Pri aktualizácii úverovej histórie: definícia, načasovanie obnovy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Úverové produkty sú pre dnešných dlžníkov veľmi dôležité. Pre mnohých je to jediná šanca, ako urobiť veľkú kúpu alebo sa stať majiteľom vlastnej nehnuteľnosti. No nie vždy banka schváli požadovanú sumu. Často je dôvodom zlá úverová história, ktorú dlžník poškodil v procese plnenia predchádzajúcich dlhových záväzkov. Aktuálnou otázkou pre potenciálnych klientov finančných inštitúcií, ktorým bolo zamietnuté schválenie žiadosti, je, kde a ako dlho sú tieto informácie uložené.

Úverová aktivita jednotlivca pre aktivity ktorejkoľvek banky je mimoriadne dôležitá. Keďže údaje v ňom obsiahnuté dávajú predstavu o spoľahlivosti jednotlivca, ktorý si chce vziať pôžičku. Predtým, ako požiadate finančnú inštitúciu o veľkú pôžičku, je užitočné najprv skontrolovať svoju úverovú históriu. Najmä ak to potenciálny klient viepredtým mal problémy s plnením predchádzajúcich dlhových záväzkov. Ako dlho sa aktualizuje úverová história a aké sú tieto informácie, je popísané v tomto článku.

Koncept úverovej histórie

V skutočnosti ide o súbor informácií, na základe ktorých sa zamestnanci banky rozhodujú o možnosti poskytnutia úveru. Zahŕňa nasledujúce údaje:

1. Pasové údaje jednotlivca a informácie o bankovej inštitúcii, v ktorej bola pôžička predtým prijatá.
2. Výška pôžičky.
3. Obdobie, na ktoré sa berú poskytnuté prostriedky.
4. Oneskorené platby a predčasné splatenie úveru.
5. Súdny spor medzi jednotlivcom a bankou.

Štruktúra

Skôr než prejdeme k otázke, ako rýchlo sa aktualizuje úverová história, stojí za to zvážiť jej štruktúru. Tieto informácie pozostávajú z nasledujúcich častí:

1. Všeobecné. Obsahuje údaje o inštitúcii, ktorá uchováva tieto informácie.
2. Hlavné. Obsahuje úplné informácie o finančnej úverovej aktivite konkrétnej osoby.
3. Zatvorené. Podrobnosti o bankovej organizácii a osobné informácie o príjemcovi pôžičky.
4. Dôverné. Dostupné len pre klienta. Zahŕňa zoznam jednotlivcov, ktorí podali žiadosť o nahlásenie.

Dôležité! Zmluva o pôžičke musí obsahovať doložku, ktorá potvrdzuje súhlas občana sprenos údajov do BCI. Bez súhlasu banka nemá právo poskytnúť uvedené informácie.

Zobrazenia

Úverové histórie sú podmienene rozdelené do nasledujúcich typov:

• s nulovou úrovňou: ak klient odmietne poskytnúť informácie CBI alebo nedochádza k žiadnej úverovej aktivite;
• s kladným hodnotením: klient plní úverové záväzky načas alebo v predstihu;
• s negatívnym hodnotením: výskyt prieťahov, pokút alebo súdnych sporov.

Komu sa poskytuje?

Právo na prijímanie správ o úverovej aktivite jednotlivca má:

1. Centrálna banka.
2. Finančná inštitúcia, kde klient požiadal o úver.
3. Súdne orgány a orgány činné v trestnom konaní podľa požiadaviek.
4. Samotný klient.

Kde je uložený?

Služby zberu, spracovania a poskytovania informácií o každom konkrétnom dlžníkovi poskytuje špeciálne oprávnená inštitúcia – Credit History Bureau. Funguje na základe licencie udelenej Centrálnou bankou Ruskej federácie. Hlavná činnosť je zameraná na tvorbu a poskytovanie reportingu o úverových transakciách.

V jednom regióne sa môže nachádzať viacero takýchto inštitúcií naraz, celkovo je v súčasnosti asi 30 takýchto organizácií. Všetky aktívne interagujú a rýchlo si vymieňajú údaje, pričom informácie aktualizujú včas.

Ako sa aktualizuje úverová história v Credit Bureaupríbehy? Zákon ukladá bankovým a iným inštitúciám povinnosť poskytnúť informácie o poskytnutom úvere do 10 dní po poskytnutí. V rámci stanoveného obdobia sa prenášajú aj údaje o omeškaniach a platbách pôžičky.

Keďže nie všetky organizácie prenášajú informácie konzistentne a včas, občan má právo nezávisle študovať úverovú históriu a overiť presnosť údajov.

Aktualizovať dátumy

Väčšina ľudí má mylnú predstavu o tom, ako často sa úverová správa aktualizuje, ao dôležitosti týchto informácií. Ak sa pri poslednej pôžičke vyskytli oneskorené platby, nemali by ste si myslieť, že údaje môžete skryť kontaktovaním inej banky. Informácie sú dostupné všetkým oficiálnym organizáciám, ktoré poskytujú hotovostné pôžičky, a sú uchovávané na dlhú dobu.

Po koľkých rokoch sa aktualizuje úverová história? Existujú nasledujúce obdobia obnovenia:

• o 10 dní;
• po 3 rokoch;
• po 10 rokoch;
• po 15 rokoch.

Je potrebné zvážiť každú konkrétnu možnosť samostatne.

O 10 dní

Po vyhotovení a podpísaní zmluvy o pôžičke sú informácie do 10 dní zaslané divízii BKI. Podobne sa zadávajú údaje pre každú právnu transakciu: uskutočnenie platby, predčasné splatenie.

Každé 3 roky

Bezohľadní platitelia, ktorí presne nevedia, kedy sa aktualizuje úverová história, domnievajúc sa, žeinformácie sa nemenia viac ako 1 krát za 3 roky, snažia sa prezentovať ako zodpovedný dlžník. Na tento účel si ľudia požičiavajú malé sumy peňazí a plnia svoje dlhové záväzky v predstihu. V dôsledku takýchto aktivít občan dúfa, že dostane pôžičku na veľkú sumu.

Táto mylná predstava vznikla z toho dôvodu, že pri zvažovaní platobnej schopnosti klienta sú zamestnanci banky pri veľkej aktivite úverových operácií obmedzení na posledné 3 roky. V situácii, keď je za určený čas k dispozícii málo údajov, sa overovacie obdobie predĺži o niekoľko ďalších rokov.

O 10 alebo 15 rokov

Ako dlho podľa zákona trvá aktualizácia úverovej histórie? Na uchovávanie takýchto údajov bola podľa legislatívy poskytnutá lehota 15 rokov. Ale kvôli zmenám a doplneniam, ktoré boli vykonané doslova pred 2 rokmi, sa lehota skrátila o 5 rokov. Úverová história je teraz uložená nie dlhšie ako 10 rokov od dátumu posledného záznamu.

Pozor! V údajoch sa premieta aj nákup tovaru vrátane domácich spotrebičov na splátky.

Každá aktualizácia informácií vynuluje časový limit a odpočítavanie začne znova.

Ako spoznám obsah?

Zákon upravuje nielen to, kedy sa aktualizuje úverová história, ale zabezpečuje aj právo občana oboznámiť sa s vykazovaním transakcií. Často sú tieto informácie potrebné pre dlžníkov, napríklad pred rozhodnutím požiadať o hypotéku. Ak chcete získať informácie, ktoré potrebujetepozrite si Centrálny katalóg úverových histórií, kde poskytnú údaje o regionálnej úverovej kancelárii, ktorá vygeneruje správu o konkrétnej osobe.

Potom musí daná osoba prejsť na oficiálnu webovú stránku centrálnej banky, kde budete musieť vyplniť špeciálny formulár. Deje sa tak s cieľom bezplatne získať zaujímavé informácie. Ak však chcete odoslať žiadosť, musíte zadať kód, ktorý poskytuje miestna divízia BKI. Údaje sa dozviete aj pri osobnom kontaktovaní príslušného BKI. Informácie sú poskytnuté do 10 dní od odoslania žiadosti.

Cena za službu

Občanov najčastejšie zaujíma otázka, kedy sa aktualizuje úverová história, aby sa odstránili negatívne informácie. Preto sa niektorí snažia vyžiadať údaje tak často, ako je to možné.

Právo na bezplatné informácie môže klient využiť len raz ročne. Ak znova požiadate, budete musieť zaplatiť. V závislosti od regiónu bydliska môže poplatok za poskytovanie služby dosiahnuť 2 000 rubľov.

Akcie pri zistení chyby

Ako a koľko sa aktualizuje úverová história v prípade chyby? Ak bola dlžníkovi zamietnutá pôžička na základe chybných údajov o predchádzajúcej pôžičke poskytnutej finančnou inštitúciou, má právo napadnúť nepravdivé informácie.

Algoritmus akcií:

1. V prvom rade je potrebné určiť CBI, ktorá poskytuje informácie o úvere.
2. Pri manipuláciipreukaz totožnosti, žiadateľ vypracuje reklamáciu písomne.
3. Zamestnanci BKI pošlú žiadosť organizácii, ktorá poskytla nepravdivé údaje.

Špecialisti banky posúdia žiadosť do mesiaca. Ak sa zistí chyba, urobia sa opravy a informácie sa poskytnú znova. V situácii, keď organizácia, ktorá poskytla pôžičku, odmietne opraviť údaje a klient si je istý, že informácie je potrebné zmeniť, mali by ste sa obrátiť na súd. Ak existujú dokumenty potvrdzujúce postavenie príjemcu úveru, súdny orgán ukladá banke povinnosť údaje opraviť.

Záver

Zákazníkom odporúčame, aby si z času na čas skontrolovali svoju úverovú históriu, aby sa v budúcnosti vyhli zamietnutiu pôžičky. Ak sa rating z akéhokoľvek dôvodu zhoršil, situácia sa môže zlepšiť úverovou aktivitou počas nasledujúcich 3 rokov.

Ak to chcete urobiť, musíte si pravidelne brať pôžičky na malú sumu a splácať ich včas. Tovar si môžete kúpiť aj na úver. Pravidelné platby na splátky majú pozitívny vplyv na tvorbu úverovej histórie klienta.

Aj keď si je občan istý pozitívnym ratingom úverovej histórie, existuje možnosť poskytnutia chybných informácií zo strany finančnej inštitúcie. Preto je nežiaduce ignorovať pravidelné overovanie údajov.

Ak si klient nechce brať malé pôžičky, tak bude musieť počkať 10 rokov do dňa, kedy sa aktualizuje úverová história.