Zvyšujúci sa koeficient OSAGO: dôvody, podmienky, pravidlá výpočtu, doba platnosti a platby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Náklady na poistenie OSAGO sú regulované Centrálnou bankou Ruskej federácie. Ale napriek tomu cena všetkých nemôže byť rovnaká. Je to spôsobené zvyšujúcimi sa koeficientmi OSAGO, ktoré závisia od rôznych parametrov.

OSAGO

Náklady na poistenie OSAGO pozostávajú zo základnej sadzby a rôznych koeficientov. Tieto tarify ovplyvňujú konečnú cenu poistky a môžu zvýšiť alebo znížiť poistný koeficient OSAGO.

Sazby poistenia auta:

1. CBM alebo bonusový malus pre klienta (môže znížiť náklady na poistku až o 50 percent a zdvojnásobiť cenu).
2. Územie (závisí od miesta registrácie vozidla, ako aj od vlastníka auta). Pre vodičov registrovaných v okresoch a obciach bude koeficient oveľa nižší v porovnaní s tými, ktorí sú registrovaní v metropole. Dôvodom je skutočnosť, že veľké množstvo nehôd sa vyskytuje v megamestách.
3. Vek a seniorita. Cena poistky sa zvyšuje pre vodičov do 22 rokov a s malými skúsenosťami. Je to spôsobené tým, že vytvárajú oveľa viacnehody v porovnaní s ostatnými vodičmi.
4. Obmedzenie (tento koeficient je ovplyvnený počtom zahrnutých vodičov alebo zoznamom bez obmedzenia).
5. Sila. Čím viac je za vozidlo, tým je poistenie drahšie.
6. Porušenia (v prípade porušenia pravidiel cestnej premávky a prítomnosti dopravných nehôd sa náklady na OSAGO zvýšia).

Základná sadzba (stanovená Centrálnou bankou Ruskej federácie a rovnaká pre všetky poisťovne) sa vynásobí všetkými existujúcimi koeficientmi a získa sa konečné poistné OSAGO.

KBM

S cieľom zlepšiť bezpečnosť na cestách legislatíva povolila poisťovniam používať špeciálnu sadzbu CBM, ktorá môže upraviť poistné. KBM môže vodičov odmeniť dodatočným bonusom alebo znížením triedy z dôvodu nehody. Zmyslom jeho využitia je zvýšiť motiváciu vodičov jazdiť bez dopravných nehôd. A poisťovne sa s pomocou KBM chránia pred stratami pri uzatváraní zmluvy s nováčikmi alebo vodičmi, ktorí ignorujú pravidlá cestnej premávky.

KBM pozostáva z dvoch častí: bonusu a malusu. Bonusom je koeficient, ktorý znižuje poistné. A ten sa vodičovi poskytuje len v prípade, že nedôjde k dopravnej nehode. Výnimkou je nehoda, pri ktorej sa stane poškodeným.

Malus je multiplikátor pre CMTPL, ktorý sa používa v závislosti od výskytu nehody. Čím viac nehôdktorý sa ukázal byť vinníkom vodič), tým vyšší bude koeficient.

KBM ovplyvňuje konečné poistné podľa zmluvy. Údaje o multiplikačnom koeficiente OSAGO po nehode sú v jedinom systéme PCA. Každý vodič má svoj koeficient a ak chce majiteľ vozidla zmeniť firmu za účelom zníženia poistného, bude na omyle. Keďže koeficient je vo všeobecnom systéme PCA, bude rovnaký pre všetky poisťovne.

Zvýšený koeficient OSAGO po nehode možno uplatniť len na vinníkov nehody. Ak sa napríklad majiteľ auta dostal do dopravnej nehody zavinením inej osoby, MSC zostane nezmenené. Ak sa však ukáže, že vinníkom nehody je vodič vozidla, nehodovosť sa zníži, a preto sa KBM zvýši. Napríklad, ak by mal vinník triedu maximálne 13, jedna dopravná nehoda by mala za následok zníženie o 7. Stratená zľava by bola približne 30 percent. Pre návrat do predchádzajúcej triedy je potrebné viesť motorové vozidlo bez nehôd približne šesť rokov.

Podmienky prechodu na nižšiu verziu BMW

V roku 2015 došlo k skokovému zdraženiu OSAGO. Stalo sa tak z dôvodu rozhodnutia o zvýšení poistnej sumy podľa zmluvy. V súčasnosti je maximálna poistná suma podľa zmluvy 400 000 rubľov. Z dôvodu jej zvýšenia došlo k zvýšeniu poistného podľa zmluvy. Umožniť majiteľom motorových vozidiel zakúpiť si poistenie OSAGOpri nižšej cene je potrebné jazdiť so strojom bez nehôd. Za tejto podmienky sa trieda vodičov zvýši o jedného ročne a bude poskytnutá dodatočná zľava päť percent.

Maximálna zľava je 50 % z celkových nákladov na poistenie, respektíve najvyššia trieda bude 13. Na zakúpenie maximálnej zľavy musíte jazdiť desať rokov bez nehody.

Zvýšené CBM

V prípade nehody sa koeficient OSAGO zvýši a trieda klesne. O koľko trieda klesne, závisí od pozície, v ktorej sa vodič pôvodne nachádzal. Ak by mal 13. triedu, tak kvôli jednej nehode bude znížená o 7. Vodiči s treťou triedou budú mať zníženie o dva body. To znamená, že čím vyššia bola trieda vodiča na začiatku, tým viac stráca na úrovniach.

Ak napríklad vodič požiadal poisťovňu o platbu do jedného kalendárneho roka, sadzba sa zvýši v závislosti od dĺžky služby:

• tretí až štvrtý – 1,55;
• piata až siedma - 1, 44;
• od ôsmeho do trinásteho - 1;
• vodič, ktorý mal počas roka nehodu viac ako trikrát, získa maximálny multiplikátor CMTPL 2,45, čo zvýši náklady na poistenie o 250 %.

Ak chcete vrátiť predchádzajúcu triedu nehôd, musíte niekoľko rokov jazdiť bez nehôd a postupne ju zvyšovať.

MBM pre obeť

Aký je multiplikačný koeficient pre OSAGO po nehode, ak sa vodič zranil? Indikátor by sa nemal zvyšovať, ak je vodičpoškodeného. Niekedy však musíte dokázať svoju nevinu. Pri poskytovaní informácií PCA zo strany poisťovateľov môže dôjsť k chybe a zvýšený koeficient je viazaný na nevinnú osobu. Ak to chcete urobiť, musíte sa obrátiť na RSA so záverom orgánov činných v trestnom konaní. Poisťovne nemôžu samy znižovať sadzby, pretože používajú informácie PCA.

Načasovanie

Štandardná doba platnosti poistky je jeden rok (v prípade potreby si poistenec môže kúpiť zmluvu až na dvadsať dní a tri mesiace). Koeficient zníženia alebo zvýšenia OSAGO platí len pre zmluvy s platnosťou jeden rok.

Napríklad majiteľ vozidla so štvrtou nehodovou triedou a päťpercentnou zľavou vystavil poistku na šesť mesiacov. Po uplynutí tejto doby ho nepredĺžil, ale vydal nový, pričom rátal s novou zľavou päť percent. V procese vydávania novej poistky zistil, že nehodová trieda zostala rovnaká a výška zliav sa nezvýšila. Koeficient zostal rovnaký, keďže zmluva nebola platná na štandardné obdobie.

Ak vodič vypovedá zmluvu z určitých dôvodov (napríklad predaj alebo likvidácia vozidla), koeficient sa nezmení a zostane rovnaký.

Doba platnosti zvýšeného koeficientu

Ako dlho funguje koeficient zvýšenia OSAGO po nehode? V štandardnej situácii platí KBM počas trvania poistkyroku. Ale po dopravnej nehode nastáva prudký pokles triedy a zvýšenie koeficientu. Navyše sa doba platnosti koeficientu po nehode strojnásobí.

Ak bola trieda nehody vodiča pred nehodou 3, po nej klesla na jednu. Jednotková sadzba je teda 1,45. Vodič bude musieť za poistenie zaplatiť takmer dvojnásobok.

Ako dlho v tomto prípade funguje zvýšený koeficient OSAGO po úraze? Táto tarifa bude platiť tri roky. To znamená, že vodič počas tohto obdobia bude musieť preplatiť poistenie. Po štyroch rokoch bude môcť získať prvú zľavu 5 %.

Je možné zmeniť multiplikačný koeficient OSAGO po nehode

Ak sa stala dopravná nehoda, ktorej vinníkom bol jeden z vodičov, môže ešte viac znížiť MCF? Túto tarifu nie je možné okamžite zmeniť a znížiť. Ako dlho pôsobí faktor zvýšenia OSAGO? Zvýšený koeficient sa môže zmeniť až po uplynutí troch rokov. Hlavnou úlohou vinníka je v tomto časovom období opatrná jazda. Začiatočníci sa často dostanú k nehodám niekoľkokrát do roka. V súlade s tým sa KBM niekoľkokrát zvýši. Preto je dôležité, aby ste sa tri roky nedostali do nehody.

Niektorí vodiči nevedomky po nehode nie sú zahrnutí v zozname dohody OSAGO. Napríklad majiteľ motorového vozidla zaradil do zoznamu vodičov svojho syna. Stala sa nehoda, ktorej vinníkom bol syn majiteľa auta. Na ďalšie tri roky si majiteľ auta kupuje poistenie bez obmedzenia osôb. Po tomto období sa rozhodne zaradiť aj syna, keďže podľa jeho názoru by mal zaniknúť vplyv multiplikačného koeficientu pre OSAGO na dopravnú nehodovosť. Ale zvýšená tarifa zostala s vinníkom nezmenená. Dôvodom bola skutočnosť, že neboli prijaté informácie o jazde, preto nenastala žiadna zmena.

Dôležitou podmienkou zníženia koeficientu po troch rokoch je zaradenie vinníka do zoznamu vodičov. A až potom dôjde k zmene hodnoty KBM.

Náklady na politiku OSAGO a zoznam vodičov

Konečná cena politiky OSAGO závisí od vodičov zahrnutých do správy konkrétneho vozidla.

Majiteľ napríklad jazdil s autom dlho sám a naposledy zaplatil 4 000 rubľov. Vzhľadom na životné okolnosti sa rozhodol zapísať do zoznamu aj manželku (jej prax je 2 roky). Konečná prémia dohody sa rovnala 6800 rubľov. Nárast nákladov na poistenie bol spôsobený zaradením manžela/manželky do zoznamu vodičov. Pri výpočte nákladov na poistku program používa najvyšší koeficient vodiča. V tomto prípade sa trieda nehody majiteľa vozidla nezmenila, ale nebude zohľadnená pri výpočte poistky.

FAC

Pri kalkulácii ceny poistenia OSAGO sa uplatňuje aj koeficient veku a dĺžky služby. Táto tarifa, ako aj KBM, má veľký význam pre cenu poistenia. Ak má vodič prax viac ako tri roky a vek je od 22 rokov, potom bude tento koeficientrovná sa jedna.

Ak má vodič menej ako 22 rokov, použije sa zvýšenie koeficientu OSAGO podľa veku. V tomto prípade sa uplatní tarifa rovnajúca sa 1,8 alebo 1,6 – v závislosti od skúseností motoristu.

Koeficient OSAGO pre senioritu sa zvýši, ak má vodič menej ako tri roky vodičských skúseností. A v závislosti od veku sa bude rovnať 1,7 alebo 1,8.

Tabuľka na výpočet koeficientu v závislosti od veku a dĺžky služby je uvedená nižšie.

Vek vodičov	Skúsenosti vodiča	Konečná sadzba
Do 22 rokov	Až 3 roky	1, 8
Do 22 rokov	Viac ako 3 roky	1, 6
Viac ako 22 rokov	Až 3 roky	1, 7
Viac ako 22 rokov	Viac ako 3 roky	1

Špecialisti schválili hranicu vodičskej praxe, ktorá je tri roky. Verí sa, že tri roky nepretržitého šoférovania povedú k profesionálnejšej jazde.

Tabuľka ukazuje, že ľudia do 22 rokov alebo bez relevantných vodičských skúseností si budú musieť kúpiť poistenie OSAGO za vyššiu cenu.

RSA

Systém PCA uchováva všetky informácie o vodičoch, ktorí si poistili auto alebo boli zaradení do zoznamu na základe zmluvy OSAGO. Veľa vodičov tvrdí, že by mali mať vyššiu nehodovosť, pretože majú veľa skúseností z jazdy. Vodiči sa domnievajú, že poisťovne úmyselne zvyšujú náklady na poistku. Ak chcete riešiť triedu nehody, môžete sa obrátiť na systém PCA. Ak to chcete urobiť, musíte prejsť na oficiálnu webovú stránku Únie poisťovateľov a nechať žiadosť o posúdenie triedy. Ak to chcete urobiť, musíte do polí zadať všetky potrebné údaje o sebe.

Odpoveď od RSA bude zaslaná na e-mail vodiča. Ak skutočne došlo k strate zliav, potom si musíte list vytlačiť a ísť do svojej poisťovne. Zamestnanci budú môcť upgradovať a získať späť preplatenú hotovosť.

Aby sa nehodová trieda neznižovala, je potrebné pred podpisom poistnej zmluvy skontrolovať všetky zadané údaje. Chybou v osobných údajoch vodiča môže dôjsť k strate zliav. Pri výmene vodičského preukazu musíte tiež ísť do kancelárie poisťovateľa a vykonať zmeny v poistnej zmluve. Takže zľavy na staré práva sa prenesú na nové a nedôjde k žiadnym stratám. Ak prídete s novými právami po uplynutí platnosti poistky, všetky nahromadené zľavy zmiznú, trieda nehody sa bude rovnať trom.

Tipy

V záujme zníženia nákladov na poistenie nemôžete do zoznamu vodičov zahrnúť osoby, ktoré spôsobili nehodu. Napríklad, ak má žena multiplikačný faktor, potom manžel môžeodstráňte ho zo zoznamu. Ale v tomto prípade nebude môcť riadiť auto. Musíte tiež pamätať na to, že čím viac vodič jazdí bez nehôd, tým nižšie je cestovné.

Ak bol vodič vinníkom dopravnej nehody, no potrebuje viesť motorové vozidlo, majiteľ auta si môže poistenie dokúpiť bez obmedzenia zoznamu. V tomto prípade si za volant auta môžu sadnúť všetci vodiči s právami. Stojí však za zmienku, že náklady na poistenie sa zvýšia o 80 %.

Všetky spoľahlivé poisťovne používajú databázu PCA. Pre zníženie sadzby preto nemá zmysel oslovovať iné poisťovne. Ak spoločnosť tvrdí, že je schopná poskytnúť poistku za nižšie ceny, potom sa oplatí skontrolovať licenciu tejto poisťovne a jej vybavovanie poistných udalostí.

Násobiteľu sa môžete vyhnúť opatrnou a opatrnou jazdou. Dopravná nehoda totiž nie je len zvýšený koeficient v poistných zmluvách, ale v prvom rade ide o život a zdravie ľudí. Podľa štatistík je Ruská federácia na prvom mieste v počte dopravných nehôd, ktorých výsledkom je smrť účastníkov. Netreba hľadať riešenia na zníženie poistenia OSAGO. Uprednostňujte bezpečnosť na cestách.