Úver nesplatený 3 roky – čo sa stane? Je možné úver odpísať po uplynutí premlčacej doby?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Získať bankový úver na zbavenie sa finančných záväzkov je dobrý nápad, ale riskantný. Ak má dlžník problémy s platbou, môže sa stať dlžníkom. Veľké meškanie vedie k obrovským sankciám a pokutám, zabaveniu účtov a možnej strate majetku. Ale v Rusku existuje premlčacia lehota pre úverové zmluvy. Má 3 roky. Po uplynutí premlčacej doby banka nemá právo prihlasovať pohľadávky voči dlžníkovi. Preto veľa dlžníkov chce poznať odpoveď na otázku: čo sa stane, ak pôžičku nesplatíte 3 roky?

Koncept premlčacej doby

Veľa dlžníkov si chce vziať pôžičku a neplatiť za ňu, no podľa zákona je to vo výnimočných prípadoch možné. Jedným z nich je uplynutie premlčacej doby podľa zmluvy o pôžičke.

Vzťahy medzi veriteľom a dlžníkom upravuje Občiansky zákonník Ruskej federácie. V čl. 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie uvádza premlčaciu lehotu vo vzťahu k dlžníkovi, po uplynutí ktorej banka nie je oprávnená uplatňovať nárokyvrátiť dlh. Termín je 3 roky.

Ako sa počíta premlčacia lehota?

Podľa čl. 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa nároky veriteľa voči dlžníkovi končia uplynutím premlčacej doby. Nemôžete však prestať platiť dlhy z úverov, ak klient nerozumie zvláštnostiam postupu. Pri otázke: „Neplatil som úver 3 roky, uplynula premlčacia lehota?“, chcú platitelia vedieť, kedy končia úverové záväzky.

Jedným z dôležitých bodov je správny výpočet premlčacej doby. Niektorí klienti sa mylne domnievajú, že začína od momentu uzatvorenia úverovej zmluvy. Toto je nesprávny úsudok.

Dátumom nahlásenia je podľa legislatívy posledný deň splnenia povinností platiteľa, po ktorom prestal spĺňať náležitosti podľa úverovej zmluvy. Toto je dátum poslednej splátky úveru.

Podmienky zrušenia dlhu

Jedným zo spôsobov, ako odpísať dlhy z úverov, je uplynutie premlčacej doby. Na oslobodenie od finančných záväzkov však musia byť splnené tieto podmienky:

1. Veriteľ nepožiadal o zaplatenie dlhu do 3 rokov od dátumu poslednej platby.
2. Na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere nebolo voči dlžníkovi začaté žiadne správne konanie.
3. Klient sa úmyselne neskrýval pred svojimi povinnosťami.
4. Dlžník neskrýval svoj príjem a má problémy s peniazmi.
5. Záväzky vyplývajúce z úverovej zmluvy klienta neprešli napr. na tretie osobyinkasná agentúra.
6. Plátca nedostal žiadne oznámenie o potrebe platiť príspevky podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Hlavnou požiadavkou, podľa ktorej môže dlžník dúfať v odpísanie dlhov z úveru po 3 rokoch, je absencia upomienok z banky. Ak po 3 rokoch odo dňa poslednej platby veriteľ nepožaduje platbu podľa zmluvy, premlčacia lehota úveru sa považuje za uplynutú. V tomto prípade má dlžník právo počítať so zrušením zostatku dlhu s nahromadenými pokutami a penále počas trojročného obdobia neplatenia.

Dôsledky nesplácania na pôžičkovom účte

Počítajte s tým, že banka na 3 roky zabudne na dlh platiteľa, právnici neodporúčajú. Šance na odpísanie dlhov podľa čl. 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sú nižšie ako 0,04%. Okrem toho, vyhýbanie sa plneniu finančných záväzkov voči banke možno považovať za podvod, ktorý má za následok trestnoprávny postih (článok 159 Trestného zákona Ruskej federácie).

Ak sa klient (kvôli finančným problémom) rozhodol neplatiť podľa zmluvy 3 roky, rátajúc s odpísaním úveru po uplynutí tejto doby, mal by si byť vedomý negatívnych dôsledkov.

Ak pôžička nebude splatená 3 roky, čo sa stane?

• Úverová história sa beznádejne zhorší. Dlžník môže zabudnúť na možnosť získať požičané prostriedky aj v mikrofinančných inštitúciách.
• Banka môže požadovať predčasné splatenie dlhu. Záväzky možno uplatniť voči dlžníkom, ktorí sú v omeškanína 3 mesiace alebo viac.
• Všetky účty dlžníkov budú zmrazené. Klient nebude môcť používať debetné karty a vklady, kým nesplatí svoje dlhy.
• Banka môže previesť záväzky zo zmluvy na inkasnú agentúru. Zberatelia sú menej lojálni k dlžníkom a konflikty s nimi sa môžu obrátiť na povesť platiteľa.
• Zapojenie príbuzných dlžníka do platby.
• Proti klientovi môže byť začaté trestné konanie. Ak sa dokáže, že dlžník sa úmyselne vyhýba plateniu pôžičky presahujúcej 500 tisíc rubľov, prokurátori ho môžu považovať za podvodníka.

Priviesť k zodpovednosti rodinných príslušníkov dlžníka

Klienti, ktorí sa zadlžia, riskujú viac než len svoju povesť. Ak pôžičku 3 roky nezaplatíte, čo sa stane s ich príbuznými?

Po prvé, manžel dlžníka pravdepodobne nebude môcť získať schválenie hypotéky, pretože banka bude určite venovať pozornosť úverovej histórii dlžníka.

Po druhé, inkasné agentúry, na ktoré banky prevádzajú práva z úverových zmlúv v 78 % prípadov, často požadujú vrátenie peňazí od všetkých členov rodiny. Pravidelné nepríjemné telefonáty, upozornenia a stretnutia s zberateľmi sú len malou časťou negatívnych dôsledkov, ktoré so sebou prináša dlhodobý dlh člena rodiny.

Ak sa preukáže skutočnosť podvodu zo strany dlžníka (čo znamená začatie trestného konania), jeho rodina môže nielen stratiť pokoj, ale aj stratiťdôvera a rešpekt známych.

Právne poradenstvo

Pri prvých finančných problémoch sa odporúča kontaktovať odborníkov, ktorí sú kompetentní v ekonomických záležitostiach. Pomôžu vám urobiť správne rozhodnutie, aby ste sa vyhli negatívnym dôsledkom a statusu „večného dlžníka“.

Čo radia právnici klientom, ktorí nemôžu splácať úvery? Po preštudovaní situácie dlžníka pomáhajú rozhodnúť, ako legálne nesplatiť banke úver alebo znížiť výšku odvodov. Dá sa to urobiť niekoľkými spôsobmi:

• požiadajte banku o zmenu úverovej zmluvy;
• ak sú v dokumentoch chyby, podajte si pohľadávku voči veriteľovi;
• prilákať na platbu spoludlžníkov alebo ručiteľov (ak sú špecifikovaní v zmluve);
• použiť poistenie úveru;
• vyhlásiť bankrot.

Zmena úverovej zmluvy v banke

Počítať s tým, že banka na 3 roky zabudne zaplatiť dlh, je veľmi riskantné. Existujú dostupnejšie spôsoby, ako odpísať dlhy z úverov. Jednou z najdostupnejších možností je kontaktovať manažérov bánk.

Úverový úradník by mal podrobne vysvetliť, čo viedlo k finančným ťažkostiam. Návšteva banky znamená, že dlžník má záujem zachovať si dobré meno klienta a je pripravený aspoň čiastočne plniť záväzky.

Na otázku: "Ak 3 roky nesplatíte úver, čo sa stane?" - bankoví špecialisti pravdepodobne neodpovedia dlžníkovi. Preto by ste nemali informovať manažérov o úmysle vyhnúť sa platbám.

Ak chcete zlepšiť podmienky zmluvy o pôžičke, mali by ste si so sebou vziať pas, dokumenty o pôžičke a potvrdenie o príjme. Po zvážení žiadosti sa banka môže rozhodnúť:

• odpísať časť úroku, ktorý sa nahromadil po finančných ťažkostiach klienta;
• reštrukturalizácia úveru. Doba trvania úverovej zmluvy sa predĺži, ale splátka bude oveľa nižšia;
• refinancujte existujúci úver za nižšiu úrokovú sadzbu.

Podanie pohľadávky voči úverovej inštitúcii

Nie všetky úverové zmluvy sú vyhotovené v súlade s požiadavkami zákona. Skúsený ekonomický právnik vie nájsť chyby v dokumentoch banky a to je už dôvod na odvolanie sa proti výpočtu úrokov alebo zrušenie zmluvy.

Web má informácie o tom, či banky odpisujú dlhy z úverov, ak sú v úverovej zmluve chyby. 6 % klientov sa podarilo vyhrať súdny spor a úplne odpísať dlh. Väčšina z tých, ktorí vyhrali súd (97 %), si požičala prostriedky od mikrofinančných inštitúcií. Šanca, že veľká finančná inštitúcia ako Sberbank alebo Sovcombank urobí chyby v zmluve o spotrebiteľskom úvere je prakticky nulová.

Klient sa môže obrátiť na súd, ak si banka neplní povinnosti vyplývajúce z úveru, napríklad neupovedomí o potrebe úhrady 2-3 dni pred dátumom splatnosti alebo pripíše prostriedky neskoro. V takomto prípade súdmôže postaviť na stranu dlžníka a odpísať časť dlhu žalobou o peniaze od banky. Dlh z pôžičky a premlčacia lehota v tejto situácii neovplyvnia priebeh súdneho konania.

Prilákanie ostatných k plateniu

Ak sú v zmluve o pôžičke uvedení spoludlžníci alebo ručitelia, môžu prevziať platobné záväzky. Banka, v prípade absencie krokov na splatenie dlhu zo strany oprávneného dlžníka, sa v 98 % prípadov obráti na iných členov dohody o vrátení požičaných prostriedkov.

Obchádzanie platby zo strany ručiteľa alebo spoludlžníkov môže tiež viesť k negatívnym dôsledkom. Môžu odpísať úver z dôvodu premlčania vo vzťahu k nim? Áno, pretože podľa zákona môže oddlženie využiť každý, kto súvisí so zmluvou o pôžičke.

Ale ručitelia alebo spoludlžníci budú oslobodení od platenia úveru až po tom, čo bude hlavný dlžník uznaný za nespôsobilého alebo v konkurze, ako aj po splnení podmienok premlčacej doby (chýbajúca upomienka z banky do 3 rokov od dátumu poslednej platby).

Vrátenie dlhu poisťovňou

Ak má klient uzatvorené poistenie, môže sa legálne zbaviť dlhov. V prípade straty zamestnania, ak bola zaradená do zoznamu rizík, vyplatí úver za klienta poisťovňa. Nedobrovoľné opustenie práce sa predpokladá napríklad v dôsledku prepúšťania.

Na uplatnenie práva musí dlžník ihneď po skončení pracovnej zmluvy predložiť banke dokumenty, ktoré potvrdzujú jeho finančnú situáciu. brehpostúpi nároky oprávnenej spoločnosti a úver zaplatí poisťovateľ dlžníka.

Konkurzné konanie

Nie všetci dlžníci s finančnými problémami sa snažia vyhlásiť bankrot. Každého ale zaujíma odpoveď na otázku: aké sú dôsledky nesplácania pôžičky? „Neplatil som pôžičku už 3 roky,“hovoria a mnohí volia tento spôsob, ako sa legálne zbaviť záväzkov.

Konkurz je rastúca možnosť odpisu úverových dlhov. Môžu ho použiť zákazníci bánk, ktorí neplatia na základe zmlúv najmenej 3 po sebe nasledujúce mesiace s celkovým dlhom 500 tisíc rubľov (minimálne). Výhodou je úplné odpísanie zostatkových dlhov na úveroch po predaji nehnuteľnosti dlžníka.

Tí, ktorí nemajú čo stratiť, zvyknú vyhlásiť bankrot: postup zahŕňa predaj majetku klientov s cieľom splatiť dlhy. Ak nehnuteľnosť nestačí na úplné splatenie úveru, banka je nútená dlh odpustiť.