Ako vypočítať úrok z pôžičky: vzorec. Výpočet úrokov z úveru: príklad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každý čelil problému nedostatku peňazí na nákup domácich spotrebičov alebo nábytku. Mnohí si musia požičať až do výplaty. Niektorí radšej nechodia so svojimi finančnými problémami k priateľom alebo príbuzným, ale okamžite kontaktujú banku. Navyše je ponúkané veľké množstvo úverových programov, ktoré vám umožnia vyriešiť problém nákupu drahého tovaru za výhodných podmienok.

Čo je to pôžička?

Tento systém ekonomických vzťahov zabezpečuje prevod hodnôt z jedného vlastníka na druhého na dočasné použitie za osobitných podmienok. V prípade bánk sú touto hodnotou peniaze. Človek potrebuje určitú sumu, ekonóm zhodnotí solventnosť klienta a rozhodne sa. Ak je všetko v poriadku, potrebné finančné prostriedky sa poskytujú na určité obdobie. Klient za to zaplatí banke úrok.

NieMáte dostatok peňazí na nákup tovaru alebo potrebujete hotovosť? Oplatí sa získať pôžičku. Nízke percento vždy priťahuje zákazníkov. Preto obľúbené finančné inštitúcie poskytujú kreditné karty a hotovostné pôžičky za výhodných podmienok. A vzorec (výpočet úrokov z úveru) vám pomôže zistiť, koľko bude musieť banka za službu zaplatiť.

Preplatok

V prípade bankového úveru sú komoditou peniaze. Za poskytovanie služieb musí klient zaplatiť peňažnému ústavu poplatok. Aby ste pochopili, ako sa vypočítava suma preplatku, oplatí sa pochopiť nasledujúce pojmy:

• telo pôžičky;
• provízia;
• ročná úroková sadzba.

Záleží na systéme splácania, ako aj na dobe pôžičky. Toto bude prediskutované nižšie.

Aký je orgán úveru?

Suma, ktorú si osoba požičala od banky, je hlavnou časťou pôžičky. S realizáciou platieb sa táto suma znižuje. Úroky a vo väčšine prípadov aj provízie sú účtované v tele pôžičky.

Uvažujme o príklade. Klient podpísal 1. mája úverovú zmluvu vo výške 20 000 rubľov. O mesiac neskôr zaplatil minimálnu platbu 2 000 rubľov. Z tejto sumy bolo 500 rubľov vynaložených na zaplatenie úrokov z pôžičky a 1 500 rubľov na vyplatenie tela. Od 1. júna sa tak objem pôžičky znížil na 18 500 rubľov. V budúcnosti budú z tejto sumy účtované všetky úroky.

Promisia

Percento, ktoré klient zaplatíbanke nad úrokovú sadzbu, to je provízia. Rôzne finančné inštitúcie môžu ponúkať rôzne úverové podmienky. Provízia môže byť účtovaná tak z tela úveru, ako aj zo sumy, ktorú si klient pôvodne požičal. V poslednej dobe mnohé banky odmietajú províziu úplne a stanovujú len ročnú úrokovú sadzbu.

Zvážte príklad s fixným poplatkom 0,5 %. Klient si vzal pôžičku vo výške 10 000 rubľov. Mesačná provízia bude 50 rubľov. Vzorec (výpočet úroku z pôžičky) vyzerá takto: 10 000: 100 X 0,5.

Ak provízia nie je pevná, účtuje sa zo zostatku dlhu (úverový orgán). Táto možnosť je pre klienta výhodnejšia, keďže výška úroku neustále klesá. Provízia sa spravidla účtuje zo zostatku dlhu k poslednému pracovnému dňu v mesiaci. To znamená, že ak klient zaplatil celú sumu 28. dňa a posledný pracovný deň pripadne na 30. deň, nebudete musieť platiť províziu.

Ročná úroková sadzba

Ak podľa zmluvy o pôžičke nie je provízia, základom pre výpočet preplatku bude ročná sadzba. Zostatok dlhu sa vždy úročí. Čím rýchlejšie klient úver splatí, tým menej bude musieť preplatiť.

Aký úrok poskytuje pôžička? Rôzne banky ponúkajú svoje vlastné podmienky. Je možné si požičať peniaze so sadzbou 12 % až 25 %. Ďalej bude popísané, ako sa vykonáva výpočet úrokov z úveru (vzorec). Príklad: klient si zobral pôžičku vo výške 10 000 rubľov. Výročnýzmluvná sadzba je 15 %. V deň preplatí klient 0,041 % (15:365). Prvý mesiac teda budete musieť zaplatiť úrok vo výške 123 rubľov.

10 000: 100 x 0, 041=4 ruble 10 kopejok – výška preplatku za deň.

4, 1 x 30=123 rubľov mesačne (za predpokladu, že mesiac má 30 dní).

Zvážte ďalej. Klient vykonal prvú platbu vo výške 500 rubľov. Neexistuje žiadny zmluvný poplatok. 123 rubľov pôjde na úrok, 377 rubľov - splatenie tela. Zostatok dlhu bude 9623 rubľov (10 000 - 377). Toto je telo pôžičky, z ktorej budú v budúcnosti účtované úroky.

Ako rýchlo vypočítať preplatok na úvere?

Pre človeka, ktorý je ďaleko od finančného sektora, je ťažké robiť nejaké výpočty. Mnohé banky ponúkajú pre zákazníkov úverovú kalkulačku, ktorá vám umožní rýchlo vypočítať preplatok podľa zmluvy. Na stránke inštitúcie stačí zadať výšku dlhu, predpokladanú dobu splácania a ročnú úrokovú sadzbu. Za pár sekúnd budete vedieť zistiť výšku preplatku.

Pôžičková kalkulačka je pomocný nástroj, ktorý vám umožňuje približne vypočítať výšku očakávaného preplatku. Údaje nie sú presné. Výška preplatku závisí od výšky finančných prostriedkov, ktorými klient prispeje, ako aj od doby splácania úveru.

Aké sú systémy splácania pôžičiek?

Existujú dve možnosti splatenia pôžičky. Classic zabezpečuje vyplatenie určitej časti tela úveru a úrokovú sadzbu. Príklad: klient sa rozhodolvziať si pôžičku na rok vo výške 5 000 rubľov. Podľa podmienok je ročná sadzba 15 %. Mesačne budete musieť zaplatiť telo pôžičky vo výške 417 rubľov (5 000: 12). Vzorec (výpočet úroku z pôžičky) bude vyzerať takto:

5000: 100 x 0,041=2 ruble 05 kopejok – výška preplatku za deň.

2, 05 x 30=61 rubľov 50 kopeckov (za predpokladu, že mesiac má 30 dní) – výška preplatku za mesiac.

417 + 61, 5=478 rubľov 50 kopeckov – výška povinnej minimálnej platby.

Pri klasickom splátkovom systéme sa výška platieb každý mesiac znižuje, pretože zostatok dlhu sa úročí.

Anuitný systém umožňuje splácanie úverov v rovnakých splátkach. Na začiatku je stanovená pevná výška minimálnej platby. Keď je dlh splatený, väčšina peňazí ide na splatenie pôžičky, pretože preplatok úrokov klesá.

Uvažujme o príklade. Klient sa rozhodol vziať si pôžičku na 10 rokov vo výške 100 000 rubľov. Ročná sadzba je 12 %. Preplatok za deň 0,033 % (12:365). Vzorec (výpočet úrokov z pôžičky) bude vyzerať takto:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubľov – suma preplatku za deň.

33 x 30=990 rubľov – výška preplatku za mesiac.

Minimálna platba môže byť stanovená na 2000 rubľov. Zároveň pôjde 1 100 rubľov na splatenie pôžičky v prvom mesiaci, potom sa táto suma zníži.

Pokuty

Ak klient banky nesplní svoje dlhové záväzky, finančná inštitúcia má právoúčtovať pokutu. Podmienky musia byť popísané v zmluve. Pokuta môže byť prezentovaná ako pevná suma alebo vo forme úrokovej sadzby. Ak sa podľa zmluvy poskytujú pokuty napríklad vo výške 100 rubľov, nebude ťažké vypočítať sumu ďalšej minimálnej platby. Stačí pridať 100 rubľov.

Situácia je zložitejšia, ak sa účtujú sankcie vo forme úrokovej sadzby. Pri výpočte sa spravidla vychádza z výšky dlhu za určité obdobie. Napríklad klient musel do 5. mája zaplatiť minimálnu platbu 500 rubľov, no neurobil tak. Penále je podľa dohody 5% z dlžnej sumy. Ďalšia platba sa vypočíta takto:

500: 100 x 5=25 rubľov – výška pokuty.

Do 5. júna bude musieť klient vložiť 1 025 rubľov (dve minimálne platby 500 rubľov a pokuta 25 rubľov).

Summarize

Je ľahké vypočítať si úrok z pôžičky sami. Stačí si pozorne preštudovať zmluvné podmienky a použiť vyššie uvedené vzorce. Uľahčiť úlohu špeciálnych úverových kalkulačiek, ktoré sú prezentované na oficiálnych webových stránkach finančných inštitúcií. Stojí za to pamätať, že sa robí iba približný výpočet. Presná suma môže závisieť od mnohých faktorov, ako je doba pôžičky, výška splátky atď. Čím kratšia je lehota pôžičky, tým nižšia je preplatka.