Spracovateľské centrá bánk – štrukturálne divízie bánk

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Zamýšľali ste sa niekedy nad tým, ako funguje bankový systém? Ako bankomaty a platobné terminály vedia, koľko je tam peňazí? Ako vedia, čo, kde a ako sa natáčalo? Do toho všetkého sú zapojené bankové spracovateľské centrá (BPC), pretože sú to oni, ktorí vlastnia všetky informácie. Aké sú tieto štrukturálne divízie bánk? Aké funkcie vykonávajú? ako fungujú? Kto poskytuje tieto služby? Existuje riziková zóna? Kde sú sústredené veľké jednotky tohto typu?

Prečo potrebujeme spracovateľské centrá bánk?

V prvom rade sa pozrime na tento problém. Keď hovoríme o bankových spracovateľských centrách, majú na mysli špeciálne výpočtové kapacity autorizované niektorými platobnými systémami, ktoré majú prístup k databáze účastníkov (ľudí) a osobným počítačom (bankomatom), ktoré môžu využívať jej možnosti. Poskytujú žiadosti o autorizáciu, ako aj transakcie.

Spracovateľské centrá bánk zaznamenávajú údaje o tom, kto a kde vykonal aké platby, kto žiadal výbery hotovosti z bankomatov a mnohé ďalšie úkony (napríklad spracovanie informácií o limitoch účtu azasielanie žiadostí o autorizáciu, keď vydávajúca banka nemá na tieto účely vlastnú základňu). Ako vidíte, existuje veľa funkcií. Ale nie všetky sú „rovné“. Veľké inštitúcie majú často hlavné spracovateľské centrá, ktoré sa starajú o riadiace činnosti iných menších jednotiek.

Ako centrum funguje?

Prevádzkový režim môže byť dvoch typov:

1. Priama spolupráca so spracovateľským centrom „vašej“banky. V tomto prípade sa rozumie, že osoba so svojou plastovou kartou ide do bankomatu svojej inštitúcie. Keď zadá identifikačné údaje, prenesú sa priamo k emitentovi. Niekde na vzdialenom serveri sú spracované plastové karty a informácie, ktoré požadoval, sa vrátia osobe. Povedzme, koľko má peňazí. Ak požadujete veľkú sumu, bankomat sa pozrie na prijaté údaje a povie, že tam nie je toľko hotovosti. Pri vyžiadaní zostatku zariadenie spočíta a poskytne údaje. Bankomat zároveň odošle spracovateľskému centru informáciu, že vydal určitú sumu takej a takej osobe. Samozrejme, existujú prekrytia, ale zvyčajne obvod funguje bezchybne.
2. Interakcia cez sprostredkovateľa. V tomto prípade spracovateľské centrum odošle žiadosť banke, ktorá kartu vydala. Ak je všetko v poriadku, vráti sa odpoveď, že platba môže byť vykonaná. Existujú aj databázy transakcií, ktoré uľahčujú vzájomné zúčtovanie medzi rôznymi bankami.

Outsourcing bankovníctvaslužby

Keď má banka svoj vlastný BPC, je to jedna vec. Funkcie v tomto prípade sme skúmali o niečo vyššie. Teraz venujme pozornosť presunu všetkých operácií na inú organizáciu (nazývané aj outsourcing bankových služieb). Väčšinou to robia malé inštitúcie, ktoré majú relatívne malú aktivitu. Môže sa to nazývať BPC (alebo jednoducho PC), ako sa vám páči, počínajúc Bankovým spracovateľským centrom OJSC až po „Poďme vypočítať pre jeden alebo dva“. Dôležitá je v tomto prípade rýchlosť plnenia povinností, ktoré mu boli zverené, ako aj bezpečnosť spracúvaných údajov.

Ďalšie funkcie

Divízia môže mať aj ďalšie povinnosti: vydávanie nových kariet pre firmy s následnou personalizáciou nie je nezvyčajné. Spracovateľské centrum je technickým jadrom platobného systému. Funguje vo veľmi náročných podmienkach. To nie je prekvapujúce, pretože centrum zaručene spracuje veľký tok transakcií v reálnom čase. Preto existuje aj množstvo prísnych požiadaviek na výpočtový výkon výpočtového centra. Musí pripraviť a predložiť údaje pre vzájomné zúčtovanie, spracovať transakčné protokoly – a to všetko za pár hodín.

Čo je potrebné na prevádzku spracovateľského centra?

Podmienečne možno rozlíšiť dva body:

1. Významný výpočtový výkon. Už sme o tom diskutovali vyššie.
2. Vyvinutá komunikačná infraštruktúra. BPC musí súčasnepracovať s veľkým počtom geografických bodov, ktoré sú v značnej vzdialenosti. Je jasné, že pre efektívnu prevádzku sú potrebné vysokovýkonné dátové siete. Ich význam je taký veľký, že sa dokonca označujú ako interné prvky platobných systémov, bez ktorých nemôžu existovať.

Komunikačné centrá slúžia na vykonávanie nevyhnutných úloh, ktoré zabezpečuje práca banky. Poskytujú subjektom platobných systémov prístup k sieťam, cez ktoré sa prenášajú údaje. Je tiež ich zodpovednosťou zabezpečiť, aby k nim nikto nemohol získať prístup na nezákonné účely. Ich práca na poskytovaní vysokorýchlostných komunikačných liniek vám umožňuje udržiavať bankové spracovateľské centrum.

Terminály (ATM) dostávajú informácie rýchlo. Podľa moderných štandardov sú oneskorenia malé: môžu byť otázkou niekoľkých sekúnd. To nie je prekvapujúce, pretože funkcie bankomatu s klientom sú tiež prísne regulované. Terminál nemôže spracovať požiadavku dlhšie ako 30 sekúnd. Ale toto, ako už bolo napísané, je trochu zastaraný koncept.

Geografická poloha

V Bieloruskej republike bola sieť bánk a veľkých podnikov vytvorená OJSC „Bank Processing Center“. Minsk je mesto, kde sa nachádza hlavné sídlo. To znamená, že údaje v hlavnom meste budú spracované za pár sekúnd. Všetko závisí od geografickej vzdialenosti. Má tiež pobočky JSC "Bank Processing Center". Grodno je mesto, kdenachádzal jeden z nich. Preto aj tu budú rôzne požiadavky vybavované pomerne rýchlo.

Rozširuje a uzatvára nové zmluvy s rôznymi veľkými bankami JSC "Bank Processing Center". Gomel (mesto) už otvoril dvere novej pobočky. Tu môžete uskutočniť bezhotovostnú platbu kartami systému "Belkart".

Ako sa ukázalo, Bank Processing Center otvára pobočky v mnohých mestách. Brest nie je výnimkou. PC nájdete v tomto meste na adrese: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Vždy upozorní na rôzne technické práce, preventívne opatrenia, kvôli ktorým terminály nefungujú, "Centrum spracovania banky". Mogilev, ktorého polovicu populácie tvoria zákazníci HRC, vypol terminály 21. mája do 7:00.

Licencie

Aby sa zabezpečilo, že spracovateľské centrum môže efektívne vykonávať všetky funkcie, ktoré mu boli pridelené, je potrebné prejsť určitými postupmi, ktoré regulujú väčšinu nuancií. Legislatívne boli zriadené vo väčšine krajín spravidla za posledných 15 rokov. Vydávať licencie všetkým organizáciám PSP/IPSP. Ich cena, ako aj možnosti, ktoré poskytujú rôzne štáty, sa v jednotlivých krajinách líšia. Aby sme to však zhrnuli, môžeme povedať, že licencie umožňujú určitým spoločnostiam za predpokladu, že majú zmluvy s bankami, ktoré spolupracujú s kartami VISA a MasterCard, začať postup na odpísanie peňazí z jedného účtu, aby sa následne pripísali na iný.

Dodatočnédokumentácia

Okrem vyššie uvedených licencií existujú aj regulačné dokumenty spoločností, ktoré môžu určiť všeobecné pravidlá interakcie na globálnom trhu platieb kartou. V prvom rade sa to týka už spomínaných organizácií VISA a MasterCard. Príkladom je dokumentácia Smerníc pre prijímanie kariet a riadenie spätných platieb prvej spoločnosti. Mimochodom, s rozvojom trhu elektronických platieb sa objavila tendencia, že veľké spracovateľské systémy slúžili ako základ pre vytváranie ich vlastných. Ale predsa len drvivá väčšina firiem tohto typu pracuje výlučne s jednou oblasťou. Toto je ich sila aj slabosť: nevlastnia vlastné peniaze.

Aké typy systémov používajú BOC?

Podmienečne ich možno rozdeliť do nasledujúcich typov:

1. Bieli sa zameriavajú na interakciu so spoločnosťami, ktoré platia všetky dane vo svojich jurisdikciách. Patria medzi tie, ktoré majú nízke riziko problémov. Ich činnosť však, žiaľ, výrazne komplikujú vysoké dane, čo im robí problémy pri súperení so zástupcami nasledujúcich dvoch bodov.
2. Sivé patria počítače, ktoré boli zaregistrované v offshore jurisdikcii alebo jurisdikcii s nízkymi daňami. Spoločnosti tohto druhu sa spravidla veľmi nelíšia od bielych. Môžu však získať viac príjmov tým, že budú platiť menej, a sú tiež pripravení spolupracovať s takmer každým podnikom:liečivá, stránky pre dospelých, obchod na hranici legálnosti – ide o ne. Jediným znakom je ich neochota spolupracovať s klientmi, ktorí „prišli z ulice“. Preto musíte spájať osobné kontakty, reputáciu a občas hľadať ručiteľa.
3. Všetky platby riešia černosi. Dokonca aj tie, ktoré sú vyslovene nelegálne. Bez banky, ktorá účet otvorila, to z technických príčin nejde, preto fungujú v súčinnosti. Príkladom sú odporné offshore spoločnosti alebo čínske banky. Vzhľadom na obrovský obrat a značné riziká sú takéto štruktúry veľmi komplikované a je veľmi ťažké (ale to neznamená, že je to nemožné) nájsť podmieneného vlastníka týchto peňazí. Okrem obtiažnosti nadviazania komunikácie je tu aj veľmi veľké riziko, že sa môže kedykoľvek zavrieť a potom zmizne celá suma, ktorá na nej visela.

O ruskom bankovom sektore

Väčšina finančných inštitúcií, ktoré vydávajú svoje vlastné plastové karty, má tiež samostatné POS. V tomto prípade fungujú ako štrukturálne oddelenie bánk, prostredníctvom ktorého sa uskutočňujú vyrovnania medzi účastníkmi systému. Zabezpečujú interné spracovanie transakcií. BPC, ktoré pôsobia na území Ruskej federácie, musia mať tiež licenciu od FSB, ktorá monitoruje šifrovanie informácií.

Záver

Ako vidíte, bankové spracovateľské centrá sú dôležitou súčasťou štruktúry banky. Okrem plnenia svojich hlavných funkcií,majú aj množstvo doplnkových úloh. Monitorujú stav bankomatov. A ak zariadenie vyšle signál, že napríklad terminál je napadnutý hackermi, údaje sa spracujú a prenesú do bezpečnostnej služby.