Ako si individuálny podnikateľ vyberie peniaze z bežného účtu? Spôsoby výberu hotovosti z bežného účtu jednotlivého podnikateľa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Predtým, ako sa zaregistrujete ako samostatný podnikateľ, mali by ste vziať do úvahy, že výber prostriedkov z bežného účtu samostatného podnikateľa nie je celkom jednoduchý, najmä na začiatku. Existuje množstvo obmedzení, podľa ktorých obchodníci nemajú právo vybrať si prostriedky kedykoľvek a v akejkoľvek výške. Ako si individuálny podnikateľ vyberie peniaze z bežného účtu?

Je potrebné pripomenúť, že banky stanovujú limity výberu a prekročenie tohto limitu znamená vysokú províziu. Napriek tomu však existuje niekoľko zákonných a pohodlných spôsobov, ako vybrať peniaze z bežného účtu jednotlivého podnikateľa. Tento článok popisuje postup výberu finančných prostriedkov a odporúčania, ktoré vám umožnia nepútať neprimeranú pozornosť daňových úradov a nespadať pod vysoké percento bankových poplatkov.

Ako vybrať prostriedky z bežného účtu

Často v podnikanísú situácie, keď potrebujete vybrať peniaze z účtu. Existujú 4 hlavné spôsoby, ako to urobiť. Ako si individuálny podnikateľ vyberie peniaze z bežného účtu? Každá metóda by sa mala posudzovať samostatne.

šeková knižka

Táto metóda bola populárna pred niekoľkými rokmi, no momentálne postupne stráca na aktuálnosti. Postup odstúpenia od zmluvy môže trvať tri dni, čo je pre podnikateľa nepohodlné, najmä ak súrne potrebuje hotovosť. Zvláštnosťou tohto spôsobu je aj to, že banka sa zaväzuje poskytnúť klientovi doklady potvrdzujúce výber prostriedkov z účtu, ako aj odpis DPH. Šekovú knižku pre individuálnych podnikateľov možno použiť aj dnes, ale v praxi budú oveľa pohodlnejšie iné metódy.

Banková karta

Ak je suma veľká, musíte najskôr napísať žiadosť, pretože na pobočke banky nemusí byť dostatok prostriedkov. Dostanete hotovostné vyrovnanie z bežného účtu. Potom musíte ako samostatný podnikateľ previesť prostriedky prijaté z banky na zostatok vášho podniku a až potom ich môžete použiť pre svoje vlastné potreby. Toto je jeden z najbežnejších spôsobov výberu hotovosti z bežného účtu jednotlivého podnikateľa.

Cash-card

Takéto karty majú iný názov – firemný. Sú prepojené s vaším individuálnym podnikateľským účtom a poskytujú plnú funkčnosť bežných plastových kariet, to znamená, že peniaze môžete kedykoľvek vybrať na akomkoľvek termináli. Tu však stojí za zmienku, že veľké sumy by sa nemali vyberať, najmä v prvom prípadečas. V opačnom prípade to pritiahne veľkú pozornosť daňových úradov.

Karta jednotlivca

Ak to chcete urobiť, musíte najskôr previesť prostriedky z účtu IP na účet alebo kartu jednotlivca. Prevod môžete uskutočniť na účet patriaci tej istej banke ako zúčtovací. A potom môže podnikateľ previesť prostriedky pomocou internetu a vybrať ich v najbližšom automate. To však možno urobiť najskôr deň po prevode peňazí z bežného účtu IP.

Provízia na bežnom účte

Banka ukladá províziu za takmer všetky svoje operácie. Výnimkou nie je ani výber hotovosti z bežného účtu. Percento provízie závisí hlavne od sumy výberu. Okrem toho rôzne banky ponúkajú rôzne podmienky na obsluhu účtov.

Minimálna provízia je nižšia ako 1 % z celkovej sumy, ale zvyšuje sa, ak individuálny podnikateľ nemá zamestnancov. Presné znenie účelu finančných prostriedkov by malo byť uvedené na potvrdení o platbe. "IP plat" - nebude fungovať. Banka takéto operácie okamžite zamietne, pretože sú v rozpore s legislatívou Ruskej federácie.

Vo všeobecnosti je provízia od 1 do 1,5 %. Existuje aj minimálna tarifa v rubľoch. Je to 250 rubľov. Inými slovami, provízia nemôže byť nižšia ako táto suma.

Pri použití firemnej karty sa provízia zvyšuje a dosahuje 5% z vybratej sumy z účtu. Presné sadzby si môžete objasniť aj v procese otvárania účtu v jednej z bánk. Musia byť poskytnuté všetky informáciezamestnancov finančnej inštitúcie. Po získaní týchto informácií sa oplatí urobiť najlepšiu voľbu, kde je lepšie otvoriť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa. Bude to užitočné neskôr pri výbere a prevode prostriedkov.

Ako vyberať peniaze bez ďalších poplatkov a nákladov

V prípade, že je potrebné previesť peniaze na bankovú kartu pre jednotlivého podnikateľa, nemusí sa účtovať dodatočný provízny poplatok (s výnimkou prípadov platieb vo výške dvadsať až osemdesiat rubľov) alebo účtovať v minimálnom množstve. Toto je hlavná výhoda, ktorá hrá rolu, keď podnikateľ otvára účet pre fyzické osoby. Hlavnou podmienkou je otvoriť si ho v tej istej banke s bežným účtom. Existuje určitá kategória finančných inštitúcií, ktoré uskutočňujú prevody na účty jednotlivcov v bankách tretích strán. Vzhľadom na to všetko by ste sa mali rozhodnúť, kde je lepšie otvoriť si bežný účet pre jednotlivého podnikateľa.

V rôznych bankách sú tarifné plány obmedzené, pokiaľ ide o množstvo prevodov, za prekročenie ktorých sa účtuje provízia. V niektorých veľkých inštitúciách sú povolené limity výberu obmedzené na 100 - 150 tisíc rubľov. Menšie banky umožňujú prevody, ktoré nepodliehajú provízii, v celkovej výške nie viac ako 250 tisíc rubľov za 4 týždne. Ak sú stanovené limity prekročené aspoň o jeden rubeľ, bude z celého prevodu účtovaná provízia.

Ako si individuálny podnikateľ vyberie peniaze z bežného účtu, aby bol lacnejší a nevzbudzoval zvýšenú pozornosť? Výber veľkého množstva prostriedkov bez poplatkov za provízieindividuálni podnikatelia idú na trik a otvoria si účty v rôznych bankách, čo zaistí čo najrýchlejšie vyplatenie peňazí. Napríklad: musíte vybrať 1 milión rubľov za jeden deň. Väčšina bánk považuje takéto transakcie za podozrivé. Výberom 150-250 tisíc rubľov z účtov v rôznych inštitúciách sa individuálny podnikateľ bude môcť vyhnúť zbytočným ťažkostiam a dokončiť úlohu.

Nezabudnite, že banky si za platobné príkazy účtujú poplatok. Niekedy v rámci akcií banky v prvých mesiacoch nebudú účtovať niektoré tarify. Môžete využiť balíky služieb, ktoré zahŕňajú bezplatné platobné príkazy, ale nezabudnite, že cena za ne bude vyššia.

Okrem toho niektoré tarifné plány ponúkajú vykonanie určitého počtu prevodov zadarmo. Napríklad bežný účet pre IE VTB-Bank umožňuje previesť až 25 platieb mesačne bez provízie. Tieto plány však vyžadujú mesačnú platbu a majú ďalšie nuansy, ktoré môžu spôsobiť veľa nákladov.

Ako si vybrať správnu finančnú inštitúciu?

Zoznam bánk, ktoré poskytujú najlepšie podmienky na výber prostriedkov z zúčtovacích účtov, je uvedený nižšie. Je vhodné si tieto informácie podrobne preštudovať, aby ste ich následne využili na ziskové transakcie. Vo všetkých týchto finančných inštitúciách si môžete založiť ďalší účet s možnosťou ďalšieho prevodu na hlavný.

Zoznam finančných inštitúcií s najnižšou hodnotouprovízia je nasledovná:

• „Bod“(banka patriaca do skupiny „Otváranie“) – až 300 tisíc rubľov na 4 týždne bez provízie, po prekročení limitu – 0,5 percenta.
• "Tinkoff Bank" - až 300 tisíc rubľov bez províznych poplatkov, ďalej - od 1 percenta. Existuje zaujímavá možnosť, ktorá je nasledovná. Vložte 2990 mesačne a využite neobmedzenú sumu výberu.
• "Modulbank" - môžete previesť bez úrokov až do výšky 1 milióna rubľov, po - od 1 percenta. Existuje tiež veľmi zaujímavý tarifný plán, ktorý ponúka uloženie sumy 19 rubľov za platobné príkazy a okamžitý výber až pol milióna rubľov.
• "Expertná banka" - umožní previesť až 700 tisíc rubľov bez provízie.
• „VTB Banka“– bežný účet pre individuálnych podnikateľov je ponúkaný s určitým počtom bezplatných platieb mesačne (od 5 do 25 v závislosti od tarify). Existujú však provízie za vkladanie prostriedkov, aj keď malé.
• "UBRD" - od 1 percenta a následne závisí od výšky jedného výberu.
• Loco Bank – 0,6 percenta.
• Vesta Bank – od 1 percenta.
• "Alfa-Bank" - od 0 percent, ale závisí od tarify a sumy, ktorá sa má vybrať.
• Sberbank – od 1,4 do 3 percent. Mnoho individuálnych podnikateľov uprednostňuje otvorenie bežného účtu v Sberbank, pretože organizácia ponúka pohodlný nástroj na online prevody.
• "SKB-Bank" – od 1,5 percenta.

Aké limity je možné nastaviť?

Koľko peňazí je možné vybraťživnostník a sú nejaké obmedzenia? Zákon jasne hovorí, že všetko na účte je osobným majetkom jednotlivého podnikateľa a so svojimi peniazmi môže nakladať ako chce. Neexistujú teda žiadne obmedzenia na výber peňazí na osobné účely. Za takéto transakcie sa nebude účtovať žiadna daň.

Hlavným aspektom, ktorému musíte venovať pozornosť pri výbere prostriedkov na nekomerčné účely, je potreba správneho vyhotovenia platobných dokumentov. V opačnom prípade ich daňový úrad bude považovať za výdavky a daň z príjmu fyzických osôb vám bude zrazená. Toto je jedno zo základných pravidiel, ako individuálny podnikateľ sťahuje peniaze z bežného účtu.

Môžem často vyberať peniaze? Neexistujú žiadne obmedzenia na výber hotovosti.

Nuansy prijímania peňazí z účtu podnikateľa

Ak potrebujete hotovosť, musíte poznať kľúčové body výberu z vášho platobného účtu. Pred výberom peňazí sa oplatí zvážiť niektoré nuansy:

• Žiadne prostriedky vám nebudú vrátené bez dodatočného poplatku. Za používanie bežného účtu bankovým ústavom sa účtuje provízia. V dôsledku toho bude požadovaná suma vybratá, berúc do úvahy províziu.
• Je potrebné uchovávať všetky druhy potvrdení o platbe, ako napríklad potvrdenie o výbere alebo vklade peňazí na pokladni banky a vašej spoločnosti. Ich potreba vznikne v prípade sporov s daňovými úradmi.

Prípustné ťažkosti s výberom

Skúsení s prácou s zúčtovacími účtami si obchodníci uvedomujú všetky ich jemnosti. Existuje niekoľko významných chýb a nepríjemných výsledkov, ktorých sa môžu noví podnikatelia dopustiť. Patria sem nasledujúce položky:

• Mrhanie peniazmi na nekomerčné účely (napríklad nákup tovaru cez internet, platba priamo z účtu za dodávku zariadenia do domu). Niektoré daňové systémy zabezpečujú závislosť množstva zberu od odpadu. Finančnému orgánu to dáva dôvod považovať osobné výdavky za výdavky na podnikanie, takže podnikateľ si musí vypočítať výšku daňového poplatku a zahrnúť ju do interného výkazníctva. Aby ste sa vyhli preplatkom z vlastnej peňaženky, osobné peniaze sa vyberajú alebo prevádzajú na kartu jednotlivca.
• Prevody rodinným príslušníkom, priateľom sú zástupcami daňovej služby hodnotené ako ich zisk. Preto je platba spoplatnená poplatkom 13 %. Aby ste predišli takejto situácii, je dôležité používať bankový účet výlučne na podnikateľské účely. Keď sú peniaze prijaté na bežný účet jednotlivého podnikateľa, mali by byť prevedené na osobný účet alebo použiť šekovú knižku.

Reporting

Zákon nenúti jednotlivých obchodníkov, aby dodržiavali prísnu zodpovednosť. Jeho existencia je zase zárukou pozitívneho vzťahu s daňovými úradmi.

V procese vydávania platobného dokladu prostredníctvom bankového orgánu je dôležité, aby nadobudol právnu platnosť, uviesť „sumu a účel platby“. Proces výberu peňazí z účtu v žiadnom prípadev správach IP, keďže ide o výsadu úverových inštitúcií. Úplná suma finančných prostriedkov je uvedená iba vo vyhlásení za rok / štvrťrok.

Wiring

Podnikateľ musí správne nahlásiť akcie s finančnými prostriedkami pomocou jednej z možností odoslania.

Prvý príspevok vyzerá takto:

• D-t K-t Operation.
• 84 75 Výpočet príjmu jednotlivého podnikateľa.
• 75 50 výplata".

Tento spôsob vypĺňania dokumentov je najvhodnejší pre návod, ako vybrať peniaze z zúčtovacieho účtu Sberbank.

Druhé správne zadanie je nasledovné:

• D-t K-t Operation.
• 76 91 Časové rozlíšenie zisku IP.
• 76 51 Výplaty pre osobné potreby.

Aby ste predišli zaúčtovaniu vlastných nákladov do účtovnej evidencie, oplatí sa v analytickom účtovníctve zapísať, že úkon sa nepremietol do dane. V opačnom prípade sa základ dane zníži, čo bude mať za následok uloženie sankcie zo strany daňovej služby.

Nezákonné možnosti výberu

Nie každý obchodník dodržiava zákony, najmä ak ide o veľké peniaze. Výber hotovosti vo významnej výške vedie k zablokovaniu účtu v čase, keď je vyriešená otázka nahromadenia finančných prostriedkov. Preto sa nepokúšajte okamžite previesť veľkú sumu.

Sú známe prípady výberu peňazí prostredníctvom jednodňových firiem, vystavených podvedenej osobe alebo pomocou ukradnutých dokumentov. Veľké sumy sú prevádzané na účet podobnej spoločnosti sstrany IP a to sú odstránené a jednodňová spoločnosť neplatí povinnú daň.

Obchodníci sa najčastejšie uchyľujú k nezákonným metódam výberu peňazí, aby sa vyhli plateniu daní. V dôsledku toho sa protiprávne konania odhalené štátnymi orgánmi musia zaplatiť mnohonásobne viac. Za nezákonné výbery sa udeľuje pokuta alebo prísnejší trest.

Aby sa predišlo negatívnym výsledkom, odporúča sa použiť spoľahlivé legálne možnosti výberu hotovosti z bežného účtu IP. Nebude to nepríjemnosť, dôležitý je len výber vhodnej metódy. Pamätajte, že v snahe ušetriť peniaze môžete stratiť oveľa viac, ak sa v tomto procese dopustíte vážneho porušenia platných zákonov.