Ako získať úver zabezpečený bytom: podmienky, dokumenty, postup, recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí potrebuje značné množstvo požičaných prostriedkov. Na tento účel čerpajú úvery v rôznych bankách. Ak je požadovaná naozaj veľká suma, potom banky potrebujú zabezpečenie, ktoré sa zvyčajne používa ako nehnuteľnosť. Ľudia by mali pochopiť, ako získať úver zabezpečený bytom, aké sú požiadavky na nehnuteľnosť na bývanie a aké problémy môžu nastať v procese splácania úveru. Drahé zabezpečenie sa najčastejšie vyžaduje pri žiadosti o hypotéku, úver na auto alebo významný spotrebný úver.

Podmienky registrácie

Človek, ktorý plánuje veľkú pôžičku, by si mal na začiatku zistiť v rôznych bankách, či je možné zobrať si úver zabezpečený bytom. Nie všetky bankové inštitúcie ponúkajú takúto príležitosť a banky tiež kladú rôzne požiadavky na dlžníkov a zabezpečenie.

Štandardne sa takáto pôžička poskytuje za nasledujúcich podmienok:

• vek dlžníka musí byť od 21 do 75 rokov, ale niektoré banky neposkytujú veľké pôžičky občanom po65 rokov;
• príjemca musí byť ruským občanom;
• musí mať oficiálne miesto zamestnania;
• založený byt nesmie byť zaťažený vecnými bremenami ani inými problémami;
• dlžník musí byť výhradným vlastníkom nehnuteľnosti.

Presné požiadavky nájdete v pobočke vybranej banky.

Je to ziskové?

Tento spôsob požičiavania sa považuje za výhodný pre každého účastníka procesu. Občan môže získať veľké množstvo finančných prostriedkov, ktoré môže použiť na riešenie rôznych problémov.

Banka aj tak dostane svoje peniaze späť, takže aj keď dlžník nedokáže držať krok s platbami, banková inštitúcia bude môcť predať nehnuteľnosť, aby získala veľkú sumu.

Na aké účely sa vydáva?

V Sberbank je možné poskytnúť úver zabezpečený bytom na rôzne účely. Ale keďže sa vydáva naozaj veľké množstvo finančných prostriedkov, dlžník bude musieť informovať zamestnancov bankovej inštitúcie o tom, na čo budú peniaze vynaložené. Štandardne sa poskytuje úver zabezpečený bývaním na tieto účely:

• výstavba súkromnej obytnej budovy;
• kvalitné vykonanie opráv alebo rekonštrukcie existujúceho bývania;
• kúpa novej nehnuteľnosti, ktorú predstavuje izba, byt alebo dom;
• zlepšenie životných podmienok, za ktoré sa kupuje veľká nehnuteľnosť;
• začatie podnikania;
• vývojexistujúca spoločnosť.

Ak je zástavou naozaj kvalitná nehnuteľnosť, potom banky len zriedka odmietnu poskytnúť úvery, pretože takéto podmienky úverovania sú výhodné pre úverovú inštitúciu.

Výhody dizajnu

Pôžička zabezpečená bytom bez dokladovania príjmu má pre mnohých dlžníkov množstvo výhod. Patria sem:

• banky vo väčšine prípadov nevyžadujú od dlžníkov potvrdenie ich oficiálneho zamestnania, takže občan môže byť aj nezamestnaná osoba;
• prostriedky sa poskytujú na dlhé časové obdobie;
• nevyžadujú sa žiadni ručitelia ani spoludlžníci;
• môžete získať naozaj veľké množstvo prostriedkov;
• prijaté peniaze je dovolené použiť na riešenie rôznych problémov;
• si ponecháva vlastníctvo bytu, ktorý je založený v prospech bankovej inštitúcie;
• banky sú lojálne voči takýmto dlžníkom, aj keď ich úverová história je negatívna;
• ponúkaná nízka úroková sadzba;
• na pôžičku si netreba pripravovať príliš veľa dokumentov;
• nie je potrebná žiadna záloha.

Pre banky je takáto pôžička bezpečná a zisková, pretože prostriedky vydané dlžníkovi sa v každom prípade vrátia. Vydaná suma musí byť nižšia ako trhová hodnota nehnuteľnosti, na ktorú je uvalené vecné bremeno.

Chyby

Nie vždy sú podmienky úveru zabezpečeného bytom ziskové a atraktívne pre dlžníkov. Preto je tento úver často sprevádzaný mnohými nevýhodami. Patria sem:

• uzatvorenie obchodu sa považuje za zložitý a zdĺhavý proces;
• nevyhnutne vyžaduje poistenie bytu, ktorý je založený;
• dlžník je povinný posúdiť nehnuteľnosť na vlastné náklady, pomocou čoho bude banka schopná pochopiť, koľko peňazí môže získať, ak predá zabezpečenie, a dlžník dostane sumu, ktorá je výrazne nižšia ako hodnota objektu;
• vysoká šanca skrytých dodatočných poplatkov;
• obmedzuje práva osoby na jej majetok, takže nebude môcť uzavrieť obchod, ktorého hlavným účelom je zmena vlastníctva;
• ak má osoba nejaké nepredvídané situácie, ktoré vedú k zhoršeniu jej finančnej situácie, potom existuje možnosť, že banka bude žalovať a požadovať predaj kolaterálu;
• banky len zriedka súhlasia s akceptovaním bytu, ktorý je jediným miestom bydliska dlžníka, takže musíte použiť iba dodatočnú nehnuteľnosť;
• bude si musieť každý rok kúpiť poistenie nehnuteľnosti;
• pôžičky sa poskytujú na bývanie, iba ak byt spĺňa mnohé požiadavky, takže nie všetky nehnuteľnosti budú vhodné na tieto účely.

Preto predtým, ako si vezmete úver zabezpečený bytom, mali by ste si preštudovať negatívne aspekty takéhoto rozhodnutia. Niekedy sa považuje za výhodnejšie poskytnúť štandardný spotrebiteľský úver bez zabezpečenia alebo so zapojením ručiteľa.

Požiadavky na bývanie

Pred žiadosťou o úver sa majiteľ domu musí rozhodnúť, či je možné vziať si úver zabezpečený bytom. Banky vydávajú veľké množstvo finančných prostriedkov len za podmienky, že navrhovaná nehnuteľnosť spĺňa množstvo požiadaviek. Medzi hlavné požiadavky patrí:

• byt je v úplnom vlastníctve potenciálneho dlžníka, takže nie sú žiadni ďalší spoluvlastníci;
• objekt nie je jediným bývaním osoby, pretože inak ho v budúcnosti nebude možné predať za peňažnú sumu;
• budova, v ktorej sa byt nachádza, už bola uvedená do prevádzky;
• neexistujú žiadne zmeny, ktoré vlastník vykonal bez predchádzajúcej registrácie;
• vecné bremená vo forme zatknutia alebo kaucie nie sú povolené;
• stav bytu musí byť optimálny, aby ho bolo možné využívať na určený účel.

Všetky bankové požiadavky si musíte vopred preštudovať, aby ste mohli určiť možnosť získania úveru.

Funkcie získania pôžičky

Banky, ktoré poskytujú úver zabezpečený bytom, nezávisle hodnotia navrhovanú nehnuteľnosť. Ak nespĺňa ani niektoré z požiadaviek, potom bude občanovi odmietnuté prijatie požadovanej sumy.prostriedky.

Málokedy je hotovostný úver zabezpečený podielom na byte, pretože kvôli prítomnosti iných vlastníkov nehnuteľností bude mať banka s predajom takéhoto objektu veľa ťažkostí. Okrem toho nie sú akceptované apartmány, v ktorých sú registrované maloleté osoby.

Ako sa to robí?

Ak človeka zaujíma, ako získať úver zabezpečený bytom, mali by ste najprv zhodnotiť objekt. Správa prijatá od špecialistu je povinným dokumentom pre bankové inštitúcie. Postup žiadosti o úver je rozdelený do etáp:

• Na začiatku sa študujú rôzne programy ponúkané mnohými bankami a vhodné pre potreby budúceho dlžníka;
• zhromaždenie požadovaného balíka dokumentov pre pôžičku;
• žiadosti sa podávajú rôznym bankovým inštitúciám a postup je možné vykonať nielen pri osobnej návšteve pobočiek bánk, ale aj cez internet;
• potom už len treba počkať na rozhodnutie bánk;
• v tomto čase zamestnanci bankových inštitúcií ohodnocujú a preverujú nehnuteľnosti, ktoré potenciálny klient ponúka ako zástavu;
• ak padne kladné rozhodnutie, tak zástupca banky pripraví úverovú zmluvu, ktorú si občan musí dôkladne preštudovať;
• ak sa nevyskytnú žiadne problémy alebo skryté poplatky, zmluva je podpísaná;
• je vydané záložné právo na nehnuteľnosť a toto bremeno je povinné zaregistrované u Rosreestr;
• občan dostane vopred určené množstvo prostriedkov.

Pôžička zabezpečená bytom je poskytnutá pomocou vyššie uvedeného algoritmu akcií. Recenzie o tomto spôsobe požičiavania sú rozporuplné, keďže tento spôsob má nielen výhody, ale aj značné nevýhody.

Inteligentná voľba banky

Predtým, ako si vezmete úver zabezpečený bytom, mali by ste sa rozhodnúť pre bankovú inštitúciu, s ktorou bude občan spolupracovať. Pri výbere optimálnej organizácie sa berú do úvahy nasledujúce faktory:

• výsledky nezávislých hodnotení;
• pracovný čas banky;
• recenzie o aktivitách tejto inštitúcie, ktoré zanechali priami zákazníci;
• odporúčania špeciálnych služieb na internete, ktoré sa špecializujú na porovnávanie rôznych bankových ponúk;
• úroková sadzba ponúkaná na úver;
• ďalšie podmienky, ktoré sú povinné pre dlžníkov;
• obdobie, na ktoré sa pôžičky poskytujú;
• maximálna suma, ktorú môže dlžník dostať;
• počet dokumentov, ktoré bude potrebné pripraviť na podpísanie zmluvy o pôžičke.

Banky, ktoré poskytujú úver zabezpečený bytom, ponúkajú svojim zákazníkom rôzne podmienky na získanie požičaných prostriedkov. Preto by ste si pred podaním žiadosti o takýto úver mali preštudovať všetky požiadavky a podmienky, aby rôzne provízie a platby neboli pre dlžníka prekvapením.

Aké dokumenty sa pripravujú?

Najviacčasto občania radšej kontaktujú osvedčenú Sberbank. Úver zabezpečený bytom poskytuje táto banka za štandardných podmienok. Na podpísanie zmluvy o pôžičke musí dlžník pripraviť určité dokumenty. Banky zvyčajne vyžadujú nasledujúcu dokumentáciu:

• pas dlžníka;
• pracovná kniha;
• potvrdenie z hlavného miesta zamestnania obsahujúce informácie o príjme občana za posledné tri mesiace;
• dokumentácia k bytu, ktorá obsahuje výpis z USRN, technický pas a katastrálny pas, ak je k dispozícii;
• hodnotiaca správa, ktorá obsahuje základné informácie o nehnuteľnosti, ako aj informácie o približnej trhovej cene nehnuteľnosti;
• ak je dlžník ženatý, na poskytnutie pôžičky a prevod bytu ako zábezpeku potrebujete súhlas manžela/manželky;
• ak je v zariadení registrované maloleté dieťa, budete musieť navyše získať povolenie od opatrovníckych orgánov.

Ak prídete na to, ako získať úver zabezpečený bytom, potom má každý možnosť získať od banky veľké množstvo financií. Zároveň si však musíte byť istí svojou finančnou situáciou, aby ste v budúcnosti neprišli o drahé nehnuteľnosti.

Kde podať žiadosť?

Pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou môžete získať v rôznych bankových inštitúciách. Občania najčastejšie uprednostňujú kontaktovanie nasledujúcich organizácií:

• „Rosselkhozbank“ponúka zabezpečené bezúčelové úverynehnuteľnosť na obdobie do 10 rokov s úrokovou sadzbou 15% a môžete získať až 10 miliónov rubľov;
• Sberbank ponúka tento úver na 20 rokov so 14% ročne, ale môžete získať maximálne 10 miliónov rubľov, hoci presná výška úveru je určená na základe nákladov na bývanie;
• event Tinkoff ponúka úvery zabezpečené bytmi, ale vydaná suma nemôže presiahnuť 60 % trhovej ceny bývania a uplatňuje sa sadzba 11,6 %, aj keď doba splatnosti úveru môže byť až 15 rokov.

Je vhodné preštudovať si ponuky iných bánk, aby ste si vybrali tie najoptimálnejšie a najvýhodnejšie podmienky spolupráce.

Aké obmedzenia sa objavujú?

Ak je bývanie v prospech banky, vlastník tohto objektu čelí určitým obmedzeniam. Patria sem:

• preplánovanie je možné len po získaní povolenia od banky;
• v tomto objekte nebude možné zaregistrovať príbuzných;
• tento byt nie je možné použiť ako záruku pri získaní úveru od inej bankovej inštitúcie;
• nemôžete vymeniť bývanie alebo jeho časť;
• predmet nemôže byť predmetom rôznych transakcií.

Vyššie uvedené obmedzenia by ste mali vziať do úvahy pred podaním žiadosti o úver zabezpečený bytom.

Záver

Mnohé banky vydávajú veľké množstvo prostriedkov zabezpečených drahými a kvalitnými nehnuteľnosťami. Pred podaním žiadosti o takýto úver by ste si mali zhodnotiť pozitívne a negatívne stránkycharakteristiky procesu. Okrem toho je dôležité vybrať si správnu bankovú inštitúciu, ktorá je spoľahlivá a dôveryhodná.

Byt založený banke nie je možné predať ani previesť. Vecné bremeno sa odstráni až po konečnom splatení úveru.