Banka "Legion": zrušenie licencie. Centrálna banka odobrala Legion licenciu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Vydavateľ ruských, krajinárskych, monochromatických miniatúr a majster balansovania s galériou portrétov amerických prezidentov si pred pár rokmi uvedomil, že tlačiareň nie je všeliekom. Sú potrebné prísne opatrenia. Opatrenia prijíma až regulátor potom, čo sa armáda rozhorčených vkladateľov skrachovanej inštitúcie beznádejne pýta: „Kde sú naše peniaze?“

Takáto komplikácia zasiahla v lete 2017 rôznych klientov Legion Banky. Zrušenie licencie zasiahlo blahobyt vkladateľov v desiatich mestách krajiny a zničilo 832 pracovných miest vo finančnom sektore. Register pohľadávok veriteľov bol uzavretý 29. novembra. Vonkajšia správa prijíma opatrenia na likvidáciu účastníka finančného trhu.

Portrét hrdinu

Organizácia sa pripravuje na vylúčenie z Jednotného štátneho registra právnických osôb. Spoločnosť pôsobí na trhu finančných služieb už 23 rokov. LLP a LLC, CJSC, OJSC a nakoniec, JSC - reťazec organizačných štátov.

Štát nikdy nebol uvedený ako akcionár. Úplne súkromná spoločnosť. Štatutárnyfond je rozdelený medzi veľkých spoločností vo forme manažérskej elity s podielom 85,31 % a menšinových akcionárov s podielom 14,69 %.

Pracovné víťazstvá v prípade vyhláseného bankrotu nikoho absolútne nezaujímajú. Hovorte o odňatí licencie centrálnej banke. Legion Banka bola v registri Poisťovne vkladov. Jednotliví vkladatelia majú zaručenú kompenzáciu v rámci limitov peňazí umiestnených na účtoch, ale nie viac ako 1,4 milióna rubľov.

Banka prilákala bezplatnú hotovosť od pracujúcich ľudí a dôchodcov. Ťažko sa pracovalo s kartami Legie. Na KFU boli dve desiatky vlastných bankomatov. Zachránený "Uralsib" s rozsiahlou technologickou sieťou OBB "Atlas".

Pôžičky boli poskytnuté bez riadneho výpočtu rizika. Preto sa do januára 2016 nahromadili dlhy 22 dlžníkov vo výške 7,2 miliardy rubľov. Podivné projekty ako nákup džínsov v Turecku za 1,5 miliardy rubľov boli zásterkou na získanie pôžičiek s následným prerozdeľovaním peňazí do súkromných vreciek.

Ruble a ľudia

Výška vkladov fyzických osôb je pevne stanovená na úrovni 12 miliárd ruských rubľov. Právnické osoby navyše zverili 2 miliardy získané prepracovaním. Agentúra preverila formuláre KFU a výšku majetku odhadla na 5,2 mld. Celkovo podľa prvotného auditu predstavoval rozdiel medzi pasívami a vlastným majetkom 8,8 miliardy ruských rubľov. Peniaze vkladateľov odleteli navždy.

Spoluvlastníkmi JSCB "Legion" sú dva tucty ľudí. V predstavenstve bolo päť ľudí. Pracovalo v ňom päť ľudírady. Medzi zamestnancami, ktorí riadili prácu, boli jednotlivci, ktorých záznamy obsahujú pojmy „krádež finančných prostriedkov“, „sprenesenie finančných prostriedkov“prostredníctvom fiktívnych zmlúv. Jeden z lídrov bol zakladateľom výskumného a produkčného združenia so smutnou minulosťou – riaditeľa tejto mimovládnej organizácie súdny verdikt pripravil o majetok v inej krajine.

Dôvody odňatia právomoci

Regulátor sa pokúsil nasmerovať dotknutú osobu v legislatívnom smere. Prísne sa vyhrážali a zakazovali sľubujúcim jednotlivcom hory zlata výmenou za vložené vklady.

Pokusy dostať sa na uzdu však boli neproduktívne. Uprostred letných prázdnin zariadili, aby Legion Bank odňala licenciu centrálnej banke.

Súkromná kancelária má právo nezávisle plánovať oblasti práce. Skupina osôb spojených s bankou začala investičné projekty využívajúce prilákané prostriedky vkladateľov v záujme akcionárov – veľkých spoločností.

Investície sú dlhodobé investície. A návratnosť investície nie je okamžitá záležitosť.

Dynamika finančného výsledku je nasledovná:

2014 je v kladnom pásme so ziskom 91 miliónov rubľov.

2015 je stále v kladnom pásme, 9,5 milióna rubľov

2016 – v tmavočervenej, straty tristo miliónov rubľov.

2017, koniec júna – problém s vydávaním vkladov mnohým klientom.

Ak je banka zastúpená loďou, tak 7. júla by sa nad vchodom hodila vlajka Delta - drž sa ďalej, ťažko to zvládnem. Odobratie licencie Legion banke je založené na troch dôvodoch:

1. Štatutárnykapitál predstavoval 973 068 400 rubľov. Počas auditu sa zistilo, že výška vlastných zdrojov je nižšia ako minimálna hodnota schváleného kapitálu, stanovená v čase zápisu KFU do štátnych registrov.

2. Špeciálne parametre kategórie „primeranosť vlastných zdrojov“ku dňu auditu klesli pod 2 %.

3. Opakované porušenie pokynov centrálnej banky a ustanovení federálnej legislatívy o bankovníctve.

Samostatná zárobková činnosť súkromného finančníka

Legion Bank vstúpila do zoznamu 45 CFU, ktoré prežili zrušenie licencie v roku 2017 v júli.

Súkromná pôžičková finančná inštitúcia neplánovala predložiť autorizačný formulár regulátorovi. Finančníci poskytli štandardný súbor služieb:

• peňažné sprostredkovanie ako hlavný druh práce;
• obchodné operácie;
• správa cenných papierov;
• funkcie makléra;
• úschovňa;
• úschovňa batožín.

Na uvedené typy prác boli vydané licencie. Ale v posledných rokoch zostali výsledky operácií negatívne. Ohavný výraz „diera vo vrecku“vystihuje situáciu KFU tým najlepším možným spôsobom.

Dark Hollow of Violations

Opravené v čase overenia:

1. Nedostatok hotovosti vo výške 360 miliónov rubľov.

2. Zmiznutie hmotného majetku v hodnote 370 miliónov rubľov.

3. Strata splatných účtov.

Keď sa inštitúcia dostane do konkurzu, možné únikové cesty sú:

1. Sanitácia pod krídlami centrálnej banky. Môžu sa tu objaviť iba veľké hlavné spoločnosti, ako sa to stalo v prípade KFU Otkritie a Binbank.

2. Licencia nie je odobratá, poskytuje lehotu na hľadanie investorov.

3. Zruinovaní finančníci apelujú na akcionárov so žiadosťou o darovanie prostriedkov oprávnenému fondu.

O dôvere akcionárov sa však ťažko hovorí, keď je činnosť vedenia spoločnosti kvalifikovane premietnutá do Trestného zákona. Napríklad účasť na vyberaní veľkých súm v zahraničí na základe falošných zmlúv s tureckými podnikateľmi.

Prítomnosť vo Vladimir

Do konca roka 2017 stratilo sídlo regulátora 350 bánk. Najčastejším dôvodom likvidácie je účasť v tieňovej ekonomike, pranie kapitálu získaného v rozpore s ruskými zákonmi.

Vo Vladimire odobratie licencie Legion Bank neprekvapilo, no prinieslo problémy vkladateľom. Priemerná mesačná mzda v meste je 27,1 tisíc rubľov. Menší príjem zostáva 23,5 tis. Ale aj s týmito príjmami sa ľuďom darí otvárať vklady a vklady. Tenká vrstva strednej triedy navyše dostáva nadpriemerné príjmy. Investori sú naštvaní. Podľa zákona sú finančné prostriedky jednotlivcov poistené v DIA, ale vo výške nepresahujúcej 1,4 milióna rubľov.

Podnikanie zvyčajne začína s dobrými úmyslami. Na rozšírenie klientskej základne sa otvárajú pobočky a ďalšie kancelárie. Firemní klienti sú už dávno rozdelení. Nádej zostáva pre jednotlivcov, požičiavanie a ďalšie požičiavanie.

V mesteVladimír Bank Legion používal rovnakú licenciu ako v ostatných ôsmich mestách. Keď regulátor vydal príkaz, oznámenie o konkurze bolo zaslané pobočkám a umiestnené v hromadných informačných publikáciách. Vkladatelia z Vladimíra písali žiadosti o vrátenie peňazí, stáli v rade a čakali rovnako ako vkladatelia z Jekaterinburgu, Penzy a Moskvy.

Bolo to v Ivanove

V meste neviest bola otvorená pobočka a tri ďalšie kancelárie, aby vyhovovali potrebám zákazníkov. Spätná väzba na kvalitu práce KFU bola polárna. Niektorí klienti zaznamenali profesionalitu a lojalitu ku klientovi, zrýchlené spracovanie balíka certifikátov a zmlúv. Iní klienti vyjadrili nepríjemné prekvapenie nad odmietnutím platby súdnym exekútorom.

V meste Ivanovo odobratie licencie Legion Bank prinieslo zákazníkom smútok a problémy.

Nech je to akokoľvek, boli poskytnuté pôžičky, vklady priniesli úrok, na splatenie pôžičiek bol prijatý materský kapitál.

Ruka, ktorá spravuje dlhy

Legickej banke bola odobratá licencia. Súčasní lídri stratili dôveru a dostali sa do starostlivosti Vyšetrovacieho výboru Ruskej federácie a Generálnej prokuratúry. Regulátor vymenoval organizácii dočasnú správu.

Ustanovená dočasná správa vzhľadom na zmiznutie pôvodných úverových zmlúv vykonala vlastné vyšetrovanie. Výsledky boli ohromujúce: pôžičky boli poskytnuté firmám bez skutočnej výrobnej činnosti a bez preukázanej solventnosti; bez posúdenia rizika nevrátenia. Predmetsamostatné zmluvy formulované ako postúpenie práv pohľadávok. Došlo k stiahnutiu aktív.

Takto sa to zvyčajne stáva. Najprv sa pomýli vedenie a dozorné orgány si chybu nevšimnú. Potom je tu pokušenie opakovať, pretože „chyba“prináša zisk do vlastného vrecka. Vlna takýchto udalostí sa stáva nekontrolovateľnou. Nakoniec sa muž rozhodne chytiť pred nevyhnutným koncom.

Tak sa to stalo v Legion banke. Odobratie licencie v roku 2017 bolo v júli doplnené o ďalšiu zainteresovanú osobu. Očakávaný koniec, pretože najatý personál bude zodpovedne posudzovať riziká úverovania projektov, ani len nenapadne, ak projekt propaguje majiteľ kancelárie. Presnejšie povedané, zamestnanci nebudú môcť vyjadriť toto riziko.

Sporitelia naľavo, veritelia napravo

Problémy s licenciou Legion banky sa stali bolesťou hlavy pre tisíce ľudí. Významné osoby ukradli pracujúcim a dôchodcom 11,9 miliardy rubľov. A popri tom zobrali 3,1 miliardy peňazí od právnických osôb.

„Fyzici“, aj keď čiastočne, ale pod štátnou ochranou. Spoločnosti a jednotliví podnikatelia, ktorí si otvorili účty pre výrobné činnosti, sa navždy rozlúčili s peniazmi.

Lekcie iných ľudí

Táto záležitosť je už minulosťou, ale pre klientov iných CFU, najmä nie z prvej desiatky, je užitočné poznať postup.

Skontrolujte, či je klient na zozname DIA pre refundáciu. Ak sa priezvisko nenájde alebo je klient zaradený, ale suma na vrátenie je nižšia ako výška zálohy, urýchlene napíšte žiadosťagentúre za nesúhlas. Musí byť napísaný na papieri a zaslaný doporučene s oznámením. Len jedno vyhlásenie nestačí. Na notárskom úrade je potrebné vyhotoviť overené kópie peňažných osvedčení: zmluvu o vklade a platby s výškou transakcií na účte. K žiadosti priložte papiere. Je lepšie ponechať si originály, kým sa problém pozitívne nevyrieši.

Odňatím licencie Legionbanke sa neruší právo vkladateľa požiadať DIA o vrátenie peňazí, a to ani v prípade, že by sa mu časť dlžnej sumy vrátila. Peniaze možno od dlžníka požadovať súdnou cestou, s výnimkou prostredníctvom agentúry. Pre užívateľa služieb úpadcu je vhodné podať návrh na súd, podložiť ho dôkazmi; požadovať obnovenie výšky zálohy a vyplatenie kompenzácie za ňu.

Mali by ste podať sťažnosť orgánom činným v trestnom konaní na podvody zo strany finančníkov pri prijímaní zálohy.

Konkurz veriteľa nezbavuje dlžníkov povinnosti splácať dlhy. Do septembra úrad prijímal platby na splácanie úverov. Alfa-Bank ďalej prevzala prijímanie platieb za pôžičky vydané v dolároch a eurách.

Stránka je zatvorená, všetci išli na finančnú frontu

Webová stránka finančnej inštitúcie je nedostupná. V registri Jednotného štátneho registra právnických osôb je spoločnosť stále uvedená pod PSRN 1097711000100. Užitočné informácie o načasovaní a adresách vyplácania záloh dotknutým osobám sa otvoria pri kontaktovaní webovej adresy. Je naplánované poradie akcií veriteľov - napokon jednotlivcov, ktorí umiestnili na účty voľnú hotovosťkancelárie skutočne požičiavajú organizácii.

Opakujte minulosť

Pre klientov KFU je užitočné vedieť, že každá piata banka v krajine je už dva roky stratová. Dokonca aj v prvej stovke zaznamenalo 20 % spoločností za 24 mesiacov čistú stratu. CFU so štátnou zárukou vyzerajú spoľahlivejšie. Finančná politika systémovo dôležitých inštitúcií funguje s nižšími úrokovými sadzbami na úvery a refinancuje úvery vydané nečakaným skrachovateľom, čím znižuje sadzbu. Takýmto spoločnostiam môžete dôverovať.