Platí pre poistenie OSAGO KBM? Čo je KBM v poisťovníctve?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

S radosťou z vlastníctva auta prichádzajú aj nové povinnosti. Ide najmä o potrebu poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Každý vie, že v prípade nehody hradí škodu spoločnosť, ktorá poistku predala. Vynára sa otázka, ako sa tvorí jeho hodnota a od čoho závisí.

Jednou z hlavných zložiek poistenia je KBM. Nie je to tak dávno, čo sa objavila informácia, že ju v Rosgosstrachu zrušili. Je to tak? Budeme diskutovať v tomto článku.

KBM: dešifrovanie výrazu

KBM - čo sa skrýva za uvedenou skratkou? Ide o takzvaný bonus-malusový koeficient, ktorý závisí od skúseností vodiča a počtu nehôd, ktoré sa mu stali. Toto pravidlo sa niekomu môže zdať zbytočné. Jeho účelom je však povzbudiť vodičov, aby jazdili opatrne. Veď bez nehôd a opráv to nikto nezaplatípotrebu. A bez strát sa zisk poisťovne len zvýši.

Ak chcete lepšie pochopiť význam CBM – čo tento parameter znamená, zamyslite sa nad frázou „bonus-malus“. To znamená, že hovoríme o akejsi odmene, ktorá sa spolieha na jazdu bez incidentov. V OSAGO je bonus 5 % za každý rok jazdy bez nehôd.

Pri ďalšom dešifrovaní konceptu CBM však vyvstáva otázka: čo je to „malus“? Ak sa majiteľ politiky OSAGO dostane na svojom aute k nehode, ktorej vinníkom je, zľava sa ruší alebo znižuje. Ale ak za nehodu nenesiete vinu, potom to neovplyvní náklady na poistenie v budúcom roku. Tento stav bude pretrvávať aj v prípade, že nehoda bola zaregistrovaná bez účasti príslušníkov dopravnej polície.

Dôvod, prečo sa náklady v tomto prípade nemenia, je veľmi jednoduchý – OSAGO je poistenie zodpovednosti, nie poistenie auta. A samozrejme to znáša iba vinník.

Mení sa CBM pri zmene spoločnosti?

V poistení OSAGO nie je výpočet jednoduchou úlohou. Zohľadňuje sa úplná poistná história vodiča. Zvážte niekoľko bežných možností, ako môžete zistiť svoje šance.

1. Pri poskytovaní služieb v tej istej poisťovni sú údaje uložené v internej databáze. Potom, keď žiadate o novú politiku, agent ju preskúma a oznámi konečnú cenu.
2. Ak chce majiteľ auta zmeniť poisťovňu, tak na zachovanie zliav musí predložiť potvrdenie od spoločnosti, v ktorejbol predtým poistený.
3. Aj keď certifikát neexistuje, existuje automatizovaná databáza prevádzkovateľa PCA, kde sú uložené informácie o všetkých občanoch, ktorí dostali poistky. Najlepšie je však osobne kontrolovať tento proces, pretože sa stáva, že informácie o Spojenom kráľovstve neboli zadané alebo došlo k poruchám v systéme.
4. Na oficiálnych stránkach niektorých poisťovní je poskytovaná špeciálna služba, ktorá vám umožňuje vypočítať CBM pre poistenie OSAGO. Je to služba online kalkulačky. Zároveň je vodič kontrolovaný v databáze Ruskej únie poisťovateľov motorových vozidiel.
5. Stáva sa tiež, že niektoré IC predpisujú CBM v politike. Pozorne si to preštudujte: je koeficient pri mene vodiča alebo v stĺpci „špeciálne známky“. Keďže však tieto informácie nemusia byť zohľadnené v pravidlách, zadávajú sa zriedkavo.
6. Skúste zavolať do poisťovne na číslo uvedené na pečiatke v poistnej zmluve. Požiadajte o spojenie s oddelením OSAGO a povedzte, že máte v úmysle obnoviť zmluvu, takže sa chcete zoznámiť so svojou triedou na budúci rok.

Ako sa vypočítava?

Skôr bola KBM pri poistení viazaná na konkrétne auto. Preto sa pri predaji jedného auta všetky bonusy vynulovali. Táto metóda bola zjavne nepohodlná a nerentabilná. Preto, keď sa zistili nedostatky systému, došlo k jeho zmene a KBM sa začalo spájať s osobou, nie s autom.

Ukazovatele CBM v poistení je 15 tried, ktorých hodnoty sa pohybujú od 2,45 do 0,5 Klient, ktorý sa prihlásil do poisťovne v r.prvýkrát, dostane tretiu triedu a má štandardnú cenu.

Každý rok, keď nedôjde k nehodám spôsobeným vodičom, MSC klesá. Teda budúci rok s 5% zľavou bude trieda už 4.. V prípade nehody vinou majiteľa OSAGO sa však trieda nevyhnutne zníži a náklady na poistenie sa zvýšia. Výpočty sa robia podľa špeciálnej tabuľky KBM.

Ak je v politike viacero vodičov, výpočet sa vykoná podľa maximálneho CBM jedného z nich. A ak umožňuje používanie auta bez obmedzenia, výpočet je založený na tom, koľko platieb bolo uskutočnených za predchádzajúcu poistku.

Nič okrem pravdy

Pri vydávaní OSAGO sa agent môže opýtať, koľko nehôd bolo. Automatizovaný systém je, samozrejme, veľmi dobrý, ale napriek tomu IC spravidla radšej hrá na istotu.

Podľa pravidiel OSAGO je zakázané uvádzať nepravdivé informácie. Ak sa to zistí, zmluva o povinnom zmluvnom poistení bude vyhlásená za neplatnú a vynaložené peniaze sa nevrátia. Oklamaných po nehode nečaká najlepší osud. Potom sa zmluva ukončí súdnou cestou a platby sa budú musieť vrátiť osobne. A to nie je všetko. Pri ďalšom poistení vodiča sa cena zaň zvýši o polovicu, teda MSC stúpne na 1,5-násobok. Preto je lepšie nikdy neklamať Spojené kráľovstvo pri podpise OSAGO.

CBM=1

Stáva sa, že CBM sa rovná jednej. Stáva sa to v nasledujúcich prípadoch:

1. Keď sú poistené vozidlá vo vlastníctve cudzincov (takéto autá sú zvyčajne dočasne v Rusku).
2. Pri poistení prívesov.
3. Pri poistení na extrémne krátke obdobie.

Preplatok za poistenie

Niekedy sa nielen bezohľadní majitelia áut snažia oklamať súpera, ale aj Spojené kráľovstvo samotné. Ide o neprimerané zvýšenie nákladov na politiku.

Väčšinou ide o jednoduché mlčanie o KBM. Vodičovi, ktorý je presný, ale nemá znalosti v oblasti poistenia, možno ponúknuť štandardný výpočet.

To znamená, že sa ukazuje, že rovnaké množstvo CBM pri prvom poistení zostáva z roka na rok rovnaké. A to môže vážne ovplyvniť výšku poistenia.

Ďalšou bežnou metódou používanou agentmi je predaj doplnkového poistenia. Náklady sa teda môžu výrazne zvýšiť. Vedenie často vyžaduje od zamestnancov, aby sa pokúsili predať poistenie zákazníkom, ktoré nepotrebujú.

Samozrejme, na takéto veci by sa malo rázne reagovať. Najprv požadujte, aby ste vydali politiku bez zbytočných ponúk, a ak to nepomôže, pohrozte, že sa budete sťažovať príslušným orgánom. Vo väčšine prípadov to funguje presvedčivo.

Stáva sa aj to, že pri sťahovaní od inej spoločnosti poisťovatelia pridelia klientovi koeficient jeden.

Upozorňujeme, že ak stratíte svoj KBM, jeho obnovenie bude trvať veľa času a spolu s ním zmiznú aj financie.

Akoušetriť peniaze?

Poďme teda na to: ako to urobiť, aby ste za poistku platili menej. Tu sú dôležité tieto aspekty:

• Územný koeficient. Hovoríme o vodičovi, ktorého trvalá registrácia je v provincii alebo v obci. Pre neho budú náklady na poistenie výrazne nižšie ako náklady na mestského rezidenta. Mnoho občanov, ktorí majú príbuzných vo vnútrozemí, im prihlasuje vozidlá a riadia auto na základe generálnej plnej moci.
• Je lepšie zahrnúť do poistky konkrétnych ľudí, ktorým sa dá vozidlo zveriť, ako kupovať poistenie s povolením riadiť auto pre každého. Posledná možnosť je oveľa drahšia. Okrem toho by ste mali dôkladne zvážiť, či sa BMR zmení s poistením bez obmedzenia.
• Ak sa nechystáte jazdiť v zime, je lepšie si kúpiť poistku na niekoľko mesiacov – keď plánujete vozidlo používať.

Posledné zmeny RSA

Od decembra minulého roka zaviedla Ruská únia poisťovateľov motorových vozidiel nový postup používania KBM v poistení. Aké sú tieto zmeny? Algoritmus je taký, že ak poistenec s hodnotami koeficientu nesúhlasí, IC je povinný skontrolovať hodnotu v AIS RSA. V prípade nezhody s použitým poisťovateľom platí to, čo bolo zistené. Potom sa koeficient bude brať do úvahy nielen v súčasnej politike, ale aj vo všetkých nasledujúcich. Pozrime sa na tabuľku.

Právny základ

Regulačné dokumenty, ktorými sa riadi systém MSC:

• Zákon CTP, články 9, 15.
• pravidlá OSAGO,odseky 20, 35.
• Vládne nariadenie 739.

Okrem toho existuje podrobná „Metodická príručka PCO o školení zamestnancov poisťovacích organizácií č. 7“.

Prípad v Rosgosstrachu

Pred niekoľkými rokmi v jednej z najväčších poisťovní - Rosgosstrakh jedného dňa rozhodli, že KBM pri poistení OSAGO zrušili. Navyše nastal vhodný moment pre bezohľadných poisťovateľov – iné spoločnosti nemali k dispozícii formuláre, takže vodiči si museli kúpiť poistku s nultou triedou v Rosgosstrachu.

Navyše na niektorých úradoch bolo aj pripoistenie a absolvovanie technickej kontroly aj v prípade platnej diagnostickej karty.

Spravodlivosť hľadali tí, ktorí sa postavili za svoje práva: v tomto prípade trieda KBM. Je potrebné žalovať? Pre súd, ako viete, je potrebné mať základ, ktorý pozostáva z písomných dôkazov (napíšte vopred všetkým inštanciám, aby ste od nich získali oficiálne stanovisko v písomnej forme), ako aj svedkov, audio, video nahrávky a podobne. Častejšie sa však takéto problémy dajú vyriešiť bez toho, aby sa prípad dostal pred súd.

Samozrejme, pre poisťovne nie je veľmi výhodné vyplácať zľavu až 50 % za beznehodovú situáciu. Zamestnanci preto chodia na rôzne triky, ako ho vynulovať. Majitelia áut navyše môžu doplatiť na svoju negramotnosť. Veď niektorí ani nevedia o existencii KBM.

Ak sa teda vyskytla chyba a váš KBM bol resetovaný, musíte na jeho obnovenie vykonať nasledujúce kroky:

• ak od chybystalo menej ako rok, pošlite PCA list so žiadosťou o overenie;
• kópie vodičského preukazu a staré pravidlá so správnym KBM by mali byť priložené k listu;
• ak nedostanete odpoveď dlhšie ako niekoľko mesiacov, mali by ste kontaktovať Centrálnu banku Ruskej federácie, odkiaľ vám bude doručená správna KBM s prepočtom.

Záver

Z článku sme sa dozvedeli o KBM: čo znamená skratka, ako sa počíta, aké problémy môžu byť s jej dizajnom a ako ich riešiť. „Vopred varovaný je predpažený“- no, je to tak. Platí dnes KBM pre poistenie OSAGO? určite. Pri žiadosti o poistenie buďte opatrní, nepodľahnite nátlaku a neuspokojte sa s dodatočnými „možnosťami“, ktoré nepotrebujete, a ak sa zistí porušenie výpočtu KBM, sporte sa o to a dosiahnite správne ukazovatele.