Zákon „O úverovej histórii“N 218-FZ so zmenami a doplnkami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Zákon o úverovej histórii obsahuje všetky hlavné ustanovenia týkajúce sa fungovania úradov špecializujúcich sa na pôžičky, finančných adresárov, špeciálnych vládnych agentúr a mnohých ďalších prvkov, ktoré tvoria úverový systém. Obsah federálneho zákona „o úverovej histórii“bude podrobne prediskutovaný v tomto článku.

Ciele federálneho práva

218-FZ „O úverových dejinách“stanovuje koncepciu a zloženie úverovej histórie, proces jej tvorby, používania a uchovávania. Hlavnými cieľmi zákona je zachovať efektívnu činnosť organizácií úverového typu, ako aj zvýšiť úroveň ochrany dlžníkov a veriteľov znižovaním úverových rizík. Okrem iného federálny zákon č. 218-FZ „O úverových dejinách“označuje za cieľ vytvorenie a rozvoj podmienok pre analýzu a uchovávanie úverových histórií poskytovaných špecializovaným úradom.

Aký druh vzťahu upravuje federálny zákon „o úverových dejinách“? Tu stojí za to zdôrazniť:

• vzťahy medzi dlžníkmi a veriteľmi;
• vzťahmedzi výkonnými orgánmi a štátnym úverovým úradom;
• vzťahy medzi jednotlivcami a centrálnym katalógom úverov.

O pojmoch použitých v predmetnom normatívnom akte stojí za to hovoriť samostatne.

Koncepty

Prvým a pravdepodobne najdôležitejším pojmom je úverová história. Federálny zákon ju charakterizuje ako osobitnú informáciu, ktorej obsah je určený osobitnými predpismi a ktorá sa uchováva v osobitnom úrade.

Ďalším konceptom je zmluva o pôžičke. Zákon v tomto prípade hovorí o dokumente obsahujúcom podmienky pôžičky. Tu stojí za to zdôrazniť koncept úverovej správy - dokumentu obsahujúceho informácie o úverovej histórii uloženej v kancelárii.

Zdroje tvorby úverovej histórie sú veriteľské organizácie, ktoré majú na základe zmluvy o pôžičke právo odpisovať sumy peňazí od dlžníkov za nesprávne plnenie svojich povinností. Subjektom úverovej histórie je vždy fyzická alebo právnická osoba vystupujúca ako dlžník, ručiteľ alebo príkazca.

Credit bureau je právnická osoba komerčného typu. Je schopná poskytovať služby v oblasti budovania a spracovania úverovej histórie a okrem iného aj poskytovanie úverových správ. Úverový adresár je divízia, ktorá spravuje databázu na vyhľadávanie úverových inštitúcií.

Aký záver tu možno vyvodiť? Všetky prezentované pojmy znamenajú jednu vec: kreditný systémje neuveriteľne široká a objemná guľa obsahujúca obrovské množstvo rôznych vetiev a oblastí.

O úverovej histórii

Najdôležitejším prvkom v kreditnom systéme je úverová história. Podľa spolkového zákona č.218 ide o dokument pozostávajúci z titulnej časti, informačného bloku a záveru. Úverová história obsahuje všetky základné informácie o predmete história. Toto je priezvisko a meno, údaje o pase, DIČ, údaje o poistení a ďalšie.

Zákon o úverovej histórii upravuje celý proces poskytovania informácií príslušnému úradu. Zavádza sa pojem predmetového kódu. Postup prenosu a identifikácie tohto kódu je prísne upravený v článku 5 federálneho zákona „O úverových dejinách“. Povinnosťou úverových kancelárií je uchovávať všetky potrebné informácie po dobu 10 rokov.

Práva predmetov histórie

Zákon ustanovuje základné práva subjektov úverovej histórie. Subjekt má napríklad právo dostávať v Centrálnom katalógu informácie o tom, kde sa nachádza jeho úverová história. V ktorejkoľvek kancelárii, kde sa nachádza história, môže subjekt prijímať úverové správy. Subjekt môže úplne alebo čiastočne napadnúť informácie obsiahnuté v histórii pôžičiek.

Ak to chcete urobiť, musíte podať príslušné žiadosti úverovým kanceláriám. Samotná kancelária musí poskytnúť odpoveď po mesačnej kontrole. Aká by mohla byť odpoveď? Tu sú dve možnosti: buď aktualizovať históriu, alebo ju zrušiť. V rovnakom čase,kancelária nie je povinná vykonávať ďalšie kontroly spochybnených informácií. Subjekt sa tiež môže odvolať proti činnosti úradu na súde.

Rights Bureau

Aké právne možnosti majú úverové inštitúcie?

Zákon o úverovej histórii stanovuje v článku 9 nasledujúce ustanovenia:

• Právo poskytovať právne nahlasovacie služby.
• Možnosť zapojiť sa do poskytovania služieb súvisiacich s vývojom metód hodnotenia na výpočet ratingov príkazcov a ich využívania. Vývoj by mal byť založený na informáciách obsiahnutých v úverovej histórii.
• Právo vytvárať združenia a odbory na ochranu práv a záujmov svojich členov. Koordinácia aktivít, uspokojovanie vedeckých, informačných, odborných a akýchkoľvek iných záujmov - to všetko sa dá v rámci združenia efektívne realizovať.
• Právo požadovať špeciálne informácie od štátnych orgánov, miestnych úradov, Ruskej banky, rôznych druhov mimorozpočtových fondov atď.

Aké sú povinnosti úradu? O tom sa bude diskutovať neskôr.

Povinnosti úverových inštitúcií

Podľa federálneho zákona „o úverových dejinách“je štátny úrad povinný kvalitatívne vykonávať nasledujúce typy funkcií:

• Poskytovanie informácií z titulných listov úverovej histórie do centrálneho adresára.
• Správa do centrálneho katalógu s informáciami o zrušení jedného alebo druhéhoúverová história – v súlade s postupom a formulármi stanovenými Bankou Ruska.
• Poskytovanie bezplatného zdroja histórie s možnosťou vykonávať zmeny v informáciách obsiahnutých v kreditnej histórii.
• Povinnosť vlastniť a pravidelne používať licenciu na vykonávanie technickej ochrany dôverných informácií.
• Vydanie úverovej správy každému držiteľovi úverovej histórie.
• Zahrnutie zmenených informácií do kreditnej histórie príslušného subjektu.

Každá úverová kancelária má teda pomerne široký rozsah právomocí a zodpovedností.

Postup reorganizácie a likvidácie úradu

Proces vymazania konkrétnej úverovej inštitúcie je zakotvený v článku 11 federálneho zákona „o úverovej histórii“. Kanceláriu podľa tohto článku možno zlikvidovať len spôsobom ustanoveným zákonom. Po celú dobu likvidačných prác prestáva organizácia prijímať a spracovávať informácie z relevantných zdrojov a subjektov. Do troch dní odo dňa prijatia oznámenia o potrebe likvidácie o tom kancelária informuje všetky zdroje úverovej histórie a príslušné informácie umiestni do tlačených médií - celoruských a miestnych (v mieste likvidácie).

V situácii s reorganizáciou budú všetky potrebné pracovné postupy úplne totožné. Jediný rozdiel je v tom, že v prípade likvidácie má kancelária právo vykonávať rozsiahle aukcie súvisiace s predajomexistujúci majetok.

O centrálnom adresári

Nakoniec stojí za to hovoriť o fungovaní Centrálneho úverového katalógu Ruskej federácie. Túto inštanciu vytvorila Banka Ruska. Účelom katalógu je zhromažďovať, uchovávať a poskytovať subjektom a používateľom úverovej histórie informácie o príslušných úverových kanceláriách.

V adresári sú uložené informácie, ktoré tvoria hlavné časti každej úverovej histórie, ktorú spravujú úverové úrady. Najdôležitejšou funkciou centrálneho adresára je poskytovanie informácií o úverových kanceláriách. O informácie môžu požiadať notári, používatelia a subjekty úverovej histórie, právnici, audítori a niektoré ďalšie skupiny osôb.

O štátnom dozore

23.07.2013 boli vykonané zmeny v zákone o úverovej histórii. V článku 14 posudzovaného návrhu zákona sa teda uvádza, že štátny dohľad a kontrolu nad činnosťou úverových inštitúcií vykonáva Banka Ruska v prísnom súlade so zákonmi.

Aké funkcie plní Bank of Russia? Tu je to, čo hovorí zákon:

• pracujte so štátnym registrom úverových inštitúcií spôsobom predpísaným Bankou Ruska;
• stanovenie požiadaviek na finančnú situáciu a profesionálnu povesť všetkých členov úverových inštitúcií;
• kontrola súladu príslušných úradov s požiadavkami federálneho zákona;
• postúpenie úradu pre príkazy na likvidáciuporušenia v jednej alebo druhej oblasti;
• vykonávanie ďalších funkcií a povinností stanovených legislatívou Ruskej federácie.

Zákon predpisuje pravidlo, podľa ktorého sa proti rozhodnutiu Bank of Russia možno odvolať na súde.