Kreditná karta v ochrannej lehote

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každá sebavedomá banka dnes vydáva svojim zákazníkom kreditné karty. Ich hlavnou črtou je bezúročná alebo tolerančná lehota na použitie peňazí inštitúcie alebo doba odkladu.

Aká presne je výhoda?

Doba odkladu je časové obdobie, počas ktorého možno peniaze požičané od banky vrátiť bez úrokov. Hlavnou podmienkou je urobiť to v plnom rozsahu a pred koncom dohodnutého obdobia.

Zdalo by sa, že služba, ktorá je pre banku absolútne nerentabilná, predstavuje obdobie odkladu na pôžičky. V skutočnosti je dnes pomerne veľa nepovinných ľudí. Platia úroky a pokuty, čím poskytujú bankám zisk.

Zodpovedný dlžník, ktorý múdro zváži všetky pre a proti, ľahko použije peniaze banky a nechá svoje prostriedky pracovať pre seba (napríklad vkladom za dobrý úrok).

Funkcie výpočtu

Väčšina spotrebiteľov bankových služieb sa nie vždy ponorí do problematiky a nerozumie systému doby odkladu. Vlastne je to jednoduché. Banky dnes delia obdobie odkladu na dve časti. Prvý je približne 30 dní a umožňuje vám vykonávať transakcie na úver. Druhý, cca 20-25 dní, je určený na splateniepôžička. V dôsledku toho sa ukazuje, že ochranná lehota môže trvať až 55 dní (v závislosti od dňa nákupu).

Banky ponúkajú len dve možnosti pôžičiek: obdobie výhod začína buď od okamihu registrácie nákupu, alebo od dátumu, ktorý banka zámerne stanoví.

Ak benefit začína dňom stanoveným bankou

Ak máte kartu s lehotou odkladu tohto typu, lehota zvyčajne začína prvým dňom v mesiaci alebo okamihom aktivácie karty a trvá v priemere 30 dní. Okrem toho sú všetky transakcie sčítané a pred koncom oznámeného obdobia musia byť pripísané na bankový účet.

Takáto výhoda sa považuje za netrvalú, pretože napríklad nákup uskutočnený ku koncu mesiaca má kratšiu dobu trvania bezúročnej pôžičky. Ale počet platieb z mesiaca na mesiac je rovnaký. Pre spotrebiteľov, ktorí často nakupujú, je táto možnosť výpočtu najvhodnejšia. Stačí si zapamätať začiatok a koniec doby odkladu a dátum mesačnej platby. Banky zvyčajne v súlade s podmienkami tolerančnej lehoty zasielajú klientovi mesačný elektronický výpis alebo SMS správu, v ktorej je uvedená výška dlhu a lehota na jeho zaplatenie banke.

Ak výhoda začína od okamihu transakcie

V tomto prípade by sa zdalo, že je všetko jednoduchšie. Obdobie bezúročného splácania bankových prostriedkov začína odo dňa nákupu a trvá v priemere 30 dní (v závislosti od konkrétnej inštitúcie). Ak však majiteľ karty s dodatočnou lehotou urobí veľa malých nákupov, existuje šanca, že sa jednoducho zmýli, pokiaľ ide o sumy vrátenej platby a dátumy.

Pravdepodobné problémy

Môžu sa vyskytnúť, ak klient niekedy zabudol splatiť dlh alebo zaplatiť požadovanú mesačnú splátku. V tomto prípade bude banka účtovať úroky za zostávajúcu dobu úveru aj za zvýhodnenú. Na splatenie dlhu môžete použiť jeden z troch spôsobov:

1. Vložte sumu dohodnutú bankou na ktorejkoľvek z jej pobočiek.
2. Vložte hotovosť z akéhokoľvek bankomatu na účet veriteľskej banky.
3. Uskutočnite bezhotovostný prevod v akomkoľvek pohodlnom termináli.

Tu musíte vziať do úvahy jednu nuanciu. V ten istý deň budú na účet pripísané iba peniaze vložené vo vydavateľskej banke (prvá možnosť). Platby z iných bánk môžu trvať až tri pracovné dni.

Existuje aj takáto podmienka inštitúcie, ktorá kreditnú kartu vydala, ako povinná platba. Táto mesačná splátka je stanovená v zmluve a zvyčajne nepresahuje 10 % z výšky úveru. Ignorovanie týchto platieb, aj keď dlžník zaplatí úrok, hrozí sankciami a zaradením na čiernu listinu.

Najlepšie bankové kreditné karty s ochrannou lehotou

Väčšina kreditných kariet funguje podľa tohto systému: v prvých tridsiatich dňoch sa nákupy uskutočnia za požičané prostriedky, ktoré musia byť vrátené v nasledujúcich dvadsiatich dňoch. Existujú však úverové organizácie, ktoré poskytujú lehotu odkladu až dvesto dní. Hlavnou podmienkou, ktorú musí klient splniť, je mesačná splátka. Nie je to viac ako 5 % z celkového dlhu.

Bezplatné pôžičky od 60 do 200 dní

Avangard banka ponúka maximum na karte MasterCard alebo Visa. Získať ho môže klient, ktorý si nezobral úver alebo nepožiadal prvýkrát. Mesačný poplatok za takúto kartu je 10 %.

Ak po siedmom mesiaci od vydania karty klient nezaplatí ďalšiu splátku, banka si účtuje úrok za všetkých 200 dní odkladu. Zároveň sa bude sadzba z mesiaca na mesiac zvyšovať.

Úverový limit sa pohybuje od 10 do 150 tisíc rubľov a je obnoviteľný.

Nemenej výhodná je karta s lehotou odkladu (Bank Promsvyazbank) na 145 dní. Vydáva sa len tým, ktorí požiadali prvýkrát a do tohto momentu nepoužili kreditné karty. Bezúročné obdobie začína plynúť mesiacom vydania karty. Preto bude viac príležitostí, ak ho dostanete na samom začiatku mesiaca. Úverový limit v Promsvyazbank je 600 tisíc rubľov. Pre tých, ktorí nedodržia podmienky banky, je úroková sadzba 34,9%.

Zaujímavá je karta „Gemini“od Alfa-Bank, ktorá si už získala obľubu. Peniaze tejto inštitúcie môžete využívať zadarmo na sto dní. Karta je úžasná tým, že má dve pracovné strany. Jedna je kreditná, druhá debetná. Prirodzene, detaily sú rôzne, vrátane PIN kódu. Úverový limit pre Gemini je až 300 tisíc rubľov a úrok, ak musíte zaplatiť, je 18,99 %.

Kuriózne úverové podmienky poskytujú banky (s lehotou odkladu 60 dní na karte) „Uralsib“a „Rosbank“. To druhé, s výnimkou obdobia odkladu, to umožňujerezervovať cestovné služby bez toho, aby ste boli viazaní na akéhokoľvek leteckého dopravcu. Úverový limit sa pohybuje od 300 tisíc rubľov do jedného milióna, úroková sadzba je 24,9 %.

Uralsib okrem bezplatného prvého roka služby ponúka zľavy na čerpacích staniciach Lukoil.

Obdobie odkladu pre kreditnú kartu Yar-Bank trvá štandardne 55 dní. S relatívne malým percentom (17,5 %) môžete získať až milión rubľov.

Jednou z obľúbených kreditných kariet hráčov a obdivovateľov novej elektroniky je Kanobu z Tinkoff Bank. Kreditné systémy. Má obnoviteľné množstvo 700 tisíc rubľov. Ale to nie je to hlavné. Pri platbe kartou na webe Kanobu má používateľ zľavu 10 %, ako mimochodom v partnerských predajniach elektroniky. Úrok po lehote odkladu je 23.9. A výber hotovosti z tejto kreditnej karty je relatívne lacný.

Hotovosť na kreditnú kartu? Prosím

Ako viete, kreditné karty nie sú určené na vyberanie peňazí. Ale v boji o klienta začali banky robiť rôzne ústupky pri vydávaní peňazí z takýchto kariet. Všetky nuansy sú predpísané v zmluve. Musíte ich dôkladne spoznať. Tu sú niektoré z nich:

• Poplatok môže byť v „cudzom“bankomate vyšší.
• Poplatky za výber vlastných prostriedkov tiež nie sú nezvyčajné.
• Ak je platená možnosť výberu peňazí spojená s kreditnou kartou, potom s najväčšou pravdepodobnosťou nevznikne žiadna provízia, ale aj doba odkladu.
• Limity výberu možno obmedziť na deň respmesiac. Áno, niekde môžete vyplatiť celý limit a niekde len malú časť.

Najlepšie ponuky výberu hotovosti debetnou kartou

V súčasnosti si čoraz viac spotrebiteľov v bankovníctve objednáva kreditné karty na preplatenie. Pre takýchto zákazníkov začali mať debetné karty jedinečné podmienky. Pozrite si ich nižšie.

Najlepšie banky

Jedným z lídrov v tomto smere je Alfa-Bank. Tam sa preukaz vydáva do dvoch dní podľa dvoch dokladov. Vybavené všetkými modernými technológiami, ktoré zaručujú bezpečnosť a jednoduché používanie.

Táto inštitúcia má jedno z najlepších internetového bankovníctva („Alfa-click“), bezplatné SMS upozornenia, dobrý cashback za nákupy, ktoré možno uskutočniť bezkontaktne, výraznú lehotu odkladu (mimochodom, hotovosť sa vyberie bez provízia). V partnerských bankách (sú uvedené v zmluve) je aj bezplatný výber peňazí. V iných bankách bude provízia 1%, ale nie menej ako 150 rubľov. Úverový limit – 750 tisíc mesačne.

Raiffeisen Bank nezaostáva s Cash Card. Vydáva sa v jednom dokumente. Úroková sadzba je 34 %. Ak pri uzavretí zmluvy doložíte potvrdenie o príjme, sadzba sa zníži na 29 %. Výber peňazí z karty je nielen v Raiffeisen Bank a Rosbank zadarmo. Jedno „ale“– po vybratí sa skončí doba odkladu a za všetko sa účtuje úrok.

Debetná karta „Salary“od banky Soyuzsa vydáva bezplatne a neplatí sa žiadny ročný poplatok za službu. Úverový limit - v rozmedzí od 5 000 do 300 000 rubľov. Je dôležité vziať do úvahy, že banka Sojuz neposkytuje lehotu odkladu. Úrok sa účtuje z vlastných zdrojov. Vydáva sa podľa pasu, ale iba vtedy, ak sa klient zúčastňuje mzdového projektu banky a jeho príjem za predchádzajúce tri mesiace bol viac ako 10 000 rubľov (netto). Mesačná splátka je 10 % z istiny s úrokom a musí byť pripísaná najneskôr na piaty deň.

Peniaze sa sťahujú bez provízie, ale nie viac ako 180 000 rubľov za deň a nie viac ako 450 000 za mesiac.

„Len kreditná karta“od CitiBank je jedinečný bankový produkt. Hotovosť je možné vyberať kdekoľvek na svete zadarmo. Neexistujú žiadne poplatky ani za ročnú službu. Percentá sú v strednej kategórii – od 13,9 do 32,9 %. Na výber hotovosti sa nevzťahuje ochranná lehota – 50 dní. Poznámka pre zákazníkov: opätovné vydanie karty v kancelárii stojí 750 rubľov a cez internet - zadarmo!

Mzdový program "RosEvroBank" vám umožňuje vyberať peniaze na akúkoľvek kreditnú kartu zadarmo. Vydáva sa len účastníkovi tohto programu. Ročné náklady na kartu závisia od jej špecifikácie. Úrokovú sadzbu a úverový limit však banka posudzuje individuálne pre každého klienta.

Čo ponúka Sberbank

Doba odkladu v tejto úverovej inštitúcii je až 50 dní. Aby ste však neprepadli záujmu, musíte si túto ponuku dôkladne preštudovať.

Hlavná vec, ktorú treba zvážiť: doba odkladu začína odo dňa podania žiadosti o vydanie karty, a nie od okamihu nákupu, ako vo väčšine bánk. Tento dátum bude uvedený na obálke s PIN kódom. Začína sa bezplatnou päťdesiatdňovou lehotou na použitie prostriedkov banky, z ktorých dvadsať sa považuje za platobnú lehotu. Počas tohto obdobia sa musia uskutočniť platby za vykazovaný mesiac. Ochranná lehota 50 dní je teda:

• obdobie vykazovania 30 dní, na konci ktorého sa vygeneruje platobný doklad (uvádza všetky nákupy a celkovú sumu),
• platobné obdobie, ktoré trvá 20 dní.

Schéma používania kreditnej karty Sberbank je približne takáto:

1. Žiadosť o vydanie karty a jej aktiváciu.
2. Používanie bankových peňazí po dobu 30 dní bez prekročenia limitu.
3. Potvrdenie dokladu o uskutočnených nákupoch.
4. Preštudujte si dátum a sumu platby.
5. Splatenie ďalšieho dlhu.

Prevláda názor, že ak vyberiete hotovosť z kreditnej karty a vrátite ju včas, nebudete musieť vracať úroky. Je to mýtus. Sberbank poskytuje lehotu len na bezhotovostné platby. Akonáhle sú peniaze vyplatené (za to bude účtovaná určitá provízia), narastú úroky z celého dlhu. A toto je 24 %.

Ak nie je možné splatiť celú požadovanú sumu, požičané prostriedky budú úročené najnižšou sadzbou a klient musí zaplatiť len minimálne splátky. V Sberbank onitvorí 5 %. Ak tieto príspevky nebudú na účte, budú podľa dohody účtované pokuty a úroková sadzba stúpne na 38 %.

Post scriptum

Peniaze z kreditnej karty Sberbank na inú je možné previesť akýmkoľvek pohodlným spôsobom prostredníctvom internetového bankovníctva, terminálu, mobilnej banky. Hlavná vec je vedieť, že prevedená suma sa bude rovnať výberu hotovosti so všetkými z toho vyplývajúcimi dôsledkami.

Úrok pri vyberaní prostriedkov môžete minimalizovať, ak uskutočníte prevod cez terminál alebo internet do niektorej z elektronických peňaženiek a následne z nich vyberiete na debetnú kartu. V tomto prípade bude provízia 1,75 %.