Bankový vklad. Kde sú najlepšie úroky z vkladov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnohí z nás snívajú o tom, že budeme žiť z úrokov z vkladov a nič nerobiť. Každý chce cestovať, zabávať sa a učiť sa niečo nové a nestrácať čas prácou. Dnes v Rusku existuje veľa bánk, ktoré ponúkajú svojim zákazníkom rôzne vklady. Každá finančná inštitúcia má svoje vlastné sadzby a podmienky umiestňovania peňazí. Pre vkladateľa je hlavné pamätať na to, že príliš vysoké úroky z vkladov predstavujú riziko, pretože banky, ktoré nemajú problémy s likviditou, vám veľa nezaplatia. Nemali by ste snívať o tom, že môžete žiť z jedného percenta, musíte tiež brať do úvahy infláciu a skutočnosť, že na to, aby ste mali dobrý príjem z vkladu, musíte naň vložiť veľké množstvo peňazí.

Úroky vkladov a typy vkladov

Všetky banky platia svojim vkladateľom peniaze vo forme úroku za to, že si svoje peniaze ponechávajú vo finančnej inštitúcii. Podľa právnych predpisov Ruskej federácie sa úroky z vkladov počítajú denne. Vyplácajú sa podľa dohody medzi vkladateľom a bankou (raz za mesiac, štvrťrok, polrok, rok atď.). Existujú dva typy časového rozlíšeniapercent:

1. Jednoduché – keď sú úroky účtované na samostatný klientsky účet. Prevody sa uskutočnia v rámci času špecifikovaného v zmluve.
2. Komplexné – keď sa úrok počíta s kapitalizáciou. Jedným slovom, výška úroku z vkladu sa mesačne alebo štvrťročne pripočítava k telu vkladu.

Ak si teda v banke otvoríte vklad na rovnaké obdobie a s rovnakou úrokovou sadzbou, v závislosti od spôsobu výpočtu úroku bude výsledná výška vášho príjmu rôzna. Pri kapitalizácii úrokov prirodzene zarobíte viac, pretože ich výška sa pripočíta do tela vkladu a navýši ho. Každá banka má svoju sadzbu na vklady, závisí to od politiky inštitúcie aj od potreby hotovosti v banke. Hlavná vec, ktorú investor potrebuje, je skontrolovať reputáciu inštitúcie (a v modernom svete je to jednoduché) a až potom sa rozhodnúť investovať.

Banky v Rusku dnes ponúkajú svojim vkladateľom tri hlavné typy vkladov:

• Termínovaný vklad.
• Neobmedzený vklad (na požiadanie).
• Kumulatívny vklad.

Všetky sa od seba líšia v mnohých vlastnostiach a majú mnoho funkcií.

Termínovaný vklad

Termínovaný vklad je uloženie peňazí v banke na určitú dobu, ktorá je uvedená v zmluve, po ktorej si vkladateľ môže vybrať svoje úspory spolu s úrokom. Ale je tu aj iná možnosť – prevalcovať zálohu. Existujú tri hlavné typy termínovaných vkladov:krátkodobé (1-3 mesiace), strednodobé (3-9 mesiacov) a dlhodobé (viac ako 9 mesiacov). Väčšinou platí, že čím dlhšia doba splatnosti, tým vyššia sadzba na vklady v bankách. Na jednej strane je tento typ vkladu pre vkladateľov najvýhodnejší, pretože banky vám ponúkajú najvyššie úroky na termínovaných vkladoch. Na druhej strane, ak si to budete priať, nebudete môcť vybrať svoje peniaze v predstihu bez straty úrokov.

Vklad je možné vykonať v rubľoch aj v cudzej mene.

Termínovaný vklad

Termínovaný vklad je vklad, ktorý je platný bez časového obmedzenia. Jeho najdôležitejšou kvalitou je, že môžete kedykoľvek získať peniaze späť od finančnej inštitúcie. Medzi výhody termínovaného vkladu patrí neobmedzená doba uloženia finančných prostriedkov a možnosť ich výberu bez straty úroku. Podľa nevýhod - nízke úrokové sadzby bánk na vklady.

Podobne ako termínovaný vklad, aj termínovaný vklad je možné otvoriť v rubľoch aj v cudzej mene.

Kumulatívny vklad

Sporiaci vklad je vklad, ktorý sa skladá na konkrétny čas, zvyčajne na niekoľko rokov. Majiteľ môže podľa podmienok zmluvy vložiť prostriedky na účet kedykoľvek, ale nemôže vybrať až do uplynutia platnosti vkladu. Úroková sadzba na vkladoch tohto typu je niekde v strede medzi sadzbou na termínovaných a beztermínovaných vkladoch.

Účet si môžete otvoriť v rubľoch a cudzej mene.

Vklady v rubľoch

Vo všetkých krajinách sveta boli vklady v národnej mene vždy považované za najziskovejšie a Ruská federácia nie je výnimkou. Dnes všetky ruské banky ponúkajú zákazníkom obrovské množstvo vkladových programov v rubľoch. Depozitná sadzba v každej inštitúcii je iná, často sa mení, smerom nahor aj nadol. Podľa štatistík stabilné banky ponúkajú priemerný trhový úrok z vkladov. K dnešnému dňu je priemerná úroková sadzba na trhu 9-11% ročne. Sú samozrejme inštitúcie, kde môžete vložiť vklad aj za 19 %, no príliš vysoký úrok svedčí o nestabilite banky. Napríklad sadzby za vklady v Sberbank v národnej mene sú od 8,41 do 10,52 % (percento závisí od dĺžky trvania vkladu), ale aj reputácia inštitúcie na najvyššej úrovni.

Vklady v USD

Mnoho obyvateľov krajiny uchováva svoje úspory v cudzej mene. Najbežnejšími peniazmi v Ruskej federácii sú okrem rubľa doláre. Mnohí sa v súvislosti s devalváciou rubľa snažia kupovať cudziu menu z každého platu. Preto je dostatočne veľký počet občanov našej krajiny pripravený otvoriť vklady v dolároch. Áno, úroková sadzba tu bude oveľa nižšia ako pri vklade v národnej mene, ale rubeľ klesá, respektíve rastie americká mena. V Rusku je veľa veľkých bánk, ktoré vám pri otvorení vkladu v dolároch ponúknu dobrý úrok. Priemerná sadzba vkladov na trhu sa dnes pohybuje od 4 % do 6 % ročne. Niekoľko príkladov:

• "VTB 24": od 3,22 % do 5,55 %.
• GAZPROMBANK: od 3,70 % do 5,00 %.
• „MOSKVICKÁ BANKA“: od 3,22 % do 5,61 %.
• RAIFFEISENBANK: od 3,53 % do 5,73 %.

Výška úroku z vkladu v dolároch, ako aj z vkladu v rubľoch, závisí od obdobia umiestňovania finančných prostriedkov. Vezmite si napríklad sadzby vkladov v Sberbank.

• Vklad do 18:00: 16:19 – 5, 05 %.
• Vklad na 1 rok: 3, 4-4, 13 %.
• Vklad na 2 roky: 3, 35-3, 78 %.

Tu si musíte vybrať pre každého sami a zvážiť, ako dlho ste pripravení rozdeliť sa s peniazmi.

Vklady v eurách

Mena euro sa v Ruskej federácii stala populárnou relatívne nedávno, no každým rokom viac a viac Rusov uprednostňuje ukladanie peňazí do nej. Banky sa vždy snažia vyjsť v ústrety vkladateľom, preto radšej pracujú so všetkými populárnymi menami (dolár, euro, libra). Vklady v eurách môžu byť vydané takmer v každej finančnej inštitúcii v Rusku. Sadzba na vklady v tejto mene je nízka, no rovnako ako dolár aj euro neustále rastie. Dnes je v Ruskej federácii kríza, rubeľ sa znehodnocuje, mnohí odborníci radia občanom, aby si držali peniaze v cudzej mene. Niekoľko príkladov sadzieb vkladov v cudzej mene:

• SBERBANK: od 3,08 % do 4,95 %.
• "VTB 24": od 3,12 % do 5,34 %.
• GAZPROMBANK: od 2,50 % do 3,10 %.
• „MOSKVA“: od 3,12 % do 5,21 %.
• RAIFFEISENBANK: od 2,53 % do 3,02 %.

Áno, záujemmenej ako pri vklade v rubľoch a dokonca aj v americkej mene, no veľa ľudí vkladá do eura veľké nádeje.

Hodnotenie vkladov ruských bánk

Žijeme vo svete, kde nie je čo skrývať, takže je celkom jednoduché zistiť informácie o akejkoľvek banke v Ruskej federácii. Môžete ísť online a pozrieť si všetko, čo vás zaujíma. Vkladatelia často hľadajú ratingy ruských bánk a ešte viac ratingy najziskovejších vkladov v rubľoch aj v cudzej mene. Rôzne organizácie často vykonávajú hodnotenia trhu a vytvárajú tabuľky, v ktorých uvádzajú najvýhodnejšie ponuky inštitúcií. Ak uvažujeme presne vklady na obdobie 1 roka, tak hodnotenie v roku 2015 vyzerá takto (od vyššej po nižšiu úrokovú sadzbu):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

V akej mene by ste si mali uschovať peniaze?

Ruská ekonomika dnes nie je v najlepšom štádiu, došlo k výraznej devalvácii rubľa, ceny rastú a mzdy stoja na mieste. Mnohí občania si kladú otázku: „V akej mene mám držať peniaze? Na to však neexistuje jednoduchá odpoveď. Niektorí veria, že je potrebné nakupovať doláre a eurá, pretože výmenný kurz neustále rastie. Iní odporúčajú otvárať vklady v národnej mene, pretože sadzba za takéto vklady je oveľa vyššia. ATObe možnosti majú pozitívne aj negatívne stránky. Hlavná vec, ktorú potrebujete, je rozhodnúť sa, na čo presne plánujete minúť nahromadenú sumu, a až potom sa rozhodnúť pre menu.

V Rusku existuje veľké množstvo rôznych bánk a finančných inštitúcií. Všetky sa snažia prilákať čo najviac zákazníkov a rozšíriť svoje vkladové a úverové portfólio. Každý človek v našej krajine sa snaží zarobiť viac peňazí, aby uživil seba, svoju rodinu a dedičov. Pre mnohých ľudí sú vklady už dlho neoddeliteľnou súčasťou ich príjmu. Sadzby bankových vkladov nám umožňujú zvýšiť naše úspory a vyhnúť sa inflácii. Súhlaste s tým, že získať k svojim peniazom 10 % ročne navyše nie je také zlé.

Mnohí odborníci sa domnievajú, že je výhodnejšie investovať do podnikania. Príjem investora môže byť až 35-40% ročne, ale hrozí, že príde o všetko. Pre jednoduchého človeka s malým platom to nie je možnosť, je spoľahlivejšie otvoriť vklad. Pred registráciou je hlavnou vecou skontrolovať, či je banka členom štátneho systému poistenia vkladov (v ňom sú zahrnuté takmer všetky finančné organizácie). Systém totiž každému garantuje návratnosť až 700 000 rubľov vrátane úroku.