Pôžičky Sberbank pre individuálnych podnikateľov: podmienky, dokumenty, podmienky. Pôžičky pre individuálnych podnikateľov v Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí vie o úverových programoch pre jednotlivcov, ale čo sú dnes banky pripravené ponúknuť podnikateľom? Predtým neboli finančné inštitúcie veľmi lojálne voči individuálnym podnikateľom, bolo takmer nemožné získať prostriedky na propagáciu podniku. V posledných rokoch sa situácia trochu zmenila, v bankách sa začali objavovať špeciálne programy financovania, z ktorých si každý podnikateľ môže vybrať ten, ktorý mu vyhovuje. Dnes budeme hovoriť o pôžičkách Sberbank pre individuálnych podnikateľov: podmienky, programy, úrokové sadzby a ďalšie.

Prečo Sberbank?

V skutočnosti neexistuje žiadny zvláštny rozdiel v tom, kde si vziať pôžičku, hlavnou požiadavkou je, aby bola najziskovejšia. Sberbank ponúka celkom prijateľné podmienky. Okrem toho má táto banka slušné množstvo pracovného kapitálu, čo zvyšuje šancu žiadateľa na schválenie.

No,Samozrejme, nikto nezrušil stereotypy - Sberbank je pre ruského občana garantom stability a lojality k realizácii vládnych projektov na rozvoj malých podnikov.

Ako získať pôžičku pre jednotlivého podnikateľa na otvorenie podnikania v Sberbank, aké programy existujú?

Pôžičkové programy Sberbank pre individuálnych podnikateľov

Známa banka dnes ponúka rôzne programy zohľadňujúce preferencie klienta a smerovanie podnikania.

Expresné pôžičky

Túto pôžičku je možné poskytnúť len vtedy, ak je ako kolaterál poskytnutá nehnuteľnosť, môže byť obytná aj komerčná. Účel pôžičky priamo závisí od typu expresnej pôžičky, ktorá sa delí na dva typy:

• Hypotéka. Financovanie sa poskytuje iba na nákup rezidenčných alebo nebytových nehnuteľností.
• Zaistené pôžičky sa poskytujú na rôzne účely.

Úver pre fyzického podnikateľa v Sberbank je možné poskytnúť za nasledujúcich podmienok:

• Trvanie úveru až 10 rokov.
• Úroková sadzba úveru od 16,5 %.
• Limit je 7 miliónov rubľov.
• Pôžička je zabezpečená nehnuteľnosťou.
• Záruka fyzicky. potrebné osoby.
• Povolené predplatenie pôžičky.

Požiadavky na dlžníkov:

• Vekový limit – 23-60 rokov.
• Podnikateľské zručnosti aspoň 12 rokov.
• Obchodný obrat až 60 miliónov rubľov.
• Je nevyhnutné mať bežný účet.

Pôžičky na čokoľvekciele

Sberbank of Russia poskytuje úvery individuálnym podnikateľom vo forme trustových úverov na tieto projekty:

• "Dôvera".
• "Business Trust".
• "Podnikateľský projekt".

Pôžičky Sberbank pre individuálnych podnikateľov sa poskytujú za nasledujúcich podmienok:

• Minimálna výška úveru je 30 tisíc.
• Maximálne 3 milióny
• Úverová lehota – až 4 roky.
• Úroková sadzba je 18,5 %.
• Zábezpeka – nie je potrebná, ale registráciou ako záruka môžete znížiť úrok z úveru.
• Záruka jednotlivcov je jednou z hlavných podmienok.
• Posudzovanie vykonáva banka prísne.

Požiadavky na živnostníka:

• Na získanie pôžičky od Sberbank individuálnym podnikateľom by výška obratu jeho podniku nemala presiahnuť 60 miliónov.
• Činnosť organizácie je minimálne 2 roky.
• Vekové obmedzenia – od 23 do 60 rokov.
• Registrácia v Ruskej federácii.

Vyššie uvedené kritériá na získanie neúčelového úveru na založenie malého podniku platia len pre programy Standard a Business Trust. V „obchodnom projekte“sú niektoré funkcie:

• Okolnosti poskytnutia úveru sa prejednávajú priamo s finančnou inštitúciou na individuálnom základe pri rozhodovaní o poskytnutí úveru na podnikateľský projekt.
• Okrem štandardného úveru môže podnikateľ požiadať o úverový rámec respalokácia investičného portfólia až do výšky 200 miliónov.
• Úverové obdobie sa nastavuje na osobnom základe.
• Znížená sadzba úveru zo 14,5 %.
• Na projekt sa musia podieľať osobné prostriedky dlžníka vo výške aspoň 10 %.
• Zastavte poistenie majetku.
• Ročný obrat podniku až 400 miliónov rubľov.
• Vekové obmedzenia – od 23 do 70 rokov.
• Podnikateľské zručnosti aspoň na rok.

Pôžičky na financovanie pracovného kapitálu

Sberbank poskytuje individuálnym podnikateľom právo požiadať o úver na doplnenie použitých prostriedkov, čo je potrebné pri rýchlom raste podnikania, keď osobné prostriedky nestačia. V tomto prípade sa samozrejme nezaobídete bez požičaných prostriedkov!

Na doplnenie pracovného kapitálu sú k dispozícii tieto programy: „Obrátkový obchod“a „Kontokorentný úver“.

„Obchodný obrat“sa poskytuje za nasledujúcich podmienok:

• V závislosti od dlžníka môže výška úveru pre individuálnych podnikateľov v Sberbank dosiahnuť až 3 milióny.
• Ročný finančný obrat spoločnosti je až 400 miliónov rubľov.
• Podnikateľské skúsenosti – od 3 mesiacov.
• Obdobie zmluvy je až 4 roky.
• Stávka – od 14,5 %.
• Tento program vyžaduje ručenie alebo záložné právo na majetok.
• Je tu možnosť predčasného splatenia dlhu.

Pôžičky pre individuálnych podnikateľov v Sberbank "Kontokorentný úver" sú dostupné iba pre podnikateľov s aktívnymi účtamiv tejto inštitúcii. Peniaze, ktoré sú na nich uložené, sú zárukou splatenia úveru.

Podmienky tohto programu sú nasledovné:

• Maximálna výška úveru je 17 miliónov rubľov.
• Obdobie obmedzenia je 1 rok.
• Úverová sadzba – od 13 %.
• Poplatok za prečerpanie je 1,2 % z požadovanej sumy.
• Záruka úveru – záruka od fyzickej osoby. tváre.
• Poistenie je voliteľné.
• Spoločnosť funguje minimálne 1 rok.

Požičiavanie na nákup investičného majetku

Úvery Sberbank pre individuálnych podnikateľov je možné získať vo forme špeciálneho úveru na nákup výrobných aktív, ako sú zariadenia, pozemky, vozidlá, nehnuteľnosti a iné. Požiadavky tohto programu prakticky nevynikajú na pozadí tohto druhu pôžičiek. Na financovanie nákupu výrobných prostriedkov je potrebné zhromaždiť existujúci súbor dokumentácie, vykonať počiatočnú platbu vo výške najmenej 20% a okamžite dať do zálohu zakúpené zariadenie.

Tento typ pôžičiek zahŕňa nasledujúce projekty:

• "Obchodný majetok", od sumy 150 tis., so sadzbou 14,50%, až na 7 rokov;
• "Business Auto", pôžička sa poskytuje od 150 tisíc, so sadzbou 14, 50 a platí až 8 rokov;
• „Nehnuteľnosť na podnikanie“platí až 10 rokov od sumy 150 tisíc so sadzbou 14,0%;
• "Business Invest", minimálna suma 150 tis., do 10 rokov, úroková sadzba -od 14, 40 %.

Ponukové pôžičky

Na predloženie žiadosti o účasť, ako aj na realizáciu víťazného výberového konania sú potrebné pôsobivé financie. V ruskej Sberbank môžu jednotliví podnikatelia tiež žiadať o pôžičky na účasť v celoštátnych tendroch a nielen.

Fungujúce programy:

• "Zmluva-obchod".
• Záruka-obchod.

Príležitosti a podmienky zmluvno-obchodného projektu:

• Získanie financií na domáce zmluvy a export.
• Získajte až 80 % zmluvnej sumy vo forme pôžičky alebo nerevolvingového úveru.
• Rozvrh splácania úveru sa prispôsobuje modelu zisku pochádzajúceho z víťazného výberového konania.
• Tento program poskytuje pôžičky Sberbank individuálnym podnikateľom až na 36 mesiacov.
• Úroková sadzba – 14 %.
• Suma – od pol milióna do 200 miliónov.
• Záruka úveru - záložné právo na majetok / práva zo zmluvy / záruka za fyzické. osoby.
• Poplatky za správu pôžičky – od 1,5 do 70 percent z celkovej sumy.
• K dispozícii iba pre obyvateľov Ruska.
• Podnikateľské skúsenosti – od 3 mesiacov.

Program obchodnej záruky

Tento program od Sberbank je oveľa komplikovanejší - nejde o štandardný úver, ale o symbiózu poistenia proti vzniku poistnej udalosti. Jednoducho povedané, podnikateľ nemá istotu, že ak vyhrá tender, bude mať dosť svojichfinančné prostriedky na plnenie zmluvy a nevznikne medzera v hotovosti. Pri žiadosti o pôžičku v banke sa poistí požičanými prostriedkami.

Ak nenastane poistná udalosť, podnikateľovi bude stačiť zaplatiť províziu a ak bude musieť použiť požičané peniaze, bude potrebné ich vrátiť a zaplatiť úrok.

Podmienky programu „Obchodná záruka“:

• V rámci tohto programu pre výberové konania úverov od Sberbank pre individuálnych podnikateľov sú podmienky poskytované až na 3 roky.
• Minimálna suma je 50 tisíc rubľov.
• Provízne poplatky za vydávanie fondov – od 2,5 %.
• Úroková sadzba – od 11, 5.
• Bezpečnosť – záruka alebo kolaterál.
• Poistenie je voliteľné.

Leasing

Už viete, že Sberbank poskytuje hotovostné pôžičky individuálnym podnikateľom, no okrem toho môžete získať pôžičku aj na nákup investičného majetku, ako sú vozidlá. Tento program sa nazýva Leasing.

Leasingové programy:

• Autá. Pôžička sa poskytuje až do 24 miliónov rubľov, lehota je od 1 roka, splátka je 10%.
• Obchodná a nákladná doprava – od 1 roka až do 24 miliónov rubľov, 15% poplatok.
• Špeciálne vybavenie – od 2 rokov, až 24 miliónov rubľov, poplatok 25 %.

Stimulačný program pre malé podniky

Pôžičky Sberbank pre individuálnych podnikateľov možno poskytovať na základe štátneho programu „Na stimuláciu malého podnikania“spolu s JSCSME Corporation. V tomto prípade je žiadosť o posúdenie spoločnosti, Sberbank plní svoju vôľu.

Podmienky programu:

• Preferenčná úroková sadzba – 10 %.
• Maximálna výška úveru je 1 miliarda rubľov.
• Úverová lehota – až 3 roky.
• Zabezpečenie úveru je zárukou SME Corporation JSC.
• Ďalšie podmienky platné pre každého dlžníka individuálne.

Zoznam dokumentov

Na to, aby zamestnanci Sberbank mohli začať proces posudzovania žiadosti, je potrebný celý balík dokumentov. Na pobočke banky je potrebné odovzdať len originály, fotokópie vyhotovia zamestnanci na mieste. Pri žiadosti o pôžičku Sberbank budú jednotliví podnikatelia potrebovať nasledujúce dokumenty:

• Dotazník vyplnený v súlade so všetkými pravidlami a predpismi Sberbank.
• Pas žiadateľa.
• Doklad od vojenského komisariátu, ktorý potvrdzuje, že nemajú žiadne nároky voči dlžníkovi (toto potvrdenie je potrebné, aby sa vylúčila akákoľvek možnosť odvodu na dobu trvania zmluvy o pôžičke).
• Osvedčenie o registrácii samostatného podnikateľa a DIČ.
• Fotokópia licencie na právo vykonávať činnosti.
• Zmluva o prenájme alebo osvedčenie o vlastníctve priestorov zahrnutých do podnikania.
• Daňový výkaz.
• Finančné výkazy za posledný rok.
• Daňové záznamy potvrdzujúce platbu daní.
• Osobné doklady ručiteľa (pas, DIČ, referenčný formulár2-daň z príjmu fyzických osôb).

V niektorých prípadoch môžu byť potrebné dokumenty potvrdzujúce franšízovú záruku.

Žiadosť o financovanie

Sberbank zriadila špeciálny úverový výbor, ktorý posudzuje žiadosti o pôžičky od jednotlivých podnikateľov. V tomto prípade je úverový súbor vytvorený inšpektorom a až potom je odovzdaný na analýzu výboru.

Na zvýšenie šancí na kladné rozhodnutie o poskytnutí úveru Sberbank pre individuálnych podnikateľov musia byť splnené tieto podmienky:

• Perfektná úverová história.
• Finančná stabilita.
• Trvalý a oficiálny pracovný pomer garanta.
• Mať vlastnú nehnuteľnosť a iný majetok.
• Spoľahlivý ručiteľ.
• Konkurenčný podnikateľský plán.

Možné dôvody odmietnutia

Situácie, keď sa Sberbank rozhodne odmietnuť pôžičku, sa stávajú, žiaľ, často. Môže to mať niekoľko dôvodov:

• Nepresvedčivý podnikateľský projekt.
• Nedostatočná likvidita fungujúceho podniku.

Treba mať na pamäti, že overovanie platobnej schopnosti jednotlivých podnikateľov sa vykonáva obzvlášť dôsledne, pretože je pomerne ťažké posúdiť transparentnosť účtovných záznamov.

Po preštudovaní programov banky človek pochopí, že príležitostí na rozvoj podnikania je pomerne dosť, stačívyberte si správny program a splňte všetky potrebné podmienky.