Vzorec výpočtu OSAGO: metóda výpočtu, koeficient, podmienky, tipy a odporúčania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Pomocou kalkulačného vzorca OSAGO si môžete nezávisle vypočítať náklady na poistnú zmluvu. Štát stanovuje jednotné základné sadzby a koeficient, ktorý sa uplatňuje pri výpočte poistenia. Rovnako bez ohľadu na to, ktorú poisťovňu si majiteľ vozidla vyberie, cena dokladu by sa nemala meniť, keďže sadzby by mali byť všade rovnaké.

Platba online

Ak chce majiteľ vozidla poznať cenu poistenia, ale nechce ísť do kancelárie žiadnej poisťovne, môže použiť online kalkulačku na oficiálnych stránkach poisťovní. Ak to chcete urobiť, musíte si vybrať poisťovňu, prejsť na webovú stránku, zaregistrovať sa, zadať všetky potrebné informácie (údaje o pase, vodičské preukazy všetkých vodičov, pasy auta), získať informácie, ktoré vás zaujímajú. Stojí za zmienku, že program nemusí daťodpoveď je, ak majiteľ vozidla nemá diagnostickú kartu. Preto sa pred manipuláciou musíte podrobiť technickej kontrole, auto nie je možné poistiť bez diagnostickej karty. Odpoveď tiež nemusí byť doručená, ak prebehla technická kontrola, ale informácie o diagnostickej karte ešte neboli vložené do všeobecnej databázy.

Sebakalkulácia

Vzorec na výpočet poistenia OSAGO je jednoduchý na používanie, no pre presný výsledok je potrebné mať informácie o tarife a koeficientoch. Dôležité je tiež vedieť, aká sa uplatňuje sadzba za jazdu bez nehôd. Klient tieto informácie môže, ale nemusí vedieť. Presnosť vlastného výpočtu nie je veľká. Ak má však majiteľ vozidla pochybnosti o výpočte na stránkach, môže použiť túto metódu.

Vzorec na výpočet poistného OSAGO:

CTP cena=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Prepis.

• TB – základná tarifa.
• TC - koeficient charakterizujúci územie.
• MBM – koeficient pre jazdu bez nehôd.
• FAC – koeficient charakterizujúci vek a skúsenosti.
• KO – koeficient označujúci, či existuje obmedzenie.
• KM - koeficient charakterizujúci auto z hľadiska výkonu.
• KC - koeficient v závislosti od doby používania.
• KN - koeficient označujúci porušenie vodičom.
• KP - koeficient, charakterizuje požadovanú dobu poistenia.

Nastavený vzorec výpočtu OSAGOCentrálna banka Ruskej federácie, nie je možné ju zámerne preceňovať a podceňovať. Preto by sa ceny v rôznych spoločnostiach nemali líšiť. Rozdiel v sume môže byť len v prípade, ak sú poistenému ponúkané doplnkové služby.

Základná sadzba

Vo vzorci na výpočet poistenia OSAGO je pojem základnej sadzby. Základné cestovné je pevná suma, ktorá je upravená zákonom vo vzťahu ku všetkým vozidlám. Táto tarifa sa považuje za rovnakú pre všetkých majiteľov automobilov. Existujú však rozdiely, základná sadzba závisí od typu vozidla. Napríklad rozdiely medzi tarifami pre osobné a nákladné autá budú veľmi odlišné. Na výpočet koeficientu odborníci používajú náklady na odmeny a platby za určité časové obdobie. Tarifa by mala byť priemerná, aby výška platieb bola nižšia ako poistné prijaté za nákup OSAGO. Poistné nemusí byť vysoké, aby si majitelia áut zakúpili poistenie. Centrálna banka má právo zvýšiť alebo znížiť sadzbu raz ročne. Naposledy bola sadzba zvýšená v roku 2015.

Typ vozidla	Tarifná sadzba pre autá
1	Motocykle a iné typy ("A", "M")	1579
2	Kategória „B“a „BE“	-
2. 1	Právnické osoby	3087
2. 2	Jednotlivci a súkromní podnikatelia	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Kategória „C“a „CE“	-
3. 1	Maximálna hmotnosť menej ako 16 ton	4211
3. 2	Maximálna hmotnosť viac ako 16 ton	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Počet miest do 16	3370
4. 2	Viac ako 16 miest	4211
4. 3	Pravidelná osobná doprava	6166
5	Trolejbus	3370
6	Električka	2101
7	Traktor, samohybné stroje	1579

Územný koeficient

Vo vzorci pre výpočet politiky OSAGO je aplikovaná tarifa orientovaná na územie. Pre obyvateľov sídlisk podriadených mestu sa používa tarifa tohto mesta. Pre územie jednotlivcovo použití motorového vozidla rozhoduje miesto registrácie vlastníka motorového vozidla. Za úvahu stojí aj to, kde bolo auto registrované. Motorové vozidlo musí byť zaregistrované na mieste blízkom od miesta registrácie vlastníka.

Vo vzorci na výpočet OSAGO pre právnické osoby je koeficient územia určený na základe umiestnenia organizácie, pobočky, ktorá je uvedená v dokumentoch podniku.

pomer MBM

Tento koeficient závisí od dostupnosti platieb poistného konkrétneho vodiča v čase vzniku poistnej udalosti, teda v prípade dopravných nehôd, ktoré sa mohli stať v predchádzajúcich zmluvách OSAGO. Poistné plnenie za jednu udalosť sa považuje za jedno plnenie. Za beznehodovú jazdu poisťovne vodičovi sadzbu znižujú. Pri kúpe poistenia OSAGO môže tento koeficient pomôcť výrazne znížiť cenu zmluvy.

V procese vydávania zásad OSAGO si musíte pred podpisom dôkladne skontrolovať svoje osobné údaje. Ak sa vyskytne chyba, hoci aj malá, všetky bonusy môžu byť stratené. Taktiež po výmene vodičského preukazu (séria, zmena čísla dokladu) musíte navštíviť kanceláriu svojej poisťovne a vykonať zmeny, aby sa koeficient nezmenil. Ak sa tak nestane s platnou poistkou, potom pri prepoistení o rok neskôr budú mať zmenené práva vplyv na bonus. Všetky zľavy nahromadené v priebehu rokov zmiznú. Ak sa tak stane, klient môžekontaktujte PCA so žiadosťou o obnovenie bonusu.

Koeficient charakterizujúci vek a senioritu

Vo vzorci na výpočet OSAGO má KVS päť typov.

1. Pri jazde bez obmedzení sa používa tarifa 1, 8, to znamená, že v poistení nie je uvedený zoznam vodičov, ale šoférovať môže každý, kto má vodičský preukaz.
2. Cestovné 1, 8 platí pre ľudí mladších ako 23 rokov, ktorí odpracovali menej ako tri roky.
3. Cestovné 1, 7 alebo menej sa vzťahuje na osoby, ktoré dosiahli vek 23 rokov, no prax je kratšia ako tri roky.
4. Tarifa 1, 6 sa používa pre osoby mladšie ako 22 rokov, no prax je dlhšia ako tri roky.
5. Cestovné 1 sa vzťahuje na všetkých vodičov starších ako 23 rokov s viac ako trojročnou praxou vo vedení vozidla.

Na základe vyššie uvedených údajov môžeme konštatovať, že vodiči s malými skúsenosťami platia takmer dvakrát toľko ako tí s dlhoročnou praxou. Poistenie OSAGO bude tiež drahšie, ak si majiteľ vozidla bude chcieť v zmluve uviesť neobmedzený zoznam vodičov.

Podľa kalkulačného vzorca OSAGO, ak je potrebné zadať niekoľko vodičov do jednej poistky, potom sa na výpočet poistného použije najvyššia tarifa FAC. Napríklad majiteľ auta s dlhoročnou praxou pripíše do poistenia svojho syna mladšieho ako 23 rokov, ktorého prax je menej ako 3 roky, potom bude v zmluve platiť FAC 1, 8.

Koeficient určujúci počet vodičov

Zmluvamožno uzavrieť obmedzeným zoznamom vodičov, ktorí môžu šoférovať (potom sa určí vek, skúsenosti každého z nich).

Zmluva sa uzatvára bez obmedzenia. V tomto prípade sa použije koeficient 1, 8 (ktorý bol uvedený vyššie, FAC sa neberie do úvahy)

To znamená, že pri obmedzenom zozname vodičov sa uplatňuje FAC. Na základe dohody bez obmedzenia sa neuplatňuje CWS, ale tarifa je stanovená 1, 8.

Koeficient v závislosti od výkonu motora

Ako sa vypočíta OSAGO? Vzorec na výpočet OSAGO počíta s použitím charakteristík vozidla.

Na identifikáciu výkonu motora automobilu je potrebné použiť informácie v hlavnom dokumente: pas alebo osvedčenie vozidla. Čím viac energie, tým vyššia bude táto rýchlosť.

Sila	Cestovné
Do 50 rokov	0, 6
50 až 70	1, 0
Od 70 do 100	1, 1
100 až 120	1, 2
Od 120 do 150	1, 4
Viac ako 150	1, 6

V prípade, že v dokladoch vozidla nie je údaj o výkone v konských silách, je potrebné použiť pomer 1 kW=1,35962 konských síl. Takže môžete nájsť číslo, ktoré potrebujete.

Koeficient závisí od doby používaniavozidlo

V prípade, že majiteľ vozidla auto celý rok nepoužíva, môže si ho poistiť na dobu, kedy auto potrebuje. Auto je možné poistiť minimálne na tri mesiace, maximálne na rok. Pri poistení vozidiel v rámci OSAGO podľa miesta registrácie je poistná doba do 20 dní. Tu sa bude uplatňovať tarifa 0, 2.

Miera porušení

Tento koeficient má hodnotu 1 alebo 1,5. Zvýšené cestovné 1,5 platí v nasledujúcich prípadoch:

• Ak poistník uvedie nepravdivé informácie s cieľom znížiť cenu.
• Poistník vytvorí úmyselne poistnú udalosť, aby dostal platbu podvodným spôsobom.
• Poistenec spôsobí škodu pri šoférovaní pod vplyvom alkoholu.
• Vodič nemá žiadne doklady, vodičský preukaz.
• Vodič ušiel pri dopravnej nehode.
• Šoférujúca osoba, ktorá nie je zahrnutá v poistení OSAGO, spôsobila škodu.
• K nehode došlo v časovom období, ktoré nebolo špecifikované v dokumente.
• Žiadna diagnostická karta.

Poistenie auta kategórie D

Vzorec na výpočet OSAGO pre kat. D sa od ostatných druhov poistenia nelíši takmer v ničom. Stojí za zváženie, že poistenie OSAGO bude neobmedzené. A tiež predtým, ako si auto poistíte, musíte prejsť technickou kontrolou.

Poistenie PZP je povinné, takže výber poisťovne musíte brať vážne. Musíte sa obrátiť na spoľahlivého poisťovateľa, ktorýmá potrebnú licenciu a podniká so stratou. Poistenie bolo vždy lákadlom pre podvodníkov.

Ukončenie zmluvy

Vyskytujú sa nepredvídané situácie, v ktorých je potrebné vopred vypovedať zmluvu. Predčasné ukončenie OSAGO vyžaduje existenciu závažných dôvodov: predaj, likvidácia v dôsledku havárie, smrť poistenca. Po ukončení poistnej zmluvy má poistený právo na výplatu zostávajúcej sumy. Vzorec na výpočet vrátenia poistného pre OSAGO sa vypočíta takto:

Suma, ktorú dostane poistený, sa rovná nákladom na poistku mínus 23 % (zostávajúce obdobie do konca poistenia OSAGO: 12 mesiacov).

Dvadsaťtri percent je suma, ktorú si poisťovňa berie na pokrytie strát. Z toho sa 3 % prevedú na PCO a zvyšok zostáva poisťovni. Pomocou vzorca na výpočet návratnosti OSAGO môžete približne určiť dlžnú sumu. Možno do konca zmluvy zostáva málo času, potom nemá zmysel vrátiť sumu, pretože bude malá. Ak sa poistenec rozhodne požiadať spoločnosť o prijatie platby a vypovedanie zmluvy, potom by ste nemali váhať, pretože suma závisí od počtu mesiacov zostávajúcich do konca poistenia. Čím viac mesiacov, tým viac peňazí dostane majiteľ vozidla.

Prepadá platba

V prípade porušenia podmienok zo strany poisťovne má poistenec právo na pokutu. Zákon určuje výšku pokuty pre OSAGO.

• V prípade meškaniazaplatením alebo nevystavením odporučenia na opravu auta sa počítajú penále vo výške 1 % zo straty za každý deň. Najväčšia strata nemôže byť väčšia ako 400 000 rubľov.
• Ak sa počas opravy porušia termíny, budú sankcie 0,5 % z nákladov na obnovu auta, berúc do úvahy opotrebovanie, za každý deň. Pokuta nesmie presiahnuť náklady na opravu auta.

Aby ste pochopili vzorec na výpočet pokuty CMTPL, musíte vziať do úvahy nuansy. Pokutu je potrebné zaplatiť za všetky dni omeškania vrátane dňa platby. Ak poistník napísal reklamáciu z dôvodu neúplnej platby, potom sa musí penále vypočítať zo zvyšnej nezaplatenej sumy. Celková výška pokuty nemôže byť vyššia ako 400 000 rubľov a za poškodenie zdravia a života nie viac ako 500 000 rubľov.

Právnické osoby

Uzatváranie zmlúv OSAGO pre právnickú osobu má niekoľko funkcií:

• Cena základného cestovného je vyššia ako pre jednotlivcov.
• Každé vozidlo musí byť poistené samostatne.
• Minimálne obdobie používania je 6 mesiacov (3 mesiace pre jednotlivcov).
• Pravidlá sú neobmedzené.

Výpočet OSAGO pre právnické osoby je teda možné vykonať nezávisle použitím vyššie uvedených koeficientov.

Tarify sú vo všetkých poisťovniach rovnaké, takže náklady na OSAGO budú podobné. Rozdiel môže byť v ponuke pripoistení. V prípade želania klienta je možné dojednať aj dobrovoľný typ poistenia. Ak poisťovňa ponúka kúpu poistenia OSAGO za nižšie ceny, musíte si overiť, či existujúmá licenciu, možno je to práca podvodníkov. Podvodníci predávajú falošné poistky za atraktívnu cenu, no v prípade poistných udalostí nepomôžu. Spoľahlivé poisťovne, ktoré sa tejto oblasti venujú dlhodobo, dobrovoľne nepodcenia náklady na povinné zmluvné poistenie, pretože sa osvedčili z tej najlepšej stránky, majú veľký počet klientov a poistných platieb.