Kde je lepšie si vziať hypotéku – podmienky, banky, príspevky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Nie každý si môže kúpiť domov hneď. V tomto prípade môžete využiť hypotéku. Každá banka ponúka svoje vlastné podmienky a úrokové sadzby. Štát podporuje hypotéky a existujú špeciálne programy, ktoré uľahčujú splácanie. Aby ste však zistili, kde je výhodnejšie vziať si hypotéku, musíte sa oboznámiť s ponukami rôznych bánk.

Splatnosť hypotéky je v každej banke iná. Musíte to vedieť hneď pred podpisom zmluvy. Zvyčajne sa hypotéky berú na 10-20 rokov. Pre každého dlžníka sa počíta mesačná splátka. Môžete ho vložiť vo veľkých sumách, čo vám umožní ušetriť na úrokoch.

Dobré pôžičky

V Rusku existuje jeden typ hypotéky – s akontáciou. Bez nej bolo možné získať hypotéku len pred hospodárskou krízou v rokoch 2008-2011. Teraz sa tento typ pôžičiek nepraktizuje z dôvodu nedostatočnej spoľahlivosti. Veľmi obľúbené sú ale banky, ktoré dávajú hypotéky bez akontácie. Koniec koncov, nie všetky rodiny majú veľké množstvo naraz.

Ale aj teraz môžete nájsť finančné inštitúcie, ktoré poskytujú hypotékybez akontácie, ale len percento bude o niečo vyššie. Niekedy sa vyžaduje záloha vo forme existujúceho bývania. Môžu existovať aj iné podmienky.

Poskytovanie kolaterálu

Ideálnou možnosťou je kúpa druhého domu, keď už nejaký druh nehnuteľnosti existuje. V tomto prípade banky poskytujú hypotéky, nie však na celú sumu, ale na 80 %. Napríklad, ak sú náklady na byt 10 miliónov, poskytne sa 8 miliónov

Nehnuteľnosť môžete získať s 2 pôžičkami. Len na počiatočný vklad by ste mali prijať prostriedky z inej banky. V každom prípade bude mať každý program svoje vlastné podmienky. Ako zábezpeku je väčšinou potrebné poskytnúť inú nehnuteľnosť, auto. Banka to potrebuje ako záruku, ak dlžník z nejakého dôvodu nemôže splácať hypotéku.

Spotrebiteľský kredit

Ak máte záujem o hypotéku, v ktorej banke je lepšie si ju zobrať? Odporúča sa kontaktovať renomované ruské inštitúcie. Je tu ešte jedna možnosť – získanie spotrebného úveru. V tomto prípade sa neposkytuje žiadna záloha vo forme bývania. Banky vydávajú sumy 300 - 500 tisíc rubľov, čo nebude stačiť na kúpu bytu ani v malom meste. Ale takýto úver je vhodný na kúpu nehnuteľnosti v obci.

V súčasnosti existuje veľa programov, no len dva sa považujú za najúčinnejšie – „Mladá rodina“a materský kapitál. Poskytujú dlžníkom výhody na uľahčenie splácania.

Program pre mladú rodinu

Kde môže mladá rodina získať hypotéku? Mali by ste kontaktovaťbanky, ktoré pracujú so špeciálnym programom „Mladá rodina“. V rámci neho sa dlžníkom poskytuje dotácia, len manželia musia mať menej ako 35 rokov. Podmienky zahŕňajú pobyt v regióne bydliska viac ako 10 rokov. Ale aj keď sa zapojíte do dotovaného programu, musíte zaplatiť splátku hypotéky vo výške približne 20 % z hodnoty nehnuteľnosti.

Výhodné úverové podmienky na základe programu Mladá rodina poskytuje Sberbank. Preplatok je 11-12% ročne a prvá splátka je asi 12% zo sumy. Ak sa chcete zúčastniť programu, musíte si pripraviť nasledujúce dokumenty:

• pasy rodičov;
• rodné listy detí;
• osvedčenie o sobáši alebo rozvode;
• príjmové certifikáty;
• výpis z domovej knihy;
• fotokópia osobného účtu;
• dokument o prieskume rodinných životných podmienok;
• konať o núdzovom stave bývania;
• dokument potvrdzujúci prítomnosť alebo neprítomnosť majetku.

Toto je len základný zoznam dokumentov, ale banka môže vyžadovať niečo iné. Všetko sa riadi pravidlami inštitúcie.

Požiadavky na dlžníkov

Hypotéka v Moskve a iných mestách Ruska sa vydáva iba dlžníkom, ktorí spĺňajú nasledujúce požiadavky:

• vek – nad 23 a menej ako 65 rokov;
• trvalé pracovné miesto na viac ako 6 mesiacov;
• Pozemok, na ktorom bude postavené bývanie, musí byť majetkom dlžníka.

Môžu existovať aj inépodmienky hypotéky. Je vhodné vziať si ho vo veľkých, dôveryhodných finančných inštitúciách. Medzi najlepšie inštitúcie patria Sberbank a VTB (banka), kde sú hypotéky poskytované za výhodných podmienok. Ak potrebujete malú pôžičku, je lepšie kontaktovať Ruskú poľnohospodársku banku.

Kde je lepšie si zobrať hypotéku na jej vybavenie za výhodné úrokové sadzby? V tomto prípade si môžete kúpiť podiel na byte. Potom bude obmedzením vek, prax, miesto výkonu práce. Je vhodné zvoliť veľkú banku. Je výhodnejšie vziať si hypotéku na 13-15% ročne. Ale veľa inštitúcií ponúka pôžičku za 23%, všetko závisí od podmienok. Niektoré banky vyžadujú ručiteľa. Môže to byť príbuzný alebo blízka osoba.

Čo ovplyvňuje percento

Hypotéka v Moskve a ďalších mestách Ruska sa poskytuje na úrok. Iba v jednej inštitúcii môže byť malá av inej - vysoká. Nezabudnite venovať pozornosť podmienkam zmluvy, pretože od toho závisí úroková sadzba.

Výhody pôžičky ovplyvňujú rôzne požiadavky, ako napríklad poistenie. Za túto službu sa k úveru pripočíta nemalá čiastka. Dlžník však môže poistenie odmietnuť do 14 dní, všetko závisí od jeho želania.

Na určenie splátky hypotéky sa používa anuitná forma platieb, ktorá zvyšuje úrokovú sadzbu. Mnohí sa však domnievajú, že takýto systém platieb je najlepším spôsobom, ako minúť rodinný rozpočet. Čím dlhšia je splatnosť hypotéky, tým menejmesačné platby.

Ako získať pôžičku s nízkym úrokom

Kde je najlepšie získať hypotéku, aby ste mohli využiť nízke úrokové sadzby? Takéto pôžičky sú ponúkané v rôznych bankách, musia byť splnené iba tieto požiadavky:

• pozitívna úverová história;
• stabilná a dobre platená práca;
• poskytnite veľa dokumentácie;
• možnosť poskytnutia akontácie.

Úrok sa počíta v závislosti od doby splatnosti úveru a výšky prvej splátky. Najnižšie úrokové sadzby poskytujú veľké banky. Malé inštitúcie majú tendenciu byť nestabilné, takže budú mať veľké preplatky.

Mnohé banky ponúkajú klientom individuálne hypotekárne podmienky. Ak bol úver raz poskytnutý, potom sú v budúcnosti poskytnuté výhodnejšie podmienky. Banky sú pripravené poskytovať hypotéky za prijateľné sadzby len dôveryhodným klientom.

Najlepšie ruské banky

Pred tým, ako sa rozhodnete, kde je lepšie si vziať hypotéku, mali by ste sa oboznámiť s podmienkami viacerých bánk. Pre každého človeka závisí pojem prospech od mnohých faktorov. Niektorí chcú pôžičku rýchlo splatiť, aby veľa nepreplatili. Iní budú mať prospech z malej mesačnej platby.

Sberbank ponúka hypotéku so sadzbou 14,5 %, ale budete musieť zaplatiť počiatočnú splátku vo výške 50 %. Úver bude musieť splácať 10 rokov. Ak nepredložíte potvrdenie o príjme, sadzba sa zvýši na 15 %. Ak zaplatíte počiatočnésplátka 30 %, potom bude preplatok 15,5 %.

Záujem sa zvyšuje v nasledujúcich situáciách:

• ak zmluva nebude podpísaná do mesiaca po potvrdení hypotéky;
• pri odmietnutí životného a zdravotného poistenia.

Sberbank má program Mladá rodina. Počiatočná splátka sa znižuje na 10 % a pri narodení dieťaťa sa splácanie zvyšnej časti dlhu pozastaví na 3 roky. Na splatenie úveru môžete použiť materský kapitál.

VTB je banka, ktorá poskytuje hypotéky podľa vlastného spôsobu priraďovania úrokov, čo umožňuje považovať jej ponuku za akceptovateľnú. Preplatok je 15,25 %. Percentuálny podiel sa zvyšuje iba vtedy, keď sa zriekne zdravotného a životného poistenia.

Hypotéku je možné vydať v Alfa-Bank. Tu musí klient zaplatiť akontáciu vo výške 50 % a následne je úver poskytnutý až na 10 rokov. Percento bude 20 %. Ak je prvá splátka 30%, tak sa doba hypotéky predlžuje na 25 rokov. Preplatok na úvere bude 21,1 % ročne.

Materský kapitál

Do roku 2009 sa zálohové platby mohli uhrádzať pomocou materského kapitálu. Na využitie prostriedkov ste nemuseli čakať do 3 rokov od narodenia vášho druhého dieťaťa.

Certifikát by mal byť po prijatí zaslaný banke. Kapitál prevádza dôchodkový fond po opätovnom prihlásení bývania na vlastníka. Ďalej je potrebné predložiť žiadosť o prihlášku, potvrdenie, potvrdenie o dôchodkovom poistení.

Výhody hypotéky

Pred podaním žiadosti o hypotéku by ste sa mali dozvedieť o všetkých výhodách a nevýhodách riešenia. Vyhnete sa tak mnohým ťažkostiam v budúcnosti. Špecialisti zdôrazňujú nasledujúce výhody hypotéky:

• nehnuteľnosť sa stáva majetkom dlžníka, ktorý tam môže získať povolenie na pobyt, ako aj zaregistrovať svoju rodinu;
• od roku 2016 začali fungovať podmienky, za ktorých má dlžník možnosť predčasne splatiť dlh bez sankcií a úrokov;
• platba je podobná nájomnému, ale vlastníkom sa stáva dlžník;
• môžete využiť ziskový program, sociálny projekt.

Podľa odborníkov je pôžička na kúpu domu v čase hospodárskej krízy výhodná, pretože banky v súčasnosti poskytujú zákazníkom lepšie podmienky. Hypotéky majú aj nevýhody. Je potrebné vykonať počiatočnú platbu - 10-20% zo sumy. Zmluva sa uzatvára na dlhé obdobie, čo dlžníka psychicky zaťažuje. Ak si vyberiete správny program, hypotéka bude výhodnou investíciou.