Čo sa stane, ak pôžičku nezaplatíte? Čo robiť, ak nie je z čoho zaplatiť úver?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každý sa v živote dostal do situácie, keď súrne potreboval peniaze. Účel tejto urgencie je iný. Niekto nemá dosť na kúpu nového gadgetu a niekto hľadá peniaze na kŕmenie dieťaťa. Prostriedky na dosiahnutie cieľov sú pre všetkých rovnaké a závisia od možností. Môžu byť zarobené, ak nie je naliehavé. Môžete si požičať od priateľov alebo si vziať pôžičku z banky. Ľudia si berú kreditné karty alebo si berú pôžičky, pretože z morálneho hľadiska je to jednoduchšie. Nie je potrebné sa červenať pred príbuznými alebo priateľmi a pýtať si peniaze. Ale je tu aj druhá strana. Milovaný je schopný počkať na vrátenie dlhu, ak mu vysvetlíte zložitú situáciu. S bankami a mikrofinančnými organizáciami sa rokuje ťažko. Zvážte príčiny dlhu a spôsoby riešenia konfliktu s veriteľmi. Čo sa stane, ak si vezmete pôžičku a nezaplatíte?

Čo je to pôžička?

Táto definícia zahŕňa metódu výmeny peňazí medzi dlžníkom a veriteľom. Pôžička je nejakámnožstvo peňazí, ktoré si dlžník požičiava od veriteľa. Vracia sa v rovnakej forme, v akej bola prevzatá (v hotovosti), s prihliadnutím na naliehavý záujem. Je tu aj možnosť hypotéky. Pri nakladaní s nehnuteľnosťou sa niekedy účel úveru stáva zábezpekou. Napríklad hypotéka alebo pôžička na auto. Alebo existujúci majetok dlžníka. Pohyblivé aj nehybné.

Nárast dlhu

V zmluve, ktorá sa uzatvára medzi veriteľom a dlžníkom, je určite uvedená doba splatnosti pôžičky, výška a úroková sadzba. Pre slušnú organizáciu je súčasťou balíka dokumentov splátkový kalendár s výpočtami. Označujú celkovú sumu kumulatívneho súhrnu splatných záväzkov, berúc do úvahy termín a úrok. Sumy sú uvedené aj s prihliadnutím na predčasné splatenie v závislosti od doby predčasného ukončenia zmluvy. V zmluve o úvere sú uvedené všetky pokuty a penále, ktoré budú dlžníkovi uložené v prípade omeškania počas doby splácania úveru. Väčšinou je tam obdobie bez pokút, pohybuje sa od jedného do siedmich dní. Spôsoby splácania dlhu sú uvedené s prihliadnutím na načasovanie prijatia platieb v závislosti od spôsobu platby. Veľké organizácie majú spôsoby, ako odložiť platby. Jednou z týchto metód sú takzvané kreditné prázdniny. Túto službu poskytujú banky dlžníkom, ktorí sa ocitnú v nepredvídateľnej situácii. Pre tých, ktorí nemôžu platiť mesačné platby.

Ak dlžník ignoruje splátkový kalendár, povolí platby neskôr ako je bezúročné obdobie a úplne prestane splácať úver alebo nevyužije úverové prázdniny naspäť do splátkového kalendára, vzniká dlh. Od okamihu prvého omeškania, podliehajúceho sankciám, sa dlžník stáva dlžníkom. Ako ďalší začnú konať zamestnanci banky.

Čo urobí banka?

Na začiatku, aj keď je oneskorenie malé, banka uprednostňuje konať nezávisle. Dlžník dostáva správy s výzvou na splatenie dlhu. Zamestnanci banky z času na čas zavolajú na telefónne číslo dlžníka. Prvým účelom takýchto výziev bude pripomenúť osobe jej meškanie. Ak si dlžník cení svoju úverovú históriu, je v jeho záujme splatiť dlh čo najskôr. Nečakajte na ďalšie kroky banky a úplne si nepokazte úverovú históriu.

"Čo mám robiť, už niekoľko mesiacov som nezaplatil pôžičku?" Pre mnohých je to psychicky kritická situácia. Aj tí najčestnejší dlžníci s vynikajúcou dlhodobou úverovou históriou majú ťažké životné situácie. Súdiť ich v tomto prípade je posledná vec.

Čo robiť, ak nie je z čoho platiť pôžičky?

Odpoveď na túto otázku zahŕňa dva pohľady na riešenie problému.

1. Dlžník si cení svoju úverovú históriu, je to čestný a slušný človek a dlh splatí, ale neskôr. Teraz nemá z čoho platiť. Dostal som výpoveď z práce a zatiaľ som si nenašiel novú, ochorel som. Možno sa v rodine stalo niečo zlé, vyžiadalo si to mobilizáciu všetkých finančných prostriedkov. Vo všeobecnosti došlo k prudkému poklesu množstva voľnej hotovosti na zaplatenie dlhu. Ako plynie čas a situácia sa mení pozitívnym smerom, dlžník je pripravený splatiť dlh v plnej výške.

2. Dlžníkúmyselne odmieta zaplatiť dlh. Neplánuje sa zlepšiť finančnú situáciu (napr. v prípade prijatia skupiny invalidov bez práce) alebo ide len o podvodníka. Je tiež možné, že dlhy môžu vzniknúť bez zavinenia dlžníka. Tento typ dlhu zvyčajne dlžníci odmietajú zaplatiť. „Vzal som si pôžičku pre priateľa a neplatím. Čo sa bude diať? - jedna z najčastejších otázok dlžníkov.

Schéma pôžičky

Čo sa stane, ak nesplatíte svoje pôžičky? Ako sa zachová veriteľ?

1. Pokúsi sa problém vyriešiť sám. Na to strávi v priemere 1-2 mesiace. V tomto období budú dlžníka obťažovať telefonáty zamestnancov banky. Trpezlivo a zdvorilo (v sebeúctych organizáciách) človeku pripomenú dlh. Pri každom hovore vypočítajte zostávajúcu sumu na splatenie a upozornite na následky. Ak dlžník na výzvy nereaguje, peňažné prostriedky nie sú pripísané na účet, má banka podľa dohody právo postúpiť prípad inkasnej agentúre.

2. Prípad je postúpený zberateľom. Čo je dôležité: na základe zmluvy o obchodnom zastúpení. A to znamená, že vlastníkom dlhu bude stále veriteľská organizácia. Inkasná agentúra bude vykonávať funkcie zamestnancov banky a zariadiť pre dlžníka psychický teror. Toto obdobie môže trvať až tri roky od dátumu vzniku dlhu a môže sa z času na čas obnoviť. Navyše, agentúry sa môžu meniť, prípad môže byť tej istej agentúre postúpený niekoľkokrát.

3. Ak dlžník nepodľahne a nesplatí dlh, nútenýOpatrenia. Banka sa obráti na súd. Dlžník dostane predvolanie, podľa ktorého sa musí zúčastniť na zasadnutí svetového súdu. Ak sa dlžník rozhodne preveriť, čo sa stane, ak pôžičky nezaplatí a nedostaví sa na súd, rozhodnutie je automaticky prijaté v prospech žalobcu. A prípad ide do exekučného konania. Tento proces trvá v priemere 1 – 2 mesiace, kým sa objaví exekučný titul.

4. Organizácia-veriteľ odovzdá exekučný titul súdnym exekútorom, začne sa hľadanie finančných prostriedkov dlžníka. Všetky existujúce bankové účty sú zablokované. Ak existujú vklady, peniaze sa z nich odpíšu na zaplatenie dlhu. To isté platí pre bezplatnú hotovosť uloženú na otvorených účtoch dlžníka. V prípade nedostatku sa zvyšná suma strhne zo mzdy. Naraz si nemôžu zadržať viac ako 50 % oficiálneho príjmu.

Ak dlžník nemá oficiálny plat, súdni exekútori majú právo opísať majetok. Predmet popisu: vozidlá, cennosti, domáce spotrebiče, kožuchy, starožitnosti. Viac o zozname sa môžete dozvedieť na webovej stránke súdnych vykonávateľov.

Práca so zamestnancami veriteľskej organizácie

Pozrime sa bližšie na to, čo sa stane, ak nezaplatíte pôžičky v prvej fáze činnosti veriteľa, a ako to urobiť správne.

• Ak sa rozhodnete zaplatiť dlh neskôr, neodkladajte to. Je potrebné udržiavať dialóg s veriteľom. Zdvihnite telefón tak často, ako je to možné. Komunikujte láskavo so zamestnancami veriteľskej organizácie. Snáď sa stretnú na polceste a ponúknu možnosti reštrukturalizácie dlhu resppožičiavanie. Týmto spôsobom sa môžete vyhnúť penalizácii alebo minimalizovať straty.

• Ak bude platba meškať dlhší čas (1-2 roky), ale určite bude. V tomto prípade má zmysel najprv sa porozprávať so zamestnancami veriteľa. Opýtajte sa na možnosti reštrukturalizácie alebo odkladu. Ak existuje dobrý dôvod, banka môže urobiť ústupky. Na tento účel musíte poskytnúť dokumenty potvrdzujúce situáciu vyššej moci (neschopnosť, potvrdenie o zdravotnom postihnutí atď.). Ak bol úver poistený, je možné odpísať dlh pre poistnú udalosť a úver nevyplatiť (zdravotné postihnutie skupiny I, II). Ak pre banku neexistuje dobrý dôvod, je lepšie nekontaktovať zamestnancov veriteľskej organizácie. V budúcnosti, keď sa prípad dostane pred súd, bude možné dlh odpísať z dôvodu prekročenia premlčacej doby. Táto lehota je 3 roky odo dňa posledného kontaktu dlžníka so zamestnancami organizácie. Kontakt sa považuje za osobnú návštevu banky, ako aj telefonický rozhovor alebo preukázanie prijatia písomného oznámenia.

• Ak sa rozhodnete úvery nikdy nesplácať. Schéma je nasledovná: nekomunikujte s veriteľom, predĺžte čas na trojročné obdobie.

V skutočnosti banky, samozrejme, premlčaciu lehotu poznajú a s podaním žaloby dovtedy neotáľajú. Existujú však aj opomenutia. Banka môže „zabudnúť“na dlžníka, ak je výška dlhu malá (do 50 000 rubľov) alebo samotná banka podľa zmluvy pôvodne nebola veriteľom. V druhom prípade ide o zrušenie pôvodnej veriteľskej organizácie. Poriadok finančného systémuje taká, že záväzky zákazníkov voči veriteľovi sa stávajú vlastníctvom prijímajúcej organizácie. V procese prenosu dokumentov sa môžu stratiť alebo byrokratický systém oneskorí proces prenosu. Samotná banka tak odďaľuje lehotu nároku na uplatnenie dlhu. Môžete to využiť. „Šťastie“mali najmä tí dlžníci, ktorých veriteľská organizácia bola zlikvidovaná a nebol vymenovaný nástupca. Potom sa dlhy banky odpíšu. Ale to je extrémne zriedkavé.

Ako komunikovať so zberateľmi?

Zamestnanci týchto organizácií sú školení v psycho-emocionálnom tlaku na dlžníka. Existujú informácie, že niektorí z nich majú počas rozhovoru možnosť pomocou technických zariadení prečítať, ktoré manipulatívne frázy majú na partnera najlepší účinok. Úlohou zberateľa je vyžmýkať z človeka dlhy hákom alebo lumpom. Najlepšie v plnom rozsahu. Čo sa stane, ak nesplatíte svoje pôžičky?

• Prostredníctvom zberateľov je možné znížiť výšku záverečnej platby. Často sami volajú s cieľom vyjadriť „špeciálnu ponuku“. Výška záverečnej platby sa znižuje v priemere o 20 %. Ak chcete splatiť svoj dlh a zabudnúť na pôžičku, môžete použiť toto.

• Ak nie je možné zaplatiť celú sumu, o ktorej zberatelia hovoria, povedzte im to. A ukončite rozhovor. Účelom zberateľa je vytlačiť peniaze z dlžníka. A na dosiahnutie tohto cieľa sú všetky prostriedky dobré, závisí od toho ich prémia. Idú k vydieraniu, vyhrážkam, neprimeranému sarkazmu a ponižovaniu dlžníka. Môže volať na číslaznámi, priatelia, telefónne číslo domov, prenasledovanie na sociálnych sieťach.

Je dôležité dať sa dokopy a nezaháľať. Pretože práve táto etapa je morálne najťažšia. O tejto povinnosti sa dozvedia príbuzní a nie ľudia, ktorí nie sú vždy priateľskí a schopní poskytnúť morálnu podporu. Len málo ľudí dokáže otvorene povedať: „Neplatím pôžičky PFI“a nepočuť kritiku na ich adresu.

Existujú základné pravidlá komunikácie so zberateľmi. Vyžiadajte si od nich doklady, na základe ktorých žiadajú. Zvyčajne sa tu celý rozhovor končí. Nie ste povinní vysvetľovať nezrozumiteľným ľuďom po telefóne svoje finančné záležitosti. Požiadajte o zmluvu o obchodnom zastúpení alebo zmluvu o postúpení a až potom súhlaste s pokračovaním v konverzácii konštruktívnym spôsobom.

Zamestnanci inkasnej agentúry sa môžu naďalej vyhrážať a byť neslušní namiesto toho, aby poskytli odpoveď o dostupnosti a prenose dokumentov. Ak áno, zaveste. Pre túto profesiu je typické prekračovanie hraníc a porušovanie osobných hraníc človeka v procese komunikácie. Ich úlohou je priviesť dlžníka k emóciám, aby mohol získať peniaze odkiaľkoľvek. Závisia od toho ich mzdy.

Dohoda o postúpení

Toto je zmluva o postúpení. Veriteľ sa teda zbaví dlhov dlžníkov, ktorým bol priradený status nedobytných pohľadávok. Čo sa stane, ak pôžičky po ich splatení zberateľmi nezaplatíte? Zmluva bola predaná inkasnej agentúre a dlžník je teraz povinný zaplatiť im dlh. Na získanie dlhu sa spravidla ukladá maximálny úroknajväčší prínos. Koniec koncov, dlh je splatený za 5-10% z jeho hodnoty. Je dôležité mať na pamäti, že maximálna výška úroku, ktorú možno od dlžníka legálne požadovať, je 200 % z pôvodnej pôžičky. To znamená, že za dlh 5 000 rubľov môžu žiadať na vrátenie maximálne 15 000. Konanie zberateľov upravuje zákon z 1. januára 2018 (FZ-230). Tento zákon priniesol úľavu mnohým ľuďom. Podľa hlavných ustanovení je dlžníkovi pridelený kurátor z inkasnej agentúry, ktorý ho kontaktuje v presne dohodnutom čase najviac dvakrát týždenne. Volať je možné len počas pracovnej doby a len na čísla uvedené dlžníkom. Prirodzene, o nejakých vyhrážkach a opatreniach fyzického nátlaku nemôže byť ani reči. Inkasné agentúry, ktoré si takéto akcie samy dovolia, spadajú pod tento článok a hrozia im vysoké pokuty.

Súd

Čo robiť, ak nie je z čoho zaplatiť pôžičky a veriteľ podal prípad na súd?

Príde chvíľa, keď telefón stíchne. Je príliš skoro na radosť, s najväčšou pravdepodobnosťou veriteľská organizácia predložila dokumenty súdu. Magistrátny súd zasiela predvolanie na adresu bydliska dlžníka. Ak na schôdzi nie je, rozhoduje sa automaticky – ďalej konajú súdni exekútori. Ak sa dlžník dostaví pred súd a sleduje cieľ nesplácať úvery, hlavnou úlohou je hrať o čas. Z dobrého dôvodu (vlastná indispozícia, choroba blízkych a pod.) možno stretnutie niekoľkokrát odložiť. Takýto odklad rozhodnutia súdu sa môže ťahať roky.

Ak je rozsudok vynesený bez dlžníka, môžete sa odvolaťto do 10 dní odo dňa rozhodnutia. Ďalší proces bude naplánovaný na civilnom súde, kde sa bude môcť dlžník brániť. To si bude vyžadovať mobilizáciu všetkých síl. Je ťažké dokázať svoju finančnú neschopnosť, ale ak sú na to dobré dôvody, je to možné. Minimálne môžete znížiť pokutu za dlh alebo odložiť exekučné konanie.

Súdni exekútori

Keď sa prípad dostane k súdnym exekútorom, prvá vec, ktorú urobia, je zmrazenie účtov dlžníka. Tu je dôležité mať na pamäti, že ak nie je nič, čím by ste mohli platiť pôžičky, zatknutie nebude mať vplyv na absenciu miezd a oficiálnych platieb na kartu. Ak sú v rodine maloleté deti alebo je dlžník poberateľom dávok, peniaze detí nepodliehajú zatknutiu. V záujme obmedzenia konania súdnych exekútorov je potrebné kontaktovať osobu, ktorá má prípad na starosti a odovzdať jej doklady potvrdzujúce povahu peňazí prichádzajúcich na účet.

Ak neexistujú žiadne účty na zabavenie, súdni vykonávatelia majú právo zabaviť majetok dlžníka. Ak nie je majetok a nie je z čoho platiť úvery, to je všetko. Proces končí, účty zostanú zablokované, cestovanie do zahraničia je obmedzené.

Bankruptcy

Od 1. októbra 2015 sa pre dlžníkov objavila ďalšia medzera, ktorá im umožňuje legálne nesplácať úvery. Dlžník môže na seba vyhlásiť bankrot. Postup je pomerne komplikovaný a ukladá osobe veľa obmedzení. Jeho popis nájdete vo FZ-127. Dlžník je teda zbavený všetkých platobných povinností a je zbavený zodpovednosti.

Na záver

Keď sa pýtate, či je možné nesplatiť pôžičku, uistite sa, že takáto možnosť v skutočnosti neexistuje. Bez dobrého dôvodu to nie je možné. Veriteľská organizácia nájde spôsob, ako dlh vyčerpať sama alebo s pomocou vymáhačov a súdnych exekútorov. Ak nie je z čoho zaplatiť pôžičky PFI, znova si požičajte peniaze od väčšej organizácie. Toto opatrenie ochráni pred následkami nečestného konania zamestnancov veriteľa.

Aj keď dlžníci z dobrého dôvodu nezaplatia podľa zmluvy o pôžičke, veriteľská organizácia im otrasie nervy a môže im to skomplikovať život. Nenechajte preto veci voľný priebeh, veďte dialóg s veriteľom, neskrývajte sa. Je tu teda príležitosť vyhnúť sa neočakávaným následkom a ušetriť si nervy udržiavaním vzťahov s blízkymi.