Banky s odobratou licenciou: zoznam, dôvody zákazu bankových operácií, bankrot a likvidácia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ak banka nesplní svoje finančné záväzky voči vkladateľom, môže jej byť odobratá licencia. Ročne skrachuje asi 80 komerčných bánk. Negatívne sú dôsledky pre klientov, ktorí do takejto inštitúcie vložili vklad alebo si zobrali úver. Nie vždy však vkladatelia majú predstavu o tom, ako to chodí s bankou, ktorej zverili svoje úspory. Zoznam bánk s odobratou licenciou vám umožňuje zistiť, kto zbankrotoval a čo robiť s pôžičkami a vkladmi.

Prečo je možné licenciu odvolať?

Je niekoľko dôvodov, prečo môžu finančné inštitúcie prísť o licenciu na činnosť. Hlavným dôvodom je však nedodržiavanie zákona Ruskej federácie „o bankovníctve“. V 8 z 10 prípadov je porušenie spojené s nízkoulikvidita aktív v dôsledku rizikovej úverovej politiky. Inými slovami, banka požičiava viac, ako si môže dovoliť. Čo bude ďalej?

Minimálne nesplácané úvery priťahujú nových dlžníkov. Často sa však stáva, že veriteľa, ktorý poskytuje spotrebiteľské úvery takmer každému, oslovia klienti so zlou úverovou históriou. Poskytovanie úverov nespoľahlivým klientom v 7 z 10 prípadov vedie k zvýšeniu dlhu po lehote splatnosti.

Takže. Iracionálna úverová politika je jedným z hlavných dôvodov odňatia licencie centrálnou bankou. Často to však nie je len o nej. Vedenie banky vždy vie, čo sa s firmou deje. Ale nie vo všetkých prípadoch sa vrcholoví manažéri a vedúci pracovníci snažia prijať opatrenia na reorganizáciu banky. Naopak, v 78 % prípadov bankrotov boli odhalené rozsiahle prevody bankových prostriedkov do zahraničia.

Takéto transakcie znamenajú stiahnutie aktív. To má negatívny vplyv na záväzky voči veriteľom a zákazníkom a často to slúži ako dôvod na urýchlené odobratie licencie. Prevody aktív do zahraničia zaznamenalo vedenie Vnesheconombank, MezhTopEnergobank a Probiznebank. V dôsledku vyšetrovania boli niektorí vodcovia obvinení z podvodu (článok 159 Trestného zákona Ruskej federácie).

"Vyhliadky" na zrušenie licencie centrálnou bankou

Médiá a internet pomáhajú občanom zistiť, či ich veriteľ nemá finančné problémy. Banky zvyčajne predtým vážne ťažkosti neinzerujúkým sa nestanú známymi novinárom. V opačnom prípade to povedie k rýchlemu hromadnému stiahnutiu aktív (ako to bolo v prípade MezhTopEnergobank), čo ešte viac zhorší finančnú situáciu.

Veriteľ môže byť zaradený do zoznamu bánk s odňatou licenciou od Centrálnej banky Ruskej federácie, ak úrady začali meškať platby alebo ich odmietli prijať na jeden alebo viac dní. Je nepravdepodobné, že by veľké meškania boli spôsobené technickou poruchou. V prípade nesplnenia finančných záväzkov centrálna banka núti veriteľa prestať prijímať platby, a to aj pri platbách online. Preto je odmietnutie prijatia platieb jedným z poslov finančných ťažkostí.

Znakom toho, že spoločnosť môže byť na zozname bánk, ktorým môže byť odobratá licencia, je nedostatok financií v bankomatoch. Nejde o dočasné vyprázdnenie zariadení, ale o dlhodobý nedostatok hotovosti vo viacerých bankomatoch súčasne.

Ak nemôžete získať peniaze z bankových kariet 3 alebo viac dní, mali by ste kontaktovať úrad s pasom. Vydávanie obmedzených množstiev by tiež malo upozorniť, napríklad nie viac ako 5 000 rubľov na 1 klienta.

Ktoré banky môžu v budúcnosti prísť o licenciu?

Je takmer nemožné predpovedať, či bude banke odobratá licencia. Na rozdiel od názoru klientov centrálna banka prijíma aktívne opatrenia na reorganizáciu finančných inštitúcií, ktoré ruská ekonomika potrebuje. Ale pre zachovanie spoločnosti je záujem manažmentu o jej budúcnosť nemenej dôležitý.

V roku 2019 podozrenia zbankrot sa objavil u troch veľkých známych veriteľov - Promsvyazbank, Otkritie a Binbank.

Rehabilitácia Promsvyazbank

Od roku 2017 je Promsvyazbank zaradená do zoznamu bánk, ktorým môže byť odobratá licencia. Kedysi líder v priemyselnom sektore. Z hľadiska aktív patrila medzi 10 najlepších bánk v Ruskej federácii (podľa výsledkov za rok 2018). V decembri 2017 sa však v médiách objavila informácia, že centrálna banka prijíma opatrenia na finančnú rehabilitáciu veriteľa.

Po 2 mesiacoch vymenovala Promsvyazbank dočasné vedenie. Toto je jedno z rehabilitačných opatrení. Čiastočne sa vyhne bankrotu. Výška finančnej podpory poskytnutej Centrálnou bankou Ruskej federácie predstavovala viac ako 88 miliárd rubľov.

Finančné problémy odborníkov "Promsvyazbank" sa spájajú s iracionálnou úverovou politikou. Vedenie firmy navyše nemalo záujem o reorganizáciu veriteľa. Naopak, v roku 2017 sa vyskytli prípady prevodu majetku do zahraničia vo výške viac ako 280 miliárd rubľov.

Finančnú situáciu v banke teraz nemožno jednoznačne nazvať stabilnou. Väčšina ekonómov súhlasí s tým, že Promsvyazbank nebude v roku 2019 zaradená do zoznamu bánk so zrušenými licenciami. Klienti ale situáciu po zverejnení v médiách brali s obavami, v dôsledku čoho v roku 2018 prudko klesla likvidita aktív banky. Z dôvodu hromadného výberu vkladov a hotovosti z účtov.

Čo sa stalo Binbank?

V roku 2017V tom istom roku začala mať finančné ťažkosti ďalšia vplyvná jednotka ruského bankového sektora Binbank. Možné problémy predznamenali technické poruchy v programoch, ktoré sa pravidelne objavovali v polovici roka 2017. Zamestnanci Binbank však klientov ubezpečili, že toto všetko nemá nič spoločné s aktívami banky a má čisto technický charakter.

Dňa 20. septembra 2017 však vedenie Binbank požiadalo centrálnu banku o reorganizáciu. Podpora mala zabezpečiť, aby finančná inštitúcia fungovala na rovnovážnej úrovni a obnoviť dôveru zákazníkov.

Príčiny finančných problémov Binbank sa líšia od iných prípadov. Tu je situácia spojená s ozdravením „rastu banky“, ktorý sa uskutočnil na úkor úverových prostriedkov „Binbank“. Aktíva Rost Bank boli nízkeho stupňa a v dôsledku reorganizácie dostala veriteľská banka ešte väčšie finančné „diery“ako pred ozdravením.

Finančná podpora od regulátora

S cieľom vyhnúť sa bankrotu bola „Binbank“nútená požiadať o podporu štátny regulátor – centrálnu banku. Túto prax nie vždy používajú ruskí veritelia a márne. Včas prijatá finančná podpora vo výške takmer 1 bilióna. ruble umožnili banke zostať nad vodou. A plniť záväzky voči veriteľom.

V súčasnosti nie je „Binbank“zahrnutá v zozname bánk so zrušenou licenciou. To všetko vďaka včasnej pomoci. Centrálna banka. Podiel spoločnosti v ruskom bankovom sektore bol v roku 2008 2 %. Nedá sa nazvať veľkou postavou. Ale značka Binbank je medzi obyvateľstvom rozpoznateľná a bankové produkty sú medzi zákazníkmi žiadané.

Problémy s objavením

Jedna z najväčších súkromných bánk v krajine, značka Otkritie, požiadala centrálnu banku o prostriedky v auguste 2017. Predtým, v júli 2017, bolo z účtov banky vybratých viac ako 617 miliárd rubľov. V auguste sa rozsah straty majetku len zhoršil: právnické osoby stiahli zo svojich účtov viac ako 389 miliárd rubľov. Neskôr banka stratila ďalších 138 miliárd vlastných prostriedkov.

Dôvodom takého prudkého poklesu majetku boli nepokoje, ktoré sa medzi klientmi „Otvorenia“po zverejnení v médiách rozšírili. V strachu o svoje vklady sa fyzické a právnické osoby ponáhľali vyberať prostriedky zo svojich účtov a bankových kariet. V dôsledku toho sa situácia Otkritie Bank stala kritickou. Otkritie nepridala do zoznamu bánk so zrušenými licenciami. Bol však na pokraji vážnych problémov.

Príčiny krízy v Otkritie Bank

Začiatok krízy uľahčilo neúspešné zotavenie Trust Bank. Veriteľ, ktorého zastupoval Otkritie, nezvládol rehabilitáciu, čo viedlo k prvým finančným ťažkostiam. Okrem toho sa banka chystala získať poisťovňu Rosgosstrakh. Základom aktivít Rosgosstrachu bol predaj poistiek OSAGO. Povinné zásadypoistenie auta je najnevýnosnejšia časť ochrany v Ruskej federácii.

Toto všetko v kombinácii s útokom v médiách viedlo k prudkej strate majetku. Otkritie požiadala Centrálnu banku Ruskej federácie o materiálnu podporu v auguste 2017. Centrálna banka reorganizovala a vymenovala dočasné vedenie a teraz nič neohrozuje aktíva spoločnosti.

Kombinácia „Otvorenie“a „Binbank“

Aby nebola zaradená do zoznamu bánk, ktorým bola odobratá licencia, rozhodla sa centrálna banka spojiť 2 značky – „Opening“a „Binbank“. Za základ sa bude brať koncept „Objav“. Pojem "Binbank" nebude uvedený v názve spoločnosti.

Centrálna banka v roku 2018 odobrala bankám licencie, ktorých zoznam Binbank a Otkritie nedoplnili len náhodou. Spoločná značka by preto mala posilniť pozíciu veriteľa na ruskom finančnom trhu.

Produktový rad bude spájať najlepšie ponuky oboch štruktúr. Plánuje sa, že to povedie k zvýšeniu podielu na trhu. Predtým, v roku 2018, Otkritie predstavoval 3 % všetkých bankových aktív v krajine, Binbank 2 %.

K fúzii značky došlo 1. januára 2019. V skutočnosti však bude nový veriteľ uvedený na trh až v júli 2019. Sieť bude zahŕňať všetky pobočky Binbank, Otkritie a Trust Bank.

Do marca 2019 zostanú podrobnosti o Binbank nezmenené. po zákazníkochbudete musieť vykonať prevody úverov na nové podrobnosti. Údaje o otvorení banky zostávajú nezmenené.

Banky bez licencie. Ako sa dozvedieť o problémoch veriteľa?

Aktívnou politikou centrálnej banky na zlepšenie ruskej ekonomiky stráca ročne 60-80 bánk právo zapájať sa do finančných aktivít v Ruskej federácii. Je známe, že v roku 2019 bude asi 60 bankám odobratá licencia: zoznam veriteľov utajuje centrálna banka.

Zistiť, že spoločnosť má problémy, nie je vždy jednoduché. Bankoví manažéri pred zákazníkmi skrývajú informácie o možných problémoch. O problémoch do konca júna 2017 nevedeli napríklad klienti MezhTopEnergobank, ktorá v júli 2017 prišla o licenciu. To, že pridal na zoznam bánk s odobratou licenciou, sa investori dozvedeli až na dverách úradov. Do posledného dňa fungovania inštitúcie neboli na stránke žiadne informácie o bankrote.

Kde nájdem zoznam skrachovaných bánk?

Pri akomkoľvek podozrení, napríklad po informáciách v médiách, sa odporúča preveriť si údaje na oficiálnych zdrojoch. Správa o bankrote vždy „vyskočí“na webovej stránke Agentúry pre poistenie vkladov.

Štátna organizácia zverejňuje nielen informácie o tom, že centrálna banka odňala licenciu a zoznam skrachovaných bánk, ale aj správy o menovaní agentov. V agentúrnych bankách môžu klienti prijímať platby na vklady. A zaplaťte úver bez provízie.

O bankrotoch ruského bankového sektora sa môžete dozvedieť aj na „Banki.ru“:je uvedený zoznam odňatých licencií s uvedením dôvodu. Môže ísť o zrušenie licencie centrálnou bankou alebo likvidáciu úverovej inštitúcie.

45 najlepších. Zoznam bánk, ktoré stratili licenciu (na základe údajov Banki.ru)

V zozname sú finančné inštitúcie, ktoré prestali fungovať od 1. júna 2018 do 1. januára 2019. Licencie od bánk dnes zrušené (zoznam):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Ekonomika-Banka".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. „Prvý máj“.
11. "Ruská hypotekárna banka".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Moderná komerčná inovačná banka".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosojuz".
17. "Banka pre inovácie a rozvoj".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Únia".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flóra-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Michajlovský PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banka."
32. "Centrálna európska banka".
33. "Moskva Vekselny Bank".
34. "Centrum inovatívneho zúčtovania".
35. "Nový čas".
36. "Tagilbank".
37. "Južná regionálna banka".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Soviet".
41. "Rastová banka".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronež".
45. "RusYugbank".