Refinancovanie úverov pre jednotlivcov: podmienky, recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ekonomická kríza vytvára dopyt po takom type bankových služieb, ako je refinancovanie. Možnosť zobrať si úver za výhodnejších podmienok môže zaujímať nielen tých klientov, ktorí sú v ťažkej finančnej situácii. Racionálni dlžníci považujú takéto pôžičky za spôsob, ako ušetriť svoje vlastné peniaze.

Interné požičiavanie

Mnoho bánk ponúka interné refinancovanie úverov pre fyzické osoby. Dlžník dostane určitú sumu za lojálnejších podmienok, ktorá by mala pokryť starú pôžičku.

Finančná inštitúcia opätovne prerokuje s klientom zmluvu, ktorá mu predpíše nové podmienky a úrokové sadzby. Veľmi pohodlný mechanizmus na zníženie nákladov a zlepšenie kvality života.

Banka spravidla súhlasí s ďalším požičiavaním, ak je to skutočne potrebné. V prípade zmeny finpostavenie klienta, banka bude súhlasiť s opätovným podpisom úverovej zmluvy. Takáto vyhliadka je prijateľnejšia ako budúci súdny spor, ak dlžník nezaplatí vôbec.

Refinancovanie úverov pre fyzické osoby sa niekedy ponúka svedomitým platiteľom ako príjemný bonus. Zníženie miery a veľkosti platieb môže výrazne znížiť finančnú záťaž.

Externé požičiavanie

Nie vždy je banková inštitúcia pripravená stretnúť sa s klientom, ktorý potrebuje nižšiu úrokovú sadzbu. Refinancovanie hypotekárneho úveru pre fyzické osoby je možné len pri podaní žiadosti inej organizácii.

Dlžník nie je povinný informovať veriteľa o svojom zámere refinancovať. Klient má na to plné právo.

Ak je ťažké vybrať si správnu banku, mali by ste využiť služby makléra. Pomôže vám podať žiadosť v rôznych inštitúciách, vybrať optimálne podmienky platby. Samozrejme, takáto sprostredkovateľská pomoc nie je zadarmo. Poradca bude musieť zaplatiť od 1 % do 10 % z požadovanej sumy. Nie je to príliš nákladovo efektívne, ale v niektorých situáciách môže skutočne pomôcť špecialista.

Požadované dokumenty

Refinancovanie úverov z iných bánk fyzickým osobám niekedy prebieha podľa zjednodušenej schémy. Koniec koncov, iná banka už mala kladné rozhodnutie o úvere a finanční zamestnanci majú dôvod dôverovať tomuto názoru. Klient bude potrebovať predchádzajúciúverovú zmluvu, všetky potvrdenia o platbe, identifikačné dokumenty a výkaz príjmov.

Treba mať na pamäti, že pošramotená úverová história, nedostatok stáleho zamestnania a neplatenie predchádzajúcej pôžičky sa môžu stať vážnou prekážkou pozitívneho vyriešenia problému.

Podmienky pôžičky

Každá banková organizácia predkladá svoje vlastné podmienky na refinancovanie úveru pre fyzické osoby. Všetky však majú spoločné črty. S procedúrou môžete začať po uplynutí minimálne 3 mesiacov od dátumu čerpania úveru. Počas tejto doby by nemali byť povolené žiadne oneskorenia. Výška dlhu presahuje 50 000 rubľov a do konca platby zostáva najmenej 7 mesiacov. Žiadateľ nesmie byť na konci výplaty starší ako 65 – 75 rokov.

Okrem toho musíte predložiť potvrdenie o výške dlhu. Tento dokument sa spravidla poskytuje bezplatne v akejkoľvek úverovej inštitúcii.

Ak ide o ručiteľa, bude sa od neho vyžadovať aj úplný zoznam dokumentov.

Nemýľte si preto refinancovanie osobných úverov s reštrukturalizáciou. Ten sa vykonáva v podmienkach neschopnosti klienta platiť mesačnú splátku a vyžaduje výrazné zníženie splatných súm. Poskytovanie pôžičky je racionálne rozhodnutie dlžníka s cieľom znížiť finančné zaťaženie vlastného rozpočtu.

Aký je proces?

Po rozhodnutí o banke, v ktorejrefinancovanie úveru jednotlivcom, sú zhromaždené všetky potrebné dokumenty. Potom sa predloží žiadosť, ktorú inštitúcia posúdi do niekoľkých dní. V prípade kladného rozhodnutia dostane klient buď hotovosť, alebo peniaze prevedie na účet starého veriteľa.

Po dokončení postupu sa dlžník zaväzuje včas plne splniť všetky záväzky vyplývajúce zo zmluvy.

Zlúčenie viacerých pôžičiek do jednej (pôžička proti kreditu)

Stáva sa, že jednotlivec má niekoľko existujúcich pôžičiek v bankách alebo PFI. Veľmi nebezpečná situácia pre finančnú situáciu, pretože je pravdepodobné, že po chvíli jednoducho nebude z čoho zaplatiť taký počet úverov.

Niektoré banky ponúkajú programy, ktoré umožňujú spojiť všetky tieto pôžičky do jednej veľkej pôžičky s minimálnou úrokovou sadzbou. Je lepšie rozhodnutie neodkladať a požiadať o refinancovanie čo najskôr. To vás ušetrí od mnohých pokút, ktoré nevyhnutne nastanú v prípade najmenšieho oneskorenia.

Pomôže Sberbank?

Jednotlivci môžu refinancovať úvery v Sberbank podaním príslušnej žiadosti v miestnej pobočke. Táto finančná inštitúcia ponúka riešenie finančných problémov vo viacerých oblastiach: spotrebné úvery a úvery na bývanie, oddlženie na debetnej karte s kontokorentným úverom. Klienti získajú možnosť nielen znížiť úrokovú sadzbu, ale ajv prípade potreby vezmite svoje auto z vecného bremena. Ponúka sa aj služba na spojenie viacerých pôžičiek do jednej veľkej pôžičky.

Náklady na budúci úver si banka určuje individuálne, môže sa pohybovať od 17 % do 29 % zo sumy. Takúto pôžičku je možné splácať aj anuitným spôsobom (rovnaké splátky).

Na refinancovanie úverov v Sberbank musia jednotlivci vyplniť formulár žiadosti, ktorý obsahuje všetky osobné údaje. Je potrebné uviesť adresu registrácie a skutočného bydliska (ak sa líšia), telefónne čísla na komunikáciu, údaje o zložení rodiny. Poskytujú sa aj informácie o prítomnosti alebo neprítomnosti majetku, úrovni príjmu a veku.

Podmienky pôžičky v Sberbank

Program pre pôžičky tejto organizácie uvádza, že doba pôžičky môže byť od 3 do 60 mesiacov. Môžete dostať hotovosť vo výške až 1 000 000 rubľov. Vek potenciálneho klienta nesmie byť do konca doby splácania úveru nižší ako 21 rokov a vyšší ako 65 rokov.

Pôžička sa poskytuje všetkým obyvateľom Ruskej federácie, ktorí podali žiadosť a spĺňajú požiadavky Sberbank. Výber hotovosti sa vykonáva do 30 kalendárnych dní odo dňa kladného rozhodnutia o žiadosti. Splácanie sa uskutočňuje v rovnakých mesačných splátkach.

Čo ponúka Bank of Moscow?

Služby tejto veľkej finančnej organizácie môže využívať každý občan Ruskej federácie. Moskovská banka refinancuje úvery za určitých podmienok.

Znížte veľkosť úverovej sadzby s následným uvoľnením dlhovej záťaže, ktorú môže ktokoľvek v núdzi. Banka ponúka sumy v rozmedzí od 100 000 do 3 000 000 rubľov. Výška stávky sa určuje individuálne. Ak je pôžička do 450 000 rubľov, pôžička je 18,5% ročne. Maximálna stávka je 21,9 %. Dlžník má právo zvoliť si dobu, na ktorú bude úver poskytnutý. Musí to byť 6 až 60 mesiacov.

Procedúra refinancovania v Bank of Moscow je pomerne jednoduchá. Klient sa s výpisom obráti na miestnu pobočku. Môžete vyplniť formulár alebo sa prihlásiť na oficiálnej webovej stránke spoločnosti. Keď urobíte kladné rozhodnutie, manažér si dohodne stretnutie s klientom a povie vám, aké dokumenty si musíte vziať so sebou.

Moskovská banka refinancuje pôžičky jednotlivcom s niekoľkými existujúcimi pôžičkami. V tomto prípade je potrebné pripraviť kompletnú sadu dokumentov pre každý z úverov. Klient môže požiadať o sumu presahujúcu výšku existujúceho dlhu a zostatok použiť na vlastné účely.

Nevýhody postupu

Pred kontaktovaním príslušnej inštitúcie by ste mali vedieť, že refinancovanie úverov z iných bánk jednotlivcom so sebou nesie určité negatívne aspekty.

Medzi nimi môžetevšímať si dodatočné náklady, vznik možného značného preplatku a potrebu zostavenia nového poistného produktu. Budete musieť čeliť ďalšej papierovačke, ktorá si vyžaduje čas a námahu.

Recenzie na refinancovanie úverov jednotlivcom sa líšia. Spája ich len to, že s výsledkom boli spokojní klienti, ktorí k problematike pristupovali so všetkou zodpovednosťou.