Problémy Mosoblbank: zrušenie licencie. Čo bude s bankou?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V roku 1992 bola v Dagestane založená banka pod názvom „Vatan“, ktorá bola následne odkúpená a presunutá do mesta Fryazino v Moskovskej oblasti. Zároveň bola premenovaná na Mosoblbank. V novembri 2011 jej Centrálna banka federácie na šesť mesiacov zakázala prijímať vklady od jednotlivcov, ktorí nie sú akcionármi banky. Ale tento finančný ústav obišiel zadaný pokyn. Každému vkladateľovi poskytla svoj vlastný podiel bez toho, aby komukoľvek vysvetlila, čo sa deje s Mosoblbank.

Začiatok problémov

Zlepšenie likvidity banky, ktoré bolo dosiahnuté vďaka prilákaným finančným prostriedkom, pritiahlo pozornosť centrálnej banky Ruska a agentúry, ktorá garantuje bezpečnosť vkladov. V januári 2012 tam začala rozsiahla kontrola, ktorá pomohla tieto podvody odhaliť. Následne banka pokračovala v získavaní prostriedkov klientov, ktorým ponúkala jedny z najatraktívnejších sadzieb. V roku 2013 sa Mosoblbank podľa jedného z renomovaných printových médií dokázala dostať medzi 30 najlepších spoľahlivých bánk.

Začiatkom mája 2014 však tlač uviedla, že približne 60miliardy rubľov, boli na to použité podvodné schémy. Napriek tomu, že vedenie v záujme ochrany dobrého mena podalo žalobu, problémy s Mosoblbank sa už začali. 19. mája vyšlo najavo, že centrálna banka rozhodla, že je potrebné zasiahnuť do záležitostí banky. Už 21. dňa toho istého mesiaca bolo rozhodnuté vykonať procedúru na jeho uzdravenie.

Obchádzanie sankcií

Ešte začiatkom roka 2013 bol Mosoblbank vydaný príkaz na obmedzenie činnosti - tri mesiace nesmela otvárať nové pobočky, šesť mesiacov boli obmedzené aktivity s fyzickými osobami a hotovosťou. Napriek tomu vedenie peňažného ústavu vytvorilo špeciálny systém, vďaka ktorému sa viedli dva účty, existovali dve paralelné súvahy. To znamená, že všetky aktivity boli skryté pred ruskou centrálnou bankou, problémy Mosoblbank boli dlho skryté.

Výsledkom bolo, že táto finančná spoločnosť dokázala prilákať na svoje účty 100 miliárd od jednotlivcov. Je pravda, že iba 1/5 z tejto sumy bola viditeľná v poskytnutých prehľadoch. Je takmer nemožné zistiť, kde sú zvyšné prostriedky. Peniaze sa investovali do verejných služieb, kliník, rôznych podnikov. Banka mala takmer 70-tisíc metrov štvorcových. m nehnuteľností v hlavnom meste a regiónoch, veľké pozemky, domy v samom centre Moskvy.

Dôvody pre sanitáciu

V tom čase sa mnohým zdalo, že nemá zmysel riešiť všetky problémy Mosoblbank, oveľa jednoduchšie bolo odobrať jej licenciu. Ale majitelia tohtoinštitúcie investovali ukradnuté prostriedky do aktív, ktoré sa ťažko predávajú. Agentúra, ktorá sa zaoberá vracaním vkladov fyzických osôb, by musela vrátiť vkladateľom pomerne značnú sumu v rubľoch – 100 miliárd, a to by bolo sotva možné kompenzovať.

Preto sa v záujme úspory peňazí rozhodlo, že bude lepšie dezinfikovať Mosoblbank. Zrušenie licencie nedokázalo vyriešiť všetky problémy. Ale v procese vymáhania bolo vedenie povinné vrátiť aktíva do skutočného zostatku.

Rehabilitačný postup

Podľa rozhodnutia centrálnej banky Ruska by sa SMP-Bank mala zaoberať postupom pri ozdravení problémovej finančnej inštitúcie. Bude spolupracovať s agentúrou na poistenie vkladov. Mimochodom, SMP-Bank bola poverená nielen špecifikovanou finančnou spoločnosťou, ale aj Inresbank a Finance-Business Bank. Vlastníkmi všetkých týchto inštitúcií bola rodina Malčevských.

Na vykonanie rehabilitačnej procedúry mala banka SMP, ktorú vlastnili bratia Rotenbergovci, naplánovaný príjem pôžičky vo výške 98,6 miliardy ruských rubľov na obdobie desiatich rokov. Podľa plánu RRZ mali byť všetky problémy Mosoblbank vyriešené po tom, čo bude mať SMP-Bank dostatok akcií na prijímanie kľúčových rozhodnutí.

Sanatórium by samozrejme chcelo, aby bola likvidita banky lepšia na začiatku procesu vymáhania, pretože banka mala obrovské množstvo záväzkov a pochybných aktív, pričom náklady na mnohé z nich sa ukázali byť nadhodnotené. Ale na druhej strane, SMP-Bank mala písomné záruky od niektorých bývalýchakcionárom Mosoblbank o ich majetku, ktorý môže pokryť časť záväzkov.

Osud zákazníkov

Samozrejme, keď sa vkladatelia dozvedeli o problémoch, začali sa pýtať, čo sa stane s Mosoblbank. Keďže investovali za atraktívnu sadzbu, začali sa báť, že nebudú môcť vrátiť svoje vklady. Najviac zo všetkého začali prežívať novorazení akcionári. Pri otváraní vkladov zamestnanci banky ponúkli kúpu akcií tejto inštitúcie, podľa tejto schémy sa predali asi 3% z ich celkového počtu. A 97 % vlastní banka SMP. Občanov najviac desí skutočnosť, že nikto nie je povinný vyplatiť akcie zakúpené jednotlivcami.

Bežní vkladatelia však nemajú žiadny zvláštny dôvod na obavy. Problémy Mosoblbank sa postupne riešia, platby v tejto finančnej inštitúcii už začali.

Zastaviť aktivitu

Hlavným dôvodom, prečo sa klienti začali zaujímať o dianie v Mosoblbank, bolo dočasné pozastavenie platieb a vydávanie vkladov. Netrvalo to však dlho, už v júni bola prevádzka obnovená. Je pravda, že mnohí zákazníci sa bezdôvodne obávajú zatvorenia viacerých kancelárií AKB. Nezáleží na tom, v ktorej pobočke banky bol vklad otvorený, peniaze budú vrátené príslušným oddelením.

V Mosoblbank by navyše klienta nemali trápiť problémy, môže si vybrať ktorúkoľvek kanceláriu, ktorá mu vyhovuje (hoci sa musí nachádzať v tej istej pobočke). Každý občan môže na základe žiadosti zmeniť svoje miestoslužba.

Predpisy činností

Na normalizáciu práce sanatória bol vyvinutý špeciálny program, ktorý by mal viesť Mosoblbank. Problémy dnes, samozrejme, stále pretrvávajú, ale ozdravný postup pomôže tejto finančnej spoločnosti zostať na trhu. Banka zaviedla osobitný pracovný predpis, ktorý stanovuje, ako a v akej výške môžu byť peniaze vydávané vkladateľom.

Vopred stanoveným vkladovým postupom a denným výplatným limitom chce vláda predísť panike a zabrániť občanom vybrať zo svojich účtov všetky dostupné prostriedky. Problémová banka tiež stanovuje zoznam dokumentov, ktoré je potrebné poskytnúť, aby bolo možné prijať platbu. Manažment tak chce kontrolovanú finančnú inštitúciu ochrániť pred prípadnými nárokmi bezohľadných občanov, ktorí chcú využiť kritickú situáciu, v ktorej sa Mosoblbank teraz nachádza. Problémy roku 2014 postihli mnohých, pretože celkovo má viac ako 300 tisíc vkladateľov.

Postup prijímania prostriedkov

Dočasné vedenie Mosoblbank hovorí, že peniaze sa vyplácajú v pokladniach úradov v deň ošetrenia. V praxi sa však ukazuje, že pre platbu je lepšie nechať žiadosť a vopred sa dohodnúť na sume a dátume jej prijatia. Denne nemôžete dostať viac ako 100 tisíc. Väčšie sumy budú vydané v splátkach.

Na prijatie platby v rubľoch vo výške až 100 tisíc stačí predložiť cestovný pas. Na získanie sumy presahujúcej stanovený limit je potrebné predložiť originál zmluvy, ktorá bola uzavretá s bankou, a dokumenty, ktoré môžu potvrdiť uloženie peňazí. No v prípade, že si chce klient vybrať z bankových účtov viac ako 700 tisíc, tak si musí pripraviť všetky vyššie popísané dokumenty, podať žiadosť a byť pripravený pár dní počkať. Nemali by ste si robiť starosti s tým, čo sa stane s Mosoblbank a rozmýšľať, prečo nevydá celý vklad naraz. Veľké sumy sa vydávajú postupne, aby ste dostali prostriedky v plnej výške, budete musieť prísť do banky niekoľkokrát.

Osobitnosti činnosti počas krízového obdobia

Vzhľadom na skutočnosť, že centrálna banka sa rozhodla obnoviť uvedenú finančnú inštitúciu, klienti naďalej aktívne využívajú služby banky. Našťastie pre sanátorov mnohí neprepadli panike a neodkladne neporušili zmluvy o vkladoch, čím sa zhoršila situácia, v ktorej sa Mosoblbank nachádza. Problémy roku 2014 hlavnú činnosť príliš neovplyvnili. Naďalej tiež priťahuje vklady od jednotlivcov, avšak nová administratíva znížila úrokové sadzby. Od júna bola tiež zavedená provízia za prijímanie platieb za energie vo výške 1 %.

V súčasnosti sa pôžičky poskytujú fyzickým osobám av júni 2014 ich bolo poskytnutých o 35 % viac ako v rovnakom období minulého roka. Je pravda, že poskytovanie úverov právnickým osobám sa ešte neobnovilo, hoci zúčtovanie a hotovostné služby sa vykonávajú v rovnakomhlasitosť, ako predtým, než sa problémy začali.

V budúcnosti predbežná správa počíta s rozšírením klientskej základne Mosoblbank. Odobratie licencie im nehrozí s pokračovaním kompetenčnej reorganizácie. Banka plánuje skvalitniť služby pre rôzne kategórie fyzických aj právnických osôb, zvýšiť celkový objem transakcií, znížiť možné náklady a zvýšiť úroveň svojej ovládateľnosti. Neplánuje sa však uskutočniť postup pripojenia k iným štruktúram alebo zlúčenia s inými bankami.