Zrušenie poistenia po prijatí pôžičky: dôvody, dôvody a dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Zakaždým, keď žiadate o pôžičku, dlžník čelí potrebe kúpiť si poistku, a niekedy aj viac ako jednu. Banka ako úverová inštitúcia sa snaží minimalizovať svoje riziká a dlžník nechce preplatiť za službu, ktorú nepotrebuje. Skúsme prísť na to, kedy je lepšie byť poistený a ako zrušiť poistenie po prijatí pôžičky.

Čo je poistenie a kto ho potrebuje

Dlžník sa pri výbere z ponúk úverov, ktoré banka ponúka, snaží vybrať si pre seba tú najlepšiu možnosť: výhodnú z hľadiska ročného úroku a mesačných splátok. A veľmi často sa neskôr zmätene pýta, prečo sa ho pracovníčka banky tak vytrvalo snaží „chrániť“pred rôznymi poistnými situáciami? Prečo sa úverovým manažérom neustále odporúča, aby zaškrtli stĺpec „Súhlasím s poistením“, inak predpovedajú negatívnu odpoveď banky? V zmluve to samozrejme nie je výslovne uvedenéod dlžníka sa vyžaduje, aby si zakúpil poistnú zmluvu, ale v skutočnosti…

Poistenie je…

Poistenie je teda jedným z bankových programov, pomocou ktorých sa snaží chrániť pred možným nesplácaním úverových prostriedkov. A dnes je poistenie aplikáciou pre všetky typy úverov poskytovaných bankovými inštitúciami. Keď klient, ktorý má finančné problémy, už nemôže splácať úver, túto funkciu za neho začne vykonávať poisťovňa.

Aké prípady – poistenie

Poistenie sa aktivuje pri výskyte určitých prípadov uznaných ako poistenie:

• výskyt situácie, v ktorej dlžník stratí svoju schopnosť pracovať a dostane skupinu postihnutia (II alebo III);
• dlžník príde o prácu proti svojej vôli (prepúšťanie);
• nemôže splniť svoje povinnosti v dôsledku prírodných katastrof, ku ktorým došlo (napríklad prírodná katastrofa);
• smrť dlžníka.

Suma, ktorú treba zaplatiť za poistenie, je určitým percentom z objemu úveru (istiny) a práve kvôli nie vždy opodstatnenému preplateniu sa väčšina ľudí snaží po získaní úveru zrušiť poistenie. Mimochodom, približná výška platieb za to sa pohybuje od 25-30%. Poistenie sa pripočítava ku každej mesačnej platbe rovnomerne rozloženej na celú dobu trvania úveru.

Samozrejme, v poistení sú aj pozitívne momenty, no nie vždy sa môže stať, že dôjde k poistnej udalosti a následne k vyplateniu náhrady škody. Napríklad, ak sa finančná situácia dlžníka po podaní žiadosti o pôžičku začne meniť k horšiemu (odíde zo zamestnania a nemá prostriedky na splatenie dlhu), mali by ste čo najskôr kontaktovať poisťovňu s vyhlásením.. Termíny, v ktorých to musíte oznámiť svojmu poisťovateľovi, sú predpísané v zmluve, ale zvyčajne nepresiahnu 3 dni.

Ako znížiť platby za poistenie

Ak dlžník odmietne poistiť, vo väčšine prípadov bude musieť počkať, kým banka pôžičku odmietne. Dôvodom je neochota banky prísť o svoje peniaze. Ak sa však dlžník napriek tomu nechal poistiť, existuje niekoľko otázok, ktorých odpovede pomôžu znížiť platby:

1. Ak bude úver splatený v krátkom čase, zníži sa aj poistná suma? Áno. A toto je najziskovejší spôsob, ktorý vám umožní ušetriť na poistení čo najviac.
2. Vracajú sa finančné prostriedky za zakúpené poistenie, ak nenastane poistná udalosť? Odpoveď na túto otázku je len v zmluve o pôžičke a je pevne stanovená vo forme lehoty, počas ktorej tak možno urobiť. Dlžník však musí byť pripravený, že poisťovateľ vynaloží maximálne úsilie, aby tomu zabránil.
3. Čo hrozí odmietnutím poistenia, ak už bol úver schválený: pokuta alebo zmeny v úverovej zmluve? Tu sú dve možné odpovede. Po prvé: banka sa zaväzuje v predstihu, do dvoch týždňovdlžníkovi vrátiť peňažné prostriedky pôžičky a zároveň zaplatiť zmluvne stanovenú zmluvnú pokutu. Po druhé, banka nebude vyžadovať predčasné splatenie, namiesto toho zvýši ročné percento za čerpanie požičaných prostriedkov o niekoľko bodov. O koľko sa bude ročné percento navyšovať, je uvedené v úverovej zmluve, a to vždy individuálne. Banka sa tak snaží čo najviac chrániť pred dlžníkmi, ktorí po prijatí úveru odmietnu poistenie.

Záväzok dlžníka alebo dobrovoľná dohoda?

Nie je toľko prípadov, kedy môže byť poistenie povinné:

1. Pri žiadosti o hypotekárny úver: v súlade s článkom 31 federálneho zákona „o hypotéke“je bývanie zakúpené dlžníkom založené v banke a v súlade s podmienkami zmluvy musí byť podlieha poisteniu.
2. Podľa typov úverových produktov vydaných bankou. Keď je nehnuteľnosť získaná dlžníkom založená v banke podľa podmienok zmluvy (napríklad auto). V tomto prípade je dlžníkovi uložená povinnosť vo forme poistenia vozidla proti poškodeniu alebo strate.
3. Pri poskytovaní akéhokoľvek spotrebiteľského úveru má banka právo zaviazať dlžníka, aby si uzatvoril zdravotné alebo životné poistenie, teda aby sa všemožne chránil pre riadne plnenie záväzkov zo zmluvy.

Mimochodom, federálny zákon „o spotrebiteľskom úvere“poteší inováciami. Ak teda banka pri žiadosti o úver trvá na kúpe dlžníkompoistku, napríklad životnú, tak dnes s tým nemusí dlžník súhlasiť. Tento typ poistenia zákon nevyžaduje. Banka je v tomto prípade povinná ponúknuť dlžníkovi alternatívne riešenie: získať úver s poistením alebo získať úver bez poistenia, ale s porovnateľnými podmienkami (napríklad zvýšený úrok). Banka je tiež povinná ponúknuť dlžníkovi, aby si sám vybral poisťovňu, ale z konkrétneho zoznamu.

Ako vyriešiť problém v Sberbank

Riešenie otázky - ako odmietnuť poistenie úveru po prijatí - vnímajú bankové inštitúcie rôznymi spôsobmi. Takže, ako vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru v Sberbank, existujú 2 spôsoby:

1. Ak neuplynulo 30 dní odo dňa uzavretia zmluvy, dlžník požiada pobočku banky, v ktorej úver prijal. Ďalej je vo voľnej forme napísaná žiadosť o vrátenie nevyužitých poistných prostriedkov adresovaná vedúcemu jednotky. Tu bude poistná suma vrátená v plnej výške.
2. Ak od podpisu zmluvy uplynulo viac ako 30 dní, vypíše sa podobné vyhlásenie. Ale suma, ktorá bude vrátená, bude 50 % z poistnej sumy.

Poistenie hypotéky a úveru na auto môžete vrátiť pomocou podobných schém pre spotrebné úvery. Existuje však varovanie: ak bol úver splatený v predstihu a poistenie bolo zaplatené na celé obdobie úveru, potom nebude možné poistenie zrušiť po prijatípôžička. Sberbank to nevráti.

Cetelem Bank

Poistné je možné vrátiť banke „Cetelem“, ale dôležité je, aké poistenie bolo zakúpené. Ak došlo k nákupu životnej a zdravotnej poistky, musíte sa do 21 dní od podpisu zmluvy dostaviť do kancelárie poisťovateľa a po prijatí úveru vyplniť vzor zrieknutia sa poistenia. Poistenie bude vrátené dlžníkovi na splatenie úveru.

Ak máte uzatvorené komplexné poistenie (poistenie škody na majetku plus invalidita a majetkové práva plus zdravotné poistenie), bude to zložitejšie. Poisťovateľom Setelem Bank je LLC IC Sberbank Life Insurance. A v tomto prípade rozhodne Sberbank po tom, čo dlžník po prijatí pôžičky napíše odmietnutie poistenia. "Cetelem" pri vrátení poistenia nebude môcť pomôcť.

Banka "MKB"

Vrátiť zakúpené poistky do MCB je takmer nemožné. Zmluvu by ste si mali prečítať niekoľkokrát, aby ste neprišli o peniaze.

Dlžník napríklad požiadal banku o spotrebiteľský úver vo výške 350 000 rubľov. Úverový manažér ústne vysvetlil, že podmienkou na získanie úveru je poistenie (proti strate zamestnania, úrazu, chorobe a smrti). Podľa zmluvy môže byť suma splatená v predstihu s návratnosťou najmenej 50 % sumypoistenie. Takéto podmienky dlžníkovi vyhovovali a zmluvu podpísal bez toho, aby si ju dôkladne preštudoval. Celková suma, z ktorej sa vypočítal ročný úrok, bola 500 000 rubľov. O šesť mesiacov neskôr dlžník splatil úver v predstihu a napísal mu žiadosť o vyplatenie nespotrebovanej poistnej sumy. Ale namiesto sľúbených 75 000 rubľov (poistenie bolo 150 000) dostal len 9 000.

Keď dlžník začal chápať, veľmi skoro zistil pravdu: neopatrnosť pri preštudovaní úverovej zmluvy ho stála kúpu 4 poistiek v obľúbenej poisťovni, dvoch v inej. Za vstup do kolektívneho poistenia sa poplatok vo výške 60 000 rubľov za žiadnych okolností nevracia vôbec. Napriek písomnému odmietnutiu poistenia po prijatí úveru MKB dlžníkovi nevrátilo žiadne ďalšie peniaze.

Banka "Renaissance"

Renaissance Bank umožňuje svojim dlžníkom zrušiť poistenie v dvoch prípadoch.

1. Po podpísaní zmluvy do 5 dní musí dlžník po prijatí pôžičky vydať výnimku z poistenia. "Renaissance" Banka vráti poistné. Ak vyhlásenie napíšete neskôr, poisťovňa uplatní čl. 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ukončí zmluvu a nevráti peniaze.
2. Pri predčasnom prijatí úverových prostriedkov vráti poistený dlžníkovi len určitú sumu poistného, a to „poisťovateľ má právo na získanie časti poistného v závislosti od času počas ktorej poistná zmluva bola platná."

Posledné slovo

O tom, či sa poistiť alebo nie, rozhoduje dlžník, ale aj pri kladnej voľbe môžete poistenie po prijatí úveru kedykoľvek zrušiť.

A ešte jedna rada. Dlžníci, urobte duplikát žiadosti o vrátenie poistného a požiadajte poisťovňu alebo banku, aby na vašu kópiu uviedla registračné číslo a dátum. Niekedy sa dokumenty stratia…