Úver zabezpečený nehnuteľnosťou je Definícia, typy úverov, fázy registrácie, odborné poradenstvo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Úver na nehnuteľnosť je typ finančnej zmluvy, v ktorej byt alebo dom slúži ako záruka. V podstate ide o hypotéku. Občania Ruska, ktorí sa snažia vyriešiť problém s bývaním, ponúkajú banke ako záruku už existujúcu nehnuteľnosť. Je úver na nehnuteľnosť vždy hypotékou? Nie vždy. A teraz zistíme, kedy má tento typ finančného vzťahu právo na existenciu.

Čo je pôžička a aké sú jej druhy?

V závislosti od požadovanej sumy, doby pôžičky a algoritmu na jej získanie existuje niekoľko typov pôžičiek:

• Expresné pôžičky (v tomto prípade môžete získať pôžičku bez opustenia vlastného domova).
• Úver na naliehavé potreby (v skutočnosti ide o bežný spotrebný úver, ktorého vybavenie nezaberie veľa času a úsilia).
• Pôžička na vzdelanie alebo liečebné náklady (vybavenie papierových formalít ohľadom získania pôžičky sa spravidla postarajú vzdelávacie a lekárske inštitúcie).
• Pôžička na dovolenku (podobná predchádzajúcej).
• Zaistený úver (takýto úver je potrebný, ak ide o solídnu výšku úveru).
• Kreditné karty.

Dnes hovoríme o úvere zabezpečenom nehnuteľnosťou. Ide o pôžičku poskytnutú finančnou inštitúciou zabezpečenú nejakým majetkom potenciálneho dlžníka.

Collateral

V niektorých situáciách môže banka požadovať zabezpečenie. Kedy sa to stane? V prvom rade sa to týka veľkých úverov (na kúpu nehnuteľnosti, auta alebo otvorenie vlastného podnikania). Veľkosť požadovaného úveru nemusí byť taká veľká, ale finančná inštitúcia aj tak požaduje zabezpečenie – to je možné, ak potenciálny žiadateľ nemá kompletnú sadu dokumentov alebo nemá stály zdroj príjmu.

Záruka je pre banku takzvaný bezpečnostný vankúš. V prípade, že dlžník z nejakého dôvodu nemôže vrátiť peniaze, veriteľ jednoducho predá nehnuteľnosť, čím nahradí ich straty. Je jasné, že záložné právo musí mať likviditu, keďže banka nebude potenciálneho kupca dlho hľadať. Preto úver zabezpečený nehnuteľnosťou -Toto je zodpovedné rozhodnutie pre dlžníka aj veriteľa. Ako zábezpeka môžu slúžiť nehnuteľnosti aj iné cennosti (bankové vklady, člny, jachty, autá atď.).

Čo je úver na nehnuteľnosť?

Bez potvrdení o príjme a ručiteľov môžete získať pôžičku, vlastníctvo nehnuteľnosti alebo akúkoľvek inú hodnotu. Okrem solídnej sumy má potenciálny dlžník právo počítať s nižšími úrokovými sadzbami úveru a lojálnym prístupom zo strany úverového oddelenia. Úver zabezpečený nehnuteľnosťou bez ručiteľov sa vydáva ako hypotéka. Stojí za to vziať do úvahy tento typ pôžičiek, keď potrebujete veľké množstvo - od 500 tisíc rubľov.

Túto príležitosť využívajú aj individuálni podnikatelia, ktorí plánujú otvoriť si vlastný podnik alebo rozšíriť výrobu. Spravidla sa cielené úvery získavajú oveľa ťažšie, preto je jednoduchšie poskytnúť banke kolaterál na získanie potrebných finančných prostriedkov.

Ako získať zabezpečenú pôžičku?

Takéto dohody sa spravidla vypracúvajú podľa tradičných schém. V prvom rade si musíte nájsť banku, ktorá vie poskytnúť úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Môžete ho získať poskytnutím balíka potrebných dokumentov. Upozorňujeme, že si musíte pripraviť príslušné dokumenty týkajúce sa štvorcových metrov.

Pri žiadosti o pôžičku musí potenciálny dlžníkšpecifikovať, čo môže poskytnúť záruku. Potom musí klient, ak spĺňa všetky požiadavky banky, prejsť upisovaním - overovacím konaním. V tejto fáze banka dostáva informácie o stave úverovej histórie dlžníka, preveruje jeho zdroj oficiálnych príjmov a tiež zisťuje, či vlastní nehnuteľnosť a či je zatknutá. Zdalo by sa, že získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou bez certifikátov je oveľa jednoduchšie. Ale nie je. Je potrebné zvážiť niekoľko vecí.

Čo potrebujete vedieť o hypotekárnych úveroch?

V prvom rade stojí za zmienku nasledovné: každá nehnuteľnosť potrebuje posúdenie. To znamená, že dlžník musí oceniť zaistenú nehnuteľnosť od nezávislého odhadcu. Potom sa poistite proti poškodeniu alebo poškodeniu. To banke umožní získať dôveru v hodnotu kolaterálu. Tu musíte pochopiť, že všetky súvisiace náklady bude znášať žiadateľ.

Procedúra získania úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou v banke si vyžaduje oveľa viac času ako získanie typického spotrebiteľského úveru. Je to spôsobené tým, že finančná inštitúcia si musí overiť spoľahlivosť svojho klienta. Viac kontrol – viac času.

A ešte jedna vec. Hodnota zabezpečenia musí prevyšovať výšku úveru minimálne o 20 %. Navyše, čím vyššia cena, tým väčšia pravdepodobnosť, že banka žiadosť schváli.

Ako funguje oceňovanie nehnuteľností?

Táto chvíľa zaberá pomerne veľaa všetky náklady v rámci tejto položky znáša potenciálny dlžník. Možností ohodnotenia nehnuteľnosti je viacero. Predpokladať skutočnú hodnotu objektu môžu priamo zamestnanci úverového oddelenia. Nie je to najlepšia možnosť, pretože ich, rovnako ako nikto iný, nezaujímajú nízke náklady na metre štvorcové. Ale je tu aj pozitívny bod – s najväčšou pravdepodobnosťou jednotlivec nebude musieť platiť za služby hodnotiacej komisie.

Je tu ešte jedna možnosť – keď posúdenie vykoná bankou akreditovaná spoločnosť. V tomto prípade sa objavia dodatočné náklady, ale náklady na objekt sa budú považovať za celkom reálne, čo bude mať dobrý vplyv na získanie úveru. V každom prípade pri získaní úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou bez príjmu a ručiteľa si treba vopred premyslieť, ako sa budú posudzovať metre štvorcové.

Čo ešte potrebujete vedieť o nehnuteľnosti, ktorá bude slúžiť ako záruka? Mnohé ruské banky vyžadujú, aby v čase podpisu úverovej zmluvy nebol v byte alebo dome nikto registrovaný. Nech sa páči, takže nebudú problémy s predajom majetku v prípade jeho ďalšieho predaja. V skutočnosti sú tieto tvrdenia nepodložené. Keďže v súlade so zákonom môže finančná inštitúcia, teda veriteľ, zbaviť a vysťahovať všetkých obyvateľov daného územia.

Výrazné vlastnosti úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou

Samozrejme, hlavný rozdielcharakteristickým znakom tohto typu pôžičiek je prítomnosť kolaterálu a súvisiace detaily registrácie. Práve tento moment zase neumožňuje čerpať úver zabezpečený nehnuteľnosťou tak rýchlo, ako napríklad expresný úver. Celý postup trvá spravidla približne 30 dní vrátane všetkých kontrol a hodnotení.

Pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou je pomerne riskantný typ finančnej transakcie. V prvom rade pre dlžníka. V prípade omeškania má banka právo zobrať nehnuteľnosť bez ohľadu na to, koľko peňazí už bola zaplatená.

Napriek takým veľkým rizikám a zložitosti registrácie je pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou často jediným správnym a efektívnym spôsobom, ako získať požadovanú sumu.

Môžem získať úver zabezpečený komerčnou nehnuteľnosťou?

Bohužiaľ, väčšinou nie. Sú na to dva dôvody. Po prvé, komerčné nehnuteľnosti takmer nikdy nevlastní jednotlivec. Legálne – áno, ale toto je úplne iný typ pôžičiek.

A po druhé, ak jednotlivec vlastní komerčnú nehnuteľnosť, potom možno tvrdiť, že občan Ruskej federácie je individuálny podnikateľ. A to znamená, že na vykonávanie svojich profesionálnych činností potrebuje úver. Banka by v tomto prípade mala zvážiť žiadosť o podnikateľský, nie spotrebný úver. Opäť ide o úplne iný typ bankového dojednania.

Klasifikácia hypotékypôžička

Pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou bez dokladovania príjmu má dva druhy. Prvým z nich je účelová pôžička. Jeho definícia je celkom jasná – úver na realizáciu konkrétnych zámerov. Potenciálny dlžník si môže zobrať cielený úver zabezpečený nehnuteľnosťou na kúpu auta, stavbu domu alebo začatie vlastného podnikania. Cieľový úver sa spravidla vyznačuje atraktívnymi úrokovými sadzbami a výhodnejšími podmienkami použitia. Jediným negatívom je, že pri žiadosti o účelový úver napríklad na kúpu auta žiadateľ nemá právo minúť prostriedky na niečo iné.

Existuje aj bezúčelový úver, ktorý je možné zabezpečiť aj nehnuteľnosťou. Tu môže klient čeliť vyšším úrokom za použitie bankových prostriedkov. Ale zároveň vám tento typ pôžičiek umožňuje minúť pôžičku podľa vlastného uváženia.

Doklady potrebné na žiadosť o pôžičku

Ako už bolo spomenuté, banky pri získavaní úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou nevenujú pozornosť finančnej reputácii dlžníka. To však neznamená, že každý, kto vlastní metre štvorcové, bude môcť dostávať peniaze. Po odoslaní žiadosti musíte začať zbierať príslušné dokumenty:

• Pas občana Ruskej federácie.
• Dokument potvrdzujúci solventnosť žiadateľa.
• Doklady preukazujúce prítomnosť nehnuteľnosti vo vlastníctve žiadateľa.
• Identifikačné číslo.
• Majitelia nehnuteľností v manželstve musia poskytnúť aj sobášny list, manželské DIČalebo manžela, ako aj kópiu pasu.
• Jednotliví podnikatelia poskytujú osvedčenie o registrácii a výkaz príjmov.

Tento zoznam dokumentov sa môže líšiť v závislosti od každého konkrétneho prípadu a priamych požiadaviek finančnej inštitúcie.

Čo môže slúžiť ako kolaterál?

Ako už bolo spomenuté, ako kolaterál môže slúžiť akýkoľvek majetok určitej hodnoty. Osobné vozidlá, bankové účty, drahé kovy, cenné papiere a samozrejme nehnuteľnosti. Poďme sa porozprávať o tom druhom.

Pri podávaní žiadosti o úver zabezpečený existujúcou nehnuteľnosťou musí potenciálny žiadateľ pochopiť, že hospodárska budova nemôže slúžiť ako záruka. Na druhej strane, byt, vidiecky dom, kancelária, garáž, sklady, tak či onak, môžu slúžiť ako záruka. Záložná zmluva pre túto kategóriu majetku podlieha povinnej registrácii.

Je potrebné pripomenúť, že mnohé ruské banky praktizujú poskytovanie úveru na kúpu bývania priamo zabezpečeného získanými štvorcovými metrami. Úrokové sadzby sú však vysoké. Ale často je táto metóda jediná možná pre tých, ktorí sa ešte nestali šťastnými majiteľmi vlastného bytu.

Aký druh nehnuteľnosti môže slúžiť ako záruka?

Áno, takmer akékoľvek. Chaty, rodinné domy, byty, byty pripravené na bývanie a súkromné domy. Hlavná vec jektorejkoľvek z nich bolo vydané vlastnícke právo. V skutočnosti sú požiadavky na záložnú nehnuteľnosť takmer rovnaké ako na kupované metre štvorcové. Tieto právne vzťahy sa riadia jedným právom, preto sú podmienky totožné.

Je tu jedna nuansa, ktorej sa oplatí venovať veľkú pozornosť. Chaty a mestské domy vo vlastníctve potenciálneho dlžníka môžu byť použité ako záruka len v spojení s pozemkom, na ktorom sa nachádzajú. Čo je na tom zlé? Nie je tu prakticky nič zlé, ak neberiete do úvahy skutočnosť, že samotný pozemok je možné prenajať. V tomto prípade nebude možné poskytnúť banke zabezpečenie.

Na základe vyššie uvedeného môžeme konštatovať, že je možné získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou bez dokladovania príjmu a dokonca aj so zlou úverovou históriou. Hlavná vec je, že nehnuteľnosť spĺňa požiadavky potenciálneho veriteľa.