Refinancovanie PFI s oneskorením: postup, podmienky, vlastnosti, recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

MFI kladú nižšie požiadavky na budúcich dlžníkov pri prijímaní súm do 50 tisíc rubľov. To je však kompenzované krátkymi výpožičnými lehotami – od 7 do 30 dní, ako aj vysokou sadzbou až 2 % denne. Na rozdiel od bánk PFI nevyžadujú veľa papierovania na získanie pôžičky, najmä v prípade malých súm.

V dôsledku niekoľkých pôžičiek od mikrofinančných inštitúcií a vysokej dennej úrokovej sadzby sa človek môže dostať do dlhovej diery spôsobenej neschopnosťou splatiť vzniknutý dlh načas. Následky takéhoto konania sú smutné. Dlhy s oneskorenými platbami dlhšími ako 90 – 120 dní často končia v inkasných agentúrach alebo sú postúpené vo forme žaloby na súd, aby vymohli stanovenú sumu prostredníctvom súdnych exekútorov.

Človek, ktorý si sám požičiava, nedokáže vyriešiť finančné problémy, takže z tejto zložitej ekonomickej situácie existujú dve cesty. Prvým je súdne rozhodnutie v danej veci. Ide buď o zaistenie majetku s jeho následným predajom,alebo registrácia bankrotu, ak je celková suma dlhov vyššia ako 500 tisíc rubľov. Takýmto právnym následkom je možné predísť. Na tento účel existujú programy na refinancovanie dlhu, ktoré poskytujú rôzne finančné inštitúcie. Táto metóda umožňuje nielen rýchlo uzavrieť existujúce dlhy, ale aj zvoliť sadzbu pre jednu pôžičku, ktorú je možné splácať mesačne.

Refinancovanie dlhov v PFI sa objavilo relatívne nedávno. Predtým banky ponúkali podobné služby na splácanie dlhov zo spotrebiteľských úverov, úverov na autá alebo hypotekárnych úverov.

Kedy môže byť potrebné refinancovanie

Aby sa prípad nedostal pred súd s možnou stratou osobného majetku, hnuteľného aj nehnuteľného, nemali by ste hromadiť dlhy. Ak sa vyskytnú ťažkosti v počiatočných fázach splácania úveru, oplatí sa zvážiť možnosť reštrukturalizácie dlhu.

Refinancovanie úverov v PFI zabráni hromadeniu dlhov. Pri výbere tejto metódy sa však oplatí zvážiť všetky nuansy, od posúdenia vašej solventnosti až po výber samotnej organizácie, ktorá sa bude reštrukturalizáciou dlhu zaoberať.

Ťažkosti, s ktorými sa môžu dlžníkov stretnúť

Refinancovanie v PFI s delikvenciou bez kolaterálu je riskantnou operáciou pre každú finančnú inštitúciu. Je to spôsobené tým, že sa uchádza osoba, ktorá už povolila vynechanie platieb na 1 a viac mesiacov. Banky a iné finančné štruktúry, ktoré vydávajú pôžičky, vypočítavajú solventnosť zákazníkov.

Sú situácie, kedy budete musieť zvýšiť svoj príjem a oficiálne ho priznať podľa stanovených formulárov dokladov (daň z príjmu 2 fyzických osôb), aby ste zvýšili šance na schválenie takéhoto finančného postupu.

Hlavným problémom je, že mikroúverové spoločnosti sú lojálne k občanom, ktorí nie sú oficiálne zamestnaní. Ak musíte banke požiadať o reštrukturalizáciu dlhu, potom je vysoká pravdepodobnosť, že vám bude zamietnutá, pretože zamestnanci budú musieť získať zákonné potvrdenie o príjme.

Hlavné kroky na refinancovanie

Refinancovanie úverov v peňažných finančných inštitúciách s delikvenciou si vyžaduje od dlžníka množstvo úkonov. Nemali by ste očakávať, že tento postup bude taký rýchly ako samotné poskytnutie pôžičky. Teraz, keď žiadajú o reštrukturalizáciu, zamestnanci finančnej inštitúcie budú dôkladnejšie kontrolovať osobu z hľadiska jej solventnosti, ako aj zodpovednosti.

Ak chcete zvýšiť šance na schválenie, môžete využiť záruku. To mierne zvyšuje šance, že mikroúverová spoločnosť alebo banka schváli rozhodnutie o refinancovaní. Je dôležité, aby mal človek malý, ale stabilný mesačný príjem. Ak nie je žiadna práca a príjem nie je priznaný, nebude možné získať predĺženie.

Pri kontakte s bankou by ste preto mali myslieť na ručiteľa v osobe najbližších príbuzných a dostupnosť oficiálneho zamestnania.

Kde kontaktovať

Refinancovanie v PFI na diaľku je možné, ale iba na začiatkuetapy. Ak je výška dlhu malá, do 15-20 000 rubľov, potom bude možné službu využívať cez internet bez osobnej návštevy kancelárie úverovej inštitúcie.

Existujú 3 hlavné možnosti, ako refinancovať dlh po lehote splatnosti:

1. V mikroúverovej organizácii, kde dlh vznikol.
2. V inej mikrofinančnej inštitúcii.
3. V banke.

Každá z uvedených inštitúcií má svoje podmienky na poskytovanie tejto služby. Pred podaním žiadosti je dôležité oboznámiť sa so všetkými podmienkami a skontrolovať, či ich dlžník v čase podania žiadosti dodržiava.

V PFI so zadlženosťou

Refinancovanie v PFI s delikvenciami bez kolaterálu je najbežnejšou možnosťou. Úspešná bude aj vtedy, ak už klient o úver žiadal viackrát a zaplatil ho načas. Potom môžu samotní zamestnanci spoločnosti ponúknuť reštrukturalizáciu dlhu za výhodnejších podmienok.

Mikroúverové spoločnosti často ponúkajú svojim klientom možnosť splácať dlhy na dlhšie obdobie. Ak bola pôžička prijatá na 7-14 dní, je možné ju predĺžiť až na 2 mesiace. K tejto podmienke sa pridáva zmrazenie úrokových sadzieb. To znamená, že klient bude musieť zaplatiť výsledný dlh včas bez toho, aby sa mu pripisovali denné úroky.

Rozhodnú o tom zamestnanci mikrofinančnej organizácie. Preto je dôležité riešiť skoré štádiá nedoplatkov. To vám umožní rýchlo vyriešiťproblém so splácaním pôžičky.

Do inej mikrofinančnej inštitúcie

Refinancovanie v PFI bez kolaterálu ponúkajú aj iní účastníci trhu. Robia to preto, aby rozšírili svoju zákaznícku základňu. Môžu sa však vyskytnúť ťažkosti spojené s podmienkami ukončenia starého dlhu a vystavenia nového úveru.

Podmienky sa v tomto prípade prakticky nemusia líšiť. Formálne dlžník splatí starý dlh, ale okamžite bude mať nový, za rovnakých podmienok, aké boli predtým. V tomto prípade hrozí, že sa opäť dostaneme do pozície, kedy príjem nebude stačiť na splácanie platieb. Zároveň je potrebné si uvedomiť, že podmienky takéhoto požičiavania sú tiež obmedzené.

Na uzavretie nového dlhu nebude mať veriteľ viac ako 30 dní. O reštrukturalizáciu sa oplatí požiadať iba vtedy, ak vám príjem umožňuje splatiť dlh včas.

Do banky

Refinancovanie PFI v banke je možné len vtedy, ak má občan oficiálny príjem. Stojí za zmienku, že takéto finančné štruktúry úzko súvisia s dlžníkmi. Preto, ak existujú pôžičky po splatnosti dlhšie ako 90-120 dní, neoplatí sa reštrukturalizovať dlh na schválenie odborníkmi banky.

Existujú však programy zamerané aj na prilákanie nových zákazníkov. Pred podaním žiadosti by ste mali navštíviť oficiálne stránky bánk a preštudovať si typy ponúkaných úverov, ako aj podmienky ich získania. Treba poznamenať, že takéto programy sa často nezavádzajú a sú propagáciou na prilákanienoví dlžníci.

Procedúra refinancovania

Všetky kroky dlžníka musia byť rozfázované, aby bolo možné získať kladné rozhodnutie o reštrukturalizácii dlhu. Pri kontaktovaní finančných inštitúcií je dôležité zdôrazniť hlavné body:

1. Získajte certifikát vo forme dane z príjmu 2 fyzických osôb s potvrdením skutočného mesačného príjmu. Ak zamestnanie nie je oficiálne, budete to musieť opraviť.
2. Ak chcete zvýšiť svoje šance na schválenie refinancovania, vyhľadajte pomoc od priateľov alebo príbuzných, aby ste sa stali ručiteľmi.
3. Zhodnoťte všetky svoje finančné riziká. Sadzba po refinancovaní bude nižšia, ale to nezbavuje dlžníka zodpovednosti v podobe splatenia nového dlhu.
4. Zobraziť všetky dostupné ponuky v regióne, kde sa nachádza dlžník.

V Moskve je refinancovanie v PFI s oneskorením populárnou službou. Poskytujú ho teda nielen samotné mikroúverové organizácie či banky, ale aj iné právnické osoby, ktoré na základe úverovej zmluvy prevezmú záväzky na splatenie dlhov žiadateľa po lehote splatnosti. Potom sa vytvorí nový dlh, ale už voči samotnej spoločnosti, a nastaví sa výška mesačných platieb.

Základné požiadavky pre dlžníkov

Refinancovanie dlhov v PFI je vážna finančná operácia. Preto má zákonný právny dizajn. Je dôležité, aby dlžník spĺňal všetky požiadavky. V opačnom prípade bude reštrukturalizácia dlhu zamietnutá.

Posúdením existujúcich podmienok na trhu refinancovania a pôžičiek môžeme zo stanovených požiadaviek vyčleniť hlavné body:

• vek pripisovanej osoby je vyšší ako 21 rokov;
• prítomnosť oficiálneho zamestnania;
• príjem nie nižší ako životné minimum stanovené v regióne;
• prítomnosť ručiteľov pre prípad, že by existovali riziká nesplatenia úveru po jeho reštrukturalizácii.

Okrem toho môže PFI alebo banka predložiť klientovi dodatočné požiadavky. Taktiež je potrebné uviesť kontaktné údaje z oficiálneho pracoviska, aby pri podávaní žiadosti špecialisti bezpečnostnej služby skontrolovali súlad údajov uvedených v dotazníku a certifikáte 2-NDFL.

Keď môžu odmietnuť

V PFI má refinancovanie s oneskorením tiež stanovené limity. Mikroúverové spoločnosti v zásade neposkytujú reštrukturalizáciu, ak dlh presahuje 100 tisíc rubľov. Je to spôsobené tým, že sadzba sa počíta nie za mesiac, ale za deň. V dôsledku toho sa výška nového dlhu len zvýši a jeho splatenie bude trvať niekoľko rokov.

Druhým dôvodom odmietnutia je chýbajúca platba dlhšie ako 90 dní. Úverové inštitúcie zvyčajne prevedú takéto dlhy na inkasné úrady alebo ich pošlú na súd, aby si pôžičku vymohli prostredníctvom súdnych exekútorov. Je možné získať predĺženie s dlhou dobou splatnosti dlhu iba v PFI, kde bol tento úver prijatý.

Nepravdivé informácie uvedené vo formulári žiadosti pri žiadosti o refinancovanie môžu tiež viesť kreštrukturalizácia dlhu môže byť odmietnutá. Oplatí sa špecifikovať iba spoľahlivé údaje.

Aké sú riziká refinancovania dlhu

Refinancovanie mikropôžičiek v PFI pomáha zbaviť sa starých dlhov, no zároveň má dlžník ďalšiu zodpovednosť v podobe pôžičky s novou úrokovou sadzbou. Je dôležité vypočítať, či je dostatok peňazí na splnenie stanovených mesačných platieb.

Všetky platby po splatnosti dlhšie ako 10 dní sú zaznamenané v úverovej histórii klienta. S novou žiadosťou v mikrofinančnej spoločnosti alebo banke dostanú špecialisti výpis z NBKI a skontrolujú, do akej miery bola osoba zodpovedná pri splácaní predchádzajúceho dlhu.

Akým bodom je dôležité venovať pozornosť

V PFI je možné refinancovanie uskutočniť online na vašom osobnom účte. Niektoré mikroúverové organizácie ponúkajú túto možnosť svojim stálym zákazníkom. Preto sa pri vytváraní dlhu oplatí overiť si u špecialistov spoločnosti, či je možné zmraziť výpočet úrokov alebo požiadať o predĺženie splatnosti úveru.

Nemali by ste si brať pôžičky od iných mikrofinančných organizácií, aj keď dostali schválenie, keď je výška mesačnej splátky oveľa vyššia ako finančné možnosti dlžníka. To môže viesť k ešte väčšiemu dlhu. Banky spravidla berú do úvahy platobnú schopnosť klienta a poskytujú úvery iba vtedy, ak na ne neminie viac ako 40 - 50% svojich príjmov. Mikroúverové spoločnosti však takéto výpočty často zanedbávajú.

Zhrnutievýsledky

V PFI možno refinancovanie poskytnúť v počiatočných fázach a na malé sumy. Je dôležité pochopiť, že môžete získať refinancovanie z banky, ak nedošlo k žiadnej delikvencii úverov. Aby ste to dosiahli, musíte si vopred vypočítať svoje finančné riziká.

Ak existuje možnosť, že sa na konci mesiaca nevyberie požadovaná suma na splatenie mikroúveru, mali by ste kontaktovať banku a získať pôžičku na akýkoľvek účel alebo kreditnú kartu. Tým sa uzavrie dlh voči PFI a zníži sa percento mesačnej platby. Bonusom k tomu bude aj vylepšená úverová história.