Poskytnú pôžičku na auto so zlou úverovou históriou: podmienky získania, postup, potrebné dokumenty, tipy a recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pri kúpe auta za požičané prostriedky zákazníci uprednostňujú účelový úver v bankách. To vám umožní znížiť úrokovú sadzbu, čo v konečnom dôsledku zníži preplatky a umožní vám rýchlejšie splatiť dlh. Keďže väčšina z nich sa použije na splatenie istiny, a nie na zaplatenie naakumulovaného úroku. Medzi potenciálnymi zákazníkmi sú takí, ktorí sa pýtajú, či by poskytli pôžičku na auto so zlou úverovou históriou.

Recenzie

Mnohí sú pripravení podeliť sa o svoje skúsenosti. Sú medzi nimi klienti, ktorí dostali súhlas aj v prípade omeškania s predchádzajúcimi úvermi. To však neviedlo k zamietnutiu žiadosti o pôžičku na auto. Je dôležité potvrdiť si vlastnú solventnosť. Navyše častotakýmto dlžníkom sú ponúkané menej výhodné podmienky.

Situácia je celkom odlišná u tých občanov, ktorí žiadajú banku o pôžičku na auto a majú nesplatené dlhy. Prítomnosť súčasných oneskorení pri iných úveroch môže byť pre bankovú organizáciu dobrým dôvodom na odmietnutie potenciálneho dlžníka.

Funkcie

Otázku, či bude poskytnutá pôžička na auto so zlým úverom, si zvyčajne kladú tí, ktorí majú omeškanie, nesplatené pôžičky alebo už čelili zamietnutiu niekoľkých bánk. V druhom prípade môže byť dôvodom to, že potenciálny dlžník predloží žiadosť niekoľkým finančným inštitúciám naraz a vydá peniaze s úrokom.

Nikto teda nemôže jednoznačne odpovedať, či poskytne pôžičku na auto so zlou úverovou históriou. Dôvodom je, že podmienky bankových úverov sa neustále menia. Situácia na finančnom trhu závisí aj od zmien v ekonomike krajiny. To je dôvod, prečo aj klientom s bezúhonnou históriou môže byť odmietnuté vydanie finančných prostriedkov. Každý prípad je iný.

Ak ste dostali pôžičku na auto so zlou úverovou históriou, pozorne si prečítajte zmluvu. V tomto prípade banka v spolupráci s problémovým dlžníkom preberá zvýšené riziko. V snahe kompenzovať ich môže úverová inštitúcia klientovi stanoviť zvýšenú úrokovú sadzbu. Ak je to pre vás viac ako dvadsať percent, myslite na to, že ide o nevýhodnú ponuku. Je možné, že sa vám podarí nájsť lojálnejšie podmienky. Avšak za totochce to čas a trpezlivosť. Tiež sa budete musieť znova takmer rétoricky opýtať, či vám bude poskytnutá pôžička na auto so zlou úverovou históriou.

Dôvod odmietnutia

Ak ste mali v minulosti problémy so splácaním úveru, zdá sa, že to je jediný dôvod, prečo banky odmietajú. V skutočnosti však majú finančné inštitúcie širšiu škálu dôvodov na neschválenie žiadosti o pôžičku na auto. So zlou úverovou históriou sú šance potenciálneho dlžníka ešte menšie. Zvážte najčastejšie dôvody zlyhania:

• Nízky plat. V súlade s pravidlami výška splátok úveru nemôže presiahnuť určitú časť príjmu. To je dôvod, prečo môže byť potenciálnym dlžníkom s nízkymi platmi zamietnutá pôžička na auto. Nezáleží na tom, či žiadajú so zlým kreditom alebo nie.
• Neoficiálna práca. Pre takýchto dlžníkov je ťažké potvrdiť svoju vlastnú úroveň príjmu. V súlade s tým sa k nim banky správajú s veľkou nedôverou a často odmietajú poskytnúť úver, vrátane úveru na auto. So zlou úverovou históriou a delikvenciami sa šance na získanie pôžičky ďalej znižujú. Samotné neformálne zamestnanie však už stačí na odmietnutie.
• Dostupnosť ďalších pôžičiek. Je neprijateľné, aby dlžník musel platiť väčšinu svojich príjmov na zaplatenie bankových dlhov. Ak je úverové zaťaženie potenciálneho klienta príliš vysoké, zvyšuje sa riziko nesplácania a nie každá banka je ochotná s takýmto dlžníkom uzavrieť zmluvu.
• Žiadne občianstvo aleboregistrácia. Toto je ďalší faktor ovplyvňujúci zamietnutie pôžičky.
• Prítomnosť bankrotu. Ak potenciálny dlžník už podobný postup vykonal, je vysoko pravdepodobné, že mu banka úver na auto neposkytne. So zlou úverovou históriou a delikvenciou sa tiež znižuje šanca na schválenie.

Tipy

Neexistujú také bankové organizácie, ktoré by schvaľovali sto percent žiadostí o rôzne úvery. V prvom rade sa snažia získať maximum informácií o potenciálnom dlžníkovi. Už na jeho základe možno vyvodiť akékoľvek ďalšie závery. S nespoľahlivými klientmi väčšinou len zriedka niekto spolupracuje. Preto nie je možné vopred povedať, aká je pravdepodobnosť, že dostanete pôžičku na auto so zlým úverom.

Aké možnosti teda majú dlžníci? V prvom rade si musíte zistiť, ktoré banky sú najvernejšie voči tmavým miestam vo vašej úverovej histórii. Spravidla ide o malé alebo málo známe inštitúcie, ktoré si budujú klientskú základňu a z tohto dôvodu sú pripravené vyjsť v ústrety niektorým problémovým dlžníkom.

Veľmi dôležitou vlastnosťou je aj to, či je problémový úver uzavretý v čase podania žiadosti o nový alebo nie. Ak sa vám zdá, že v tom nie je žiadny rozdiel, ste na veľkom omyle. Ak predchádzajúci dlh nie je splatený v plnej výške, pravdepodobnosť získania úveru na auto so zlou úverovou históriou v banke sa zníži na nulu.

Podmienky prijatia

Ak ste v minulosti mali problémy so splácaním pôžičiek, pripravte sa, že ponukanebude pre vás to najlepšie. Dôvodom je, že banky sú voči takýmto klientom obozretné. Koniec koncov, vždy existuje šanca, že sa oneskorenia znova objavia.

Keď premýšľate, ako získať pôžičku na auto so zlou úverovou históriou, pripravte sa na tvrdšie podmienky ako bežní dlžníci. Môžu zahŕňať:

• Vyššia úroková sadzba. Banka sa tak snaží kompenzovať vlastné riziká a prípadné náklady spojené s vrátením dlhu. Operátori napríklad v prípade meškania začnú obvolávať dlžníkov, ktorých prácu je tiež potrebné zaplatiť.
• Nižšia suma úveru. Ak ste si v salóne obzerali drahé auto, pripravte sa na to, že banka vám schváli úver na menšiu sumu. Preto je lepšie si vopred pozrieť niekoľko možností, aby ste v prípade odmietnutia neboli naštvaní, ale mali ďalšie možnosti, ktoré vám vyhovujú.
• Kratšia doba výpožičky. Je možné, že pri žiadosti o pôžičku na auto so zlou úverovou históriou v Moskve (alebo v akomkoľvek inom meste) bude musieť dlžník súhlasiť so skrátenou dobou splácania. Vopred si vypočítajte, či budú platby pre vás uskutočniteľné alebo či sa už nedá vyhnúť oneskoreniam.
• Vyššia záloha. Pre bankové organizácie je to ďalší spôsob, ako znížiť vlastné riziká. Ale pre potenciálneho dlžníka - dodatočné náklady. V skutočnosti namiesto štandardných desiatich až dvadsiatich percent nákladov na auto teraz možno budete musieť zaplatiťtakmer polovičné množstvo.

Postup akcií

Ako ste pochopili, je možné získať pôžičku. Budete však musieť súhlasiť s nevýhodnými podmienkami. Je možné, že sa banka rozhodne vydať zabezpečený úver na auto. So zlou úverovou históriou je to celkom dobrá možnosť a aspoň nejaká príležitosť získať finančné prostriedky. Novo zakúpené vozidlo alebo iná nehnuteľnosť vo vlastníctve môže byť poskytnutá ako záruka.

Je možné, že bude potrebný ručiteľ. Preto by bolo dobré, keby obozretný dlžník vyjednával s niekým, koho pozná, kto má oficiálny príjem a môže poskytnúť dokonalú úverovú históriu.

Okrem toho samotný dlžník musí byť oficiálne zamestnaný a musí mať pôsobivú dĺžku služby. To umožní potenciálnemu veriteľovi overiť si vašu solventnosť a spoľahlivosť. V niektorých prípadoch sa môžete obrátiť na príbuzných, aby vám v prípade nepredvídanej situácie mohli prísť na pomoc.

Úver na auto so zlou úverovou históriou môže byť zamietnutý, ale odporúča sa pokúsiť sa banke dokázať, že predchádzajúce oneskorenia neboli vašou vinou.

Keď dostanete pôžičku, musíte splatiť predajcu áut v dvoch fázach. Najprv klient uskutoční počiatočný vklad a potom banková organizácia prevedie zvyšné prostriedky predajcovi.

Možné možnosti

Každý potenciálny dlžník má teda šancu získať schválenie. Avšak prítomnosť chudobnýchúverová história ich výrazne znižuje, no úplne neodstraňuje. Aj nedokonalí klienti majú možnosť vybrať si z niekoľkých možností:

• Najprv. Ak chcete získať pôžičku na auto bez odmietnutia so zlou úverovou históriou, musíte súhlasiť s podmienkami, aj keď sú nevýhodné. S najväčšou pravdepodobnosťou banka zvýši zálohu a zvýši úrok. K dispozícii je aj možnosť poistenia. Niektorým dlžníkom sa tento scenár môže zdať príliš komplikovaný. Existujú alternatívy.
• Po druhé. Podľa recenzií sa dá pôžička na auto so zlou úverovou históriou získať, ak nekontaktujete priamo banku, ale požiadate cez predajcu. V tomto prípade organizácia nemusí vôbec kontrolovať úverovú históriu z dôvodu, že ide o platenú službu. Za schválenie úveru však v tomto prípade nikto neručí. Koniec koncov, pôžičku stále poskytuje banka, a nie dílerská organizácia.
• Tretí. Vybavte si úver poskytnutím nehnuteľnosti ako zábezpeky. Táto možnosť je relevantná pre tých, ktorí napríklad vlastnia nehnuteľnosť. V tomto prípade môžete získať nie úver na auto, ale jednoduchý spotrebný úver. Vydané prostriedky je možné použiť na akýkoľvek účel, vrátane kúpy nového vozidla.

Design

Proces získania úveru na auto pre dlžníka s omeškaním sa nelíši od poskytnutia podobného úveru akémukoľvek inému klientovi. Vašou úlohou je preniesť celý súbor dokumentov manažérovi, pričom venujete osobitnú pozornosťcertifikáty potvrdzujúce výšku príjmu. Buďte pripravení na potrebu ručiteľa. Pre banku je to dodatočná záruka splatenia úveru a pre potenciálneho klienta trápenie navyše. Koniec koncov, nie každý bude súhlasiť s prevzatím úlohy ručiteľa, čo zahŕňa určitú zodpovednosť.

Posúdenie predložených dokumentov sa zvyčajne uskutoční do dvoch dní. Potom banková organizácia oznámi potenciálnemu dlžníkovi svoje vlastné rozhodnutie. Ak dostanete zamietnutie, môžete podať žiadosť znova, ale nie okamžite, ale až po šesťdesiatich dňoch. Výsledok posúdenia predchádzajúcej žiadosti sa pri opätovnej žiadosti neberie do úvahy.

Požadované dokumenty

Pri žiadosti o úver musí potenciálny dlžník zozbierať a banke predložiť značné množstvo dokumentov. Ich zoznam obsahuje nasledovné.

• Formulár žiadosti. V ňom dlžník uvedie osobné údaje o sebe. Musíte byť čestní a nezavádzať banku.
• Pas občana Ruskej federácie. Musíte vedieť, že banky neposkytujú úvery zahraničným občanom. Pôžičky na autá nie sú výnimkou.
• Certifikát potvrdzujúci príjem za posledných šesť mesiacov. V akej forme sa má poskytnúť, rozhodne úverová inštitúcia, na ktorú sa potenciálny dlžník uchádza.
• Pracovná kniha alebo zmluva. Tento dokument potvrdzuje oficiálnu prácu. Navyše, čím dlhšia prax, tým spoľahlivejší sa dlžník javí. V súlade s tým sa zvyšujú šance na získanie pôžičky na auto.
• Poistná zmluva. Podľa podmienok musí byť banka špecifikovaná,ako príjemca.

Tiež musíte banke poskytnúť dokumenty k autu, konkrétne:

• Zmluva o predaji a kúpe vozidla;
• PTS;
• účet na kúpu auta.

Zástupca finančnej inštitúcie si navyše môže vyžiadať potvrdenie o príjme rodinných príslušníkov, privýrobok a pod. Takéto požiadavky sú odôvodnené snahou o zníženie rizík pri poskytovaní úveru klientovi, ktorý má zlá úverová história.

Odseky zmluvy

Ani so zlou úverovou históriou by ste nemali súhlasiť so žiadnymi podmienkami. Pred podpisom odborníci odporúčajú, aby ste si pozorne prečítali zmluvu o pôžičke medzi potenciálnym dlžníkom a bankovou organizáciou. Okrem toho tento prístup pomôže vyhnúť sa nepríjemným prekvapeniam v budúcnosti.

• V prvom rade sa musíte oboznámiť s úrokovou sadzbou. Od toho závisí výška preplatku.
• Splácací plán by nemal zahŕňať dodatočné provízie a iné poplatky, ktoré ešte viac zvyšujú náklady na obsluhu úveru na auto, čím sa stáva menej výnosným pre potenciálneho dlžníka.
• Uistite sa, že neexistujú žiadne ďalšie poplatky za spracovanie žiadosti, otvorenie alebo vedenie účtu, vydanie karty atď.
• Vopred si zistite, či banka môže jednostranne zmeniť úrokovú sadzbu počas doby platnosti zmluvy, ktorú ste podpísali.
• Vopred si zistite sankcie, ktoré banka uplatňuje za oneskorené platby. Napríklad kedypravidelným omeškaním môže finančná inštitúcia klientovi zvýšiť úrokovú sadzbu. Prítomnosť dlhu môže byť dôvodom kolaterálu
• Zistite, či sa neúčtuje dodatočný poplatok, ak sa náhle rozhodnete predčasne uzavrieť pôžičku na auto. Musíte pochopiť, že je to pre banku nerentabilné, pretože prichádza o určitú časť svojich príjmov vo forme úrokov. Preto sa niektoré úverové inštitúcie snažia minimalizovať svoje straty tým, že klientom ukladajú sankcie za predčasné splatenie dlhu.
• Venujte pozornosť možnosti reštrukturalizácie alebo refinancovania úveru na auto. Takáto potreba môže nastať, ak dlžník považuje mesačné platby za neúnosné. Navyše nikto nie je imúnny voči náhlemu prepusteniu. V takejto situácii reštrukturalizácia predĺži dobu splácania, no zároveň vám umožní znížiť mesačnú splátku a nepokaziť si vlastnú úverovú históriu, ktorá v čase, keď dostanete úver, už nemusí byť ideálna.

Zmluva o pôžičke na auto často obsahuje klauzulu o havarijnom poistení vozidla. Niektoré banky vám to umožňujú neurobiť, no ako odpoveď zvyšujú úrokovú sadzbu. V dôsledku toho sa preplatky na úvere môžu rovnať alebo dokonca prevyšovať náklady na havarijné poistenie. Preto musíte všetko vypočítať a neponáhľať sa s odmietnutím takejto podmienky. Pretože v prvom prípade si môžete dokúpiť havarijné poistenie na vlastné auto a v druhom prípade môžete platiť zvýšený úrok bez toho, aby ste čokoľvek dostali.namiesto toho.