Systémy Visa a Mastercard v Rusku. Popis platobných systémov Visa a Mastercard

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Platobný systém - zhoda metód a nástrojov používaných na prevody peňazí, vyrovnanie a reguláciu dlhových záväzkov medzi účastníkmi ekonomického obratu. V mnohých krajinách sa navzájom výrazne líšia v dôsledku rôznych ustanovení týkajúcich sa úrovní ekonomického rozvoja a charakteristík bankovej legislatívy.

Rôzne platobné systémy

Všetky platobné systémy sú rozdelené do dvoch typov: medzinárodné a miestne.

• Prvý typ zahŕňa karty Visa a MasterCard, Diners Club a American Express.
• Druhým typom je Sbercard (karty akceptuje iba Sberbank a partnerské organizácie), Union Card, NPS a iné.

Čím vyšší je štatút organizácie osídlenia, tým viac miest akceptuje jej produkty. Typ platobného systému zvyčajne neovplyvňuje dodatočné náklady držiteľa karty. Takže, Visa a Mastercard – čo si vybrať?

platobný systém Visa

Visa International Service Association je popredný svetový platobný systém založený na dolári, takže všetky transakcie menových konverzií prechádzajú cez tento systém. Prioritou v práci tejto spoločnosti je rozvoj trhu s kreditnými kartami. Obchodný obrat je približne 4,8 bilióna dolárov ročne. Tento systém je kótovaný v 30 miliónoch obchodných a servisných podnikov vo viac ako 200 krajinách sveta. Celosvetovo ho obsluhuje jeden milión bankomatov. Počet inštitúcií, ktoré sú členmi systému, celkovo presahuje 20 tisíc jednotiek. Práve Visa vlastní viac ako 50 % obratu finančných prostriedkov platobných organizácií po celom svete. Počet vydaných kariet sa pohybuje okolo 2 miliárd kusov. V západných krajinách sa POS terminály nachádzajú takmer vo všetkých veľkých obchodoch či reštauráciách. S kartou Visa s kreditnými prostriedkami alebo s nenulovým debetným účtom môže každý platiť za tovary a služby bezhotovostným spôsobom, samozrejme v závislosti od dostupnosti bankového vybavenia požadovanej úrovne. Výhody systému:

• prístup k peniazom 24 hodín denne kdekoľvek na svete, ako aj používanie internetu;
• možnosť prepraviť menu cez hranice bez toho, aby podliehala postupu colnej deklarácie;
• okamžité, bezprovízne strhnutie prostriedkov z karty (vyžaduje si to platbu na POS termináli) na celom svete;
• možnosť previesť určité sumy na rôzne účty, ako aj mnohé inéslužby.

Víza na ruskom bankovom trhu

Za posledných desať rokov bol trh so službami Visa v Rusku jedným z najdynamickejších. Mnoho zamestnancov podnikov a organizácií má platové karty a forma bezhotovostných platieb je čoraz prijateľnejšia a žiadanejšia. Dnes je v Ruskej federácii takmer nemožné predstaviť si akýkoľvek veľký supermarket alebo čerpaciu stanicu pre autá bez POS terminálu schopného prijímať platby bezhotovostným spôsobom od tejto spoločnosti.

Platobný systém MasterCard

MasterCard International je medzinárodný platobný systém, ktorý združuje viac ako dvadsaťtisíc finančných inštitúcií vo viac ako dvesto štátoch. Hlavné ciele spoločnosti:

• slúži na riešenie potrieb fyzických osôb, ako aj právnických osôb;
• implementácia programov vydávania kariet, ktoré sú vydávané pod značkami MasterCard, Maestro a Cirrus.

Prioritným smerom vývoja v súčasnej fáze sú elektronické platby na internete.

V roku 1966 podpísalo niekoľko bánk v Spojených štátoch dohodu o vytvorení Interbank Card Association. Už v roku 1968 začala spoločnosť spolupracovať s platobným systémom Eurocard. Samotný názov MasterCard bol schválený až v roku 1979. V roku 1980 táto organizácia zaujala vedúce postavenie na svetovom trhu - počet vydaných kariet dosiahol 55 miliónov. Do roku 2006 bol tento systém uznávaný ako jeden z najviacefektívne a spoľahlivé. Viac ako 25 % svetových bankových kariet patrí tejto spoločnosti. MasterCard má teraz viac ako 23 miliárd transakcií ročne.

Pre používateľov kariet existuje špeciálna služba - mobilná aplikácia MasterCard FAVORITES - telefón vám umožňuje zobraziť aktuálne informácie.

Systém MasterCard v Rusku

Používanie kariet MasterCard na území Ruskej federácie je každým rokom intenzívnejšie. Rusko je považované za perspektívny štát pre rozšírenie funkčnosti a rozvoj tohto platobného systému. Za posledných pár rokov už MasterCard nemá výrazný náskok pred vedúcou spoločnosťou v bezhotovostnom sektore – Visa. 38,5 % plastových kariet na ruskom trhu patrí MasterCard. Ich celkový počet je asi 27 miliónov kópií. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank a Russian Standard spolupracujú s MasterCard.

MasterCard a elektronické platby

V roku 2013 vzrástol objem online platieb v systéme MasterCard o 25 %. Zvýšil sa aj počet používateľov, ktorí vyjadrili svoj zámer kúpiť si karty na online platby. Rozsah služieb poskytovaných v tomto odvetví sa aktívne rozvíja. Vedenie spoločnosti navrhuje vytvorenie vlastnej služby (PayPass Wallet) ako elektronickej peňaženky. Jeho implementácia je zatiaľ len plánovaná, ale mnohé internetové zdroje už oznámili svoj zámer spojiť platby za stránky pomocou tohto typu výpočtu.

Ako získať bankovú kartu medzinárodného platobného systému

Spôsob, ako získať karty Visa a MasterCard, je celkom jednoduchý:

• požiadajte o akúkoľvek banku na svete, ktorá podporuje tento systém;
• ak máte identifikačné doklady (zvyčajne pas), uzatvorte servisnú zmluvu.

Pokiaľ ide o samotné karty, môžu byť debetné aj kreditné.

Prvým typom sú tie, na ktoré môžete použiť iba prevedenú sumu. V situácii, keď sa prostriedky na karte minuli, je potrebné ich previesť na váš účet pre ďalšiu spotrebu služieb ponúkaných systémom. Zároveň existujú hotovostné limity, ktorých zvyšovanie je problematické.

Používanie kreditných kariet je výhodnejšie – všetky platby sú kryté určitou sumou vydanou bankou. Stačí len splatiť dlh pred uplynutím lehoty a potom sa peniaze za pôžičku opäť hromadia na účte. Väčšina kariet v Rusku sú debetné karty, pokiaľ zmluva výslovne neuvádza inú možnosť.

Online vysporiadania

Nie všetky medzinárodné debetné karty sa dajú použiť na platby za služby a nákupy na internete. Pre kartový systém Visa ide o Visa Gold, Visa Classic a vyššie alebo špeciálne vytvorené pre internetovú sieť Visa, ktorá je obdobou Visa Classic. S kartou Visa Electron môžete vyberať peniaze na termináloch, ale online platby nie sú dostupné, akNemá CVV2. Virtuálna karta VISA bola tiež vyvinutá špeciálne pre online transakcie a na zvýšenie dôvery používateľov v online obchod.

MasterCard Standard a vyššie sú vhodné pre platobný systém MasterCard pri online platbách. A Master Card Maestro (debetná) karta, podobná Visa Electron, sa používa iba na offline transakcie (nemá CVC2). Ak sú na stránkach uvedené Visa Electron alebo Maestro ako jeden zo spôsobov v v tomto prípade ide o platby uskutočnené pomocou rôznych zahraničných elektronických platobných systémov podobných Moneybookers, alebo o karty vydané niektorými bankami na Západe (s kódom CVV2 alebo CVC2).

Systém Visa a Mastercard v Rusku – aktuálna situácia

Počas súčasnej situácie na Ukrajine 21. marca 2014 boli niektorými systémami (najmä Visa a Mastercard) uvalené sankcie na niektoré ruské banky. Karty prestali fungovať v maloobchodných predajniach a stacionárnych bankomatoch. Najnepríjemnejšie je, že Visa a Mastercard zablokovali platobný systém bez akéhokoľvek varovania. V ťažkej situácii sa ocitlo asi pol milióna držiteľov kariet týchto spoločností. Ako však viete, tieto organizácie majú záujem o ďalšiu spoluprácu s Ruskou federáciou, a preto sa dva mesiace po incidente medzinárodné platobné systémy a vláda dohodli na pokračovaní práce spoločností v Rusku. Počas rokovaní boliBoli vykonané zmeny legislatívneho rámca Ruskej federácie „O národnom platobnom systéme“: zahraničné korporácie sú povinné štvrťročne umiestňovať kolaterálne príspevky vo výške štvrtiny denného hotovostného obratu systému (tj približne 100 miliónov USD za každý). na špeciálnych účtoch Sberbank na štvrťročnej báze.

V budúcnosti sa plánuje integrácia dcérskych spoločností Visa a Master Card v Rusku do národného platobného systému. Vzniknú tak dve rôzne organizácie. Návrh zákona na túto tému už bol predložený Štátnej dume Ruskej federácie. Ďalším problémom je, že prevod všetkých jeho účastníkov do jednotného národného zúčtovacieho systému bude trvať dlhšie ako jeden mesiac. Toto nevyhnutné opatrenie sa však musí zaviesť pre bezpečnejšiu ekonomickú situáciu v krajine a bezpečnú pozíciu pre každého občana Ruska.