VTB 24, pôžička pre individuálnych podnikateľov: podmienky, úroky, programy a recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Nedostatok vlastných zdrojov je jedným z najčastejších problémov malých podnikov. Zvlášť bolestivo postihuje individuálnych podnikateľov (IP). A vlastniť firmu je vždy veľký náklad. Mnohé ruské banky ponúkajú východisko z tejto situácie. Dobré ponuky predkladá VTB 24.

Špecifiká získania pôžičky

Hlavným problémom je rozhodnúť sa o účele pôžičky. S jednotlivcom je všetko jasné - je veľmi jednoduché určiť potreby pre žiadosť o úver a väčšinou nie je ťažké potvrdiť výšku príjmu. Ako zistiť skutočnú hodnotu príjmu jednotlivého podnikateľa? Alebo pravidelnosť jeho prijímania? Predpokladajme, že účtovné oddelenie môže pripraviť správy, ale nedokáže predpovedať budúce zisky. Často je to dôvod, prečo banky odmietajú IP.

Ak sa podnikateľ rozhodne vziať si pôžičku pre seba ako jednotlivec, pripraví svoju organizáciu o možnosť vytvoriť si dobrú úverovú históriu. Áno, a veľa atraktívnych programov na pôžičkypodniky sa tiež stávajú nedostupnými.

Na rozdiel od iných bánk predstavuje hotovostný úver pre individuálnych podnikateľov vo VTB 24 určitú úľavu. Napríklad podnikateľ nebude musieť stiahnuť prevádzkový kapitál, ak dôjde k vyrovnaniu s protistranami. Meškania sú možné aj v prípade vyššej moci.

VTB 24: úverové podmienky pre IP

V rade úverových programov pre podnikateľov sa najčastejšie stanovujú tieto základné požiadavky:

- vek dlžníka musí byť 25–65 rokov (pre podnikateľky je znížený na 21);

- Registrácia IP musí byť vykonaná v súlade so všetkými normami ruskej legislatívy;

- pred podaním žiadosti v banke musí firma fungovať aspoň rok;

- dostupnosť zálohy (nie vždy sa vyžaduje).

Kommersant

Tento produkt patrí medzi expresné pôžičky. Banka preto rozhoduje hneď na druhý deň po podaní žiadosti. Balík požadovaných dokumentov je minimálny:

- vyplnená prihláška (formulár vám vystavíme na mieste);

- pas majiteľa firmy, ktorý chce získať pôžičku;

- základné dokumenty;

- daňové a účtovné výkazy.

Úroková sadzba úveru na IP VTB 24 sa počíta na základe poskytnutého kolaterálu (alebo jeho nedostatku). Takže to dopadá:

– 17 % ročne v prípade zabezpečenia;

- 21 % – bez kolaterálu, ale s dobrou úverovou históriou;

- 24 % pre všetkých ostatných.

Minimálna banka je pripravená vydať jeden miliónrubľov, maximálne štyri až tri roky.

Pre tento typ pôžičiek je poskytovaný flexibilný systém na potvrdenie ziskovosti podnikania. Úverová inštitúcia navyše ponúka poistenie životnej a pracovnej kapacity podnikateľa.

Pre žiadosť nie je potrebné osobne ísť na zastúpenie banky VTB 24. Úver pre fyzického podnikateľa je možné vybaviť aj na oficiálnej stránke poskytovateľa úveru.

Kontokorent

Tento pohodlný úverový produkt je veľmi užitočný v prípade, že sa potrebujete rýchlo vyrovnať s protistranami alebo pokryť medzery v hotovosti.

„Kontokorentný úver“umožňuje klientovi použiť otvorený bežný účet na prevod finančných prostriedkov na úhradu požiadaviek klientov, aj keď presahujú disponibilnú sumu na účte. To znamená, že tento kreditný program vám umožňuje mať debetný zostatok na vašom bežnom účte.

Okrem toho „Kontokorent“je viacúčelový úver.

Podľa recenzií má tento úver pre individuálnych podnikateľov od VTB 24 niekoľko nepopierateľných výhod. Najčastejšie sa nevyžaduje poskytnutie zálohy, ako aj:

- žiadna provízia za poskytnutie pôžičky alebo za nevyužitý limit;

- prevody z bánk tretích strán trvajú 90 dní;

- žiadny povinný reset aktuálneho účtu;

- úrok sa účtuje len za obdobie skutočného použitia prostriedkov.

Podmienky prečerpania

Doklady pre pôžičku pre fyzického podnikateľa vo VTB 24 je potrebné pripraviť štandardné, ale podmienkynasledujúce:

- doba pôžičky 12-24 mesiacov;

- minimálna čiastka na vydanie je 850 000 rubľov;

- úroková sadzba stanovená na 14,5 %;

- doba splatnosti pôžičky by nemala presiahnuť 60 dní.

Maximálna suma pre tento typ pôžičiek môže dosiahnuť až 50 % obratu prostriedkov na bežnom účte.

Žiadosť o úver pre fyzického podnikateľa vo VTB 24 je možné vyplniť osobne na najbližšom zastúpení banky, ako aj na jej oficiálnej stránke

Kredit "Investícia"

Navrhnutý tak, aby vám pomohol rozšíriť vaše podnikanie alebo začať nový podnik, vybudovať od nuly alebo dokončiť veľkú generálnu opravu.

Podmienky stanovené bankou sú nasledovné:

– minimálny poplatok za províziu – 0,3 %;

- doba použitia peňazí banky je až 10 rokov;

- ročná úroková sadzba – nepresahuje 14,5 %;

- minimálna výška úveru je 850 000 rubľov.

Revolvingový úver

Navrhnuté na získanie sezónnych zliav (s významnými objemami nákupov), financovanie cyklických procesov vo výrobe a doplnenie fondu pracovného kapitálu.

Požiadavky sú nasledovné:

- ročná sadzba – 15 %;

- doba použitia peňazí banky je 2 roky;

- počiatočná suma – 850 000 rubľov;

– minimálna provízia – 0,3 %.

Predtým, ako si zoberiete úver od VTB 24 pre IE „Obrat“alebo „Investícia“, musíte vedieť, že banka povoľuje neposkytovať kolaterál15 percent alebo menej z celkových vypožičaných prostriedkov.

Záruka môže byť:

- doprava;

- vybavenie;

- nehnuteľnosť;

- tovar v obehu;

- prísľub tretích strán;

- záruka špecialistov Fondu na podporu malých podnikov.

Hypotéka na podnikanie

Toto je jedna z najobľúbenejších ponúk od banky. Takúto pôžičku pre fyzického podnikateľa vo VTB 24 je možné vziať na kúpu priestorov pre kanceláriu, sklad, dielňu, predajňu atď.

Úverová inštitúcia stanovuje nasledujúce podmienky:

- doba pôžičky – až 10 rokov;

- maximálna výška úveru je 4 000 000 rubľov;

– ročná úroková sadzba – 14,5 %.

Podnikateľská hypotéka sa poskytuje len s akontáciou (najmenej 15 %). Výnimkou môže byť dodatočné zabezpečenie (pretože hlavným zabezpečením je nadobudnutá nehnuteľnosť). Okrem toho banka poskytuje klientovi úľavu: môžete požiadať o odklad splátok istiny, maximálne však o šesť mesiacov.

Špeciálne ponuky

Cieľový úver majú možnosť využiť podnikatelia pôsobiaci v oblasti obchodu, výroby, poskytovania služieb a dopravy. Banka, ktorá súhlasí s poskytnutím tohto úveru, stanovuje niekoľko podmienok, z ktorých hlavnou je záložné právo. Môže ísť o vybavenie alebo špeciálne vybavenie zakúpené obchodníkom od partnerov banky. V tomto prípade je potrebné urobiť iniciálypoplatok: za vybavenie - 33 %, za vybavenie alebo dopravu - 25 %.

Ďalšie požiadavky zahŕňajú:

- minimálna počiatočná suma – 850 000 rubľov;

- ročná sadzba – od 14,5 %;

- doba pôžičky – až päť rokov;

– poplatok za poskytnutie pôžičky – 0,03 %.

V prípade potreby banka poskytne odklad až na šesť mesiacov na splatenie istiny.

Záver

Pred kontaktovaním banky by si dlžník mal pripraviť závažné argumenty, ktoré pomôžu preukázať jeho spoľahlivosť a bonitu. Niekoľko tipov pre podnikateľov:

1. Postarajte sa o spoľahlivého ručiteľa alebo kolaterálu. V tomto prípade si musíte zapamätať všetky likvidné aktíva (komerčné a osobné nehnuteľnosti, vybavenie, autá atď.).
2. Vzhľadom na to, že banka nevyhnutne kontroluje úverovú históriu, je potrebné jej poskytnúť kladný stav. Ak ešte nie je žiadna história, potom si vezmeme malú pôžičku na krátke obdobie (zvyčajne sú vydané za veľmi lojálnych podmienok). Platíme ho prehľadne, pričom dodržiavame všetky bankou stanovené požiadavky. Ak úverová história nie je veľmi čistá, opravíme ju podľa popisu vyššie.
3. Vytvorte si podnikateľský plán, ktorý jasne načrtne stratégiu rozvoja podnikania. V ňom je okrem nápadu, jeho ziskovosti a výpočtu potrebných investícií nevyhnutné analyzovať trh konkurentov a ukázať svoje výhody.

Reštrukturalizácia nákladov s maximálnou optimalizáciou. Pre banku je to vždy vážny argument.