Koľkokrát si môžete vziať hypotéku: obmedzenia a zákonné možnosti, podmienky hypotéky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Väčšina občanov našej krajiny je nútená vziať si hypotéku na kúpu domu. Pre mnohých je táto možnosť kúpy vlastného bývania jedinou možnosťou. Štatistika bývania uvádza, že 7 z 10 bytov je kúpených prostredníctvom hypotekárneho úveru. Zároveň sa často objavuje logická otázka: „Koľkokrát si môžem vziať hypotéku a čo je potrebné na jej preregistráciu?“

Pozícia v banke

Pôvodne sa predpokladalo, že jeden klient nemôže mať viac ako jeden úver. V dôsledku otvárania nových bánk a zvýšenej konkurencie sa však každá z finančných inštitúcií snaží získať zákazníkov a ponúka niekoľko úverových liniek. Dlžník má právo zobrať si viacero pôžičiek, ak to jeho výška príjmu umožňuje. V tomto zmysle však treba rozlišovať medzi bežným spotrebným úverom a hypotekárnym úverom. Ten sa vydáva za prísnejších podmienok.na základe veľkosti dlhu a dĺžky času. Takéto žiadosti sa starostlivo posudzujú a podiel nie je na záruke, ale na platobnej schopnosti klienta.

Bežné dôvody pre opätovnú pôžičku

Niektorí dlžníci špecifikujú, koľkokrát si môže jedna osoba zobrať hypotéku pred splatením pôvodného dlhu. Existuje na to niekoľko dôvodov:

• Osoba alebo rodina má dostatočnú úroveň príjmu a vek vám umožňuje kúpiť si v nehnuteľnosti ďalší obytný priestor.
• Ďalším dôvodom, prečo si ujasniť, koľkokrát si môžete vziať hypotéku, je manželstvo. V tomto prípade je spoludlžníkom manžel/manželka.
• Dlžník využíva predtým zakúpené priestory ako zdroj príjmu na komerčné účely a získava materiálne výhody.
• Klient banky určí, koľkokrát si môžete zobrať hypotéku aj v prípade, že kúpené bývanie plánujete využiť na prenájom a vytváranie príjmu.

Prenájom nehnuteľnosti ako negatívny faktor

Dlžník nie je oprávnený bez jeho súhlasu prenajímať nehnuteľnosť, ktorú banka založila. V opačnom prípade banka tento faktor vyhodnotí ako negatívny a druhá hypotéka jej neschváli. Ak zadáte, koľkokrát si môžete vziať hypotéku na prenájom druhej izby, potom je potrebné túto otázku tiež prediskutovať vopred pri podpise zmluvy.

Kritériá dizajnu

Ak uvažujete o tom, koľkokrát si môžete vziať hypotéku, musíte venovať pozornosť niekoľkým faktorom:

• Najdôležitejším ukazovateľom je úroveň príjmu dlžníka. Každá banka má svoj vlastný pomer klientskeho dlhu. Po zaplatení mesačnej splátky by klientovi malo zostať 40-60% príjmu.
• Pracovná história, vysledovateľný príjem a spoľahlivý zamestnávateľ. Banky viac dôverujú svojim mzdovým klientom. Banky sú priaznivé aj pre organizácie pracujúce vo verejnom sektore.
• „Vyčistiť“úverovú históriu. Ďalší dôležitý faktor, ktorý si finančná inštitúcia, ktorá vybavuje hypotekárny úver, všíma. V prvom rade sa zobrazí splátkový kalendár a absencia oneskorení.
• Prítomnosť ručiteľa. Ďalším predpokladom preregistrácie hypotéky vo väčšine bánk. V tomto prípade nebude stačiť len priviesť osobu, ktorá je pripravená za vás ručiť. Druhá osoba by nemala mať aktívne pôžičky v iných bankách a „bielu“úverovú históriu.
• Akontácia sekundárnej hypotéky môže dosiahnuť až 40 % ceny kúpených priestorov a viac.
• Banka určite vezme kúpené priestory do zálohu. Minulosť, ktorú už mal dlžník v držbe, sa nepovažuje za kolaterál.

Ak nie je splatená prvá hypotéka

Zamýšľať sa nad tým, koľkokrát si môžete vziať hypotéku, ak nesplatíte prvý hypotekárny úver, je z pohľadu banky takmer zbytočné. Stále však existuje šanca na schválenie. Aby ste to dosiahli, musíte mať na pamäti niekoľko faktorov:

• oba príjmy akodlžník aj spoludlžník musia byť schopní splácať hypotéku;
• zmluva o hypotekárnom úvere je vyhotovená na komerčný typ nehnuteľnosti, ktorá bude generovať príjem pre dlžníkov;
• Prvá hypotéka bola uzavretá na prenájom nehnuteľnosti a generovanie príjmu.

Výnimky

Finančná inštitúcia môže zvážiť žiadosť dlžníkov na individuálnom základe. Rodiny, ktoré majú dodatočný zdroj príjmu alebo bohatého spoludlžníka (napríklad individuálny podnikateľ), môžu dostať súhlas od banky. Vojenské hypotéky sa posudzujú samostatne.

Vojenská hypotéka

Koľkokrát si môžete vziať vojenskú hypotéku? Každý zamestnanec má právo na poskytnutie ďalšieho hypotekárneho úveru, ak je v čase uzavretia zmluvy splatený prvý dlhový záväzok na hypotéke a vojak nemá viac ako 42 rokov. Dlh sa spláca požičanými alebo osobnými prostriedkami, ako aj pomocou materského kapitálu.

Postup pri žiadosti o druhú vojenskú hypotéku

Druhýkrát je vystavená vojenská hypotéka v niekoľkých krokoch:

• po splatení prvej hypotéky musí úradník napísať žiadosť o druhú;
• účastník programu získa certifikát NIS (akumulačný hypotekárny systém), podpíše zmluvu o centrálnom úvere na bývanie (cielený úver na bývanie);
• potom si môžete začať kupovať nový obytný priestor.

Nuansy druhej vojenskej hypotéky

Aj keďže vládny program pre armádu umožňuje druhú hypotéku, podmienky tu budú iné:

1. Splatnosť druhého hypotekárneho úveru je kratšia ako prvého.
2. Druhá pôžička je poskytnutá na menšiu sumu peňazí v porovnaní s prvou.
3. Po splatení cieľového úveru na bývanie idú peniaze na účet úradníka – účastníka akumulačného hypotekárneho systému. Po chvíli bude suma stačiť na zálohu.

Vojenská hypotéka platená z verejných zdrojov. Ak má úradník dostatok peňazí na splatenie cieľového príspevku na bývanie, možnosť druhej hypotéky sa stáva reálnejšou.

Vojenská hypotéka a občiansky úver

NIS nezakazuje vydanie vojenskej hypotéky, ak existuje občiansky úver na kúpu bývania. Rozhodnutie je na banke, ktorá úver poskytla. Finančná inštitúcia riskuje, a preto predkladá niekoľko požiadaviek:

• civilný hypotekárny úver bude uzavretý o 80-90%;
• dôstojník nedosiahol vekovú hranicu pre vojenskú službu;
• dôstojník nemá žiadny dlh z iných pôžičiek.

Druhá hypotéka na základe poistnej zmluvy

Druhá hypotéka sa zvyčajne vydáva na základe poistnej zmluvy. Nič sa nerobí samostatne. Doložka sa zapisuje do záložnej zmluvy. Prítomnosť poistenia má pozitívny vplyv na hodnotu úrokovej sadzby. Bez nej môže byť úroková sadzba pre dlžníka nedostupná. To platí nielen pre byt, ale aj pre izbu.

Dokumenty

Doklady potrebné pre druhý hypotekárny úver:

• originál a kópia pasu;
• kópia a originál DIČ;
• potvrdenie o príjme

Jedna alebo viac bánk

Koľkokrát si môžete vziať hypotéku, chápem, ale čo banky? Teoreticky je možné požiadať o druhý hypotekárny úver v inej banke, ale v praxi to bude stratové z niekoľkých dôvodov:

• ak ste nemali žiadne nesplácané úvery a „bielu“úverovú históriu pri prvom hypotekárnom úvere v prvej banke, zvyšuje to šancu na schválenie žiadosti v tej istej finančnej inštitúcii, keďže ste zarobili dobre povesť dlžníka;
• klienti s „bielou“úverovou históriou môže banka robiť ústupky, ponúkať nižšiu úrokovú sadzbu alebo iné výhodné podmienky;
• servírovanie dvoch úverov v jednej banke je pohodlnejšie a šetrí klientovi čas.

Tento zoznam nezahŕňa situácie, keď klientovi nevyhovuje spolupráca s bankou alebo iná banka ponúka výhodnejšie úverové podmienky.

Keď je odpoveď nie

Koľkokrát za život si môžete vziať hypotéku, rozhoduje klient. Ak však banka odmietne poskytnúť úver, môžete uzavrieť obchod spolu s ručiteľom alebo spoludlžníkom. V extrémnych prípadoch existuje možnosť kontaktovať inú banku.

Nevýhody opätovnej hypotéky

Legislatívne neexistuje presný údaj, ktorý by hovoril o tom, koľkokrát si môžete vziať hypotéku na bývanie. Ale ak ideteznovu vypracujte zmluvu s bankou, musíte vziať do úvahy niekoľko bodov:

• Prvá hypotéka je vystavená s možnou účasťou na zvýhodnených úverových programoch (napríklad „Mladá rodina“) a zamestnanci banky vyberajú pre klienta najvýhodnejšie podmienky. Druhá hypotéka nezabezpečuje účasť v programoch.
• Banka, ktorá poskytuje pôžičku, môže predložiť pomerne náročné podmienky a úrokovú sadzbu, ktorá je pre ňu výhodná.

Zamyslite sa nad tým, koľkokrát si môžete vziať hypotéku, pristupujte k tejto otázke racionálne, aby sa vám nová zmluva o úvere nestala problémom.