Krátkodobý vklad s vysokým úrokom. Kde sú najlepšie podmienky?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-07 21:01

Bankové vklady predstavujú spôsob, ako ochrániť svoje peniaze pred škodlivými účinkami inflácie, ako aj pred zlodejmi, ktorí sa vám môžu dostať pod vankúš a ukradnúť vám skrýšu.

A takmer každý chce vkladať s vysokým úrokom, ale ako na to?

Banka je pripravená platiť zákazníkom rôzne výhody za rôzne výhody

Nie je žiadnym tajomstvom, že základným princípom fungovania banky je zarobiť viac peňazí, ako miniete. Existujú dva hlavné spôsoby, ako zarobiť peniaze v bankách, tieto sú:

• služby zúčtovania a hotovosti (ďalej len RKO);
• požičiavanie.

Ak banka v zásade nepotrebuje dodatočné finančné zdroje na hotovostné vyrovnanie, potom, aby mohla požičiavať, potrebuje mať prostriedky, ktoré sú vydávané zákazníkom.

Vklady sú hlavným zdrojom prilákania peňazí do podnikania. A aj napriek rôznym úrokovým sadzbám sú si všetky podobné, no, samozrejme, majú malé rozdiely.

Úroková sadzba pri vklade – spôsobprilákať zákazníkov

V záujme prilákania maximálneho množstva finančných prostriedkov v čo najkratšom čase ponúkajú banky zákazníkom možnosť vložiť vklad s vysokými úrokovými sadzbami. A prirodzene, väčšina ľudí si vyberie presne tie finančné inštitúcie, ktoré stanovujú najvyššie sadzby.

Nakoniec, ak banka za rohom ponúka lepšie podmienky, tak prečo tam neísť urobiť vklad?

Finanční poradcovia sa samozrejme môžu začať baviť o tom, že sa nebudú pozerať na úrokovú sadzbu, ale preštudujú si rating banky, jej prepojenia, spoľahlivosť a finančnú stabilitu, najmä ak ide o vysoko úročené vklady v cudzej mene.

Je v tom kus pravdy a niekoľko lží. V skutočnosti sa týmito slovami snažia hrať na vašu túžbu nezostať s nosom a neprísť o svoje peniaze.

Mimochodom, je to celkom efektívny spôsob, ktorý niektorým bankám umožňuje mať širokú zákaznícku základňu bez toho, aby ktorejkoľvek z nich ponúkal vklad za vysoké úrokové sadzby.

Najvyššia sadzba vkladu

Úprimne povedané, od roku 2009 sa väčšina ľudí naučila neveriť bankám so svojimi peniazmi, ktoré potom „praskli“ako bubliny. Pomaly sa však obnovuje dôvera v banky, hoci súčasné menové výkyvy vyvolávajú obavy. Ale staré vklady v cudzej mene s vysokým percentom, samozrejme, už nie je možné nájsť.

Ak analyzujete trh bankových služieb, môžete vidieť určité trendy, ktoré sú pevne zakorenené vRuská federácia. Poďme sa na ne pozrieť.

Samozrejme, existujú rôzne banky a banky a každý má svoju vlastnú politiku vkladových programov, ktoré ponúkajú vklad s vysokými úrokovými sadzbami. Napriek možným významným rozdielom v úrokových sadzbách na vkladoch je rozdiel v podmienkach úveru a vkladu v podstate rovnaký.

To znamená, že rozdiel medzi priemernou sadzbou z vkladov a úverov vo väčšine finančných inštitúcií Ruskej federácie je na rovnakej úrovni.

Ktoré vklady je lepšie zvoliť, aby ste získali maximálny úžitok?

Bohužiaľ, súčasné podmienky vkladov, dokonca ani vysoko úročené bankové vklady, vám neumožňujú na svojich peniazoch skutočne zarobiť. Obzvlášť jasne to pochopili klienti bánk, ktorí uprednostňovali otváranie vkladov v rubľoch v nádeji na vyšší kurz ako v cudzej mene.

Vzhľadom na to, že rubeľ voči doláru prudko klesol, skutočný kapitál vkladateľov sa znehodnotil takmer dvojnásobne. Medzitým, na konci obdobia, vysoko úročené bankové vklady neprinesú viac ako 13% príjmu. A to aj vtedy, ak sa neberie do úvahy inflácia. A tí, ktorí dokázali pocítiť riziko a vložiť vklad v dolároch, naopak vyhrali.

Porovnaním úrokových sadzieb vkladov ponúkaných bankami v Ruskej federácii s úrovňou európskych krajín môžete vidieť, že banky v zahraničí sú ochotné zaplatiť za finančné zdroje oveľa menej. V súlade s tým je výška úverovej prémie tiež oveľa nižšia ako za podmienok ponúkaných na ruskom trhu finančných služieb.

Kritériá, ktorým treba venovať pozornosť pri výbere typu vkladového účtu

Ak sa chcete rozhodnúť, ako najlepšie umiestniť peniaze do banky, stojí za to zvážiť nasledujúce body:

• úroveň úrokovej sadzby;
• vkladový termín;
• podmienky ukončenia zmluvy, povinnosti zmluvných strán;
• povesť finančnej inštitúcie;
• vernostné programy.

Pozrime sa na ne podrobnejšie.

Podmienky vkladu by nemali byť zavádzajúce

Pri hľadaní najvyššej úrokovej sadzby je ľahké stať sa obeťou podvodu. Ak sa úroveň úroku z vkladu jasne líši od priemerných trhových podmienok, malo by to okamžite upozorniť.

Môže to napríklad znamenať, že banke kriticky chýba hotovosť. Takáto pozícia môže bankovú inštitúciu priviesť k rýchlemu bankrotu. Zvyšovaním sadzieb na vkladoch totiž automaticky potrebujete zvýšiť provízie a úroky z úverov. A to už hrozí, že zákazníci sa môžu od banky odvrátiť.

Hľadáte vklady s vysokým úrokom na 6 mesiacov? Prečítajte si nasledujúce informácie

Často sú najvyššie sadzby zaznamenané pri vkladoch, ktoré sú uložené na 9-12 mesiacov v národnej mene. Okrem toho sú dôležitým faktorom podmienky výberu úrokov a telo vkladu.

Ak banke poskytnete informáciu, že si vklad nevyberiete v predstihu, môžete počítať s ponukami s viacerýmipriaznivé podmienky. Hoci existujú rôzne programy na rýchle prilákanie peňažnej zásoby, ak banka nemá dostatok prevádzkového kapitálu.

V takýchto prípadoch finančné inštitúcie ponúkajú krátkodobé vysoko úročené vklady so splatnosťou od 1 do 3 mesiacov. Tie sa však zarábajú najťažšie. Vyzerá to len tak, že vám ponúkajú až 15 %, ale to nie je na dobu trvania zmluvy (obdobie, na ktoré sú peniaze umiestnené), ale na celý rok. Ak teda vezmeme do úvahy krátkodobé vklady s vysokou úrokovou sadzbou, vydeľte navrhovanú úroveň úroku dobou platnosti zmluvy o vklade.

Za zmienku stojí aj jeden vzorec – čím väčšia je banková inštitúcia, tým nižšiu vkladovú sadzbu si môže dovoliť. Áno, na ulici môžete vidieť, ako nejaká neznáma banka ponúka 15, 17 alebo dokonca 20 % ročne.

Verili by ste, že sa vám vaše peniaze vrátia? Je veľmi pravdepodobné, že tento malý finančný agent do 3-4 mesiacov praskne a vaše peniaze budú niekomu vo vrecku, ale nie vám. Aj keď chcete vkladať vklady na mesiac s vysokým percentom, nikto vám nezaručí, že takáto finančná inštitúcia vám vráti peniaze.

Na akej úrovni sú dnes ponuky vkladov?

Sadzby sa môžu denne meniť, pretože priamo závisia od politiky banky a prevádzkovej situácie na trhu finančných služieb.

Ak dnes pôjdete do bánk, v priemere vám ponúknu:

• termínované vkladyv rubľoch - od 6,0 % do 10,0 %;
• za rovnaké vklady, ale v amerických dolároch – nie viac ako 3%;
• vklady s neobmedzenou dobou platnosti – nie viac ako 2 % pri vklade v rubľoch a ešte nižšie – v cudzej mene.

Tieto čísla môžete porovnať s priemernou mierou inflácie v Rusku, ktorá od začiatku roka 2015 dosahuje (podľa oficiálnej verzie) niečo cez 10,5 percenta. A ak vezmeme do úvahy skutočnosť, že kurz rubľa klesol dvakrát, všetko vyzerá ešte horšie.

Na žiadnom type vkladu sa teda skutočne nedajú zarobiť peniaze.

Prečítajte si, čo podpisujete

Smutným faktom je, že zo všetkých zákazníkov si zmluvu neprečíta viac ako 10 %. Výraznou kategóriou sú právnici, ktorí pozorne čítajú každé slovo a snažia sa nájsť nejaký háčik.

V zmluvách o vkladoch v rubľoch s vysokou úrokovou sadzbou, ako aj v iných, môžu byť predpísané nepriehľadné podmienky, ktoré prinášajú úskalia. Zaujíma vás napríklad vysoká úroková sadzba, ktorá je o niekoľko bodov vyššia ako v iných bankách.

V zmluve s takouto bankou môže byť dohodnutá platba provízie pri vkladaní alebo vyberaní vkladu. Alebo môžu existovať sankcie za predčasný výber alebo niečo podobné.