Podmienky hypotekárneho úveru: dokumenty, akontácia, úrokové sadzby, podmienky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V súčasnosti sa veľa ľudí zaujíma o podmienky poskytovania hypotekárnych úverov. Bývanie je potrebné pre každého, no nie každý si ho môže hneď zaobstarať. Z dôvodu nedostatku požadovaného množstva peňazí a vysokých nákladov na požadované "metre štvorcových". Mnohí sa uchyľujú k hypotékam, ale o podmienkach, za ktorých sa vydáva, môžete povedať podrobnejšie.

Všeobecné informácie

Na začiatok je potrebné poznamenať, ako sa tento typ pôžičky líši od bežnej pôžičky. Prvým bodom je načasovanie. Hypotéky sa poskytujú na 5-50 rokov. Ale najčastejšie sa užíva v 15-25 (v priemere). Čo je tiež veľa. Hypotéky sa vydávajú len na potreby bývania. Teda na kúpu domu, bytu alebo stavebné práce. A tretia nuansa spočíva v sľube. V jeho úlohe je nadobudnutý majetok. Banka musí mať niečo, čo môže predať a zachrániť, ak klient nemôžesplatiť dlhy.

Toto sú všeobecné podmienky poskytovania hypotekárnych úverov. Ak veríte štatistikám, tak práve pre neho sú percentuálne preplatky najvyššie. Nie sú však príliš nápadné, pretože ich človek rozdáva na dlhú dobu. Navyše niektorí jednoducho nemajú inú možnosť. Je však oveľa jednoduchšie pochopiť túto tému pomocou vizuálneho príkladu.

Služby Sberbank

V tejto finančnej inštitúcii sa pôžičky berú najčastejšie. A hypotéky nie sú výnimkou, čo nie je prekvapujúce, pretože Sberbank je najlepšia, najspoľahlivejšia a najúspešnejšia v krajine. A ponúka dobré služby.

Aké sú podmienky hypotekárneho úveru v Sberbank? Docela ziskové. Požiadavky na zákazníkov sú však primerané.

Povedzme, že sa človek stará o byt za päť miliónov rubľov. Nemá dostatok peňazí, tak sa začal zaujímať o hypotéku napríklad na 5 rokov so sadzbou 11,5 %. Bude musieť poskytnúť príspevok vo forme 1 000 000 rubľov. Ide o 20 % sumy. Celkovo mu banka teoreticky požičia štyri milióny. Žiadosť mu bude schválená, ale v prípade, že je príjemcom mzdy v Sberbank a ako mzda mu vypláca najmenej 115 000 rubľov mesačne. Každý mesiac dá asi 88 000 rubľov. V dôsledku toho bude výška preplatku približne 1 280 000 rubľov. Ziskové alebo nie – každý sa rozhodne sám za seba.

Preplatky za dlhšie obdobia

A ak vezmeme do úvahy ďalšie podmienky? Rovnaká výška úveru a akontácia, ale úver nebude poskytnutý na 5, ale na 30 rokov - čo sa stanev tomto prípade? Nič dobré, pretože každý mesiac s platom 60 tisíc rubľov. osoba bude musieť zaplatiť 40 tisíc rubľov. ako platby a v dôsledku toho bude výška preplatku 10 900 000 rubľov, berúc do úvahy skutočnosť, že osoba si „požičala“od štátu 2,5-krát menej. Toto sú podmienky pre hypotekárne úvery v Sberbank. Toto nie je fikcia - všetko sa dá skontrolovať, pretože teraz na to existujú špeciálne online kalkulačky.

Čo potrebujete od klienta?

Podmienky poskytovania hypotekárnych úverov v Sberbank sme teda stručne rozobrali vyššie. Teraz sa môžete ponoriť do témy a porozprávať sa o tom, čo úverová inštitúcia potrebuje od svojho potenciálneho klienta, aby dala zelenú pôžičke.

Prvým je vek. Hypotéku je možné získať od 21 rokov. Maximálny vek je limitovaný spravidla na 65 rokov, no toľko by mal mať človek v čase splácania dlhu. Je pravda, že notoricky známa Sberbank sa vyznačuje rozšíreným rámcom. Majú maximálny vek 75 rokov.

Najdôležitejším kritériom je seniorita. Vo všeobecnosti by to malo byť aspoň rok. A 6 mesiacov - na poslednom pracovisku. Je vhodné „nepreskakovať“z jedného podniku do druhého – banka takýmto ľuďom neverí.

Najdôležitejšie podmienky pri poskytovaní hypotekárnych úverov však spočívajú vo výške príjmu. Človek musí zarábať dosť. Pretože každý mesiac bude povinný dať banke 40-50% zo svojho príjmu. Mimochodom, prioritou pre banku sú vždy ľudia, ktorí majú ziskové investície (napríklad akcie). Ak má klient investície dozlato, cenné papiere a futures (opcie), budete to musieť potvrdiť. Toto sú podmienky pre hypotekárne úvery.

Čo sa ešte počíta?

Vyššie uvedené nie sú všetky podmienky poskytovania štátnych hypotekárnych úverov. Banka môže zohľadniť aj príjem najbližšej rodiny klienta (v prípade, že sú ručiteľmi) a dodatočné potvrdené zdroje zisku. Napríklad z prenájmu nehnuteľností.

Osoba by tiež nemala mať žiadne nesplatené dlhy. Ideálna úverová história je priama šanca na pôžičku.

Mimochodom, dôležitá je aj prítomnosť spoludlžníka. Párovým klientom (manžel a manželka) sa vydávajú hypotéky častejšie ako osamelí klienti. Pretože keď za platbu ručia dvaja ľudia naraz, nemusíte sa obávať o ich zodpovednosť. Okrem toho je celkový príjem vyšší. A spoludlžníci s deťmi (dve a viac) majú právo použiť materský kapitál – na splatenie akontácie alebo časti úveru. Ide o zvýhodnený hypotekárny úver. Inak sú podmienky rovnaké ako pre zákazníkov iných kategórií.

Podmienky, úroky a poplatky

Podmienky hypotéky sú jednoduché, ale početné. Ako už bolo spomenuté, o úver tohto typu môžete požiadať aj na iné obdobie. Ale určuje to sama banka. Závisí to od veku klienta, jeho príjmu a veľkosti úveru. Je jasné, že ak si chce človek požičať 2 000 000 rubľov, nedostane ich na rok. Ak, samozrejme,jeho plat nie je 250 000 rubľov mesačne. Ľudia s takýmto príjmom si však neberú pôžičky vo výške dvoch miliónov, takže to ani nemožno považovať za príklad.

Odlišné sú aj príspevky. Napríklad notoricky známa Sberbank ponúka účastníkom projektu Mladá rodina prispieť len 10 % z celkových nákladov na bývanie. A ak je tam dieťa, jeho veľkosť sa zníži na 5%. Rovnaká výhoda, demonštrujúca dobré podmienky hypotekárnych úverov v Moskve.

Úroková sadzba v bankách je takmer rovnaká. Pohybuje sa v priemere od 12 do 14 %.

Dokumenty

Podmienky hypotekárneho úveru sú v skratke jasné. A teraz o potrebných dokumentoch.

Na to, aby človek dostal od banky súhlas na pôžičku, bude musieť zhromaždiť celý balík dokumentov. Najdôležitejšia je žiadosť o hypotéku a dotazník. Potrebujete tiež kópiu pasu, osvedčenie o poistení, DIČ, vojenský preukaz (pre mužov), doklad o vzdelaní, sobáši / rozvode, narodení detí a tiež pracovnú knihu. Poskytne sa aj fotokópia potvrdená zamestnávateľom. A samozrejme tie dokumenty, ktoré sú dokladom o príjme.

Ako doplnok možno budete potrebovať osvedčenie o registrácii (propiska), kópie pasov každého, kto žije s potenciálnym dlžníkom, a tiež doklady potvrdzujúce, že daná osoba vlastní určitý cenný majetok. Ak sa však vyžaduje niečo okrem štandardného súboru dokumentov, osoba bude upozornená. Najdôležitejšie je nezabudnúť na originály.

Ponuky pre armádu

Zaslúžia si osobitnú pozornosť. Vojenský hypotekárny úver poskytuje iné, výhodnejšie podmienky. Na začiatok sa musí každý zamestnanec na základe zmluvy prihlásiť do NIS. Ide o sporiaci systém. Každý rok sa na vojenský účet prevedie určitá suma peňazí, ktorá je pre všetkých rovnaká. Napríklad v roku 2015 to bolo 245 880 rubľov ročne. Po troch rokoch účasti v systéme môže armáda podať hlásenie, ak chce získať certifikát, ktorý mu dá právo na účelový úver na bývanie od banky. Pre akú nehnuteľnosť – to sa už určí neskôr.

Potom armáda zájde do hypotekárnej banky spolupracujúcej s NIS, otvorí si tam účet, na ktorý prevedie všetky nahromadené peniaze. Zaplatia prvú splátku hypotéky. Potom nasleduje uzavretie zmluvy o pôžičke. Najlepšie na tom je, že hypotéku platí FGKU Rosvoinipoteka z federálneho rozpočtu. A suma, ktorá sa spláca mesačne, sa rovná 1/12 príspevku financovaného NIS. Pravda, je tu jedno upozornenie – v čase splácania pôžičky musí mať armáda minimálne 45 rokov.

Téma hypoték sa zdá jednoduchá. Ale v skutočnosti obsahuje veľa dôležitých nuancií. Hlavným z nich sú podmienky hypotekárnych úverov (v Moskve a ďalších mestách Ruskej federácie). A treba ich brať do úvahy, ak je potrebné požiadať o úver. Musíme sa pokúsiť urobiť všetko pre to, aby sme to dostali za najvýhodnejších podmienok.