Refinancovanie úverov od iných bánk: spotrebné, hypotéky, úvery po lehote splatnosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Stále viac ľudí v Rusku využíva pôžičky. Môžu to byť osobné pôžičky, kreditné karty, pôžičky na autá a hypotéky. Na jednej strane je to skvelá pomoc pri kúpe veci a jej používaní. Na druhej strane, úroky z úverov sú dosť vysoké. Na konci platieb sa preto nákup predraží asi trojnásobne.

Život je taký, že niekedy nastanú situácie, ktoré nezávisia od človeka. Vplyvom udalostí prichádza o možnosť splácať úver v dobrej viere. Čo robiť, aby ste neprišli nielen o dobré meno, ale ani ťažko nadobudnutý majetok? V tomto prípade môže pomôcť refinancovanie úverov z iných bánk. Počet organizácií, ktoré ponúkajú výpožičné služby, rastie.

Definícia

Niektoré banky ponúkajú refinancovanie úverov od iných bánk. Nie všetci občania vedia, čo to je a ako im to môže v súčasnej situácii pomôcťsituácie. Koniec koncov, odborníci už bijú na poplach: obyvateľstvo Ruska bolo refinancované. Každá druhá rodina má mesačné splátky výrazne vyššie ako jej príjem. V tejto súvislosti dochádza k početným oneskoreniam pri poskytovaní pôžičiek.

Refinancovanie úveru je získanie úveru od inej banky za optimálnejších podmienok, ktoré poskytujú možnosť splátok. Inými slovami, ide o ďalšie požičiavanie s cieľom splatiť existujúci dlh inej inštitúcii. Zároveň si človek často berie úver s nižším úrokom, čo výrazne znižuje jeho mesačnú splátku. Alebo sa predĺži doba splatnosti. Je tiež výhodné, ak máte viacero úverov v rôznych bankách. Takto sú spojené do jedného.

Toto je najoptimálnejšie riešenie pre tých, ktorí kvôli okolnostiam nedokážu splatiť existujúci dlh v rovnakej výške. Svedomití dlžníci, pre ktorých je dôležitá povesť, radi využijú výhody refinancovania.

Výhody ďalšieho požičiavania

K dnešnému dňu sa niektorým dlžníkom podarilo oceniť výhody refinancovania. Koniec koncov, človek má možnosť vyplatiť starý úver novým, ktorý sa uzatvára s prihliadnutím na jeho požiadavky. Patrí sem aj refinancovanie hypotekárnych úverov od iných bánk. Aké sú pozitívne aspekty tohto?

1. Je možné si vybrať inštitúciu, ktorá túto službu ponúka na finančnom trhu. Môže to byť nielen banková inštitúcia, ktorá poskytla úver skôr,ale aj čokoľvek iné.

2. Je tu možnosť uzavrieť zmluvu s nízkou úrokovou sadzbou na úver.

3. Výška mesačnej splátky je znížená z dôvodu predĺženia doby trvania zmluvy.

4. Môžete získať sumu dostatočnú na splatenie existujúceho dlhu, zabezpečený akýmkoľvek majetkom.

5. Menšie úvery z rôznych bánk je možné spojiť do jednej. To šetrí čas na splácanie všetkých pôžičiek.

Kde získať refinancovanie

Čoraz väčší počet inštitúcií je pripravených ponúknuť svoju pomoc pri refinancovaní úverov. Rastúcu popularitu tejto služby vysvetľuje skutočnosť, že človek hľadá najoptimálnejšie podmienky a banky zase ponúkajú svoje produkty, aby prilákali zákazníkov. Aktívny rast navyše ovplyvnila aj ekonomická situácia v krajine, keď prudko vzrástol počet nesplácaných úverov v rôznych bankách.

Procedúra refinancovania

Vo väčšine prípadov si proces ďalšieho požičiavania nevyžaduje zhromaždenie všetkých certifikátov a dokumentov. Sú tu však jemnosti. Čo musí dlžník urobiť, aby získal refinancované spotrebné úvery od iných bánk?

• Po rozhodnutí o ďalšom pôžičke si dlžník musí vybrať banku. Môže to byť tá istá banka alebo iná inštitúcia tretej strany.
• Preštudujte si všetky podmienky služby a vyberte si najlepšiu možnosť.
• Potom musíte kontaktovať bankovú inštitúciu so žiadosťou o refinancovanie.
• Ak voľba padlabanke tretej strany, budete musieť priniesť potvrdenie od veriteľskej banky o výške dlhu.
• Po schválení inštitúcia ponúka najoptimálnejší výber úverových produktov.
• Uzatvorí sa nová zmluva, ktorou sa rušia predchádzajúce záväzky dlžníka z úveru. Ukladajú sa však nové povinnosti, ktoré bude potrebné splniť.

Nevýhody ďalšieho požičiavania

Popri výhodách má každý úverový produkt samozrejme aj svoje nevýhody, o ktorých zákazníci musia vedieť. Koniec koncov, v každom podnikaní je potrebné robiť rozhodnutia premyslene a opatrne.

Chyby:

• Niektoré banky účtujú od klienta vysokú províziu. Či už ide o poistné, spracovateľský poplatok alebo niečo podobné. Suma sa vypočítava individuálne v bankovej inštitúcii.
• V niektorých prípadoch sa vyžaduje vyzdvihnutie štandardného balíka dokumentov.
• Na dlžníka sa môžu vzťahovať prísnejšie požiadavky: dobrá úverová história, žiadne iné pôžičky atď.

Služba refinancovania: bankové požiadavky

Pomoc pri refinancovaní pôžičiek si opäť získava na popularite a týka sa nielen spotrebných úverov, ale aj kreditných kariet a hypoték. Dlhodobé úvery je zároveň možné podľa odborníkov refinancovať aj niekoľkokrát.

Pre poskytovanie služby je potrebné, aby doba splatnosti úveru bola minimálne šesť mesiacov. Je tiež žiaduce, aby počas tejto doby na ňom neboli žiadne oneskorenia. Najväčším lákadlom pre požičiavanie je hypotéka, ktorá to umožňujezískať príjem na dlhú dobu. Nemenej zaujímavá je aj pôžička na auto.

Kreditné karty sú pre dlžníka výhodné, pretože po refinancovaní je mesačná splátka fixná. Potom sa karta zablokuje alebo zatvorí. To znamená, že uzavretím kreditnej karty pomocou refinancovania stráca dlžník nárok na čerpanie limitu. Niektoré banky môžu poskytovať refinancovanie úverov s omeškaním. Pravda, nemali by byť dlhé.

VTB24 produktov

Nemýľte si banku VTB24 s bankou VTB. Refinancovanie úveru sa poskytuje v prvej banke. Na registráciu musíte poskytnúť minimálny balík dokumentov. Všetko, čo potrebujete, je cestovný pas a všetka dokumentácia k pôžičke: zmluva, splátkový kalendár, výpis zostatku. V prípade kreditných kariet sa vyžaduje doklad o zostatku úveru.

Platnosť úverovej zmluvy je minimálne šesť mesiacov. V tomto prípade oneskorenie nie je vítané. Za zmienku stojí, že žiadosť môžete podať aj telefonicky. Banka poskytuje možnosť spojiť viacero úverov od rôznych inštitúcií do jedného. To vám ušetrí čas pri neskoršom cestovaní do bánk. Okrem toho sa výrazne zníži výška mesačnej splátky.

Maximálny zostatok na pôžičkách by nemal presiahnuť 750 tisíc rubľov. Doba refinancovania - od šiestich mesiacov do 5 rokov. Úroková sadzba sa posudzuje pre každého klienta individuálne.

Požičiavanie v Sberbank

Viac ľudí venuje pozornosťrefinancovanie úverov od iných bánk. Sberbank ponúka pre tento produkt výhodnejšie podmienky. Predtým sa táto inštitúcia zaoberala iba poskytovaním úverov na hypotéky a výstavbu. Teraz sa produktový rad rozšíril, zahrnuli sa všetky hlavné úvery využívané obyvateľstvom. Minimálna výška dlhu nie je nižšia ako 45 tisíc rubľov.

Pri žiadosti musí dlžník predložiť potvrdenie od banky o výške zostatku dlhu. Okrem toho musí tento certifikát obsahovať údaje o banke, výšku sadzby, dobu trvania zmluvy. Taktiež potvrdenia o príjme z práce, pas nebudú zbytočné.

Maximálna výška dlhu - nie viac ako 1 milión rubľov. Doba pôžičky je podobná ako vo VTB24. Vklady sú však oveľa nižšie. Stojí za zmienku, že existujúci vklad v Sberbank nebude hrať úlohu pri znižovaní sadzby. Benefity budú poskytované len držiteľom platových kariet. Vek klienta - 21-65 rokov. Po schválení je celá suma prevedená na účet zmluvy o pôžičke.

Pomoc Alfa Bank

Alfa Bank v podstate berie len veľké úvery, ako sú hypotéky. Sú prospešnejšie. Je potrebné pripomenúť, že refinancovanie úveru od iných bánk, keď už uplynula polovica lehoty, je pre dlžníka nerentabilné. Koniec koncov, väčšina úrokov sa účtuje na začiatku obdobia. Druhá polovica sa použije na splatenie hlavného dlhu.

Táto banka má najnižšiu sadzbu. To znamená, že je v pomere k hypotéke na priemernej úrovnipožičiavanie. Refinancovanie vlastných úverov bankou nemožno nazvať plnohodnotným požičiavaním. Na pozadí súčasných udalostí by sa takáto služba mala považovať za reštrukturalizáciu. Dlžník však musí potvrdiť, že jeho príjem sa znížil.

Kto má výhody z ďalšieho požičiavania

Pre tých, ktorí majú meškanie, treba poznamenať, že refinancovanie úverov po splatnosti od iných bánk si vyžaduje predloženie celého balíka dokumentov na potvrdenie ich solventnosti. Bez toho žiadna banka nebude súhlasiť s prevzatím dlhu dlžníka.

Požičiavanie je výhodné v prípadoch, keď je potrebné stiahnuť nehnuteľnosť z kolaterálu. To znamená, že sa aktívne používa na uzavretie úveru, kde je nehnuteľnosť zabezpečená. Pri refinancovaní nie je potrebné žiadne zabezpečenie. Preto sa kolaterál stáva majetkom dlžníka.

Refinancovanie úverov od iných bánk je výhodné nielen pre obyvateľstvo, ale aj pre finančné inštitúcie, ktoré začali aktívne lákať zákazníkov od konkurencie. To všetko súvisí s odobratím licencií bankám. Každý z nich sa snaží udržať na trhu vďaka ziskovým klientom s úvermi. Zároveň sa uprednostňujú dlžníci s veľkými úvermi.

Oplatí sa ísť na refinancovanie

Na túto otázku si odpovie každý sám. Ak si je dlžník istý, že úroky z úveru sú mierne povedané „drakonické“, prípadne sa výška mesačnej splátky stala príliš vysokou na životné pomery, mali by ste sa bližšie pozrieť na ponuky iných bánk.

Klient však musímať dobrú úverovú históriu, ktorá ho môže odporučiť ako zodpovedného platiteľa. Je dôležité si uvedomiť, že výška mesačnej splátky by nemala presiahnuť polovicu celkového príjmu dlžníka. Do úvahy treba vziať aj prítomnosť závislých osôb. Zamestnanci banky vypočítajú mesačnú splátku tak, aby to neovplyvnilo bežný život klienta.

Moderné internetové zdroje umožňujú nezávisle vypočítať všetky výdavky a vybrať si pôžičku, ktorá bude cenovo dostupná. V mnohých prípadoch sa výška mesačnej splátky výrazne zníži, keď sa zmení doba platnosti zmluvy.

Ponuku „refinancovania pôžičiek“využili mnohí. Recenzie klientov bánk hovoria o výhodných podmienkach. Mnoho dlžníkov dostalo príležitosť ľahšie dýchať po situáciách vyššej moci v živote. Ide najmä o zníženie príjmu rodiny.

Podľa odborníkov má refinancovanie na ekonomiku priaznivý vplyv. Znižuje sa počet zlých úverov, ktoré bránia ľuďom žiť slobodnejšie. Dostanú tak príležitosť uzavrieť existujúci úver s vysokými sadzbami a zaplatiť menej.