Bezhotovostné peniaze – čo sú to a ako fungujú?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Nehotovostné peniaze sú financie umiestnené na bankových účtoch pridelených fyzickým alebo právnickým osobám, ktoré používajú na platby za nákupy, služby alebo vykonávanie peňažných transakcií. Bezhotovostný peňažný obrat zahŕňa absolútne všetky platby uskutočnené bez tlačených bankoviek. Inými slovami, finančné transakcie sa vykonávajú prostredníctvom zodpovedajúcich záznamov o stave účtov platiteľov a príjemcov bez použitia hotovosti.

Podstata a účel bezhotovostných peňazí

Funkcie bezhotovostných peňazí sa nelíšia od vlastností hotovosti, preto ich účel popisuje päť vlastností:

1. Miera hodnoty. Vzniká pri tvorbe ceny, t.j. hodnota tovaru vyjadrená v peňažnom vyjadrení. Vďaka tomu sa produkty navzájom porovnávajú. Cenu ovplyvňujú podmienky výroby a výmeny. Aby bolo možné porovnať ceny, je potrebné ich zredukovať na spoločného menovateľa alebo jednu mernú jednotku.
2. Prostriedky obehu. Vyjadrenie hodnoty tovaru v peňažnom vyjadrení je nevyhnutné na jeho predaj. A v trhových vzťahoch výmenatovar a služby nie sú možné bez finančného sprostredkovania.
3. Spôsob platby. Táto funkcia zahŕňa predchádzajúcu. S rozvojom úverov sa posilňuje a bezhotovostné platby len posilňujú svoju pozíciu.
4. Uchovávateľ hodnoty. Tvorba určitej rezervy
5. Svetové peniaze, financie používané pri medzinárodných zúčtovaniach.

V modernej ekonomike sú najbežnejšie len 3 funkcie: spôsob výpočtu, úspory a miera hodnoty. A peniaze ako obehový prostriedok ustupujú do pozadia. V mnohom k tejto situácii prispievajú bezhotovostné peniaze. Tento platobný nástroj sa stáva relevantnejším.

Bezhotovostné platby

Pohyb hotovosti a bezhotovostných peňazí je teda výrazne odlišný. V bezhotovostných platbách ale nie je nič zložité. Mechanizmus fungovania bezhotovostných peňazí je celkom transparentný.

Z jedného účtu sa vyberie iba potrebná suma a pripíše sa na druhý. Takéto prevody sú nemožné bez účasti bánk, ale výrazne zjednodušujú pohyb peňazí. Nie je potrebné mať veľkú hotovosť a zabezpečiť ich bezpečnosť. Táto metóda je ideálna pre obchodné transakcie.

Typy bezhotovostných platieb

Nehotovostné peniaze sú financie, ktoré si vyžadujú dokumentárnu podporu vo forme:

• Platobný príkaz. Dokument zaväzuje banku previesť uvedenú sumu z účtu platiteľa príjemcovi.
• Akreditív. Špeciálny účet, ktorýexistuje suma dostatočná na zaplatenie za konkrétny tovar a služby, ktorá sa predávajúcemu prevedie až po predložení dokladov o splnení podmienok transakcie.
• Objednávka na odber. Používa sa na vymáhanie dlhov. Veriteľ je povinný predložiť banke potrebné dokumenty na potvrdenie jeho práva na prístup k finančným prostriedkom dlžníka.
• Šeková knižka. Tento typ možno pripísať hotovostným bezhotovostným transakciám, pretože financie nie sú nevyhnutne prevádzané z účtu majiteľa šeku na účet držiteľa šeku, ale môžu byť vydané v hotovosti, ale iba v rámci limitov čiastky na účet majiteľa šekovej knižky.
• Elektronické peniaze. Tieto typy bezhotovostných prevodov sa tiež vykonávajú prostredníctvom finančných organizácií a musia sa vykonávať s prihliadnutím na všetky požiadavky zákona.

Kontroluje a reguluje pohyb bezhotovostných prostriedkov Centrálnej banky Ruskej federácie. Transakcie uskutočnené s účtami v rámci krajiny sú spravidla dokončené do dvoch pracovných dní.

Elektronické peniaze

K bezhotovostným peniazom patria v posledných rokoch hojne využívané elektronické peniaze. Ich hlavnou výhodou je mobilita. Používajú sa aj na platby za tovar a služby. Môžete ich použiť kedykoľvek a kdekoľvek. Jedinou podmienkou prístupu k takýmto financiám je dostupnosť internetu.

Obrat elektronických peňazí prebieha prostredníctvom rôznych platobných systémov. Môžu nainštalovať ďalšiepravidlá pre obeh finančných prostriedkov, ale tieto požiadavky by nemali byť v rozpore s podmienkami stanovenými centrálnou bankou. V skutočnosti sa elektronické peniaze, podobne ako iné bezhotovostné transakcie, prevádzajú z jedného účtu na druhý.

Bezhotovostné vyrovnania občanov

Jednotlivci používajú bankové karty na rozdiel od hotovosti, ktorá môže byť debetná, kreditná alebo dokonca zmiešaná.

Na kreditnej karte sú bankové prostriedky poskytnuté klientovi za určitých podmienok a vyžadujúce vrátenie. Na vydanie kreditnej karty sa skontroluje platobná schopnosť osoby a uzatvorí sa zmluva, ktorá špecifikuje všetky podmienky používania tohto kreditného produktu.

Debetné karty sa často používajú na každodenné transakcie: výbery hotovosti, platby za tovar, prevody peňazí. To sa však deje len v rámci osobných financií klienta, bez použitia bankových prostriedkov. Takéto karty sa používajú v mzdových projektoch.

Zmiešané karty plnia rovnaké funkcie ako debetné karty, ale majú obmedzené prečerpanie, t.j. dodatočné (pôžičkové) prostriedky. Výšku prečerpania zjednáva banka samostatne.

Rozdiel medzi bezhotovostnými platbami

Každý vie, ako sa uskutočňujú zúčtovacie transakcie, keď existuje hotovosť. Bezhotovostné formy peňazí majú svoje vlastné charakteristiky.

Hlavný rozdiel spočíva v prítomnosti banky. Okrem predávajúceho a kupujúceho sú všetky transakcie sprevádzané a kontrolované finančnou inštitúciou, ktorá otvorila účet.

Výhody anevýhody

V prenosovom systéme možno rozlíšiť nasledujúce výhody:

1. Všetky transakcie s prostriedkami na účte sú podložené bankovou dokumentáciou, takže ich možno v prípade potreby sledovať a dokázať.
2. Je možné vykonávať niekoľko finančných transakcií súčasne, dokonca si vyžaduje zaplatenie dodatočných poplatkov a provízií.
3. Falšovatelia nemajú možnosť meniť bankovky.
4. Náklady na skladovanie, účtovanie a prepravu peňazí sú znížené.
5. Neobmedzené ukladanie financií na bankový účet.
6. Nie je potrebné kupovať a udržiavať registračnú pokladnicu.

Bezhotovostný platobný systém má však aj nevýhody, medzi ktoré patrí:

1. Platenie províznych poplatkov za bankové sprostredkovateľské služby.
2. Nebezpečenstvo technických porúch, ktoré zablokujú finančné prostriedky a znemožnia ich obeh.
3. Potreba neustáleho peňažného toku na včasné platenie bankových služieb a iných základných platieb, čo je pre malých podnikateľov nepohodlné.

Napriek tomu sú bezhotovostné peniaze pohodlné a správnym prístupom a výberom banky možno mínusové body minimalizovať.