"Binbank" - zrušenie licencie. "Binbank" - rating podľa aktív

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Problémy Binbank sa začali na jar 2017. Banka požiadala štátny regulátor o reorganizáciu, keďže nemohla pokračovať vo finančných aktivitách na území Ruskej federácie. V médiách v auguste 2017 „unikli“informácie o nestabilnej pozícii veriteľa. Odvtedy sa šepká o možnom odobratí licencie Binbank. Čo sa stalo so známou značkou a aké sú o nej teraz prognózy finančných špecialistov?

Hodnotenia Binbank

V roku 2017 mala kríza dopad na pozície spoločnosti. Binbank bola na pokraji odobratia licencie a prišla o značnú časť svojich aktív, čo ovplyvnilo rating veriteľa.

V roku 2018 S&P Global Ratings zlepšila rekord inštitúcie v oblasti nezabezpečeného dlhu. Rating „B“predtým pridelený agentúrou sa zmenil na „B+“. S&P Global Ratingskomentoval rozhodnutie, že situácia s Binbank sa postupne stabilizuje, čo ovplyvnilo charakter prognostických aktivít.

S&P Global Ratings však negatívne hodnotí pozíciu „Binbank“v podnikaní a odkazuje ju na rizikovú skupinu. Napriek tomu agentúra berie na vedomie možnosť financovania veriteľa štátnym regulátorom, čo znižuje riziká pre vkladateľov a investorov.

V decembri 2018 sa Binbank umiestnila na 16. mieste v hodnotení aktív (podľa banki.ru). Za mesiac stratil takmer 2 % svojich aktív.

Najdôležitejšie je však podľa zamestnancov Binbank hodnotenie klientov na banki.ru. Podľa výsledkov za rok 2018 obsadil 1. miesto medzi prehľadmi ruských finančných inštitúcií. Zameranie na klientov a vysoký servis umožnili známej banke „nepadnúť“v očiach vkladateľov uprostred finančnej krízy spoločnosti.

Problémy bankového sektora a ich vplyv na Binbank

Rehabilitácia roku 2017 sa stala pre Binbank záchranou pred možným bankrotom. Od roku 2013 sa v Rusku začalo masívne „čistenie“vo finančnom sektore. Finančne nestabilné komerčné banky prestali prechádzať kontrolami regulátora, ako tomu bolo doteraz. To viedlo k masívnemu odlivu klientskych vkladov do subjektov vlastnených vládou.

Komerčné banky ako Binbank, Otkritie, Growth Bank začali mať značné ťažkosti. V rokoch 2015-2016 situácialen sa to zhoršilo. Zákazníci začali kontaktovať pobočky "Binbank", aby si vybrali hotovosť zo svojich účtov.

Akonáhle sa majetok znížil takmer na minimum, veriteľ bol nútený vyhľadať pomoc. Rovnako ako iné podobné inštitúcie potreboval účasť centrálnej banky. V súvislosti s aktuálnou situáciou v krajine musel regulátor okamžite rozhodnúť o budúcnosti Binbank. Manažmentu bolo jasné, že bez podpory Centrálnej banky Ruskej federácie nebudú môcť spoločnosť zachrániť.

Aké sú dôvody zlyhania Binbank?

Iracionálny obchodný model „Binbank“len prispel k zhoršeniu postavenia veriteľa. Inštitúcia aktívne financovala podnikateľské projekty vlastníkov a investovala do nich väčšinu svojho majetku. Takáto politika by mohla viesť k odňatiu licencie Binbank.

Centrálna banka Ruskej federácie vo svojich listoch spoločnosti uviedla, že podiel aktív vydaných vlastníkom ako úverové fondy je viac ako 700 miliárd rubľov. Vedenie "Binbank" však poprelo informácie o takej miere zapojenia do vysoko rizikových aktív. Vyskytli sa vyhlásenia v mene banky, že maximálna výška finančných prostriedkov vydaných na pomocné obchodné projekty nepresahuje 20 miliárd rubľov.

Dôsledky krízy z roku 2017 pre Binbank

Bez dostupnosti aktív s vysokou likviditou vedie odlev vlastných zdrojov veriteľa okamžite do krízy, ktorá sa stala v Binbank. Okrem poskytovania úverov bola časť aktív Binbank umiestnená vstavebníctvo a nehnuteľnosti sú nestabilné sektory ruskej výroby.

Vkladatelia dôverovali „Binbank“, preto sa veriteľovi ako celku podarilo pri výbere obrovského podielu aktív udržať svoju pozíciu na ruskom trhu. Nepokoje medzi zákazníkmi však začali naberať na intenzite. V septembri 2017 sa situácia stala kritickou.

Zároveň objem prostriedkov držaných pred odlevom na účtoch fyzických osôb umožnil Binbank rozvíjať sa v bankovom sektore Ruskej federácie. V roku 2017 to bolo 539 miliárd rubľov. Ďalších 18 miliárd rubľov - prostriedky z rozpočtu. S takýmto rozpätím finančnej sily patril veriteľ v roku 2017 medzi 15 najlepších ruských bánk z hľadiska aktív.

Rýchly pokles aktív však vyvolal v banke vlnu krízy. Ťahalo sa to až do konca prvého štvrťroka 2018. Rozhodujúcim faktorom pri obnovení dôvery zákazníkov a finančnej sily bola návratnosť prostriedkov vydaných do Rost Bank.

"Rost Bank". Sanitácia

Oddelenia „Binbank“naďalej dôsledne slúžili zákazníkom. To však netrvalo dlho. Po tom, čo médiá informovali, že inštitúcia požiadala o reorganizáciu, vkladatelia „vpadli“do pobočiek Binbank, aby im zatvorili účty. Masívny odliv kapitálu spojený s množstvom vnútorných problémov prispel k zhoršeniu situácie.

V „Binbank“v Moskve sa čoraz viac zákazníkov začalo pýtať na budúcnosť spoločnosti. Manažéri ubezpečili občanov, že nie je dôvod na obavy. Ešte predtým sa však na sieti objavila informácia, že„Rastová banka“potrebovala reorganizáciu. Binbank prevzala záväzky veriteľa „slabej“banky, ktorá v jej postavení nemohla ovplyvniť majetok spoločnosti.

Podľa analytikov bolo finančné ozdravenie „Growth Bank“, ktorá začala mať ťažkosti v roku 2014, dôležitým dôvodom, prečo bola ekonomická situácia „Binbank“uznaná ako kritická. „Binbank“bola vymenovaná za medzibankového veriteľa v procese reorganizácie spoločnosti v roku 2014 a po 3 rokoch mala problémy s aktívami.

Vyrovnania s Rost Bank

1. februára 2018 mala Rost Bank vrátiť veriteľovi viac ako 700 miliárd rubľov. V roku 2014 financovala Poisťovňa vkladov nestabilné finančné inštitúcie.

Veľký objem medzibankových úverov ovplyvnil pozíciu Binbank. Centrálna banka však pomohla obom štruktúram obnoviť ich postavenie na ekonomickom trhu Ruskej federácie. V marci 2018 Rost Bank úplne splatila úver poskytnutý Binbank. Situácia bola vyriešená.

Správa o likvidácii dlhu "Rosta Bank" bola vrelo prijatá klientmi "Binbank" v Moskve a ďalších mestách. Ako v komentároch napísali manažéri spoločnosti, s prílevom financií na splatenie dlhu z úveru vkladatelia, ktorí sa ponáhľali s výberom hotovosti zo svojich účtov, priznali, že ich rozhodnutia boli unáhlené.

Vývoj veriteľa v roku 2018rok

V januári 2018 boli príjmy spoločnosti záporné: kapitál „spadol do záporu“o 36 miliárd rubľov. Na začiatku roka 2018 však bola pravdepodobnosť odobratia licencie Binbank o 30 – 40 % nižšia ako v lete 2017, a to aj napriek negatívnym číslam zisku. Dôvodom bolo schválenie reorganizácie Centrálnej banky Ruskej federácie a nová politika spoločnosti.

Marec 2018 bol kľúčom k zotaveniu veriteľa. V marci 2018 centrálna banka pridelila Binbank viac ako 56 miliárd rubľov. V tom istom mesiaci Rost Bank splatila dlh v plnej výške. Spoľahlivosť "Binbank" a dobrá povesť boli čiastočne obnovené. Investori opäť zverili inštitúcii svoj kapitál.

Čo majú spoločné problémy Binbank a Otkritie?

Binbank, ktorá patrí do skupiny významných veriteľov, neskrývala svoje ťažkosti pred centrálnou bankou a v septembri 2017 otvorene požiadala o reorganizáciu. O mesiac skôr pomohla centrálna banka ďalšiemu známemu účastníkovi finančného trhu Ruskej federácie, Otkritie FC, vyrovnať sa s krízou.

Rovnako ako Binbank, aj Otkritie mala vážne problémy s aktívami. Škandály v médiách len živili fámy o možnej strate licencie. Podiely v bankovom sektore Otkritie a Binbank sú však významné (3,2 % a 2,3 % v roku 2017) a značky sú dobre známe. Tieto dôvody neumožňujú regulátorovi odmietnuť sanáciu veriteľov, ako to bolo v prípade banky Yugra. Jugra v roku 2017 obsadila v Rusku menej ako 1 % trhu (0,4 %), čo sa stalo dôvodom nezáujmu Centrálnej banky Ruskej federácie o jej stabilizáciu.

Situácia s bankami z 15 najlepších je iná: Otkritie a Binbank sú medzi vkladateľmi obľúbené. Po správach médií v auguste 2017 sa však jednotlivci ponáhľali s výberom aktív, v dôsledku čoho sa finančné „diery“veriteľov len zhoršili. Centrálna banka sa rozhodla podporiť obe spoločnosti ponukou prostriedkov z Fondu na konsolidáciu bankového sektora.

Toto je moderná verzia oživenia ekonomiky na ruskom trhu. Takéto opatrenia môžu nielen pomôcť posilniť postavenie veriteľov, ale aj obnoviť dôveru zákazníkov v spoľahlivosť Binbank a Otkritie. Jednou z možností ďalšieho rozvoja firiem bola fúzia značiek.

Kombinácia „Otvorenie“a „Binbank“: dôvody

Po reorganizácii Otkritie a Binbank centrálnou bankou sa v médiách objavili správy o vytvorení novej rozšírenej banky. Vznikla po zlúčení oboch skúmaných. To bol dôvod na odobratie licencie Binbank k 1. januáru 2019.

Je niekoľko dôvodov, prečo sa známe značky spájajú:

1. Zvýšenie úrovne aktív prostredníctvom pohltenia jednej známej značky – Binbank.
2. Obnovte dôveru zákazníkov v komerčných veriteľov.
3. Posilnenie ratingu medzi ruskými bankami.

Podľa nového konceptu banka vznikne pod značkou„Otvorenie FC“. Značka Binbank stratí svoj význam. To znamená, že prakticky prestal existovať. Adresy a telefónne čísla Binbank zostanú nezmenené do apríla 2019. Potom sa zmenia aj podrobnosti o organizácii.

Dôsledky zlúčenia pre klientov bánk

Regulátor vkladá nádeje na zjednotenie pod značkou Otkritie. Podľa oficiálnej webovej stránky novej inštitúcie budú pobočky Binbank naďalej fungovať ako doteraz.

Klienti, ktorí zaplatia úver v prvom štvrťroku 2019, môžu previesť prostriedky na staré účty. Nové podrobnosti o Binbank sa objavia od apríla 2019. Počas zlúčenia zostanú účty FC Otkritie rovnaké. Platitelia môžu zistiť nové údaje o veriteľovi na oficiálnej webovej stránke FC Otkritie.

Prečo sa zmena dotkla iba značky Binbank? Centrálna banka takéto informácie oficiálne nezverejňuje. Odborníci však naznačujú, že koncept „Discovery“je modernejší a pre zákazníkov zaujímavejší. Menia sa preto detaily Binbank a tiež koncept pobočiek a bankomatov. Nová značka bude zahŕňať bankové produkty oboch spoločností. Napriek tomu, že fúzia oficiálne prebehla 1. januára 2019, skutočné značky budú zlúčené až po 2-3 mesiacoch.