Systém spracovania: popis, vlastnosti. Spracovateľské systémy v Rusku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Plastové karty sú pohodlnou náhradou hotovosti. Sú kompaktné, bezpečné a ľahko sa používajú. Už známy mechanizmus platenia za tovar plastovou kartou však len zriedka núti ľudí premýšľať o tom, aké procesy prebiehajú pri kontakte bankovej karty s platobným terminálom. Preto dnes budeme hovoriť o systémoch spracovania.

Term

Ak chcete prístupným spôsobom opísať celú podstatu tohto fenoménu, musíte uviesť niekoľko pojmov. Spracovanie je proces spracovania informácií, ktoré sa používajú pri platbe plastovou bankovou kartou. Z toho vyplýva, že systém spracovania je systém, ktorý poskytuje spracovanie informácií pri vykonávaní transakcií pomocou plastových kariet.

Schémy spracovania vždy obsahujú troch povinných účastníkov:

• Nadobúdajúca organizácia zodpovedná za vysporiadania.
• Vydávajúca bankaplatobné plastové karty.
• Platobný systém, ktorý funguje ako sprostredkovateľ medzi nadobúdateľom a vydávajúcou bankou.

Spoločnosti, ktoré poskytujú služby na poskytovanie a údržbu softvéru potrebného na spracovanie, sa nazývajú „spracovateľské centrá“. Sú tiež jedným z odkazov v akvizičnom systéme.

Hlavným cieľom systému spracovania je zabezpečiť stálu a neprerušovanú komunikáciu medzi všetkými účastníkmi schémy spracovania. V opačnom prípade budú platby pomocou bankových plastových kariet nemožné.

Systém akvizície: čo sa kontroluje pri zúčtovaní?

V priebehu niekoľkých sekúnd, ktoré sú potrebné na dokončenie platobnej transakcie, prijímateľ skontroluje údaje, bez ktorých nie je možné transakciu dokončiť. Medzi nimi:

• Kapacita plastovej karty.
• Suma finančných prostriedkov dostupných na výber.
• Stav vydávajúcej banky.

Okrem toho je to systém spracovania, ktorý je zodpovedný za bezpečnosť platieb, čo znamená bezpečnosť a dôvernosť transakcií, ako aj ochranu pred podvodníkmi.

Systém spracovania: organizačné prvky

Z vyššie uvedeného je ľahké pochopiť, že spracovanie je pomerne komplikovaný proces, ktorý si vyžaduje zodpovedný a seriózny prístup k svojej organizácii. Systém spracovania musí okamžite sledovať transakcie medzi držiteľmi plastových kariet, vydávajúcimi bankami, platobnými bránami atď. Na tento účel autonómnesystémy spracovania platieb, ktoré sú najbežnejšie v odvetví elektronického obchodu.

Organizácia spracovania zahŕňa:

• Kontrola stavu plastových kariet (zostatok, stav atď.).
• Odosielanie informácií o žiadosti o transakciu do vydávajúcej banky.
• Spracovanie protokolu bankových údajov.
• Vytvorenie a údržba databázy.
• Tvorba hlásení a ich prenos do vydávajúcej banky (vykonáva sa denne).
• Spracovanie stoplistov a poskytovanie informácií protistranám.

Okrem toho môžu spracovateľské centrá vydávať plastové karty, personalizovať ich a chrániť.

Typy systémov spracovania

Systémy spracovania sú podmienene rozdelené na „biele“, „sivé“a „čierne“. Ich stav závisí od zákonnosti operácií:

• "Biela". Spracovateľské systémy pred spoluprácou musia skontrolovať právny štatút vydávajúcej spoločnosti a zákonnosť transakcií. „Bieli“spracovatelia spolupracujú výhradne s osvedčenými spoločnosťami, ktoré pravidelne platia všetky miestne a medzinárodné dane. „Biele“medzinárodné precesné systémy sú spravidla obyvateľmi Európskej únie alebo Spojených štátov amerických.
• "The Greys". „Sivé“spracovateľské centrá môžu slúžiť nielen legálnym podnikom, ale aj podozrivým spoločnostiam, ktoré sa nachádzajú vo vysoko rizikovej oblasti. Ak však ide o zákonnosť činnosti spoločnosti, „sivé“spracovanie môžeodmietnuť službu. Preto musíte byť schopní s nimi vyjednávať, aby ste získali najlepšiu hodnotu za peniaze. Najčastejšie sú „sivé“spracovateľské centrá obyvateľmi ázijských krajín.
• "Čierna". Tento typ zahŕňa všetkých spracovateľov, ktorí spolupracujú s akýmkoľvek podnikaním, aj otvorene nelegálnym. Prirodzene, je dosť ťažké nájsť zástupcov týchto spoločností, preto na uzavretie servisnej zmluvy musia zákazníci hľadať cestu k správnej osobe. Najčastejšie sú „čierne“spracovateľské centrá reprezentované čínskymi bankami alebo odpornými offshore spoločnosťami.

Bezpečnosť

Hlavnou bezpečnostnou hrozbou pre systém spracovania akejkoľvek banky sú hackeri. Spôsoby ich ovplyvňovania sú stále agresívnejšie, preto neoddeliteľnou súčasťou každého spracovateľského centra je bezpečnostná služba.

V roku 2006 bol vyvinutý kľúčový bezpečnostný štandard pre plastové karty, ktorý musia dodržiavať úplne všetci účastníci systému spracovania - PCI DSS. Na jej vývoji sa podieľalo viac ako 600 kvalifikovaných odborníkov z rôznych oblastí. Preto je táto norma relevantná dodnes.

Záväzky štandardu zabezpečenia PCI DSS

Na základe textu dokumentu sa všetkým účastníkom schémy spracovania, ktorí uskutočňujú platby na diaľku pomocou plastovej karty, ukladajú jasné povinnosti:

• Pre vydávajúce banky. Právnická osoba zaoberajúca sa vydávaním plastových kariet musízabezpečiť ich bezpečnosť pred neoprávneným prístupom. Medzi povinné podmienky patrí: priloženie čipu, umiestnenie bezpečnostného kódu (CVC2, CVV2 atď.), pridelenie magnetickej stopy s menom majiteľa, ochrana karty PIN kódom a funkcia 3D-Secure. Okrem toho musí vydavateľská banka uchovávať údaje o majiteľovi plastovej karty iba v zašifrovanej podobe.
• Pre spracovateľské centrá. Aby sa spracovateľské centrá mohli podieľať na finančných aktivitách, musia získať medzinárodný certifikát o súlade s bezpečnostnými požiadavkami, ako aj povinnú recertifikáciu počas obdobia svojej činnosti. Okrem toho sú zamestnanci spoločnosti pri prijatí do zamestnania kontrolovaní federálnou bezpečnostnou službou, ktorá neustále monitoruje ich následnú účasť na schéme spracovania.

Systémy spracovania v Rusku

V minulosti banky využívali na transakcie najmä medzinárodné spracovanie. Teraz sa trend mení. Uprednostňujú vytváranie vlastných spracovateľských centier. To im umožňuje oslobodiť sa od závislosti od spoločností tretích strán, ako aj samostatne zavádzať nové technológie. A to platí nielen pre banky. Veľké firmy tiež pracujú na vytváraní spracovateľských systémov. Napríklad na webovej stránke secure.sirena-travel.ru je systém spracovania použitý na uskutočnenie platby výsledkom vývoja založeného na riešeniach Sirena-Travel.

Ale tak či takv opačnom prípade používanie platobných systémov ako Visa alebo MasterCard zaväzuje banky, aby používali zahraničné medzinárodné spracovateľské systémy. Pozoruhodným príkladom takejto spolupráce je Sberbank a systém spracovania Way4.

Hlavnou nevýhodou domácich služieb je lokálnosť. Každá banka vyvíja spracovanie výhradne pre osobné použitie, čo zase neumožňuje kombinovať všetky platobné schémy do jedného systému.

Výhody vytvorenia vlastného systému spracovania

Niekedy je pre banky finančne nerentabilné vytvárať osobné spracovanie. Ale z nejakého dôvodu do toho stále investujú. Najčastejšie je to kvôli nasledujúcim výhodám:

• Zníženie nákladov na obsluhu elektronických platieb.
• Nezávislosť od tretích strán.
• Rýchle prijatie nových technológií a funkcií.
• Zníženie rizika prenosu údajov na tretiu stranu.

K dnešnému dňu je najväčším vývojárom systémov spracovania kariet v Rusku United Credit Cards Company, ktorá obsluhuje približne 20 % obratu transakcií. Spolupracuje s ňou viac ako 90 domácich a zahraničných bánk, čím stimuluje rozširovanie a zvyšovanie kvality poskytovaných služieb.