Hypotéka pre individuálnych podnikateľov v Sberbank: podmienky, dokumenty, úroková sadzba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Počet individuálnych podnikateľov u nás každým rokom stúpa. Vláda vyvíja a implementuje stimuly a dotácie na podporu malého a stredného podnikania. Akákoľvek komerčná činnosť si však vyžaduje investovanie materiálnych zdrojov. Pre jej expanziu je najčastejšie potrebná kúpa nehnuteľnosti. Nie vždy má podnikateľ v rukách takú veľkú sumu peňazí a je nútený požiadať o úver bankovú inštitúciu. V roku 2019 ponúka Sberbank PJSC viacero programov hypotekárnych úverov pre podnikateľov za veľmi atraktívne úrokové sadzby. Pozrime sa bližšie na všetky tieto ponuky, zistime, ako je možné získať pôžičku a aké dokumenty na to budú potrebné.

Hypotéka pre individuálnych podnikateľov v Sberbank PJSC

V banke môže získať hypotéku najmä fyzická aj právnická osobaindividuálny podnikateľ. Aby sa Sberbank ochránila pred nespoľahlivým a insolventným klientom, dôkladnejšie študuje žiadosť a dokumenty od podnikateľa, ktorý zase potrebuje preukázať svoju solventnosť. Preto zoznam dokumentov na získanie hypotéky pre fyzického podnikateľa v Sberbank nevyhnutne obsahuje dokumenty na potvrdenie finančného stavu.

V prvom rade sa musíte rozhodnúť, pre koho bude hypotéka vydaná: pre fyzickú osobu alebo pre jednotlivého podnikateľa. Od toho budú závisieť podmienky vydania.

PJSC „Sberbank“vyžaduje od individuálnych podnikateľov, aby obdobie ekonomickej aktivity bolo šesť mesiacov a mali uspokojivú úverovú históriu. V niektorých prípadoch má banka právo požadovať záruku od rodinného príslušníka podnikateľa alebo tretej osoby.

Faktory prispievajúce k schváleniu hypotéky pre fyzického podnikateľa v Sberbank

Takéto faktory zahŕňajú:

• Ak podnikateľ pracuje na všeobecnom daňovom systéme, za takýchto podmienok je klient atraktívnejší.
• Existujúca pozitívna úverová história v Sberbank a informácie sa berú do úvahy nielen pri hypotekárnom úvere, ale aj pri akýchkoľvek úveroch.
• Podnik potenciálneho dlžníka nemá žiadnu sezónnu závislosť.
• Spoločnosť funguje od momentu registrácie minimálne jeden rok.
• Absolútne transparentný príjem podnikateľa potvrdený príslušnými papiermi.

Z vyššie uvedeného môžeme konštatovať, že na schválenie hypotekárneho úveru musí individuálny podnikateľ potvrdiť svoju finančnú stabilitu na včasné splatenie hypotekárneho dlhu a poskytnúť úplný balík dokumentov.

Podmienky hypotekárnych programov pre individuálnych podnikateľov

Sberbank ponúka svojim klientom-individuálnym podnikateľom kúpu bývania pre vlastnú potrebu aj pre expanziu podnikania. Podmienky hypoték pre individuálnych podnikateľov v Sberbank sú však o niečo prísnejšie ako pri bežných hypotekárnych programoch. Rozdiel zvyčajne spočíva v úrokovej sadzbe, ktorá je o 1 – 2 % vyššia, ako aj v dobe splatnosti úveru, ktorá sa skracuje na 15 – 20 rokov. V niektorých programoch sa výška zálohovej platby zvyšuje až na 25 %.

Kúpa nehnuteľnosti na bývanie

Rezidenčné nehnuteľnosti nadobudnuté na hypotekárny úver zahŕňajú tieto objekty: bytový dom, byt (v novostavbe aj na sekundárnom trhu), bytová výstavba, predmestské nehnuteľnosti, ako aj garáž a parkovacie miesto.

Všeobecné podmienky hypotekárnych programov Sberbank nájdete v tabuľke nižšie:

Hypotekárny program	Výška pôžičky, rub.	Dátum vydania	Záloha, %
Vo výstavbe	od 300 000	do 30 rokov	od 15
Hotové bývanie
Podporovaná pôžička pre rodiny s deťmi	do 8000, 0 tisíc	do 30roky	od 20
Stavba domu	od 300 000	od 25
Necielený úver zabezpečený nehnuteľnosťou	od 500 000 do 10 000, 0 tisíc	do 20 rokov	-
Vojenská hypotéka	do 2 398 tis.	zaplatené z osobného účtu NIS
Garáž alebo parkovacie miesto	určené individuálne	do 30 rokov	od 25
Refinancovanie	od 300 000 do 7 000, 0 tisíc		-

Pri žiadosti o hypotekárny úver v Sberbank môžete využiť opatrenia sociálnej podpory, ako je materský kapitál alebo program Mladá rodina.

Kúpa komerčného majetku

Komerčná hypotéka Sberbank pre individuálnych podnikateľov sa poskytuje na kúpu nebytových priestorov. PAO vyvinulo množstvo programov na takýto nákup.

• "Business Invest" - tento program umožňuje podnikateľovi investovať prijaté peniaze do nehnuteľnosti alebo inej nehnuteľnosti vo výstavbe a možno ho použiť aj na refinancovanie dlhu podnikateľa voči leasingovej spoločnosti alebo inej banke.
• „Business Real Estate“vám umožňuje kúpiť nehnuteľnosť so zárukou pre potreby komerčných aktivít.
• „Expresná hypotéka“odSberbank pre IP je najobľúbenejším programom medzi podnikateľmi v Sberbank, pretože je určený až pre 10 miliónov rubľov, neexistuje žiadna provízia za pôžičku. Umožňuje vám kúpiť nehnuteľnosť so zárukou.



• "Dôvera" - v tomto programe sa podnikateľovi poskytuje úver bez potreby potvrdenia zamýšľaného použitia, čo umožňuje nielen kúpiť nehnuteľnosť, ale aj vykonať opravy, kúpiť potrebné vybavenie atď. V tomto prípade je dlžníkovi vydaná kreditná karta na podnikanie.
• Business Trust je program podobný programu Trust, ale nevydáva kreditnú kartu.
• „Expresné zabezpečenie“je typický program na poskytovanie pôžičiek podnikateľom zabezpečený nehnuteľnosťami vo vlastníctve individuálnych podnikateľov.

V roku 2019 ponúka Sberbank PJSC tieto podmienky:

Hypotekárny program	Suma, rub.	Uzávierka	% sadzba	Špeciálne podmienky
Expresná hypotéka	od 300 000 do 10 000, 0 tisíc	do 15 rokov	13, 9	Pôžička sa poskytuje len na kúpu nekomerčnej nehnuteľnosti.
"Business Trust"	od 500 000	do 36 mesiacov	od 12, 0	Ako kolaterál banka berie: nehnuteľnosti, cenné papiere, obchodné a priemyselnézariadení. Povinná záruka tretej strany.
"Expresná kaucia"	do 5000, 0 tisíc	do 4 rokov	od 15,5 do 17,5	Nevyžaduje sa žiadny dôkaz o zamýšľanom použití. Za zabezpečenie môžete zanechať hnuteľný a nehnuteľný majetok, vybavenie.
"Dôvera"	do 3 000, 0 tisíc	do 3 rokov	od 15, 5	Nevyžaduje sa žiadny vklad, vyžaduje sa záruka tretej strany.
"Business Invest"	od 150 000 pre poľnohospodárskych výrobcov; od 500 000 pre ostatných	do 120 mesiacov	od 11, 0	Záruka fyzických alebo právnických osôb, zástava existujúceho majetku.
Obchodné nehnuteľnosti	od 500 000	do 120 mesiacov	od 11, 0	Získaný majetok musí byť zabezpečený a poistený.

Individuálny výber programu

Výber programu na požičiavanie je diskutovaný individuálne. Výška úveru môže závisieť od aktivít podnikateľa a predmetu sídla.

Za pozornosť stojí skutočnosť, že sadzby hypoték pre individuálnych podnikateľov v Sberbank začínajú na 11% ročne a pre fyzické osoby sú nižšie. Úroková sadzba úveru sa môže zvýšiť o ďalšie 1%, ak podnikateľ odmietnepoistite si život na obdobie registrácie hypotekárneho obchodu.

Ako vypočítať splátku?

Na predbežnú kalkuláciu hypotekárneho úveru môžete použiť online kalkulačku, pomocou ktorej získate nasledujúce informácie:

• aká bude výška konečného preplatku na úvere;
• aká by mala byť minimálna úroveň príjmu;
• aká bude mesačná platba.

Na získanie takýchto informácií musíte uviesť sumu, termín, úrokovú sadzbu pôžičky, dátum poskytnutia pôžičky a typ platieb. Výsledkom je, že používateľ dostane informácie, ktoré si môže preštudovať, zhodnotiť svoju solventnosť.

Požadované doklady pre hypotéku

Keď sa rozhodnete pre úverový program v Sberbank, musíte si vyzbierať certifikáty. Zoznam dokumentov od jednotlivého podnikateľa pre hypotéku v Sberbank je nasledujúci:

• Pas občana Ruskej federácie s trvalou registráciou. Ak existuje dočasný certifikát, ktorý to potvrdzuje.
• Výpis o štátnej registrácii IP.
• Dokumenty potvrdzujúce zavedenie určitých činností.
• Daňové vykazovanie: pre ONS je potrebné poskytnúť priznanie za posledný rok, pre DOS - informácie za 2 roky, pre daň z príjmov fyzických osôb za predchádzajúce vykazovacie obdobie.
• Dokumentácia k nehnuteľnosti, ktorá je zabezpečená bankou: vlastníctvo, zmluva o predaji.

Viac informácií

Po zvážení predložených dokumentov má právo banková inštitúciapožadovať od vás dodatočné informácie o finančnej spoľahlivosti klienta. Preto sa treba pripraviť na to, že sa vás budú pýtať na rodinný stav, prítomnosť detí, budú požadovať údaje o príjme manžela a pod. overenie príjmu.

Ak ste sa pred podaním žiadosti o hypotéku pre fyzického podnikateľa v Sberbank nerozhodli pre konečnú verziu nehnuteľnosti, ktorú chcete získať, potom ste po schválení banke povinný poskytnúť kompletnú dokumentáciu.

Poradie potvrdenky

Proces získania pôžičky pre jednotlivého podnikateľa je uvedený nižšie:

• Povinné štúdium všetkých podmienok v rámci aktuálneho programu; ak chcete získať hypotéku v Sberbank, kalkulačka vám pomôže vybrať najvýhodnejšie podmienky.
• Príprava príslušných dokumentov a certifikátov s dobou platnosti maximálne 30 dní od dátumu podpisu.
• Vyplnenie dotazníka a odoslanie žiadosti o pôžičku.
• Sberbank analyzuje dlžníka a urobí konečné rozhodnutie.
• Hľadanie priestorov na kúpu.
• S predávajúcim je uzatvorená predbežná kúpno-predajná zmluva, kde je uvedené miesto nákupu pomocou požičaných prostriedkov, ako aj postup a podmienky vysporiadania medzi účastníkmi transakcie.
• Je uzatvorená zmluva o poistení majetku a v prípade potreby aj zdravotné poistenie.
• Je podpísaná úverová zmluva a hypotekárna zmluva.
• Záloha sa uskutoční, aktoto zabezpečuje vybraný program banky.
• Dohoda prechádza štátnou registráciou u Rosreestr a je realizovaná v prospech Sberbank.
• Zvyšné prostriedky budú prevedené na účet predajcu.

Po dokončení transakcie musí dlžník splniť formalizované záväzky podľa mesačného splátkového kalendára hypoték pre individuálnych podnikateľov v banke.

Závery

Z vyššie uvedeného môžeme konštatovať, že každý solventný individuálny podnikateľ môže získať hypotekárny úver od Sberbank PJSC na kúpu akéhokoľvek typu nehnuteľnosti. A za celkom výhodných podmienok.