažné prostriedky na bežný účet alebo v hotovosti. Mnohé banky majú tiež možnosť, podľa ktorej môžu byť prostriedky automaticky prevedené na účet predajcov, dodávateľov alebo iných osôb zapojených do konkrétneho obchodného projektu.

Kde je najlepšie podať žiadosť

Podľa názoru skúsených obchodníkov je najlepšie kontaktovať najznámejšiu banku v Ruskej federácii. Služby Sberbank využíva viac ako 70 % populácie. V tejto finančnej inštitúcii môžete požiadať o pôžičku fyzické aj právnické osoby.

Úver na podnikateľský zámer v Sberbank je navyše poskytovaný za veľmi výhodných podmienok. Táto finančná inštitúcia má program dôvery, podľa ktorého môžete získať prostriedky na otvorenie malého alebo stredného podnikania. V tomto prípade môžu klienti počítať s pôžičkou do 60 miliónov rubľov s ročnou sadzbou 16,5 %. Minimálna výška úveru je 30 miliónov rubľov. Banka má aj ďalšie existujúce programy, ktoré môžu zákazníkom vyhovovať.

Mnohí tiež odporúčajú požiadať o pôžičku v rámci podnikateľského plánu v Rosselkhozbank. V tomto prípade bude minimálna úroková sadzba 9,5 %. Minimálna pôžička sa vydáva vo výške 10 miliónov rubľov. Dlžník má 3 roky na splatenie dlhu.

Samozrejme, môžete nájsť aj iné organizácie, ktoré ponúkajú výhodné podmienky pre začínajúcich podnikateľov. Hlavná vec je, že vybraná banka je spoľahlivá.